Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов для ип

В большинстве случаев на развитие бизнеса требуются деньги. Банки редко сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, но есть финансовые учреждения, предоставляющие программы кредитования специально для ИП. Для правильного и выгодного выбора гражданам рекомендуется ознакомиться с условиями каждой из них, чтобы оформить оптимальный заем и не переплачивать слишком много.

Особенности кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность и зарегистрированное в налоговом органе. В отличии от ООО, он отвечает по долговым обязательствам собственным имуществом, но для бизнеса может использоваться и коммерческая недвижимость.

Для ИП доступно два вида кредитования – нецелевое и целевое. В первом случае деньги выдаются наличными, их можно потратить на собственные нужды. Процентные ставки здесь будут выше, чем по целевому, но заемщику нет необходимости отчитываться о тратах перед кредитором.

Целевое кредитование предоставляется на следующие потребности:

• пополнение оборотных средств;
• ремонт или покупка техники и оборудования;
• рефинансирование действующих займов;
• расширение производства;
• развитие бизнеса.

На развитие банки выдают займы не слишком охотно, особенно если сфера деятельности заемщика мало востребована. Если же он работает в востребованной отрасли, шанс на одобрение повышается.

Важно! ИП может взять кредит и как обычный гражданин на потребительские нужды, если не дают заем как предпринимателю. Для этого может потребоваться предоставление налоговых деклараций или иных сведениях о доходах. Некоторые кредиторы принимают и справки по форме банка, выписки по банковским счетам.

Целевое и нецелевое кредитование имеет следующие различия:

Если предприниматель хочет взять кредит на расширение бизнеса, лучше воспользоваться целевой программой – она будет более выгодна.

Риски кредитования под залог недвижимости

Заемщик может взять кредит под залог как имеющейся в собственности недвижимости, так и приобретаемой. Здесь действуют следующие принципы:

• Ссуда дается в размере, не превышающем 70% стоимости жилья. Это нужно банку для подстраховки: если клиент перестанет выплачивать кредит, остаток задолженности в любом случае получится вернуть, даже если стоимость имущества снизится.
• Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора в техническом, санитарном и других планах.
• Может потребоваться страхование залогового имущества. При ипотеке оно обязательно.
• Закладываемый объект оценивается экспертами банка.
• Если у заемщика есть крупные долги перед государством или контрагентами, в кредитовании могут отказать.

Сразу после оформления сделки недвижимость остается в собственности заемщика, но на нее накладываются обременения. Без согласия кредитора владелец не сможет подать, продать или обменять ее.

Еще один риск заключается в возможном изъятии жилья, если клиент перестанет выплачивать кредит. Процедура производится с целью погашения задолженности перед банком при условии, что стоимость недвижимости примерно равна размеру долга.

«Начиная бизнес, люди редко понимают, куда потратят заемные деньги, считая, что главное – это получить кредит, а распоряжаться им можно «как получится». Такое утверждение в корне неверно и чревато полнейшним крахом. Предприниматели должны понимать и рассчитывать все риски, доходы и расходы, составлять грамотные бизнес—планы – только в этом случае банк, видя финансового грамотного и здравомыслящего заемщика, одобрит ссуду»

Ю. Зайцев, руководитель отдела по обслуживанию малого бизнеса банка «Москва-Минск».

Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция

Если гражданин хочет получить кредит на развитие бизнеса, ему необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и составить бизнес-план. В большинстве регионов присутствуют программы поддержки начинающих предпринимателей – об их существовании можно узнать в местной администрации. Как правило, льготные займы выдаются при занятиях в экономически выгодных сферах для субъекта.

В целом, процедура оформления займа выглядит так:

1. Заполняется анкета. В ней указываются все данные о заемщике: Ф.И.О., дата рождения, сведения из паспорта, время существования бизнеса, отрасль, цель получения кредита и пр.
2. Производится сбор документов на залоговую недвижимость.
3. Заемщик выбирает конкретную программу кредитования, подает по ней заявку.
4. После предварительного одобрения документация предоставляется кредитору.
5. Приняв окончательное решение в пользу клиента, банк заключает с ним кредитный договор, открывает расчетный счет (если еще нет).

