Возможность не обеспечивать залогом до 25% суммы кредита
Комфортные условия по залогам
Возможность дополнительного финансирования
Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту
Условия предоставления
- Цель — рефинансирование действующих кредитов в кредитных организациях.
- Сумма кредита — до 150 000 000 руб.
- Срок кредита — до 144 месяцев.
- Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту.
- Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.
Дополнительно
В зависимости от потребностей клиента, Банк ВТБ (ПАО) может предложить рефинансирование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются индивидуально, на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории.
Формы предоставления
- Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей)
- Возобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью неоднократного использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
- Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
Документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные документы
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
- Официальная отчётность
- Документы, подтверждающие управленческую выручку
- Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
- Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
В некоторых случаях и при финансировании клиента на индивидуальных условиях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Страхование закладываемого имущества
Оценка залога
Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.
Рефинансировать кредит просто
- Заполните заявку
- Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
- Подготовьте пакет документов и посетите удобное отделение
Другие кредитные продукты
Пополнение оборотных средств
Кредит оборотный
Финансирование капитальных затрат
Для развития бизнеса
Экспресс
Быстрое кредитное решение
* Информация на странице не является офертой.
Источник
Нынешняя экономическая ситуация в стране вынуждает многих, в том числе и предпринимателей, обращаться в банки с целью оформления кредитов. Далеко не всегда их удается погасить точно в срок. Чтобы исключить наступление неприятных последствий, целесообразно оформить рефинансирование кредита для ИП. Зная имеющиеся особенности, можно исключить вероятность получения отказа.
Можно ли рефинансировать кредит ИП
В 2019 г. допускается возможность рефинансирование для ИП, однако подобную услугу предоставляют далеко не все финансовые учреждения. Во многом это связано с наличием больших рисков непогашения долговых обязательств.
Возможность рефинансирования ИП
Рефинансирование индивидуальных предпринимателей не влечет за собой сложный порядок действий и включает в себя несколько основных этапов:
- выбор финансового учреждения, к примеру, Банк Левобережный, Сбербанк, ВТБ 24 и пр.;
- сбор необходимого пакета документов, отсутствие хотя бы одной справки несет за собой мгновенный отказ;
- подача заявки, многие банки позволяют оформлять через Интернет в режиме онлайн;
- подписание договора в случае положительного решения.
Банки готовы перекредитовать ИП
Важно! Средний срок оформления договора варьируется от нескольких дней до недели, из-за чего стоит правильно рассчитывать свое время, чтобы исключить просрочку со всеми вытекающими последствиями.
Какие банки предлагают перекредитование
Рефинансирование кредита для ИП под низкий процент предлагает немного финансовых учреждений. Наиболее популярными на сегодня являются:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- РосБанк
В каждом случае условия сотрудничества отличаются между собой. К примеру, рефинансирование ипотеки для ИП в Сбербанка предоставляется на следующих условиях:
- годовая процентная ставка — от 9,5 %;
- дополнительный источник дохода позволяет снизить ставку;
- готовность предоставить полный пакет документов: паспорт индивидуального предпринимателя, налоговую декларацию за последние два отчетных периода, составленная надлежащим образом анкета заемщика, свидетельство о государственной регистрации в статусе ИП. Дополнительно требуется подготовить данные о действующем кредите в стороннем банке.
В каждом банке свои условия
ВТБ 24 готов пойти на уступки индивидуальным предпринимателям и предоставить рефинансирование на следующих условиях:
- период перекредитования до 10 лет;
- можно перевести долговые обязательства с любого банка;
- чтобы гарантировано получить заем, необходимо предоставить залог и получить согласие от второго супруга;
- готовая процентная ставка — от 13,5 %.
Важно! ВТБ 24 предоставляет право на кредитование при условии, что предпринимательская деятельность осуществляется не менее шести месяцев. Итоговая сумма определяется в индивидуальном порядке.
Россельхозбанк не остается в стороне и предлагает возможность всем предпринимателям воспользоваться кредитованием на следующих условиях:
- годовая процентная ставка — от 11,5 %;
- сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от стоимости залогового имущества, причем, к примеру, увеличение не предусмотрено, если нужно перекредитовать ипотечный договор;
- максимальный размер займа — 3 млн руб.*;
- есть возможность привлекать созаемщиков.
