Частный бизнес — рискованный процесс. Часто банкротство становится лучшим вариантом выхода из сложной финансовой ситуации. В случае объявления индивидуального предпринимателя в отношении него начинается процедура банкротства.
Банкротство ИП с потребительским кредитом не столь невыполнимая миссия, как может показаться на первый взгляд. В том случае, если индивидуальный предприниматель потребительский кредит получил, он имеет возможность и объявить о своем банкротстве с таким финансовым продуктом.
Получение кредита ИП
Проблема получения этого варианта заемных средств заключается в изначальной неуверенности банка в их будущем возврате. Чаще услугами потребкредитования пользуются частные лица. Подтверждением возврата становятся справка 2-НДФЛ и иные документы, готовые подтвердить возврат.
С гарантией будущей платежеспособности ИП ситуация сложнее. Обращаясь за получением необходимой суммы, индивидуальному предпринимателю нужно обязательно информировать о своем статусе. В ином случае банк может отказать в предоставлении средств «из-за сокрытия существенной информации».
Для получения суммы, более 100 000 рублей обычно необходим поручитель. Средства выше 500 000 в большинстве банков ИП предоставляются под хороший залог. Мотивируя запрос, можно заранее обречь себя на отказ, указав в графе повод предоставления старт-ап. Финансовые структуры редко идут на такой явный риск.
В некоторых банках можно попробовать получить кредит как физическому лицу. Как правило, в банке редко искренне верят, что сумма более 1 000 000 необходима частному лицу на туристическую поездку, а не на развитие бизнеса.
Часть банков изначально включают в линейку кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей, являющиеся своеобразным тандемов потребительского кредита и предоставления средств собственнику бизнеса. В такой ситуации ставка по кредиту будет ниже при оформлении его предоставления юридическому лицу.
Как объявить о банкротстве ИП?
В этом случае сама процедура банкротства ИП с кредитом будет состоять из трех этапов:
- наблюдение;
- конкурсное производство;
- разработка и заключение мирового соглашения с определением очередности получателей.
При разработке мирового соглашения индивидуальному предпринимателю часто выгодно признание себя физическим, а не юридическим лицом. В такой ситуации в отношении несостоятельного заемщика начинает действовать процедура в отношении «физика», которая может быть невыгодна кредитору необходимостью выделения долей учитываемого в погашении долга имущества. В том числе выделение доли супруга несостоятельного заемщика, не облагаемой арестом.
Банкротство по потребительскому кредиту, выданному на физическое лицо, проводится только в отношении части имущества, выделенной в ходе судебного процесса заемщику, как предпринимателю.
О процедуре банкротства ООО читайте в этой статье.
Минусы для ИП при банкротстве на фоне непогашенного кредита
Статья 23 Гражданского кодекса РФ определяет ИП как предпринимательскую деятельность гражданина. Согласно этой статье индивидуальный предприниматель является физическим лицом, осуществляющим бизнес деятельность.
Это автоматически при банкротстве способно объединить кредиты, полученные ИП как юридическим, так и физическим лицом. При банкротстве ИП по потребительскому кредиту процедуры банкротства становятся идентичными и для частного лица и для владельца «прогоревшего» бизнеса.
Согласно ч.2 ст.25 ГК РФ и ч.2 ст.215 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», при выполнении процедур, которые применяются в делах о банкротстве ИП, кредиторы, обязательства в отношении которых не связаны с осуществлением непосредственной предпринимательской деятельности, могут предъявлять требования на равных с остальными кредиторами условиями.
Еще одной не самой приятной неожиданностью для ИП становится п.28 Постановления Пленума ВАС №51, принятого 10 июня 2011 года. Этот документ рассматривает как раз вопросы банкротства индивидуальных предпринимателей, в том числе банкротства по потребительским кредитам, полученным на юридическое или на физическое лицо.
