Любой предприниматель знает, как важна своевременная финансовая поддержка. Без привлечения средств невозможно решать бизнес-задачи и реализовывать планы по развитию бизнеса. Для этой цели ИП могут оформить кредит «Доверие» в Сбербанке, предоставляемый без необходимого залога или подтверждения целей использования.
Это специальный продукт рассчитанный на представителей малого и среднего бизнеса
Что такое кредит Доверие Сбербанк для малого бизнеса?
Если годовая выручка составляет до 60 млн. рублей, допустимо воспользоваться программой. Данная кредитная программа предусмотрена для ИП, собственников бизнеса или малых предприятий.
Преимуществами данного типа кредитования является:
- отсутствие залога;
- минимальный срок рассмотрения заявки (3 дня);
- отсутствие комиссий при оформлении;
- оформление бизнес-карты.
Вам может быть интересно:
Требования к предпринимателям
Для субъектов малого бизнеса обязательным требованием выступает – резидент РФ. К остальным требованиям для оформления займа относятся следующие:
- годовая выручка — до 60 млн.руб.;
- заемщик должен являться собственником бизнеса (участником ООО с максимальной долей участия) или ИП;
- наличие постоянной или временной регистрации;
- минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 70 лет (на момент погашения кредитной задолженности).
Ограничения для малого бизнеса
Помимо этого, банк устанавливает определенные требования к бизнесу заемщика:
- срок ведения — от 1 года;
- по итогам последнего отчетного периода предпринимательская деятельность не должна быть убыточной;
- нет долгов и просрочек по платежам в бюджет.
Кредитная программа рассчитана на частных предпринимателей, собственников бизнеса и малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн. руб.
Проценты и сроки
По условиям кредитования заемные средства предоставляются на развитие бизнеса (без подтверждения цели). Для ИП и малых предприятий допускается использовать полученные средства на погашение ссуд других банков.
Запросить по программе Сбербанка Кредит Доверие допустимо до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс. рублей). Для стандартных заемщиков действует ставка 17%, для повторных заемщиков она снижена до 16%.Ставка рассчитывается от базовой (18,98%) согласно предоставляемой клиентом отчетности и возможности оформить обеспечение. В зависимости от формы ведения предпринимательской деятельности обеспечением могут выступать:
- поручительства физлиц (для ИП);
- для малых предприятий и ООО — поручительство собственника.
Дополнительное обеспечение не требуется.
Для получения заемных средств оформите предварительные документы и ждите решения от банка
Существующие сроки кредитования
Срок возврата устанавливается клиентом, но не менее 6 месяцев (для сферы торговли – от 3 месяцев). Максимальный срок возврата ссуды (36 месяцев) предлагается для ИП, работающих свыше полугода. Для повторных клиентов возможно увеличение и до 48 месяцев.
Как оформить онлайн-заявку на кредит?
Варианты подачи заявления на оформление займа
Послать заявку на кредит Доверие в Сбербанке для ИП возможно онлайн. При этом форма содержит лишь общие данные: фамилия, регион, город проживания, контактная информация, вид заинтересовавшего продукта. Дальнейшее взаимодействие происходит посредством звонка от сотрудника, который предложит подойти в офис для ознакомления с запросами клиента и основными характеристиками.
Оформить заявку на кредит можно онлайн
Процедура оформления займа достаточно стандартна. Необходимо посетить офис и переговорить с менеджером. Он пояснит, что необходимо подготовить и в каком виде оформить документы.
Необходимые документы
Потребуются бумаги по трем основным направлениям:
- учредительные или регистрационные;
- бухгалтерия;
- относительно хозяйственной деятельности.
Помимо этого понадобиться заполнить анкету и предоставить паспорт (для ИП) и паспорта участников — для юрлиц.
После заполнения анкеты и подачи документов менеджер назначит дату посещения офиса, магазина или места производства, так как он должен осмотреть ситуацию изнутри, чтобы провести детальную аналитику. После этого, происходит согласование и принятие решения.
Условия кредита Доверие от Сбербанка
Подробные условия кредитования предпринимателей
Если Сбербанк кредит Доверие для малого бизнеса согласовывает, необходимо подписать контракт на ссуду. Здесь отображаются все согласованные условия и критерии взаимодействия, обязательства относительно выплат и права в спорных ситуациях. Перечисление разрешенной суммы происходит на счет ИП или юр.лица. Погашение выполняется по таким условиям:
- вся сумма разделяется на срок и каждый месяц нужно оплачивать одинаковый размер;
- для ИП, ведущих сезонную деятельность, допустимо прописать индивидуальный график погашения с разными объемами для каждого месяца;
- существует возможность отсрочить платеж (по предварительному согласованию, не более, чем на 6 месяцев);
- выплачивать проценты обязательно ежемесячно;
- неустойка начисляется за каждые сутки просрочки: 0,1%;
- досрочно вернуть долг допустимо в любой момент без штрафов или доплат.
