Кредит под залог недвижимости ип банки

Займы под залог коммерческой недвижимости в Москве имеют много положительных моментов, но так же, как и любые другие банковские операции, могут привести к сильным финансовым потерям. Для того чтобы создать благоприятные условия для себя и не лишиться собственности, которая была отдана под залог, необходимо выполнять все требования учреждения, что указаны в договоре между сторонами. Именно добросовестное отношение к погашению кредита обеспечит возврат недвижимого имущества, быстрое и беспрепятственное погашение кредита и развитие бизнеса, с целью которого и был сделан этот шаг. Перед тем, как приступить к поискам и оформлению сделки, заемщику нужно провести некоторые предварительные проверки.

Особенности

Займы под залог коммерческой недвижимости в Москве открывают новые горизонты для каждого заемщика. Чтобы подстраховать себя, он может предложить в качестве гарантийного обеспечения помещение, производственное здание или дом, который является основным источником дохода. Таким образом, он будет продолжать свою коммерческую деятельность, получать стабильный заработок, при этом, его кредитная сумма будет постепенно выплачиваться. Несмотря на то, что данная формула тоже может привести к потере бизнеса, она является наиболее распространенной среди предпринимателей. Зачастую большие деньги нужны для расширения или увеличения продаж, модификации оборудования или приобретения нового. Если эти цели были достигнуты, то потенциал самого предприятия вырастает в несколько раз, положительно влияя на уровень дохода. Требования к заемщику:

• пакет правоустанавливающих документов, которые юридически составлены верно и имеют силу;
• паспорт, идентификационный код клиента;
• справка о доходах (не всегда) и о семейном положении;
• заявление;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие долгов по коммунальным платежам;
• объект в удовлетворительном техническом и инженерном состоянии.

Банки не рассматривают деревянные сооружения, дома в аварийном состоянии, объекты с крупными просроченными задолженностями, арестованные здания и любые помещения с очевидными дефектами. При этом также учитывается наличие развитой инфраструктуры.

Выводы

Если говорить о безопасности и целесообразности такого решения, необходимо учитывать особые моменты, существующие каждого клиента. Необходимость в деньгах может возникнуть не только для расширения производства или бизнеса. Они могут быть использованы в частном порядке для покупки мебели, нового дома или оплаты лечения.

Займ под залог недвижимости — одна из наиболее выгодных программ кредитования. Воспользоваться ею предлагают как банки, так и микрофинансовые организации. Клиенты забирают большую сумму, а за счет того, что сделка обеспечивается залоговым имуществом, процентная ставка получается приемлемой. Куда именно обращаться за деньгами — решает сам потенциальный потребитель. МФО предоставляют кредит быстро, по паспорту и без лишних справок, при любой КИ. Такие лояльные условия привлекают многих граждан.

Самый главный плюс продукта — простота получения денег. Человек имеет в собственности недвижимый объект, закладывает его и получает займ. Другие преимущества кредитования в МФО:

• подходят практически любые объекты, даже коммерческие;
• заявки на займы под залог недвижимости в Москве принимаются дистанционно, предварительное решение тоже выносится в режиме онлайн;
• денежные средства предоставляются быстро. На всю процедуру может уйти от одного до трех дней;
• никаких справок — соискатель просто обозначает свое место работы и размер дохода в анкете;
• кредиты выдаются и лицам с отрицательной кредитной историей.

Многие кредиторы готовы работать со сложными случаями: помогают получить финансирование под залог доли, комнату, восстановить и собрать документацию и т. д.

Чтобы заключить сделку, не нужно лишаться права собственности.

Важные моменты

Прежде всего, следует подобрать МФО, предлагающую воспользоваться описываемым продуктом. Такие варианты входят далеко не во все линейки.

Тщательно подойти к выбору поможет сайт Banki.ru. Здесь действительно стоит быть предельно осторожным и внимательным — на рынке встречается довольно много мошенников.

На что смотреть, зайдя на Banki.ru и открыв страницу с подходящими кредиторами:

• наличие фирмы в госреестре ЦБ РФ. Если ее там нет — деятельность, которую она ведет, не является легальной;
• организационная фирма. МФО имеет право выдавать клиентам суммы до одного миллиона рублей;
• процентная ставка;
• отзывы других заемщиков. На Banki.ru представлены только правдивые и объективные записи;
• процесс оформления услуги и период кредитования. Никакого лишения прав собственности, написания дарственных, договоров купли-продажи и т. д.

Обязательно следует прочесть информацию о требованиях к потребителям и том, какие документы необходимы микрокредитной компании, предоставляющей займы под залог недвижимости в Москве (обычно достаточно паспорта заявителя и бумаг на объект). Рефинансирование в данном контексте не предусматривается.

Источник

Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.

Что такое кредит под залог недвижимости

Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:

• снизить процентную ставку;

• закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;

• увеличить сумму и срок кредитования;

• выдать заём без первоначального взноса и поручительства.

В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:

• незастроенные земельные участки;

• квартиры и частные дома;

• коммерческая недвижимость;

• гаражи;

• иная недвижимость.

Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:

Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30-40 %.