Этот документ освобождает банкрота от исполнения обязательств, связанных с ведением потребительской деятельности, ставшей причиной появления задолженности, после завершения процедуры банкротства. Опытный юрист или грамотный в юридических вопросах ИП на основании этого документа получает возможность отстоять в суде возможность получения средств по потребительскому кредиту для ведения предпринимательской деятельности.
Позиционирование потребительского кредита ИП как кредита, предоставленного физическому лицу, становится гарантией возможности использования положений защиты от ареста личного имущества. В том числе единственной жилплощади. В остальном банкротство ИП с потребительским кредитом, вне зависимости от варианта оформления получения займа, проводится по стандартной процедуре. После завершения процедуры индивидуальный предприниматель лишается своего статуса и не имеет право год вести предпринимательскую деятельность.
Вариант признания банкротом ИП по потребительскому кредиту, как юридического или физического лица, можно выбрать совместно с опытным юристом, готовым рассмотреть индивидуальные в каждой ситуации преимущества и недостатки любой из этих ролей.
Как происходит банкротство ИП с долгами, предлагаем посмотреть видео.
Источник
С экрана телевизора, по радио и в интернете яркие заголовки и уверенные люди в костюмах убеждают предпринимателей — ваши долги можно списать, банкротство — это выход из тупика. Но на самом деле в банкротстве ИП есть много нюансов, о которых в рекламе вам не расскажут и далеко не все так безоблачно.
Долги у предпринимателя могут появиться как в результате его профессиональной деятельности, например, перед налоговой инспекцией по налогам, перед поставщиками за товар и т. п., так и в результате его действий в качестве обычного физлица. К примеру, он получает в банке кредит, а через какое-то время оказывается, что не хватает средств для выплаты ежемесячных платежей.
Что отдаст при банкротстве ИП
Имущество ИП и физлица не разделяется для целей уплаты долгов и банкротства. Поэтому не важно как так вышло, что вы не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, расплачиваться придется всем, что у вас есть. За небольшим исключением. Не заберут:
- Единственное жилье. Но, если долг связан с ипотекой на это жилье, то и его могут отобрать.
- Земельный участок, на котором расположено единственное жилье. И здесь надо учитывать не является ли участок также залогом по ипотечному договору.
- Личные и бытовые вещи. Это, например, одежда, посуда, мебель. Даже что-то из бытовой техники оставят. Но тут будут рассматривать каждую конкретную ситуацию. К примеру, у вас не заберут холодильник, если есть еще и морозильная камера, то ее могут продать, это уже не первой необходимости предмет. Ювелирные украшения также заберут для продажи, как и другие предметы роскоши.
- Необходимые для работы инструменты или иные вещи, чья стоимость не превышает 10 000 рублей.
- Продукты питания. Мало того, что их хранение и реализация крайне затруднительны, так ведь и должнику нужно что-то кушать.
- Деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев.
Заметим, что многие предприниматели, когда осознают, что подошли к черте банкротства или уже ее пересекли, начинают лихорадочно раздаривать имущество друзьям и родственникам или продавать по мизерной цене. Понятно, что это фиктивные сделки, призванные укрыть имущество от зоркого ока кредиторов. И это ошибочная тактика.
Во-первых, подобные уловки давно известны и признать фиктивность сделки, скорее всего, вашим оппонентам в суде будет легко.
Во-вторых, если договоры вы заключаете менее, чем за год до начала процедуры банкротства, то такие сделки будут опять же без труда оспорены в суде, исходя из отдельных положений закона (Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 20.04.2021 «О несостоятельности (банкротстве)» статья 61.2.).
Даже если ваши намерения были честными и вы пытались рассчитаться с долгами, продавая имущество, то все равно есть риск, что сделки будут признаны недобросовестными. Именно поэтому о возможных проблемах следует задуматься заранее, когда еще даже кредиторы не обеспокоены.
Это не значит, что вы вообще не сможете спасти свои активы, но для того, чтоб сохранить имущество придется обратиться к опытным юристам по банкротству, а их услуги стоят дорого.