Преимущества кредитования для частных предпринимателей
Аналогичные кредиты для малого бизнеса
Кредит Доверие в Сбербанке помогает участникам микро и малого бизнеса решить текущие затруднения за счет заемных средств. Весьма лояльные условия и достаточно простая схема оформления позволяет своевременно получить ссуду. Кроме этого, учреждение предлагает немало иных программ, каждая из которых имеет целевое назначение: на пополнение оборотных активов; на покупку оборудования, транспорта, недвижимости, лизинг, рефинансирование.
Вам может быть интересно:
Заключение
Предпринимательская деятельность требует постоянного привлечения финансов. Если у частного предпринимателя или владельца малого предприятия нет свободных активов, он может обратиться в банк за финансированием.
Источник
Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.
Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:
- отсутствие залога,
- отсутствие требования подтверждать цель кредитования,
- нулевые комиссии,
- ссуда — до 3 000 000 рублей.
Основные условия кредита
На сегодня кредит «Доверие» в Сбербанке является наиболее доступным вариантом кредитования для ИП. Программа сочетает в себе 2 важных качества – быстроту выдачи (3 дня), что особенно удобно, когда срочно требуются деньги, и доступные процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 18,5% -19,5% годовых. На сегодняшний день это наиболее комфортный и доступный вариант для россиян, увлеченно занимающихся построением своего дела.
Как получить кредит Доверие в Сбербанке
Банк установил простую процедуру по оформлению займа:
- обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу;
- заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов;
- договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента,
- если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления,
- банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды,
- при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.
Условия кредитования
Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.
Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):
- Цель кредитования – развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения).
- Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб).
- Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.
Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):
- Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия).
- Требуется подтверждение цели займа.
- Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки).
- Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования.
- Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% долга.
Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:
- Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб,
- срок – 6 – 36 месяцев,
- минимальная ссуда – 100 000 руб,
- отсутствует комиссия,
- поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).
Процентные ставки по кредиту
Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП
Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).
- Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту.
- Допускается досрочное погашение.
Требования при оформлении
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:
- являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия,
- доход не превышает 60 млн руб в год,
- обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев),
- возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам),
- если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности),
- наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).
Требование к бизнесу заемщика:
- Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки.
- Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов).
- Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев.
- Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.
В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.
Требуемые документы для рассмотрения заявки
Сбербанк, выдавая кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:
- анкета (стандартная форма, предоставляется в банке);
- паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица);
- документы по хозяйственной деятельности:
- лицензии (если требует вид деятельности),
- договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
- справка с налоговой службы о постановке на учет,
- квитанции по оплате налогов,
- финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).
В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок. Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.
Почему стоит выбрать данную программу
Заявление на получение гарантии
Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.
Заключение
Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.
Источник
В статье мы описали условия кредита «Доверие» от Сбербанка для малого бизнеса. Ниже приведены процентные ставки, требования к заемщикам и список необходимых документов. Это один из лучших кредитов для ИП и ООО, судя по отзывам клиентов.
Условия кредита «Доверие»
.
Кредит для малого и среднего бизнеса «Доверие» от Сбербанка предоставляется предпринимателям на развитие собственного бизнеса. При этом подтверждения целевого использования на бизнес банк не требует.
Еще одним преимуществом является отсутствие залога и комиссии. Именно поэтому, «Доверие» — отличный вариант для получения денежных средств на открытие с нуля. Все, что от вас потребуют – обеспечение поручителем. Причем для каждой юридической формы бизнеса требуется свой поручитель:
- для ИП им может выступать физическое лицо;
- обеспечить сумму займа общества с ограниченной ответственностью с выручкой за год выше 60 млн рублей может само ООО, на развитие которого и берутся деньги;
- поручителем для ООО с выручкой за год ниже 60 миллиона рублей должен быть владелец бизнеса.
Одним из важных вопросов для бизнесменов является продолжительность рассмотрения заявки на получение денег. Для продукта «Доверие» продолжительность рассмотрения составляет всего 3 дня без учета выходных.