К сведению! Россельхозбанк предоставляет бонусы для собственников фермерских хозяйств.
Росбанк подготовил для индивидуальных предпринимателей следующие условия кредитования:
- сумма кредитования — от 50 тыс. руб.;
- годовая процентная ставка варьируется от 13,5 до 17 % (определяется в индивидуальном порядке);
- допускается возможность оформления большей суммы, которая имеется на остатке;
- предусмотрен досрочный возврат. Это может значить существенное снижение переплаты.
Отказываются выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям в РайффайзенБанке, Промсвязьбанке и ряде иных финансовых учреждений.
Предлагаемые условия
Условия, по которым можно без особых сложностей оформить перекредитование, выдвигаются по группам.
К примеру, стандартные критерии в отношении рефинансируемого займа заключаются в следующем:
- период действия договора от шести месяцев. Заем выдается при условии, что ранее подписанное соглашение обладает сроком действия минимум три месяца;
- максимальное количество кредитов, которые доступны к перекредитованию — не более 6 шт.;
- рефинансирование может быть предоставлено в отношении ипотеки, однако могут возникать сложности в юридическом оформлении документов, из-за чего есть большая вероятность получения отказа;
- многие банки готовы пойти на уступки и оформить договор о перекредитовании ранее выданного собственного займа.
Для оформления договора достаточно отвечать минимальным требованиям
Стандартные требования, выдвигаемые к заемщикам:
- отличный кредитный рейтинг;
- срок ведения предпринимательской деятельности без убытков — от года;
- возраст — часто кредит выдают с 24 лет, однако все определяется в индивидуальном порядке;
- гражданство — иностранцы часто слышат отказ по понятным на то причинам.
Основным условием принято считать отсутствие просрочек ранее.
Какие документы нужно предоставить
Рефинансирование ипотеки для ИП предусматривает необходимость подготовить полный пакет документов. Перед началом сбора крайне важно проверить себя на предмет соответствия выдвигаемым требованиям. К примеру, компания либо ИП в обязательном порядке должна быть зарегистрирована на территории России, суммарный размер годовой выручки не должен быть меньше 400 тыс. руб.
Важно! Многие банка отказывают кредитовать предпринимателей, которые получили статус менее трех месяцев назад до момента обращения к ним. Минимальный стаж работы — 12 месяцев.
Договор можно подписать на основании поданного полного пакета документов
Основной пакет документов, который требуется предоставить в финансовое учреждение для оформления рефинансирования, включает в себя:
- составленную надлежащим образом анкету в форме заявления. Образец выдает менеджер выбранного банка при обращении;
- учредительные документы. В зависимости от организационно-правовой формы нужно подготовить: свидетельство ИНН, ОГРН, устав. Формат: оригинал + копия;
- выданные налоговой службой лицензии на те виды предпринимательской деятельности, которые требуют их наличия;
- составленную надлежащим образом финансовую отчетность, к примеру, налоговая декларация, справки с бухгалтерии и пр. Менеджеры банка самостоятельно определяют их разновидности;
- паспорт заявителя и поручителей в формате оригинал + копия всех заполненных страниц.
К сведению! Не стоит забывать о том, что уполномоченные специалисты кредитора дополнительно инициируют проведение независимого аудита предпринимателя с целью определения реального уровня платежеспособности. От этого напрямую зависит итоговый размер будущего займа.
Достоинства и недостатки этой процедуры
Основным преимуществом рефинансирования займа индивидуальными предпринимателями принято считать возможность существенной экономии на размере обязательных ежемесячных платежей, что автоматически позволяет снизить финансовую нагрузку.
К прочим немаловажным преимуществам принято относить:
- возможность получения большей суммы кредита на лояльных условиях;
- возможность изменения срока возврата займа.
Необходимо помнить о наличии вероятности запрета на досрочное погашение кредитных обязательств, из-за чего перед подписанием настоятельно рекомендуется внимательно изучить текст соглашения, чтобы исключить неприятные последствия.
Преимущества рефинансирования сводятся к снижению нагрузки
Одновременно с этим процедура рефинансирования ничем не отличается от стандартного кредитования. Заемщик также должен в обязательном порядке собрать внушительный пакет документов и подтвердить достаточный уровень своей платежеспособности.
