В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Бинбанке, сроки и суммы кредита, а также необходимый список документов для ИП и ООО.
Кредитные предложения для бизнеса
Бинбанк — крупный частный банк с головным офисом в Москве, ведет свою деятельность в банковском секторе с 1993 года. За это время он успел зарекомендовать себя как коммерческая организация, которая специализируется на кредитовании бизнеса. Его малым и средним формам банк предлагает несколько видов кредита.
Банк применяет индивидуальный подход к своим клиентам: при заключении договора все условия, в том числе процентная ставка по кредиту, выбираются в частном порядке.
Условия кредитования от Бинбанка
- Быстрое финансирование. Даже если на вашем счету недостаточно средств, вы можете без промедления рассчитаться с контрагентами, используя овердрафт. Ваши задолженности перед банком будут списываться автоматически с открытого в Бинбанке расчетного счета.
- Выбор формы финансирования. Банк может предложить различные формы кредитования: единовременную, а также в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
- Возможность досрочного погашения. Если в течение срока действия кредита у вас пропала необходимость в заемных средствах, вы можете погасить кредит полностью или частично, при этом комиссия взиматься не будет. За досрочное погашение кредита банк не накладывает штрафы.
- Предоставление отсрочки. У банка разработана система отсрочек погашения основного долга – от 3 до 6 месяцев.
- Лояльные условия целевых займов. Если приобретается недвижимость, допускается, что она будет находиться на стадии незавершенного строительства. Также возможна покупка бывшего в употреблении автотранспорта и оборудования.
- Широкая линейка целей кредитования на развитие бизнеса. Среди возможных целей – пополнение оборотных средств, рефинансирование, инвестиции, покупка оборудования, транспорта, недвижимости для деловых нужд.
- Наличие расчетного счета в банке. Для всех перечисленных выше видов кредита следует обзавестись расчетным счетом в этом же банке.
- Разнообразное залоговое обеспечение. К нему относятся такие составляющие, как:
- гарантийный депозит на счете в Бинбанке;
- собственный вексель Бинбанка;
- различные виды транспортных средств;
- оборудование (медицинское, торговое, офисное, производственное);
- недвижимость;
- земельные участки;
- гарантии от фонда поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ).
Требования к заемщику
Бинбанк предоставляет кредит при соблюдении нескольких условий.
- Срок фактического ведения вашего бизнеса – не менее полугода. На официальном сайте указано, что этот срок должен быть не менее 12 месяцев, но, как мы уточнили в кредитном отделе банка, эта информация в настоящее время является некорректной и вскоре будет исправлена. Уточним также понятие «фактический». Если компания или ИП давно внесены в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, но деятельности не вели (не было движения по счету), этот период не принимается в расчет.
- Резидентство РФ. При этом формы бизнеса могут быть разными – ИП, АО или ООО.
- Фактическая удаленность вашего бизнеса от ближайшего офиса Бинбанка не превышает 150 км. По общему правилу, отделение Бинбанка должно быть представлено в вашем регионе.
- Вы действительно ведете экономическую деятельность. У вас нет судимости и долгов перед бюджетными организациями, бизнес стабилен, и у вас белая кредитная история.
Документы
Юридическому лицу понадобится подать в банк три группы документов:
- Учредительные. Среди них значатся: ИНН, учредительный договор, Устав, приказы о назначении гендиректора и бухгалтера, их паспорта, а также паспорта учредителей. В банк подаются не оригиналы, а копии. В случае, если у вас уже был открыт расчетный счет в этом банке, эти документы не понадобятся, так как вы их уже предоставляли. Если же с тех пор в них были внесены изменения (сменился генеральный, были внесены правки в Устав и т.д.) – доносим только документы с измененной информацией.