Погашение долга и процентной ставки реализуется посредством ежемесячных выплат. Способ погашения определяется заемщиком: равными суммами или аннуитентными платежами. Возможно досрочное погашение. Причем как полностью по согласованию с банком, так и частично в день ежемесячного платежа.
В случае просрочки предусмотрена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы в день с момента образования задолженности до даты ее полной выплаты.
Требования к заёмщикам и бизнесу
Сбербанк предъявляет разные требования к заемщику и бизнесу в зависимости от годовой выручки предприятия.
Более жесткие требования относятся к предприятиям с годовой выручкой меньше 60 млн рублей. Такой заемщик должен быть либо владельцем бизнеса, на который оформляется заем, либо индивидуальным предпринимателем. При этом, если бизнес имеет статус акционерного общества, то взять кредит может только совладелец с большей долей участия.
Сбербанк определяет и возраст возможного заемщика: он не должен быть младше 23 лет и старше 65 на момент погашения всей суммы. Кроме того, кредит «Доверие» выдают только бизнесменам, имеющим постоянную или временную регистрацию, которая закончится не ранее, чем через 6 месяцев после дня оформления заявки.
Для организаций, вне зависимости от годовой выручки, существует требование об отсутствии задолженностей перед бюджетом. Также Сбербанк оценивает результаты экономической деятельности предприятия: его деятельность не должна быть убыточной по итогам последнего периода. Кстати, зарегистрировано ваше предприятие может быть не ранее года до подачи заявления на получение кредита.
В том случае, если бизнес приносит свыше 60 млн рублей выручки ежегодно, то вам, как заемщику, предстоит преодолеть только одно ограничение — возрастное. Как и в случае с выручкой до 60 млн в год, возраст заемщика на момент погашения кредита не должен быть меньше 23 лет и больше 65.
Еще одно требование, которое является обязательным абсолютно для всех компаний — наличие открытого расчетного счета в Сбербанке. Именно на этот счет вам и перечислят заемные средства.
Список документов
Первое, что от вас потребуют в банке — заполнить анкету на получение кредита. Она может быть заполнена как заемщиком, так и сотрудником банка в присутствии заемщика. Не забудьте взять с собой оригинал паспорта гражданина РФ. Ксерокопия документа не подойдет.
Также к обязательным документам для подачи заявления на получение кредита является свидетельство из Федеральной налоговой службы РФ о постановке на учет в налоговой. Это полный набор документов, который будет вам необходим на этапе заполнения заявки на получение денег по программе»Доверие».
Затем банковский специалист рассмотрит заявление и посетит ваше предприятие для проверки. Здесь потребуются следующие документы:
- лицензия на осуществление определенного вида деятельности (если она необходима);
- свидетельство о разрешении строительных работ (если такие ведутся);
- документы, подтверждающие право законного использования помещений, задействованных в бизнесе (договор аренды, свидетельство о собственности или другие);
- отчетность из бухгалтерии на последнюю дату (должна быть принята налоговой);
- справка об уплате налогов;
- документы, подтверждающие наличие выручки и товарно-материальных ценностей.
После этого заявка будет одобрена. Если вы ИП,то на момент выдачи заемных средств потребуется только выписка из ЕГРИП. А вотюридическим лицам предстоит снова собрать пакет документов:
- свидетельство о регистрации предприятия;
- Устав предприятия;
- протокол собрания участников или иной документ, подтверждающий назначение единоличного исполнительного органа;
- лист ЕГРЮЛ;
- документ об избрании Совета директоров (если есть);
- Документ об одобрении крупной сделки членами Совета директоров;
- приказ о назначение главного бухгалтера;
- выписка из списка членов акционерного общества (должна быть выдана не ранее, чем за 30 дней до получения кредита);
- решение об учреждении юридического лица;
- корпоративный договор или письмо об его отсутствии.
Как получить кредит «Доверие»
Самый простой вариант — . После заполнения данных, с вами свяжутся специалисты банка.
Более сложный вариант:
- Обратитесь в любое отделение Сбербанка. Сделать это вы можете, лично посетив банк или обратившись по телефону. Консультант расскажет про тарифы, перечислит все необходимы для получения денежных средств документы, назначит дату и время встречи;
- Соберите все необходимые документы;
- При необходимости откройте расчетный счет в банке и ожидайте одобрения;
- Получите ваши деньги.
За более подробной информацией о кредите «Доверие» обращайтесь по телефону Сбербанка: 8(800)555-5-777.
Также можете ознакомиться с информацией на.
Источник