Чёрная Бухгалтерия вовремя напомнит о платежах по налогам, проанализирует ваш бизнес на возможные риски и подскажет пути оптимизации. ЧБ защитит от блокировок счета по 115-ФЗ, чтобы ваши сделки не срывались из-за «заморозки». Даже если счет уже заблокирован — поможем оперативно вернуть его к жизни.
От каких долгов банкрот не сможет избавиться
Существуют долги, связанные с личностью должника. Их, даже при признании его банкротом и после распродажи активов, не спишут:
- алименты;
- штрафы ГИБДД;
- долги, возникшие в результате субсидиарной ответственности (касается учредителей или руководителей компаний, если ИП является параллельно еще и ответчиком по делу о субсидиарной ответственности);
- возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
- другие долги, неразрывно связанные с личностью должника.
Также не будут списаны:
- долги по зарплате наемным работникам ИП и по другим социальным платежам (например, больничным, выплатам при увольнении и т.п.);
- текущие задолженности, которые возникли, пока шло дело о банкротстве — налоги, коммунальные платежи и другие.
Обратите внимание! Мы говорили, что у должника не смогут отобрать единственное жилье, но если оно перейдет во владение наследникам, то с ним же они получат и долги. А ведь некоторые задолженности могут преследовать предпринимателя годами, не теряя актуальности.
А что-то позитивное в банкротстве есть?
Если можно так сказать о долгах — да, плюсы тоже есть. Все-таки от большей части задолженностей вы избавитесь. Если в результате реализации имущества полностью закрыть долги не получится и что-то останется, то эту дебиторку спишут, т.к. ее нечем уже покрыть.
Если кто-то из кредиторов пропустил сроки и не включил свои требования в реестр, то такие долги также будут списаны. Это не значит, что можно скрывать от кредиторов процедуру банкротства. Но информация о ней публикуется открыто, а заинтересованных лиц будут оповещать о предстоящей процедуре. Поэтому, если кто-то не прочитал Вестник госрегистрации или не ответил вовремя на звонок или письмо — это его проблемы.
Когда ИП сам может подать заявление на банкротство
Если у вас накопилась сумма долгов от 50 000 до 500 000 рублей — можно самостоятельно подать заявление о банкротстве, которое принимают в МФЦ. Это процедура внесудебного порядка, она полностью бесплатная и занимает полгода, такая возможность появилась у физлиц с 1 сентября 2020 года. В этом случае не потребуется также нанимать финансового управляющего, который будет вести банкротство.
В заявление вам придется самому включить весь список кредиторов. Если забудете кого-то, то такой долг не спишут.
Внесудебная процедура банкротства возможна, если соблюдаются два условия:
- В отношении должника было заведено и закрыто исполнительное производство. Причем окончено оно в связи с отсутствием имущества, которое можно взыскать, а исполнительный документ возвращен взыскателю.
- Больше нет никаких других исполнительных производств, не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений Многофункциональным центром.
Чтобы проверить наличие исполнительных производств, зайдите на сайт ФССП.
В период процедуры банкротства вы не сможете взять займ или кредит (хотя скорее всего, вам его и не выдадут), стать поручителем и т.п. Есть шанс, что вы внезапно станете за эти полгода богаче, например, вам вернут какой-то старый долг или кто-то подарит вам квартиру (мечтать не вредно). Если этого имущества или денег будет хватать на погашение долга полностью или в большей части, то процедура банкротства будет прекращена.
Обратите внимание! Возможность повторно подать заявление в МФЦ появится только через 10 лет.
Также внесудебное банкротство прекратиться, если начнется судебное (по требованию кредиторов). Когда это возможно:
- вы обогатились, но «забыли» сообщить об этом в МФЦ;
- не указали кредитора в списке при подаче заявления, он обиделся и пошел в суд;
- кредитора указали, но вот сумма долга, причитающаяся ему, занижена;
- обнаружено имущество или имущественные права должника;
- кредитор подал на вас иск, и суд признал совершенную вами сделку недействительной (например, вы пытались реализовать имущество родственнику, чтобы оно не попало под взыскание).