- Бухгалтерская и финансовая отчетность. Аналитический отдел банка запрашивает: декларацию по уплате ЕНВД и платежки (для фирм на УСН), копии балансов и отчеты по выручке за последние 5 кварталов со штампами о принятии в налоговой (если фирма на ОСНО). Также банк может потребовать расшифровку дебиторов и кредиторов, прайсы на продаваемую продукцию, копии кассовых книг.
- Общие данные о деятельности юридического лица. По этому пункту вы подаете документы о праве собственности на используемое имущество (или договор аренды), а также договоры с клиентами и партнерами. Банк также запрашивает выписку из ЕГРЮЛ.
Для физических лиц (ИП), занимающихся бизнесом без открытия юрлица, перечень документов выглядит проще. Понадобится:
- выписка из ЕГРИП;
- ИНН;
- копия паспорта со всеми страницами;
- копии деклараций и платежек об уплате налога;
- документы на все имущество, которое на вас зарегистрировано.
Как получить кредит
Шаг 1. Оформите заявку. Существует два варианта ее подачи. Можно обратиться в одно из отделений банка, поддерживающее программу кредитования МСБ. Вы можете зарезервировать встречу со специалистом по круглосуточному телефону 8 800 555-81-18 – это не значит, что вам нужно будет обязательно явиться в назначенный день и час. Банк поясняет, что таким образом вы уведомляете его о своем приезде вообще, и вас будут ожидать.
Кроме того, Бинбанк предоставляет возможность оформить онлайн-заявку на кредит непосредственно на своем сайте (нужная ссылка находится внизу страницы с выбранным вами кредитом).
Вам нужно будет указать следующую информацию:
- город;
- название организации;
- ИНН;
- диапазон среднегодовой выручки (менее или более 900 миллионов рублей);
- сумму желаемого кредита;
- в какой валюте вы бы хотели кредит.
После этого нажимаете «Отправить». После отправления заявки в ближайшее время позвонит кредитный специалист и задаст уточняющие вопросы.
Шаг 2. Обратитесь в отделение банка с пакетом документов. Привезти все бумаги придется лично. На этой встрече с представителем банка возможно обговорить индивидуальные условия по тарифам.
Шаг 3. Дождитесь, когда банк одобрит заявку. Ее рассмотрение и проверка документов занимают до 14 дней. С вами свяжутся и объявят решение. В случае отказа банк не будет объяснять причины.
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОдним из приоритетных направлений работы учреждения является кредитование субъектов малого и крупного бизнеса. «Бинбанк» предлагает кредиты для бизнеса по разным программам с гибкими условиями и ставками.
Виды бизнес кредитования
Кредитные программы для бизнеса банк делит на два вида:
- среднему и малому бизнесу;
- крупным предприятиям.
Цели, на которые банк готов выдать средства:
- восполнение оборотного капитала (предоставляется как ссуда или кредитная линия);
- инвестиционные вложения;
- рефинансирование ссуд, взятых в других кредитно-финансовых учреждениях;
- целевые займы на приобретение техники, транспорта, объектов недвижимости.
Предлагает банк и дополнительные услуги:
- предоставление банковских гарантий перед коммерческими и государственными учреждениями;
- страхование заемщиков.
Условия кредитования юридических лиц и ИП
Для малого и среднего предпринимательства в «Бинбанке» разработаны кредитные программы:
- овердрафт;
- оборотный кредит;
- инвестиционная ссуда;
- кредит «Бизнес-недвижимость»;
- целевые ссуды.
Размер процентной ставки строго не определен. Переплата по той или иной разновидности кредита вычисляется кредитным отделом «Бинбанка» отдельно для каждого заемщика.
Кредит «Овердрафт»
Выдается как разовая ссуда или кредитная линия на пополнение оборотных денег для текущих расчетов. Суммы:
- при авансовом овердрафте – от 30 тыс. до 10 млн. руб., но сумма не должна быть выше 30% от размера кредитовых оборотов в других банках;
- при овердрафте обычном – от 300 тыс. до 30 млн. руб., но не более 50% от кредитового оборота в Бинбанке.
