Кредит в банке для ип без подтверждения дохода

В каком банке взять кредит индивидуальному предпринимателю без справок о доходах и поручителей. Для вас мы собрали список из 15 банков, их условия и процентные ставки. А также подготовили инструкцию по получению кредита и список необходимых документов.

В каком банке взять кредит для ИП без справок

Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.

Особенности предоставления кредита

Индивидуальные предприниматели выступают особо рисковой категорией для банков в плане кредитования. Предугадать развитие малого бизнеса трудно, и прогнозировать его дальнейшую финансовую устойчивость кредитная организация не имеет возможностей.

Ещё сложнее обстоят дела с теми клиентами, которые хотят получить кредит без справок и поручителей. Не все банки могут выдать деньги на таких условиях, однако некоторые из них готовы идти на помощь представителям малого бизнеса.

Важно понимать, что кредит для ИП без справок о доходах не отличается выгодными условиями. Главное его преимущество — скорость получения долгожданных средств, которые можно потратить на любые цели.

Большинство банков предлагают следующие условия такого кредитования:

• в среднем, по быстрым кредитам сумма не превышает 200000 рублей. Однако, если вы готовы предоставить залог, то вероятность получения суммы свыше 1000000 резко возрастает;
• сроки выдачи чаще ограничиваются 3-мя годами. Некоторые банки и вовсе предпочитают заключать договор с заёмщиком на срок до 1-го года;
• процентные ставки могут превышать 40%, если у банка будут сомнения в вашей платёжеспособности. По кредитам без справок, как правило, ставки не бывают менее 20%.

Требования к потенциальным клиентам у каждого банка разные, но всё же, большинство из них ориентируются на ИП, подпадающих под следующие условия:

• возраст от 23 лет (а на момент окончания кредитного договора — до 60);
• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе получения кредита;
• деятельность ИП зарегистрирована на территории России;
• бизнес зарегистрирован не ранее 3 месяцев назад (а некоторые банки кредитуют только ИП, открывшихся не ранее года назад). При этом желательно, чтобы убытков в вашей деятельности не наблюдалось;
• положительная кредитная история (и в качестве физического лица);
• наличие наёмных работников повышает шансы на получение кредита на более выгодных условиях.

Несомненным преимуществом при оформлении кредита станет наличие у ИП:

• залогового имущества (это может быть ваша недвижимость, транспортное средство не старше 3-х лет и прочее);
• поручителей (которыми выступают близкие родственники с высоким уровнем доходов).

Документы для получения кредита

В зависимости от политики банка для оформления кредитов предпринимателям, могут понадобиться разные документы. При оформлении экспресс-займов на небольшие суммы некоторые кредитные организации требуют только наличие паспорта. Так можно легко получить деньги в том банке, где у вас открыт расчётный счёт. Но кредит только по одному паспорту для ИПбудет иметь наиболее высокий процент.

Часто встречается ситуация, когда необходимо предоставить паспорт с постоянной пропиской и один из документов на выбор:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• водительское удостоверение;
• ИНН.

Кредиты наличными, получаемые по паспорту — это удобно, однако, для получения большой суммы под выгодный процент одного документа будет недостаточно.

Чтобы оформить кредит на более длительный срок, вам понадобится:

• паспорт заявителя;
• один из 5-ти дополнительных документов, перечисленных выше;
• свидетельство индивидуального предпринимателя;
• справку из ФНС, что вы являетесь налогоплательщиком;
• документы, свидетельствующие о надёжности вашего бизнеса и его перспективном будущем (подойдут и свежие договора, заключенные с контрагентами);
• документы на имущество, которые вы желаете передать банку в качестве залога;
• бланк с кредитной историей (по требованию банка);
• грамотный бизнес-план (если вы хотите получить кредит для бизнеса).

Как оформить кредит

Для ИП, желающих получить деньги в банке, есть два способа сделать это:

• оформить заявку онлайн;
• обратиться в отделение банка.

Способ 1. Онлайн-заявка

1. на сайте выбранного банка введите необходимые данные о себе и контактный номер телефона;
2. дождитесь информирования от банка с оглашением предварительного результата;
3. если ответ кредитной организации положительный — вам предложат встретиться и передать необходимые документы;
4. после сверки предоставленных документов и подписания договора денежные средства будут перечислены на ваш счёт или выданы наличными.