Через полгода, если все прошло без проблем, внесудебная процедура банкротства будет прекращена, а должник освобожден от обязательств перед кредиторами.
ИП также вправе подать заявление о банкротстве в обычном — судебном порядке.
Что будет если провести банкротство через суд
Подать заявление о банкротстве в судебном порядке может как сам должник, так и его кредиторы.
Если долги ИП достигли 500 000 рублей, то он должен подать заявление о банкротстве.
Пример: ИП должен поставщику за товар 400 000 рублей, срок платежа прошел, а у предпринимателя нет средств для оплаты. При этом он еще должен в бюджет по налогу на УСН 190 000 рублей. Нет перспектив, что в ближайшее время ИП получит например, оплату от покупателя или другой доход, который позволит рассчитаться с задолженностью. Общий долг — 590 000. Нужно подавать заявление о банкротстве.
Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после того, как возникла ситуация, подобная описанной выше. Именно поэтому мы сделали оговорку о ближайших поступлениях. Если у вас просто возник текущий долг в 500 000 рублей — это не значит что вы банкрот, может завтра вам должны перечислить деньги клиенты.
Заявление подается в арбитражный суд. Перечень документов, которые нужно приложить к заявлению, приведен в статье 38 Закона № 127-ФЗ.
Кредиторы вправе обратиться в суд, если долг ИП превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составила более 3-х месяцев.
В отличие от внесудебной процедуры, банкротство через суд стоит денег:
- госпошлина — 300 рублей;
- вознаграждение финансового управляющего (который будет следить за процедурой банкротства) — 25 000 рублей. Эту сумму нужно внести авансом на специальный депозитный счет;
- оплата публикаций в Вестнике госрегистрации и газете «Коммерсант» — в зависимости от количества публикаций и их объема. Обходится обычно в несколько тысяч рублей;
- дополнительно — почтовые расходы, расходы на услуги юриста и прочее.
Оплачивает пошлину и вознаграждение тот, кто подает заявление. Поэтому, если банкротство инициировал кредитор, он и внесет оплату.
Зачем финансовый управляющий в деле о банкротстве?
Управляющий фактически руководит всей процедурой — собирает информацию об имуществе и задолженностях, извещает кредиторов, распоряжается также деньгами предпринимателя. Без согласия управляющего вы не сможете заключить сделку на сумму свыше 50 000 рублей.
Кроме того, именно финансовый управляющий поинтересуется судьбой имущества и денежных средств, которые ранее у вас были. Вот тут и находят совершенные фиктивные сделки, продажу родственникам и прочие «хитрые» ходы.
Имущество по недействительным сделкам вернут обратно и продадут. В качестве альтернативы вы можете предложить в суде план погашения задолженностей (на 3 года вперед). Допустим вы будете выплачивать долги из зарплаты или другого регулярного дохода. Если суду ваш план понравится, то банкротом вас не признают.
Обратите внимание! Суд вправе запретить должнику покидать пределы России, т.е. запретить поездки за границу.
Какими последствиями грозит ИП банкротство
Конечно банкротство позволяет максимально рассчитаться с долгами и начать с чистого листа. Но нужно также оценивать и неприятные последствия. А они есть:
- 5 лет вы не сможете брать кредиты в банке или займы, не сообщая о факте банкротства;
- 3 года для вас недоступны должности в качестве руководителя организации;
- целых 10 лет вы не сможете стать управленцем в банке (здесь есть ИП, у которых есть такие амбиции?);
- 5 лет также нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и микрофинансовой компании;
- в течение 5 лет предприниматель, который перестал им быть во время процедуры банкротства или в течение года до нее, не сможет снова зарегистрироваться в качестве ИП.
Теперь, рассмотрев банкротство со всех сторон, ответьте на вопрос — так ли все легко, просто и радужно, как говорится в рекламе? Готовы вы фактически на несколько лет отказаться от предпринимательской деятельности и руководства?