Более того, подписание нового договора может повлечь за собой дополнительные финансовые затраты, включая сервисный сбор. При желании досрочно закрыть долговые обязательства может возникнуть необходимость заплатить штраф (если о такой возможности не было указано в подписанном договоре о кредитовании).
К сведению! Именно по этой причине настоятельно рекомендуется взвешено принимать решение о рефинансировании. Как минимум это позволит исключить многочисленные недопонимания, которые могут обернуться для заемщика неприятными последствиями.
В каких случаях предпринимателю могут отказать
Получить официальный отказ можно по разным причинам, при этом кредиторы вправе не разглашать основания своего отрицательного решения.
К наиболее распространенным относят:
- недостаточный уровень платежеспособности;
- наличие просрочек;
- отрицательная кредитная линия;
- предоставлен неполный пакет документов, отсутствует подтверждение финансовой стабильности и пр.;
- отсутствие залога либо его стоимости недостаточно для выдачи нового займа.
Чтобы исключить вероятность получения отказа, каждый заемщик должен со всей ответственностью подходить к процедуре подготовки полного пакета документов и отвечать всем заявленным требованиям. Благодаря этому можно дополнительно рассчитывать на снижение годовой процентной ставки и размера переплаты в частности.
*Цены указаны на июль 2019 г.
Источник
Тема рефинансирования банковских задолженностей пользуется высокой популярностью. Большую часть заемщиков составляют обычные граждане, приобретающие квартиры, автомобили и берущие потребительские кредиты. Они ищут более выгодные условия, чтобы сэкономить личные средства и снизить платежную нагрузку.
Но есть немало случаев, когда и предприниматели берут деньги в долг у банков для развития собственного дела. Бывает, что они также хотят получить займы на покупку личного имущества: квартиры, машины, бытовой техники.
Они попадают в ту же ситуацию, что и рядовые граждане, получающие зарплату: снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, появилось привлекательное предложение, есть возможность уменьшить переплату. Каковы шансы на рефинансирование у бизнесмена? Что за требования к нему предъявляются? Как провести процедуру? Рассказ обо всем этом впереди. Читайте.
Особенности рефинансирования бизнес-кредитов
Рефинансирование потребительских кредитов для юридических лиц и ФЛ, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, имеет тот же экономический смысл, что и для граждан, получающих зарплату, то есть наемных работников. Задача состоит в обеспечении более выгодных условий погашения задолженности.
Отличия кредитования бизнеса проявляются в следующих трех аспектах:
- Проблематичность объективной оценки платежеспособности заемщика. С зарплатой физического лица все понятно: в отношении него действует трудовой договор, согласно которому работодатель обязуется выплачивать ежемесячное вознаграждение. Такой заемщик приносит справку 2-НДФЛ, по которой можно судить о доходе с высокой степенью достоверности. А вот с бизнесменами все несколько сложнее.
- Относительно низкая ликвидность обеспечительного имущества. Залог, предоставляемый физическим лицом, представляет собой вещь, которую можно без особых проблем продать, если должник утратит платежеспособность. Это автомобиль, квартира, дом. Но даже реализация такого имущества при банкротстве иногда связана с некоторыми сложностями. Бизнесмен обеспечивает возвратность залогом в виде какого-то специфического оборудования или объекта недвижимости коммерческого назначения, и на эти предметы покупателя найти бывает непросто. Стимулирует возвратность скорее страх предпринимателя утратить необходимое для него средство производства, чем возможность реализации имущества на торгах. На это банки и рассчитывают.
- Повышенный уровень рисков. Бизнес сам по себе – дело авантюрное. Тот факт, что налоговая декларация демонстрирует высокий доход на протяжении ближайшего прошедшего периода, не дает гарантии стабильности экономических показателей в дальнейшем. Как правило, бизнес-кредиты берутся с конкретной целью: развитие нового направления или экстенсивное расширение производства. Приведут ли эти меры к росту прибыли или убыткам, заранее неизвестно.
Для объективной оценки финансовых перспектив предприятия-заемщика необходим глубокий анализ рынка и вникание в различные технические тонкости. Иногда требуется экспертное заключение с привлечением специалистов, что подразумевает дополнительные затраты.