Если ИП хочет заложить недвижимость для получения бизнес-кредита, он должен тщательно взвесить все риски. При невозможности погашать задолженность банк продаст залоговую недвижимость на торгах, даже если это будет личная собственность предпринимателя. По закону ИП отвечает по обязательства всем своим имуществом, на которое может быть наложено взыскание (ст. 24 ГК РФ).

Топ-10 банков с программами кредитования под залог недвижимости

«Сбербанк»

В «Сбербанке» для ИП и малого бизнеса есть несколько программ кредитования под залог недвижимости.

Основные условия кредитования:

• получение заёмных средств возможно на расчётный счёт в «Сбербанке» или счёт ИП в другой кредитной организации;

• требуется страхование залоговой недвижимости;

• комиссии за выдачу кредита нет;

• первоначальный взнос по кредитам не устанавливается, кроме программы «Кредит на Проект».

Если по программе «Кредит под Проект» заёмные средства выдают под потоки приобретаемой или имеющейся недвижимости, она на протяжении всего кредитного периода должна генерировать достаточный для погашения задолженности доход.

«Тинькофф»

Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования ИП под залог недвижимости:

• нужен минимальный набор документов — паспорт и СНИЛС для регистрации залога, документы на недвижимость не нужны;

• не придётся переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку;

• залогом может стать только квартира в многоквартирном доме — без обременений и на территории РФ;

• не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.

Представитель банка сам приедет к вам для заключения договора на следующий день после одобрения заявки. Сумма кредита может быть перечислена на расчётный счёт ИП или карту банка «Тинькофф».

«Альфа-Банк»

В 2020 году в «Альфа-Банке» действует несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса, где залогом может служить недвижимость — имеющаяся и приобретаемая.

Общие условия кредитования:

• страхование залогового имущества необязательно;

• первоначальный взнос — 0 %, если залогом служит приобретаемое имущество;

• средства перечисляются только на расчётный счёт в «Альфа-Банке»;

• комиссии за обслуживание и предоставление кредита отсутствуют;

• объекты залога должны быть в собственности заёмщика, иметь всю необходимую документацию и чёткие идентификационные признаки.

Требования к заёмщику стандартные, к залогу — зависят от кредитной программы. Могут ограничивать назначение залоговой недвижимости, её площадь.

«ВТБ»

В банке «ВТБ» кредит для малого бизнеса под залог недвижимости можно получить на финансирование текущей деятельности, расширение, ремонт и реконструкцию основных средств.

По некоторым кредитам, например, «Оборотный», банк может предложить заём на индивидуальных условиях. Они касаются не только процентной ставки, но и суммы займа, графика погашения, срока кредитования. Это делают на основании право- и кредитоспособности клиента.

Общие условия:

• за исключением земельных участков, страхование недвижимости обязательно — только в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка;

• предварительная оценка залога обязательна — в организации по рекомендации банка или выбранной самостоятельно;

• по некоторым программам возможно кредитование без первоначального взноса;

• заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в банке «ВТБ».

Основные программы кредитования малого бизнеса и ИП в банке «ВТБ»:

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает большое количество займов на развитие бизнеса под залог недвижимости.

Основные условия кредитования:

• открытие расчётного счёта в банке до заключения кредитного договора;

• перечисление заёмных средств только на счёт клиента в «Россельхозбанке»;

• обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика-ИП;

• обязательное страхование залогового обеспечения от риска утраты и повреждения;

• возможность кредитования по большинству программ без первоначального взноса.

Варианты займов для бизнеса под залог недвижимости в «Россельхозбанке»:

«Росбанк»

В этом банке на развитие бизнеса можно получить крупные суммы — до 100 миллионов рублей. Их можно использовать для расширения бизнеса, приобретения основных средств, модернизацию производства, покупку коммерческой недвижимости.

Своим клиентам «Росбанк» предлагает гибкий подход к залоговому имуществу и отсрочку погашения основной суммы долга до 6 месяцев. Комиссии за выдачу займа для бизнеса под залог недвижимости и досрочное погашение нет.

«Промсвязьбанк»

В «Промсвязьбанке» можно получить «Бизнес-кредит» на любые цели:

• увеличение оборотных средств;

• инвестирование в недвижимость или транспорт;

• текущие финансовые расходы — рекламную компанию, ремонт, реконструкцию.

Условия кредитования:

• сумма — от 3 000 000 до 250 000 000 рублей;

• срок — в зависимости от цели до 120 или 180 месяцев;

• место ведения деятельности — регион присутствия банка;

• срок ведения бизнеса — не менее 24 месяцев;

• срок регистрации в регионе

Подробные условия можно узнать в самом банке — по телефону или при личном визите.

«ЮниКредит Банк»

Банк предлагает несколько кредитов для малого бизнеса. Общие условия кредитования ИП под залог недвижимости:

• для ИП обязательно поручительство хотя бы одного из прямых наследников;

• независимо от суммы займа страхование залоговой недвижимости обязательно, кроме земельных участков без построек;

• обеспечением кредита может стать как жилая, так и коммерческая недвижимость.

«Уралсиб»

Банк «Уралсиб» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в «Уралсиб», который открывают после принятия банком положительного решения о кредитовании.