На овердрафт вправе претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся резидентами РФ. Обычный овердрафт предоставляется тем клиентам, которые не менее полугода обслуживают счет в «Бинбанке», транши действуют 60 дней. Авансовый доступен с первых дней заключения договора и для новых клиентов, но срок действия транша — 30 дней.
Банк выдвигает следующие требования:
- срок ведения кредитуемого бизнеса не менее года;
- бизнес должен территориально находиться в радиусе 150 километров от ближайшего филиала банка.
Залог по этому кредиту не нужен, только поручительство владельца бизнеса. Процентная ставка не фиксирована и определяется для каждого клиента индивидуально.
Оборотный кредит
Еще одна разновидность ссуды для бизнеса на восполнение оборотного капитала. Особенно актуально такое кредитование для компаний, чья прибыль зависит от сезонности, позволяя работать в межсезонье без ущерба для бизнеса.
Кредит можно брать на восполнение оборотных денег или рефинансирование сторонних кредитов. Как и в случае с овердрафтом, его выдают индивидуальным предпринимателям и юрлицам с российским резидентством.
Заём предоставляется в трех видах:
- единовременный перевод;
- невозобновляемая КЛ (кредитная линия);
- возобновляемая КЛ.
Сумма выдаваемых средств – от 1 млн. руб., срок кредитования — до 3 лет, с возможностью трехмесячной отсрочки погашения. Выплачивать задолженность банк разрешает несколькими способами. При единовременной выдаче и невозобновляемой КЛ:
- аннуитетными платежами, ежемесячно;
- выплата тела кредита равными частями, раз в месяц, и ежемесячная выплата процентов;
- сезонный график погашения тела долга с ежемесячным перечислением процентов.
Для возобновляемой КЛ можно платить основную сумму по окончанию срока транша, равными частями, а проценты перечислять раз в месяц. Кроме того, для этой КЛ нет отсрочки выплат.
Банк требует предоставления залога:
- размещения на своем счету гарантийного депозита;
- векселя «Бинбанка»;
- товары в обороте;
- транспортных средств;
- оборудования и техники;
- земельных участков;
- недвижимости;
- поручительства от лица Фондов поддержки МСБ или банковских гарантий.
Также понадобится поручительство владельцев предприятия. В отдельных случаях возможна выдача частично необеспеченной ссуды, если требуемая сумма не превышает 30% от КЛ или кредита. Стоимость пользования заемными средствами определяется в индивидуальном порядке.
Инвестиционный
Предоставляется на рефинансирование имеющихся долгов и инвестиции в бизнес. Требования к заемщикам аналогичны: нужно быть ИП или юрлицом и обладать российским резидентством.
Кредит выдается при условии, что бизнес клиента ведется не менее года, на сумму от 1 млн. руб. Срок займа – 2-10 лет, возможно получение средств единовременно, или открытие невозобновляемой кредитной линии.
«Бинбанк» предусматривает разные формы погашения:
- аннуитет;
- ежемесячное погашение «тела» и перечисление процентов также раз в месяц;
- индивидуальный график для работающих сезонно предприятий.
Возможна полугодичная отсрочка уплаты основного долга. Банк требует обеспечения ссуды, это может быть залог (транспорт, оборудование или недвижимость) или поручительство фонда поддержки МСБ.
Целевые кредиты
Предоставляются на покупку:
- автотранспорта («Целевой. Авто»);
- оборудования и иной техники («Целевой. Оборудование»).
Требования к заемщикам аналогичны перечисленным выше, предприятие также должно работать не менее года. Целевая ссуда имеет размер от 1 млн. руб, и выдается сроком до 5 лет. В зависимости от цели кредита, условия несколько различаются:
- Вариант «Целевой. Авто»: собственный капитал заемщика от 20% цены ТС, если оно новое, и от 35% — при покупке подержанного.
