Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 — 2021 годы. В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года. Кредит «Доверие» Сбербанка -это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.
Описание продукта
Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.
Важно!
Это значение рассчитывается по всей группе связанных лиц.
К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:
- Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
- Отсутствие необходимости предоставлять залог.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
- Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
- Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
- Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
- Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.
Условия получения безцелевого кредита
Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.
При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.
Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:
- убыточная деятельность;
- наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
- плохая кредитная история;
- наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
- наличие судимости по экономическим преступлениям.
Оформление кредита включает следующие этапы:
1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу «Транзакт».
2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика. При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента. Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.
3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.
Интересно!
Процент по «Доверию» Сбербанка может быть снижен до 16,5%, если клиент на заемные средства осуществляет погашение кредитов других банков. Снижение ставки осуществляется после предоставления кредитору подтверждающего документа.
Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная -100 тысяч рублей. При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.
Необходимые документы
В соответствии с условиями по кредиту «Доверие» Сбербанка, соискатель должен предоставить в банк следующие документы:
Индивидуальный предприниматель:
- паспорт;
- ИНН;
- ОГРН (основной государственный регистрационный номер);
- финансовую отчетность за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
- документ на помещение, в котором ведется бизнес;
- ПТС на транспортные средства, участвующие в хозяйственной деятельности;
- лицензия (для лицензируемых видов деятельности);
- СРО (при наличии).
Юридическое лицо:
- регистрационные документы (устав, решение /протокол о создании общества, приказ о назначении руководителя, ИНН, ОГРН);
- паспорт собственника бизнеса;
- бухгалтерскую и финансовую отчетность;
- договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение.
Отзывы о кредите «Доверие» Сбербанка характеризуют его как продукт, позволяющий удовлетворить краткосрочные потребности бизнеса в заемных средствах. Это одно из лучших решений для юридических лиц и ИП, не имеющих ликвидного залога.
Читайте также:
- Бесконтактные карты Сбербанка;
- Овердрафт в Сбербанке;
- Арендовать банковскую ячейку в Сбербанке.
Источник
Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.
Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:
- отсутствие залога,
- отсутствие требования подтверждать цель кредитования,
- нулевые комиссии,
- ссуда — до 3 000 000 рублей.
Основные условия кредита
На сегодня кредит «Доверие» в Сбербанке является наиболее доступным вариантом кредитования для ИП. Программа сочетает в себе 2 важных качества — быстроту выдачи (3 дня), что особенно удобно, когда срочно требуются деньги, и доступные процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 18,5% -19,5% годовых. На сегодняшний день это наиболее комфортный и доступный вариант для россиян, увлеченно занимающихся построением своего дела.
Как получить кредит Доверие в Сбербанке
Банк установил простую процедуру по оформлению займа:
- обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу;
- заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов;
- договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента,
- если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления,
- банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды,
- при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.
Условия кредитования
Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.
Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):
- Цель кредитования — развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения).
- Максимальная ссуда — 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб).
- Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.
Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):
- Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия).
- Требуется подтверждение цели займа.
- Максимальная ссуда — 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки).
- Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования.
- Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% долга.
Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:
- Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб,
- срок — 6 — 36 месяцев,
- минимальная ссуда — 100 000 руб,
- отсутствует комиссия,
- поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).
Процентные ставки по кредиту
Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП
Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).
- Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту.
- Допускается досрочное погашение.
Требования при оформлении
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:
- являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия,
- доход не превышает 60 млн руб в год,
- обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев),
- возраст — не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам),
- если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности),
- наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО — поручительство от его владельца).
Требование к бизнесу заемщика:
- Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки.
- Возраст предпринимательства — минимум 6 месяцев (для большинства видов).
- Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений — минимум 18 месяцев.
- Для строительных фирм и компаний-производителей — минимум 24 месяца.
В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение — увеличение размера и длительности кредита.
Требуемые документы для рассмотрения заявки
Сбербанк, выдавая кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:
- анкета (стандартная форма, предоставляется в банке);
- паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица);
- документы по хозяйственной деятельности:
- лицензии (если требует вид деятельности),
- договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
- справка с налоговой службы о постановке на учет,
- квитанции по оплате налогов,
- финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).