Общие условия:

• для ИП необходимо поручительство супруги или супруга;

• страхование залоговой недвижимости обязательно — в организациях, соответствующих требованиям банка;

• возможна отсрочка погашения основного долга на срок от 6 до 12 месяцев.

За выдачу кредитов есть комиссия от 0,6 % до 1,2 %.

«Восточный банк»

В «Восточном банке» есть возможность получить «Кредит на развитие бизнеса» как в рублях, так и в долларах. Условия кредитования:

• залоговое имущество должно быть доступно для взыскания и обязательно оценено;

• есть возможность полного и частичного досрочного погашения;

• сумма — от 300 000 до 10 000 000 рублей;

• срок — до 84 месяцев;

• процентная ставка — индивидуальная, до 19 %.

Требования к заёмщику

Основные требования банков при кредитовании под залог недвижимости:

• возраст — от 18 до 70 лет, но чаще всего — от 22 до 65 лет;

• срок ведения бизнеса — от 3 до 24 месяцев, но обычно — от 6 до 12 месяцев;

• срок регистрации в регионе присутствия банка — от 6 до 12 месяцев;

• заёмщик — резидент РФ;

• заёмщик не находится в стадии банкротства.

В зависимости от банка и программы кредитования требования к заёмщику могут различаться. Узнать о них можно на сайте банка, в отделении или по телефону кредитного учреждения.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Требования к залогу

У каждого банка свои требования к залоговому имуществу, но среди них можно выделить общие. Недвижимость:

• не должна быть под обременением и являться объектом судебных споров;

• должна находиться на территории РФ, а в большинстве случаев и в регионе присутствия банка;

• не должна служить залогом по другим кредитам;

• должна быть доступна для контроля со стороны банка — не быть режимным объектом, не находиться в закрытом административно-территориальном образовании;

• должна находиться в собственности заёмщика со всеми подтверждающими это документами;

• должна быть в надлежащем состоянии — не аварийной, с износом не более 70 %.

Дополнительные требования могут касаться назначения недвижимости, вида объекта, его возраста и площади. Например, по кредитной программе «Залоговый Лайт» в «Альфа-Банке» есть ограничение по площади залоговых квартир — не более 150 кв. м:

Цель этих требований для банка — получение ликвидного залога. Если заёмщик перестанет погашать кредит, у банка должна быть возможность легко и выгодно реализовать залоговое имущество. Это покроет понесённые издержки.

Как получить кредит под залог недвижимости

1. Выбрать кредитную организацию и подать предварительную заявку на кредит.

Выберите банк с подходящими для себя условиями кредитования. Ориентируйтесь не только на срок, сумму и ставку по кредиту, но и на требования к залогу, заёмщику.

В выбранный банк подайте предварительную заявку на кредит:

• лично — в ближайшем отделении банка;

• удалённо — на сайте банка, заполнив специальную форму.

2. Дождаться рассмотрения заявки банком.

Банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней. О решении по ней вам могут сообщить по телефону — звонком, смс или по оставленной в заявке электронной почте.

3. Подготовить и подать на рассмотрение в банк основной пакет документов.

Если банк выносит предварительное положительное решение, вы собираете документы, которые;

• подтверждают личность;

• связаны с предметом залога — свидетельство о праве собственности, технический и кадастровый паспорт, иные документы;

• подтверждают ваш доход за отчётный период;

• подтверждают отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Также могут понадобиться реквизиты банковского счёта, копии кредитных договоров с другими банками

Окончательное решение будет вынесено кредитной организацией только после их изучения. Важное значение имеют документы, касающиеся залоговой недвижимости и вашей платёжеспособности.

4. Подписать договор с банком.

После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.

Как взять кредит под залог недвижимости на инвестиционной платформе

На инвестиционных платформах одни инвестируют свои средства в бизнес, а другие берут займы на его развитие. Примеры таких платформ — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest».

Получить деньги для бизнеса здесь можно быстро, без поручителей, с погрешностями в кредитной истории и с минимальным пакетом документов. Вариант для тех ИП, которым деньги нужны срочно или банки отказали в выдаче кредита. Например, «Credit.Club» предлагает получить заём до 15 миллионов рублей в течение суток.

Займы для бизнеса на инвестиционных платформах можно получить под залог ликвидной недвижимости — целиком или её доли. Это могут быть:

• квартира;

• земельный участок;

• дом;

• комната;

• коммерческая недвижимость.

При этом залоговое имущество остаётся в вашей собственности, но на весь период кредитования на него накладывается обременение. Продать недвижимость, пока не погасите задолженность, вы не сможете.

Если у вас в собственности нет недвижимости для обеспечения кредита, залогодателем может стать третье лицо, согласное стать участником сделки.

Сумма займа обычно ограничивается 15 миллионами и составляет 60-70 % от стоимости недвижимости. А вот процентные ставки довольно высокие и начинаются от 18 % годовых. Срок кредитования колеблется в пределах от 1 до 60 месяцев.

Оценка залоговой недвижимости может осуществляться выездными специалистами от инвестиционной платформы, на основании регистрационных документов или даже ваших фото.

Источник