- Вариант «Целевой. Оборудование»: свой капитал от 20% стоимости нового оборудования, и от 40% — подержанного.
Если величина взноса недостаточна, банк может дополнительно потребовать залог автотранспорта или недвижимости.
Деньги перечисляются на счет клиенту или открывается невозобновляемая кредитная линия. Погашение осуществляется по аннуитетному графику, равными частями помесячно, или с учетом сезонности. Возможна полугодичная отсрочка погашения «тела» займа. Проценты определяются индивидуально. Залогом по кредиту служит покупаемый объект, может требоваться поручительство владельца бизнеса.
Бизнес-Недвижимость
Разновидность целевой ссуды, идущая на покупку, аренду или постройку объекта коммерческой недвижимости, земельного участка. Отдельным плюсом можно отметить возможность покупки незавершенных объектов, а также жилой недвижимости с дальнейшим переводом ее в фонд нежилой.
Основные условия:
- сумма – от 1 млн. руб.;
- срок от 2 до 10 лет;
- собственный взнос от 20% рыночной цены недвижимости;
- выдается невозобновляемой кредитной линией или единовременно.
К владельцам бизнеса и предприятию применяются общие требования – быть ИП или юрлицом, резидентом России, и вести дело не менее одного года. Обеспечением займа служит покупаемая недвижимость, банк вправе потребовать поручительство владельцев предприятия, а также залог имущества, если имеющийся «на руках» взнос недостаточен.
Сумма переплаты устанавливается отдельно для каждого клиента.
В «Бинбанке» есть предложения и для крупного бизнеса:
- на оборотный капитал;
- на выполнение муниципальных и госзаказов;
- овердрафт;
- долгосрочные кредиты.
Учитывая специфику работы крупного бизнеса, набор условий устанавливается каждому корпоративному заемщику отдельно. Более подробно об этом можно узнать по телефону «Бинбанка» 8(800)200-50-75 (для регионов), и 8(495)755-50-75 (в Москве), а также на сайте банка в разделе для корпоративных клиентов.
Как отправить заявку?
Подать заявку на один из видов кредита можно, заполнив онлайн форму на соответствующей странице сайта «Бинбанка». По каждому виду программы свой бланк, попасть на который можно из соответствующего раздела на сайте.
Также можно написать заявление на кредит, посетив один из филиалов «Бинбанка», список которых приведен на его сайте.
Уточнить информацию относительно по подаче заявки и условиям кредита можно по одному из номеров:
- 8(800)200-50-75 (бесплатно в регионах);
- 8(495)755-50-75.
Представителям крупного бизнеса необходимо обратиться по телефону к личному менеджеру или посетить банковский офис.
Источник
Бинбанк – одна из крупнейших российских финансовых организаций, которой удается ежегодно демонстрировать положительную динамику в развитии банковского бизнеса.
Сотрудники Binbanka уверены в собственных силах, так как имеют немалый опыт работы. Они работают более двадцати четырех лет, показывая максимальную отдачу, благодаря которой им удается выстраивать долгосрочные отношения со своими клиентами.
Профессионализм наших сотрудников основан на том, что они несут персональную ответственность за своих клиентов, в том числе за их стабильное финансовое состояние независимо от конъюнктуры рынка.
Наши сотрудники думают о своих клиентах – при разработке обширного спектра современных продуктов они стараются сделать так, чтобы все финансовые операции осуществлялись комфортно.
Благодаря сочетанию осведомленности в работе местного рынка и учета международных стандартов, отвечающих за качество оказываемых услуг, Бинбанк выгодно смотрится на фоне конкурентов. В состав региональной сети входит примерно четыреста офисов.
Важно! Также Binbank предлагает клиентам различные кредиты не только для физических, но и для юридических лиц. Подробнее о подобных кредитах и условиях их получения, а также о вариантах подачи заявки будет рассказано в статье.