Расскажите, сталкивались ли вы с процедурой банкротства, удалось ли сохранить какие-то активы или все ушло на погашение дебиторки?
Источник
Главная
» Банкротство » Кредит после банкротства: можно ли получить и как это сделать
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 9 мин. Опубликовано 6 марта, 2020
Вопреки расхожему мнению, кредит после банкротства оформить вполне реально. Ведь успешное завершение данной процедуры предполагает, что заемщик чист от всех долговых обязательств. Другое дело, что не все банки одинаково лояльно относятся к таким клиентам.
Есть определенные условия и действия, повышающие шанс на получение кредита после банкротства. И для этого не обязательно обращаться в МФО.
Можно ли получить кредит после банкротства
Человек, инициировавший процедуру банкротства, не может открыть на себя счет в банке, а также получить заемные средства, это указано в п. 7 ст. 213.25 ФЗ № 127. Однако если заемщик, признанный банкротом, полностью вернул задолженность (банк списал ее), по закону он имеет право открыть счет, получить кредит в банке либо в МФО. Не стоит утаивать от кредитора, что вас признавали банкротом. За этот факт к ответственности вас никто не привлечет.
Решать, выдать кредит после банкротства или нет, будет банк. Кредитор может отказаться от сотрудничества с вами по причине плохой кредитной истории. Но на практике банки редко отказывают в выдаче заемных средств.
Взять кредит после банкротства реально, ведь такой заемщик не входит в число тех, кому банк обязательно откажет. Так, кредитор не захочет связываться с клиентом, который не выплатил ранее оформленную ссуду. А вот если человек признан банкротом, значит, он уже освободился от долгов. Репутация заемщика не пострадала, поэтому банк вполне может выдать кредит после банкротства.
Не нужно ошибочно полагать, что оформить кредит после банкротства получится под большие проценты или что сотрудничать с таким заемщиком согласятся только мошенники. Объясняется все просто: источник доходов даже самого известного банка — займы. С учетом экономических кризисов практически каждый заемщик имеет неидеальную кредитную историю, поэтому выбор клиентов у банка ограничен.
Почему еще кредитор может согласиться на выдачу кредита после банкротства? Причина в том, что финансовая политика для такой категории заемщиков попросту не была разработана. Только с 2015 года человек, оформивший заем, получил право объявить себя банкротом. Причем длительность данной процедуры достаточно большая 12-15 месяцев.
На сегодняшний день заемщиков-банкротов не так уж и много, и банковские организации не относят их в отдельную категорию. Поэтому и взаимодействовать с такими клиентами кредитор будет по той же схеме, что и с обычными. Значит, при оформлении кредита после банкротства процентная ставка не станет выше, ведь банки не придумали никаких особых условий сотрудничества с заемщиками-банкротами.
[offer] Когда банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы узнать о том, был ли потенциальный заемщик банкротом, то обращается к сервису ЕФРСБ. Однако большинство банковских сотрудников не утруждает себя такими запросами. Это значит, что, если у вас не идеальная кредитная история, лучше всего будет умолчать о факте банкротства. В любом случае вы ничем не рискуете. Если менеджер проведет проверку и правда откроется, вам просто откажут выдавать заем в данном банке.
Когда можно получить кредит после банкротства
Когда можно брать кредит после банкротства? Лучше всего сделать это через:
- 3 года;
- 5 лет;
- 15 лет.
Спустя 3 года заканчивается срок исковой давности по гражданским делам. Это значит, что, если через 3 года будет обнаружен невыплаченный заем, по закону банк не сможет потребовать вернуть задолженность и повлиять на платежеспособность бывшего банкрота.
На протяжении 5 лет человек, который захочет взять кредит после банкротства, должен проинформировать об этом банк. Однако по истечении данного срока заемщик вполне может умолчать о том факте, что он обанкротился. Более того, спустя 5 лет человек имеет право организовывать НПФ, микрофинансовую фирму, паевой фонд, выдавая активы данных организаций в качестве залога.