Справедливости ради следует отметить, что рефинансирование кредитов для ИП под низкий процент для банка менее рискованно, чем выдача первичного займа. На протяжении какого-то времени задолженность уже обслуживалась. Если с выплатами не возникало проблем, есть высокий шанс на соблюдение графика и в дальнейшем, особенно при уменьшенных суммах регулярных взносов. По этой причине наблюдается меньший процент отказов в рефинансировании, чем в выдаче первичных займов.
Условия рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей
К предпринимателям, желающим облегчить обслуживание действующих кредитных договоров, предъявляются, кроме стандартных, также и специфические требования. Различия приведены в таблице.
При рефинансировании задолженностей представителей бизнеса также действуют другие ограничения. Некоторые из них являются общими для ФЛ, ИП и ЮЛ, другие касаются только предпринимателей:
- Дата заключения договора первичного кредитования – не менее полугода до дня подачи заявления.
- Срок, оставшийся до погашения – от трех месяцев и более в зависимости от суммы невыплаченного долга.
- Количество консолидируемых (объединяемых) рефинансируемых кредитов – не более пяти или шести (отличается в разных банках).
- Не всегда допускается перекредитование ипотеки, взятой предпринимателем.
- Стандартные возрастные квоты. Чаще всего на момент полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет. Нижняя граница, как правило, – 21 год.
- Стаж предпринимательской деятельности. Если ИП или предприятие зарегистрировано менее года назад, высока вероятность отказа.
- Приемлемый кредитный рейтинг и история погашения предыдущих займов без просрочек.
Кроме этих критериев, следует учитывать возможные проблемы, возникающие при досрочном погашении задолженности перед банком, выступающим первичным кредитором.
К физическому лицу, получившему займ на ипотеку, покупку автомобиля или прочие потребительские цели, закон запрещает применять санкции. Обычному гражданину достаточно предупредить банк о намерении закрыть задолженность за месяц. Он оплачивает услуги согласно установленной годовой ставке только за период пользования заемными средствами.
Если кредит взят в коммерческих целях, банк имеет право начислять штрафы и пени в случае досрочного погашения задолженности. Это условие присутствует в договоре, а сумма санкции может оказаться столь большой, что перекредитование в других банках теряет смысл. По этой причине возможное снижение ставки или желаемое изменение других условий рекомендуется для начала обсудить в «своем» финансовом учреждении, выдавшем первичный займ. К тому же в случае успеха отпадает надобность в сборе нового пакета документов, экспертной оценке залога, уплате комиссии за межбанковский перевод (порой составляющей немалую сумму) и расходах на страхование в другой компании.
Предложение банков по рефинансированию задолженностей малому бизнесу
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
15 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заявка
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
Заявка
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
В отличие от перекредитования потребительских задолженностей физических лиц, большинство российских банков предлагают обсудить возможные условия рефинансирования индивидуально. Минимальные значения ставок указываются, но окончательный размер может быть подтвержден лишь с учетом всех обстоятельств. Рассмотрим предложения ведущих российских финансовых учреждений, предоставляющих такую услугу, как рефинансирование кредита индивидуального предпринимателя или предприятия.
Сбербанк
Ведущий банк страны предлагает четыре программы кредитования бизнеса, в двух из которых учтена возможность рефинансирования:
Еще две программы непрямую не предусматривают перекредитования, но полученные по ним средства можно использовать для погашения действующей задолженности:
- «Доверие». Само название указывает на то, что Сбербанк не интересуется, зачем предпринимателю нужны деньги. Ими, в частности, можно осуществить рефинансирование кредита для малого бизнеса без залога. Для этого нужно быть бизнесменом, подтвердить годовую выручку в объеме не менее 60 млн руб. (владельцу малого предприятия) или 400 млн руб. (ИП), а также предоставить поручителя. Предельная сумма – 5 млн руб., максимальный срок – 3 года, выдача без комиссии. За эти преимущества предлагается довольно высокая минимальная ставка – 15,5%.
- В условиях программы Сбербанка «Бизнес-Недвижимость» не указана возможность рефинансирована задолженностей заемщика другим банкам. Она касается исключительно деловой ипотеки.
«ВТБ»
Банк «ВТБ» готов рефинансировать бизнес на сумму до 150 млн руб. Срок до десятилетия, а ставка обещается от 10% годовых. В качество залога принимаются:
- товары;
- производственное оборудование;
- транспортные средства;
- объекты коммерческой недвижимости;
- имущество третьих лиц;
- поручительство.