Бинбанк по праву считается лучшим банком
Кредитная карточка от Бинбанк
В процессе оформления заявки на получения кредита пользователь получает банковскую карточку от Binbank. Среди их особенностей стоит выделить следующие:
- возможность выбрать карточку в зависимости от своих потребностей;
- у карточек повышенный срок действия;
- клиентам предлагается индивидуальный лимит кредитования;
- покупателям предлагаются привилегированные карты, подчеркивающие статус владельцев;
- проценты начисляются по счету карточки на остатки;
- при необходимости можно подключить бесплатные онлайн сервисы поддержки;
- наличные деньги можно снять без комиссии;
- различным слоям населения предлагаются специальные предложения.
Важно! Подать заявку на получение кредита и карты Binbank можно как на официальном сайте, так и на портале — mobile-testing.ru.
Пользователям, оформившим кредит в Бинбанке, выдается кредитная карточка
Кредиты для физического лица от Binbank
Физическим лицам предлагается получить в Бинбанка один из потребительских кредитов наличными для приобретения различных услуг. Средний срок подобного кредита составляет пять лет.
Итак, клиенты могут получить один из следующих кредитов:
1. Так, потребительские кредиты в рублях можно брать на сумму от пятидесяти тысяч, до двух миллионов.
Можете брать его на срок, колеблющийся от одного года до семи лет. Средний размер ставок по подобным кредитам составляет десять процентов.
2. Также неплохой вариант – кредит «Рефинансирование». Его можно взять на сумму в рублях, варьирующуюся от пятидесяти тысяч до двух миллионов.
Срок, на который можно взять подобный кредит составляет от двух до семи лет.
Размер ставок по подобному кредиту в среднем составляет тринадцать процентов.
Помимо этого, пользователь может получить кредиты под залог со ставкой 2 НДФЛ. Сумма подобных кредитов в рублях составляет в среднем от пятисот тысяч до десяти миллионов.
Подобные кредиты можно брать на срок, колеблющийся от одного года до десяти лет.
Важно! Также пользователь может получать кредиты для любых целей под залог. Для этого клиенту нужно предъявить справку по банковской форме. В среднем сумма подобного кредита в рублях варьируется от пятисот тысяч до десяти миллионов.
Бинбанком выдаются кредиты физическому лицу
Кредиты для юридических лиц
Юридическое лицо может получать кредит «Овердрафт» в Бинбанке. Он выдается в виде разовой ссуды или кредитной линии, которая предназначена для пополнения оборотных денежных средств, используемых для различных расчетов.
Нельзя не сказать о сумме такого кредита. Так в случае авансового овердрафта сумма колеблется от тридцати тысяч рублей до десяти миллионов. Однако в любом случае сумма не должна превышать тридцать процентов от кредитных оборотов в остальных банках.
Если же пользователь выбрал обычный овердрафт, подобная сумма колеблется от трехсот тысяч рублей до тридцати миллионов. Однако в любом случае она не превышает пятидесяти процентов от кредитного оборота в Binbank.
Также юридическое лицо может получить так называемый оборотный кредит. Это одна из разновидностей ссуды для бизнеса, помогающая восполнить оборотный капитал.
Подобное кредитование актуально для организаций, на прибыль которых влияет сезон.
Подобный кредит можно взять, чтобы восполнить оборотные деньги или рефинансировать сторонние кредиты.
По аналогии с овердрафтом подобные кредиты могут получить индивидуальные предприниматели или юридические лица, являющиеся резидентами РФ.
Важно! Подобный заем можно получить в виде единовременного перевода, а также в виде возобновляемой кредитной линии.
Оформление заявки на получение кредита онлайн
При необходимости можно оформить заявку на получение кредита online. Это можно на официальном сайте.
Подав онлайн-заявку, пользователь должен указать следующую информацию:
1. Размер получаемого кредита.
2. Срок, на который будет выдан кредит.
3. Личная информация.
4. Номер телефона.
5. Электронная почта.