В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок. Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.
Почему стоит выбрать данную программу
Заявление на получение гарантии
Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.
Заключение
Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.
Источник
Оформите заявку в смартфоне или на компьютере.
Деньги на счёте — от 3 минут. Выдача 24/7
Быстрый выбор кредита
Подберём кредит с подходящими условиями
От 11% в год
Рассчитаем ставку уже на этапе подачи заявки
Без залога
На любые цели бизнеса на сумму до 5 млн ₽
1 / 4
Выберите цель кредитования, сумму и срок
2 / 4
Изучите подобранные предложения и выберите подходящее
3 / 4
Загрузите все необходимые документы онлайн
4 / 4
Отправьте заявку онлайн и получите решение в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес
- Требования к заёмщикам
- Список документов
- Процентная ставка
- Срок ведения деятельности — от 6 месяцев
- Выручка не более 400 млн ₽ в год
- Собственники бизнеса должны являться резидентами РФ
- Паспорт руководителя, учредителей
- Учредительные документы
- Документы по залогу — для кредитов с залогом
- Финансовые документы (по запросу)
- Документы для открытия расчётного счета (если счёт отсутствует в СберБизнесе)
от 11%
Кредиты с необходимостью подтверждения цели
в некоторых случаях потребуется залог
от 16%
Кредиты на любые бизнес-цели
без залога, не нужно подтверждать целевое использование
Как я узнаю о решении банка по моему кредиту?
Информацию о решении по вашей заявке пришлём в СМС на телефон, указанный при оформлении.
Что может повлиять на решение по кредиту?
Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения кредита.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Если появились свободные средства, вы можете досрочно погасить кредит в интернет-банке СберБизнес или офисе по работе с корпоративными клиентами.
Дополнительная информация
Под оформлением заявки в смартфоне подразумевается заполнение и отправка онлайн-заявки в мобильном приложении СберБизнес на «Оборотный кредит», предоставляемый на любые цели для ИП и ООО. Сумма кредита — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб., срок — от 1 до 36 мес. включительно, ставка — от 16 до 17 % годовых, валюта — рубли РФ. Залог не требуется. Обеспечение — поручительство физ. лица для ООО. Требования к бизнесу: годовая выручка — до 400 млн руб., срок ведения бизнеса — от 6 мес., отсутствие убыточной деятельности по итогам последнего отчетного периода и просроченной задолженности перед бюджетом.
Также оформление онлайн-заявки на вышеуказанный кредит для ИП и ООО доступно в интернет-банке СберБизнес. Получение решения о предоставлении кредита со стороны Банка в мобильном приложении СберБизнес доступно только для ИП. Существуют ограничения по виду и сроку деятельности ИП и ООО. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Под деньгами на счете от 3-х минут подразумевается минимальный срок с момента отправки ИП онлайн-заявки на кредит на рассмотрение в Банк в мобильном приложении или интернет-банке СберБизнес с подписанным согласием на обработку персональных данных ПАО Сбербанк и бюро кредитных историй до момента зачисления денежных средств на расчетный счет ИП при условии положительного решения о выдаче кредита со стороны Банка. Максимальный срок зависит от периода предоставления заемщиком полного пакета документов и не ограничен по времени. Необходимо наличие действующего расчетного счета в ПАО Сбербанк, подключения к интернет-банку СберБизнес и/или наличие установленного активированного мобильного приложения СберБизнес.
Интернет-банк и мобильное приложение СберБизнес (0+, необходим доступ в интернет) — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам Банка получать через интернет широкий спектр банковских услуг.
Подробнее о сервисе подачи онлайн-заявки на кредит для малого бизнеса, условиях кредитования, требованиях к заемщикам, интернет-банке и мобильном приложении СберБизнес, условиях его подключения, стоимости и тарифах, имеющихся ограничениях и иных условиях — на sberbank.ru или по телефону: 0321 (с мобильных телефонов), 8-800-555-5-777 (с городских телефонов).
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Источник