По прошествии 15 лет заканчивается срок хранения данных о просрочках платежей в БКИ. Поэтому заемщик может без проблем оформить кредит после банкротства.
Как получить кредит после банкротства физического лица
Какие негативные последствия будут ожидать заемщика-банкрота? По закону ему запрещено:
- 3 года занимать должность руководителя;
- в течение 5 лет признавать финансовую несостоятельность;
- оформлять заем, не предупредив банк о статусе банкрота.
Планируете получить кредит после банкротства физического лица, преднамеренно умалчивая об этом факте? Специалисты не рекомендуют поступать таким образом.
Дело в том, что данные о банкротах поступают:
- в ЕФРСБ (Федеральный ресурс);
- в средства массовой информации;
- в бухгалтерию по месту работы. Это необходимо для того, чтобы денежные средства поступали на специальный счет, если сотрудник получит статус банкрота.
Как поступить в таком случае? Оформить заем следует спустя как минимум 12 месяцев. Не нужно, получив статус банкрота, сразу идти к кредитору за новой ссудой. Сотрудничать с таким клиентом никто не станет. Не получится также оформить и ипотеку, если вы были признаны банкротом. Должен пройти пятилетний срок, в течение этого времени кредитная история заемщика улучшится.
Если вы хотите получить кредит после банкротства физического лица, будьте готовы к следующему:
- в первое время с вами будут сотрудничать только микрофинансовые организации;
- займы вам будут выдавать под высокий процент;
- кредитор согласится предоставить заемные средства на небольшой срок;
- вам не выдадут заем на привлекательных условиях.
В каких случаях можно рассчитывать на положительное решение банка:
- вы официально трудоустроены;
- ваш доход постоянный;
- ваш доход позволяет выплачивать кредит, при этом уровень жизни не снизится;
- у вас есть банковский счет, зарплатная карта, куда регулярно поступают денежные средства;
- на иждивении у вас нет несовершеннолетних или инвалидов, то есть ваши доходы позволяют выплачивать проценты по займу и содержать семью.
Собираетесь после банкротства купить квартиру по ипотеке?
Готовиться к этому следует заблаговременно:
- Спустя 12 месяцев, как вы стали банкротом, оформите заем на небольшую сумму.
- Вносите плату по процентам, кредит должен быть выплачен вовремя. Лучше всего сделать это через 5-6 месяцев, а не в течение первых двух месяцев.
- Далее оформите заем на большую сумму. Точно так же погасите кредит. Ваша кредитная история станет лучше. И даже после того, как вы были объявлены банкротом, банки будут считать вас добропорядочным кредитополучателем.
- Спустя 2-3 года после получения статуса банкрота заемщик имеет право оформить ипотечный кредит. За это время необходимо улучшить кредитную историю, быть трудоустроенным и получать заработную плату. В противном случае в ипотечном кредитовании банк откажет.
Хотите получить кредит после банкротства? Тогда принцип действий должен быть такой: берите ссуды на небольшие суммы, каждый месяц делайте выплаты. Так вы сможете улучшить КИ, а затем получить ипотеку или заем на крупную сумму.
Какие банки дают кредит после банкротства
Можно ли после процедуры банкротства взять кредит? Сделать это, определенно, получится, причем лучше, чтобы прошло 12-18 месяцев после получения статуса банкрота. В противном случае, если вы сразу же после судебного заседания отправитесь в банк, вероятнее всего, кредитор вам откажет.
Чтобы 100 % оформить заем, следует отправиться:
- в микрофинансовую организацию;
- в кредитно-потребительский кооператив;
- в ломбард;
- в сервис p2p-кредитования.
Однако в этих случаях можно столкнуться со следующими сложностями: процентная ставка будет большая, размер займа маленький, срок выдачи денежных средств короткий.
В каких банковских организациях предоставляют заем банкроту:
- «Абсолют Банк». Размер заемных средств будет небольшой. Посетить банк можно спустя 2-3 года после получения статуса банкрота.
- «Почта Банк». Каждую заявку кредитор рассматривает индивидуально, однако получить заем в данном банке вполне реально.