Важно! Заполнение всех граф обязательно. Сотрудники Binbank рассматривают поданную заявку в течение суток. Нередко пользователь получает ответ по online заявке в тот же момент.
Также можно получить кредит обычным способом. Для этого предварительно оставьте заявку и дождитесь решение. Если банком будет принято решение одобрить заявку, то менеджер свяжется с клиентом и пригласит его пройти собеседование в ближайшем отделении.
Перед посещением банка подготовьте следующие документы – паспорт, СНИЛС, копию трудового договора. Не будет лишним предоставить сотрудникам банка справку о доходах за четыре месяца работы.
Зарплатным клиентам банка достаточно предоставить всего лишь паспорт. Размер зарплаты сотрудники банка узнают из информации о ежемесячных доходах.
Для получения кредита Bin Bank онлайн заполните соответствующую форму
Несколько слов о кредитном калькуляторе Binbank
Благодаря кредитному калькулятору от Бинбанка пользователь может легко вычислить размер потребительского кредита, а также сумму ежемесячного платежа и срок оплаты в случае досрочного погашение.
Использование online калькулятора совершенно бесплатно.
Для выбора одного из интересных и выгодных предложений, а также планирования досрочного погашения кредитов пользователю потребуются финансовые инструменты.
Один из лучших вариантов – калькулятор для расчета кредитов от Binbank.
Благодаря такому кредитному калькулятору, пользователь может вычислить online размер платежа, а также сумму переплаты кредита при досрочном погашении.
Таким калькулятором могут воспользоваться:
1. Держатели зарплатной карты.
2. Юридические и физические лица.
3. Индивидуальные предприниматели и пенсионеры.
Важно! На условия предоставления кредитов влияет цель получаемого займа. Также ими определяется пакет необходимой документации и размер процентной ставки. Подобный кредит можно получить как наличными, так и на рефинансирование.
Рассчитать сумму кредита можно с помощью калькулятора
Отзывы
Чтобы узнать, так ли хорош Bin Bank, стоит ознакомиться с отзывами пользователей о нем. Итак, вот некоторые из них.
Владимир.
Который раз убеждаюсь, что лучший вариант для получения кредитов – Бин Банк. Особенно порадовало, что в этом банке можно не только оформить кредит под выбранные проценты, но и получить кредитную карточку, с которой очень удобно работать.
Елена.
Периодически приходится получать кредиты. Для этого предпочитаю пользоваться именно Bin Bank. Среди преимуществ этого банка стоит выделить возможность получить кредитную карточку при получении кредита, а также быстрый срок получения денег.
Евгений.
Когда пришлось брать кредит, решил по совету друзей взять его именно в Бин Банк. Своим выбором остался доволен, так как можно выбрать подходящий вариант кредита с выгодными условиями, а также получить одну из кредитных карт этого банка.
Татьяна.
Тем, кому необходимо брать кредит, советую делать это именно в Bin Bank. Среди достоинств подобного банка могу выделить быстрый срок получения денег, а также возможность выбрать вариант кредита с условиями, которые выгодны для пользователей.
Итак, получать кредиты в Бин Банк очень просто. Для этого пользователь должен просто подать заявление, зайдя на официальную страницу этого банка. Также клиенту выдается кредитная карточка.
Внимание! Данный сайт не нарушает Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных». Сайт не собирает персональные данные пользователей. Вся представленная информация дается исключительно с целью ознакомления.
Скачать приложение Бинбанк на androidСкачать приложение Бинбанк на iPhone
Контакты
Официальный сайт Бинбанка: www.binbank.ru
Официальный сайт Бинбанк онлайн: online.binbank.ru
Телефоны:
8 (495) 755-50-75 — для звонков из Москвы
8 (800) 200-50-75 — для звонков из других регионов России (круглосуточно, бесплатно)
Факс: 8 (495) 755-50-79
E-mail: binbank@binbank.ru
Источник