При оформлении потребительского займа наличные перечисляются на пластиковую карточку сразу же. Если деньги берутся на покупку техники, перевод производится по реквизитам продавца после осуществления сделки.

Требования к заемщику

Каждый банк устанавливает индивидуальные требования к заемщикам. Например, в Сбербанке займы выдаются ИП в возрасте от 21 до 60 лет, если объем годовой выручки не превышает 60 000 000 руб. Срок успешного ведения бизнеса – не менее 1 года, обязательно наличие расчетного счета, открытого у кредитора.

В других финансовых учреждениях практически аналогичные критерии, но в некоторых займы могут выдаваться только открывшимся ИП или при осуществлении деятельности от 3 месяцев.

Документы

Для получения кредита необходимо предоставить в банк:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• выписку из ЕГРИП;
• выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость;
• налоговые декларации за последние 12 месяцев.

Могут понадобиться дополнительные документы – СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.

7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости или квартиры

Сделать правильный выбор поможет детальный обзор программ кредитования от разных банков. В процессе необходимо сравнить процентные ставки, наличие комиссий за оформление и сроки кредитования.

Сбербанк

На данный момент Сбербанк является №1 в рейтинге финансовых учреждений, кредитующих предпринимателей. Благодаря программе «Экспресс под залог» можно получить заем на следующих условиях:

Если заемщик является постоянным клиентом банка, могут быть предложены более низкие проценты. Минус кредитования здесь заключается в длительной процедуре оформления и повышенным требованиям к кандидатам. Если есть долги перед налоговой, в займе откажут.

Россельхозбанк

Здесь можно приобрести коммерческую недвижимость или оборудование для работы в сфере сельского хозяйства.

ВТБ

В банке ВТБ предлагаются одни из низких ставок – от 10,9%. Предоставляется увеличенный срок кредитования – до 10 лет. Минимальная сумма составляет 850 000 руб., на максимальную влияет стоимость залоговой недвижимости. Клиент должен успешно вести предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев.

Росбанк

Здесь предлагается сразу несколько программ кредитования: на пополнение средств в обороте, инвестиционные цели, приобретение жилья.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк выдает кредиты предпринимателям на любые бизнес-нужды. Максимальная сумма займа достигает 150 000 000 руб. сроком до 180 месяцев. Ставка устанавливается индивидуально. Заемщикам предоставляется возможность отсрочки обязательного платежа на период до 12 месяцев.

ВТБ «Банк Москвы»

Здесь предпринимателям выдают кредиты под 10,5% сроком до трех лет. Остальные условия таковы:

• сумма – до 150 000 000 руб.;
• залог – недвижимость и иные ценные вещи;
• можно не передавать в залог до четверти имущества.

Уралсиб

Если требуется увеличение оборотного капитала или инвестирование в бизнес, предприниматель может оформить заем в «Уралсибе» на период до трех лет. Сумма ограничивается 100 000 000 руб., ставка составит от 14,3%.

В залог может быть передано приобретаемое или уже имеющееся имущество.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: В каком банке ИП может взять кредит под залог недвижимости?

Помимо вышеперечисленных финансовых компаний, такие программы кредитования предоставляет банк «Интеза», «Юникредит», «Возрождение», «Мособлбанк», «НБД Банк», «Альфа Банк».

Вопрос №2. Если недвижимость в залоге у банка, но требуется ее продажа, как это можно сделать?

В такой ситуации можно попытаться взять письменное разрешение у банка, но вероятность положительного исхода крайне низка. Другой вариант – досрочное погашение долга или заключение с покупателем договора, согласно которому он за заемщика погасит задолженность в счет стоимости приобретаемого имущества.

Заключение

При желании ИП могут оформить кредит под залог приобретаемой или имеющейся в недвижимости в любом из банков, предоставляющем соответствующую программу. Для этого достаточно определиться с видом и целью кредитования, подать заявку и дождаться ответа от кредитора. На рассмотрение анкеты им может уйти от 30 минут до 7 календарных дней в зависимости от суммы займа.