Банки в исключительных случаях сотрудничают с ИП, но в отдельных ситуациях они могут дать кредит на развитие бизнеса и другие цели. Самый выгодный вариант — оформление займа под залог недвижимости: здесь процентные ставки будут ниже, чем по обычным кредитам. Чтобы выбрать подходящую программу, рекомендуется ознакомиться с разными предложениями финансовых учреждений и проанализировать их условия.
Условия кредитования ИП и юридических лиц
Наиболее распространенной причиной оформления кредитов ИП или ООО является развитие собственного бизнеса. Однако займы могут выдаваться и на другие цели:
- Пополнение средств в обороте предприятия.
- Покупка нового оборудования и техники.
- Модернизация компании, расширение предлагаемого ассортимента товаров и услуг.
- Приобретение торговых площадей.
- Погашение кредитов перед другими кредиторами (рефинансирование).
Если ИП хочет взять заем на личные нужды, целесообразнее оформить потребительский кредит. Дело в том, что займы для организаций являются целевыми, и потратить их на другие цели не получатся — чаще всего деньги переводятся продавцам банком безналичным платежом.
Какие виды кредитования доступны для ИП:
«На сегодняшний день малый и средний бизнес не является востребованным, поэтому банки предпочитают не сотрудничать с небольшими предприятиями. Если такой бизнес оказывается нерентабельным, перед кредитором начинает накапливаться задолженность, и предприниматели уходят в большие долги. Это невыгодно обеим сторонам»
А. Костин, председатель правления ВТБ.
Почему ИП отказывают в кредитовании
Основной причиной отказа по кредитным заявкам от ИП является высокий финансовый риск для банков: если заемщик возьмет деньги, но предпринимательство не будет приносить ему доходы, есть вероятность невозврата долга. Это невыгодно кредитору, даже если он сможет через суд изъять имущество должника в счет погашения займа.
Есть и другие причины для отказа:
- Невыгодная ниша в экономическом секторе. Например, если потенциальный заемщик занимается бизнесом, не пользующимся большим спросом, вероятность получения им большого или стабильного дохода ничтожно мала. Для банка это риск.
- Непрозрачность малого бизнеса. Некоторые предприниматели обналичивают целевые кредиты незаконными путями, что противоречит условиям программы.
Гарантированное одобрение кредитной заявки можно получить при условии предоставления недвижимости под залог. Положительный ответ возможен даже при неблагоприятной кредитной истории или высокой финансовой нагрузке заемщика.
Залоговое кредитование подразумевает наложение обременений на жилье. До полного погашения задолженности клиент не сможет подарить, продать или обменять его без письменного разрешения финансового учреждения.
Как ИП получить залоговый кредит: пошаговый алгоритм действий
Для получения займа под залог недвижимости ИП необходимо выполнить следующее:
- Выбрать программу залогового кредитования. При выборе следует обратить внимание на процентные ставки, сроки и наличие комиссий.
- Подать анкету на рассмотрение. Сделать это можно лично в отделении кредитора или на официальном сайте.
- Получить предварительное одобрение.
- Дождаться звонка менеджера для согласования даты предоставления документов в офис кредитора.
- В назначенный день прийти с документами в банковское отделение. В некоторых случаях может понадобиться оценка залоговой недвижимости — она проводится специалистами банка.
- Подписать кредитный договор.
Важно! Если используется целевая программа, деньги заемщику не выдаются — они переводятся продавцу. В остальных случаях средства перечисляются на пластиковую карточку или лицевой счет заемщика.
Документы
При визите в банковское отделение понадобится гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРИП, налоговые декларации за последние 12 месяцев, выписки по банковскому счету, а также свидетельство о собственности и техническая документация на закладываемое имущество.
Требования к залоговой недвижимости
У каждого банка свои требования к недвижимости, предоставляемой залог, но можно выделить общий список критериев:
- Жилье должно располагаться в регионе присутствия банковских офисов.
- Обязательно соответствие недвижимости санитарным и техническим нормам.
- Фундамент должен быть железобетонным или каменным.
- Не допускается наличие неузаконенной перепланировки.
- Максимальная степень износа жилья не должна превышать 50%.
- Обязательно наличие всех коммуникаций.
Жилье, на котором уже имеются какие-либо обременения, в залог предоставляться не может. Информация о наличии обременений всегда отражается в выписке из ЕГРН, и при необходимости банк может запросить интересующие сведения в Росреестре самостоятельно.