Возможно открытие кредитных линий.
Банк привлекает клиентов дополнительными опциями:
- До четверти общей суммы рефинансирующего займа клиент может не обеспечивать имущественным залогом.
- Допущение превышения суммой займа стоимости залога.
- Отсрочки выплаты основного тела кредита.
Комиссия за выдачу средств не взимается. «ВТБ» не рефинансирует коммерческие кредиты, выданные аффилированными с ним структурами.
«Россельхозбанк»
Банк, специализирующийся на помощи сельхозпроизводителям, оказывает поддержку и другому малому бизнесу. Ставка на рефинансирование – от 12,9%. «Россельхозбанк» предупреждает, что отказ от личного страхования приведет к ее увеличению на 4,5%. За надежность клиент вознаграждается скидкой 0,6%.
«Росбанк»
Сумма рефинансирующего бизнес-кредита ограничена 50 тысячами по минимуму и 3 миллионами рублей по максимуму. «Росбанк» предлагает ставку 13,5%, но она может повышаться до 17% годовых. При перекредитовании можно превысить сумму первичного займа.
«ФК Открытие»
Банк не выделяет рефинансирование задолженностей юридических лиц и малого бизнеса в отдельный вид услуги. Условия перекредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.
«АК Барс»
Кредитование и рефинансирование предоставляются российским юридическим лицам и индивидуальными предпринимателям, зарегистрированным не менее полугода до момента обращения в банк «АК Барс». Банкротящимся и ликвидируемым субъектам хозяйствования в услуге будет отказано.
В качестве залога банк принимает транспорт, оборудование, недвижимость, векселя, депозиты, поручительства ЮЛ и учредителей.
Сумма – от 3 до 100 млн руб., срок – до 10 лет. Ставка определяется в процессе переговоров.
«ЮниКредит»
Банк работает с малым и средним бизнесом, оказывая в том числе услугу рефинансирования. Сумма – от 500 тыс. до 73 млн руб. Минимальный срок – 1 год, максимальный – 10 лет. Заемщику представляется выбор между аннуитетным и дифференцированным графиками погашения. Свободный залог не обязателен.
«Интеза»
Этот банк рефинансирует задолженности ИП и ЮЛ на сумму до 5 млн руб. при максимальном сроке 10 лет. Залогом служит имущество, выполняющее эту функцию при первичном кредитовании. Комиссия составляет 0,5% от выдаваемой суммы.
Предоставляются возможность продления срока погашения при снижении платежной нагрузки. Залогом могут служить различные активы, гарантии и поручительство.
В банке Интеза клиенту, кроме фиксированных значений, предоставляется выбор плавающей процентной ставки, зависящей от биржевых независимых индикативных ставок LIBOR3M, MosPrime3M или EURIBOR3M.
«Транскапиталбанк»
Предложение «Транскапиталбанка»: рефинансирование задолженности ЮЛ, среднего и малого бизнеса по ставке от 14% на сумму до 100 млн руб., срок – от полугода до пяти лет. Залог не требуется, если есть поручитель. Банк оставляет за собой право запрашивать любые документы, свидетельствующие о достаточной рентабельности заемщика. Плюс – скорость рассмотрения заявления (на это отводится всего два дня).
Многие банки, предлагая услугу кредитования, указывают в условиях, что в случае досрочного погашения не будут налагать штрафные санкции. Таким образом они привлекают клиентуру, которая потенциально будет искать пути снижения платежной нагрузки. Как правило, заемщик получает снижение ставки в банке-кредиторе, если для этого есть достаточные основания и возможность.
Заключение
Рефинансирование кредитов предпринимателей отличается несколько более высокими ставками по сравнению с условиями перекредитования физических лиц. Эта особенность обусловлена особенностями законодательства, допускающего наложение штрафных санкций за досрочное погашение бизнес-займов.
При подаче заявления должнику следует быть готовым предоставить исчерпывающую информацию о финансовом состоянии своего предприятия. Она отражается в бухгалтерской и налоговой отчетности.
Целесообразность внешнего рефинансирования следует оценивать обычными методами с учетом необходимых процедурных затрат. Предпочтительным вариантом является получение пониженной ставки в банке, выступающем первичным кредитором. Более финансово выгодные варианты можно найти самостоятельно или воспользовавшись услугами брокера.
Источник