Способ 2. Через отделение банков

1. Выбор тарифа. На данном этапе необходимо выбрать модель кредитования в зависимости от суммы, которую вы хотите получить. Это может быть быстрый займ или потребительский кредит для ИП без предъявления справок. Для одобрения второго потребуется больше документов, но условия по нему более выгодные;
2. Предоставление документов. Соберите все документы и предоставьте их на проверку банковскому сотруднику. Последний при вас сделает ксерокопии, а оригиналы останутся у вас;
3. Предварительный ответ банка. Если изначально ваша кандидатура не вызывает сомнений у кредитной организации, то вам сообщат предварительное решение. Вы узнаете, какую сумму вам могут одобрить, под какой процент и срок. Чтобы услышать окончательный ответ, необходимо дать письменное согласие с предлагаемыми условиями;
4. Заключение договора. Это последний шаг, здесь вы уже знаете подробные условия, на которых вам выдаётся займ. Ознакомившись с ними в распечатанном варианте, вы можете приступать к заключению банковского договора. Важно, чтобы данные в нём были указаны корректно. Только после проверки данных ставьте свою подпись. Один экземпляр остаётся у вас, а второй будет храниться в архиве банка.

Реклама

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

• Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 15,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 9,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

• Сумма: До 1 миллиона рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: только паспорт.

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

• Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Реклама

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

ОТП банк — самый низкий процент

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,5%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

• Сумма: От 50 000 до 200000;
• Срок: 2-7 лет;
• Процентная ставка: От 14,99%;
• Возраст: 23-65 лет;
• Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

• Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
• Срок: 1-10 лет;
• Процентная ставка: От 10,8%;
• Возраст: 23-65 лет;
• Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю не так просто, как может показаться на первый взгляд. Основное требование для заемщика при оформлении ссуды — это рабочий стаж на последнем месте не менее 3-4, а для некоторых банков и шести месяцев. Данный фактор является гарантией наличия постоянного источника дохода для клиента банка, но молодой бизнесмен удовлетворить его не в состоянии, хотя и может получать стабильно высокий заработок. В связи с этим нашими экспертами было выявлено 8 кредитных компаний, отличающихся лояльным отношением к индивидуальным предпринимателям.

ТОП 8 банков, которые предлагают взять кредит ИП без залога и поручителей

Восточный

Банк Восточный славится мгновенным рассмотрением поступающих заявок и низким процентом отказа по ним. Поэтому получить кредит здесь можно и ИП без залога и поручительства на суммы до 500 тысяч рублей, с предоставлением залога или после привлечения поручителей — до 5 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять порядка 20%, а максимальный возможный срок кредитования — 3 года.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

В АТБ стоит обращаться в том случае, если предпринимателю срочно понадобилась относительно небольшая сумма. Здесь можно получить до 150 тысяч рублей на 1 год под 9% годовых. Предоставление залога или привлечение поручителей не потребуется.

Русский Стандарт

Русский Стандарт предлагает оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в рекордно короткие сроки. Заемщикам доступны для получения суммы в 500 тысяч рублей, сроком до 5 лет под 15 процентов. К каждому клиенту банк находит индивидуальный подход и все возникающие проблемы, связанные с работой кредитной компании, решаются максимально быстро и качественно.

ОТП Банк

ОТП Банк предлагает своим заемщикам сразу 4 разные программы кредитования. Получить 100 тысяч рублей здесь можно только по паспорту за 15 минут без справок о доходах по процентной ставке от 22,5% годовых на 2 года. Более крупные кредиты для ИП без залога и поручителей предлагается взять под низкий процент в 9,8% годовых. Максимальный срок предоставления ссуды по таким программам составляет 7 лет, а максимальная сумма кредита может достигать 4 миллионов рублей.

МТС Банк

Кредит «На любые цели для абонентов МТС» выдается индивидуальным предпринимателям на суммы до 1 миллиона рублей, сроком до 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,9%, страхование предпринимателя при этом не является обязательным требованием.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Кредиты индивидуальным предпринимателям выдает и УБРиР. На развитие собственного бизнеса здесь можно получить до 200 тысяч рублей без справок, залога и поручителей. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет, а оформить ссуду можно под 16,5% годовых.

СКБ Банк

Банк предлагает получить потребительский кредит для ИП на максимальную сумму до 1 миллиона 300 тысяч рублей. Ссуду можно забрать уже в день обращения, а единственное требование, предъявляемое к заемщику является чистота его кредитной истории. Все поступающие заявки рассматриваются банком в течение 1-2 рабочих дней, деньги предприниматель может забрать сразу после подписания кредитного договора.

Тинькофф