- ВТБ. Кредитор рассматривает заявки от заемщиков-банкротов, однако одобрение клиенты получают достаточно редко.
- Альфа-Банк. Банк готов предоставить дебетовую карточку, открыть счет, однако получить в Альфа-Банке кредитку или заем, скорее всего, не получится.
- «Совкомбанк». Достаточно лояльно относится к заемщикам-банкротам, есть программа восстановления КИ.
До того как вы отправитесь к кредитору, чтобы получить заем, изучите следующие советы и придерживайтесь их, так вы улучшите свою кредитную историю:
- Купите имущество. Например, русскую машину, которая была выпущена не более 5 лет назад. Вы потратите на покупку небольшую сумму, однако автомобиль можно будет отдать под залог.
- Заведите дебетовую карточку, на которую будет переводиться зарплата. Заемщику, который является корпоративным клиентом, кредитор с большей вероятностью предоставит ссуду.
- Откройте депозитный либо сберегательный счет в банковской организации, где планируете получить кредит после банкротства.
Однако до того, как вы отправитесь к кредитору, спросите себя: сможете ли вы вернуть долг? Ведь получить статус банкрота еще раз возможно будет через 5 лет.
Как повысить шансы на получение кредита после банкротства
Как быть, если вам присвоили статус банкрота, но возникла необходимость получить заем? Чтобы заявку одобрили, надо:
- улучшить КИ;
- предоставить залоговое имущество;
- повысить личный рейтинг доверия;
- составить план обращений к кредитору.
Быть бывшим банкротом выгоднее, чем иметь актуальный долг перед банком. Ведь банкрот не обременен неисполненными обязательствами. Значит, его платежеспособность выше, и кредитор вполне может согласиться предоставить заем, главное улучшить КИ.
Как это сделать:
- взять кредит на небольшую сумму (номинальный), при этом заемщику деньги не будут выданы. Данная процедура называется «кредитный доктор»;
- затем необходимо гасить проценты по полученному займу в указанный срок, регулярно совершая выплаты;
- после этого кредитор внесет данные в БКИ;
- таким образом КИ заемщика станет лучше.
Поскольку кредитор не передает денежные средства заемщику, риски банка минимальны. При этом человек платит банку проценты (обычно в сумме оформленного займа, размер которого 10 000 — 20 000 руб.), чтобы добросовестное погашение ссуды попало в кредитную историю. В итоге формируется хорошая КИ. Главное вовремя совершать платежи по номинальному займу. Затем можно рассчитывать на то, что кредитор предоставит вам реальный небольшой кредит. Когда вы погасите и этот заем, можно будет оформить кредит стандартного размера, который принят в выбранном банке.
Если у вас есть имущество — машина либо дом, ваши шансы на получение кредита после банкротства увеличатся, ведь его можно оформить под залог. Кроме имущества, подойдет также депозитный срочный вклад, сделанный в том банке, где вы хотите получить заем.
Каждый кредитор составляет индивидуальный рейтинг заемщиков, если он высокий, то кредит вам одобрят, а условия сотрудничества с банком будут максимально выгодными. Каким образом кредитор составляет такой рейтинг?
Эти данные не разглашаются, однако чаще всего кредит после банкротства получится оформить, если:
- вы женаты (замужем);
- вы окончили вуз;
- проживаете по последнему месту регистрации как минимум 5 лет;
- были в армии;
- работаете (официально) в компании больше года.
Прежде чем отправиться к кредитору, изучите всю информацию о нем. Крупные банковские организации вряд ли будут сотрудничать с заемщиками, у которых плохая КИ. Небольшие банки, которые недавно открылись, готовы пойти на риск. Если дефолтность банка большая, скорее всего, вам откажут в оформлении займа.
Кроме того, важно знать, когда отправляться в банк, чтобы получить кредит после банкротства. В конце месяца шанс получить одобрение будет больше. Ведь банковские работники должны выполнить месячный план по выдаче займов.
Источник