Кредит в сбербанке для ип без залога и поручителя

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит.

Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

• заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
• учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3-6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Индивидуальные предприниматели в России вынуждены осуществлять свою деятельность в режиме жесточайшей конкуренции. Конкурировать приходится не только друг с другом, но главное, с крупными компаниями, что обходится особенно дорого. В этой связи, дешевые необеспеченные кредиты были бы для них как нельзя кстати. Кредиты для ИП в Сбербанке отличаются лояльностью, может быть именно Сбербанк предлагает что-то интересное? Давайте выясним.

Дают ли необеспеченные займы

Сегодня Сбербанк относится к малому бизнесу гораздо лучше, чем 2-3 года назад, это факт, который мало кто отрицает. Существует масса программ по поддержке начинающих предпринимателей, есть также нецелевые кредитные продукты, которыми могут воспользоваться представители малого бизнеса.

Условия по этим кредитным продуктам самые лояльные, однако, лояльность Сбербанка тоже имеет свои границы.

Для кредитной организации ИП в виде заемщиков — это рискованные активы. К сожалению, предприниматели чаще не возвращают деньги, чем прочие заемщики, поэтому Сбербанк вынужден страховаться, предлагая кредиты под залог или поручительство. Но если другие банки выдают ИП кредиты с двойным обеспечением (залог + поручительство) или займы обеспеченные залогом, то Сбербанк предлагает нецелевые займы, которые обеспечиваются поручительством одного физического лица.

Речь идет о двух разновидностях нецелевых кредитов, которые называются «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Стоит посмотреть на эти кредитные продукты пристальнее, тем более что все больше предпринимателей начинают ими пользоваться. Что же касается необеспеченных займов для ИП, то можно сказать точно, Сбербанк таких кредитов сегодня не выдает, да и в ближайшем будущем выдавать не будет.

Заем «Доверие»

Многие индивидуальные предприниматели рады и тому, что Сбербанк выдает хоть какие-то кредиты под поручительство, но без залога объекта недвижимости. Во-первых, ни у каждого предпринимателя есть подходящий предмет залога, а во-вторых, не каждый согласится рисковать своей недвижимостью, даже если уверен, что долг будет возвращен до копейки.

Поручительство физического лица — это не столь обременительное обеспечение, да и оформить его можно просто и быстро. Яркий пример: супруга осуществляет предпринимательскую деятельность, супруг выступает в качестве поручителя. Также поручителями могут быть другие близкие родственники или друзья, главное правильно мотивировать их на это. Данный кредитный пакет можно оформить уже на следующий день после одобрения, а срок рассмотрения заявки с момента обращения клиента при наличии всех документов составляет 3 дня. На каких условиях выдается заем?

1. При оформлении займа на сумму не менее 1 млн. рублей может быть предложена ставка от 17% годовых, в остальных случаях от 18,5%.
2. Максимальная сумма, фигурирующая в кредитном договоре 3 млн. рублей, минимальная — 100 000 рублей.
3. Максимальный срок кредитования в рамках пакета «Доверие» составляет 36 месяцев, минимальный — полгода.
4. Подтверждение целей, на которые был взят, кредит не требуется, но если клиент все-таки подтверждает цель приобретения кредита, то он получает скидку 0,5% годовых.

Самая минимальная процентная ставка по «Доверию» может доходить до 16,5% годовых при условии, что ИП выполнит дополнительное требование, в виде подтверждения цели кредитования.

5. В качестве обеспечения требуется поручительство одного физического лица, никакого дополнительного обеспечения не потребуется.
6. Никакая комиссия также не взимается.

Для того чтобы оформить данный кредит, ИП нужно предоставить определенный пакет документов. Обязательно предоставляется анкета, заполненная лично заявителем, а к ней прилагаются: паспорт ИП и физического лица выступающего поручителем, регистрационные документы ИП и документы, касающиеся его деятельности. Это основной пакет. Кроме этого банк оставляет за собой право потребовать и дополнительные документы, состав которых будет определен индивидуально.

После оформления документов, кредитные средства будут перечислены на расчетный счет ИП в самое ближайшее время. ИП имеет право досрочно закрыть кредит по истечении 3 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Заем «Бизнес-Доверие»

В отличие от кредита «Доверие», кредитный пакет «Бизнес-Доверие» может быть оформлен как с залогом, так и без него. При оформлении без залога условия будут хуже, но все-таки кредит дадут, а это уже много значит. Условия по кредиту «Бизнес-Доверие» более мудреные, чем по вышеописанному кредиту.

1. Максимальный срок кредитования будет зависеть от особенностей кредитной истории заемщика. Если кредитной истории нет, то срок займа не будет превышать 2 года. А если кредитная история хорошая, то кредит может быть выдан на 3 года.
2. Процентная ставка начинается от 14,52% годовых, но реальнее получить заем под 16,5 -17% годовых.
3. Цель кредита подтверждать не нужно.
4. Сумма начинается от 80 тыс. рублей и ограничивается 3 000 000 рублей.

Допускается оформление отсрочки по погашению долга на срок до 3 месяцев.

5. Обеспечивается данный кредит в обязательном порядке поручительством, по желанию заемщик может предоставить еще и залог. В этом случае условия по кредиту будут лояльнее.

При оформлении данного кредита не взимается комиссия. Предоставляется точно такой же пакет документов, что и при оформлении кредита «Доверие».

Итак, мы выяснили, что даже Сбербанк не выдает индивидуальным предпринимателям кредит без обеспечения, то есть без залога и поручителей. Тем не менее, некоторые его кредитные продукты весьма привлекательны, ведь условия по ним лучше, чем в других банках. Удачи!

Источник

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

• возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
• ставки от 11,8 % в год;
• нет комиссии за выдачу средств;
• сроки до 10 лет;
• учет специфики бизнеса;
• нет комиссии за досрочное погашение;
• займ на развитие бизнеса;
• отсрочка на погашение основной части задолженности;
• высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

• Программа «Доверие» — это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
• Программа «Экспресс под залог» — кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. — 5 млн. рублей.
• Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

• возраст 21-70 лет;
• российское гражданство;
• годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
• открытый расчетный счет в Сбербанке;
• работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

• учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
• финансовую отчетность за требуемый период;
• документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
• паспорт и ИНН;
• справку про оплату налогов;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
• выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

• недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю — его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты частным лицам ->

Кредитный калькулятор ->

Быстрая онлайн заявка на кредит

Источник