7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости или квартиры
Для выбора подходящей программы кредитования ИП рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких разных банков, и только после этого принимать решение о подаче заявки.
Сбербанк
Заявки на целевой кредит здесь рассматриваются до 3 дней. Кредитование ИП возможно по нескольким программам:
ВТБ
Банк предоставляет клиентам отсрочку по внесению первого платежа на полгода. В залог оформляется приобретаемая недвижимость. Можно вносить платежи по систематическому графику или траншами.
По программе для покупки коммерческой недвижимости предлагаются следующие условия:
- Ставка — от 13,5%.
- Срок — до 120 мес.
- Сумма — до 85% от стоимости площади.
- Первоначальный взнос — от 15%.
Если требуется кредит на развитие бизнеса, его можно взять здесь под 10,9% сроком на 120 месяцев. Ставка составит 10,9%.
Россельхозбанк
Банк охотно сотрудничает с сельскохозяйственными и растениеводческими предприятиями. Заемщикам дается отсрочка на внесение первого платежа до 12 месяцев. Ставки и максимальные сумма займов рассчитываются индивидуально, срок не может превышать 15 лет.
Росбанк
ИП, делающим оформить здесь кредит, понадобятся поручители. По программе предоставляется возможность составления индивидуального графика погашения. Деньги выдаются на развитие бизнеса.
Если заемщик состоит в браке, в качестве созаемщика привлекается супруг (а).
Промсвязьбанк
Для быстрого получения займа (в течение 1 дня) данный банк подходит лучше всего. Заявки рассматриваются в течение нескольких часов. В залог предоставляется имеющееся имущество, скрытые комиссии отсутствуют.
Предлагается несколько программ:
- Бизнес-кредит. Ставка составит от 13,75%, сумма ограничивается 150 000 000 руб., срок — до 15 лет.
- «Все в дело». Проценты такие же, максимальный размер займа — 5 000 000 руб., срок аналогичен предыдущему.
- Упрощенный. Выдается до 3 000 000 руб. сроком до 5 лет под 13,75%.
В зависимости от цели оформления займа клиент может выбрать наиболее удобную программу.
ВТБ Банк Москвы
Данный банк удобен заемщикам, у которых не хватает денег для первоначального взноса — здесь вместо него возможно предоставление дополнительного залога. При необходимости можно воспользоваться услугой отсрочки платежей.
Условия зависят от конкретной выбранной программы:
УралСиб
Для действующих клиентов финансового учреждения выгодна программа «Бизнес-Приоритет». Деньги выдаются под 15% сроком до 36 месяцев, а максимальная сумма ограничивается 3 000 000 руб. Есть и другие программы:
Важно! По каждой программе условия устанавливаются индивидуально. Окончательные требования отражаются в кредитном договоре и зависят от категории заемщика, его платежеспособности, кредитной истории, срока и суммы займа.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если нужно срочно продать заложенное жилье?
В такой ситуации необходимо обратиться в банк за получением письменного разрешения. Вероятность согласия крайне мала. Есть альтернатива — досрочное погашение задолженности за счет собственных средств или денег покупателя.
Вопрос №2. Где, кроме банков, предприниматель может быстро оформить заем?
Для ИП доступно кредитование в МФО, оформление кредитных карт и услуги ломбарда, но в этом случае они будут выступать как обычные граждане в качестве заемщиков. Деньги на развитие бизнеса такими организациями не выдаются.
Заключение
Для предпринимателей доступно кредитование под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости на различные цели, начиная от расширения бизнеса и заканчивая пополнением оборотных средств. Для получения денег достаточно выбрать надежный банк и выгодную программу, подать заявку и дождаться положительного решения.
Источник
Займы под залог коммерческой недвижимости в Москве имеют много положительных моментов, но так же, как и любые другие банковские операции, могут привести к сильным финансовым потерям. Для того чтобы создать благоприятные условия для себя и не лишиться собственности, которая была отдана под залог, необходимо выполнять все требования учреждения, что указаны в договоре между сторонами. Именно добросовестное отношение к погашению кредита обеспечит возврат недвижимого имущества, быстрое и беспрепятственное погашение кредита и развитие бизнеса, с целью которого и был сделан этот шаг. Перед тем, как приступить к поискам и оформлению сделки, заемщику нужно провести некоторые предварительные проверки.
Особенности
Займы под залог коммерческой недвижимости в Москве открывают новые горизонты для каждого заемщика. Чтобы подстраховать себя, он может предложить в качестве гарантийного обеспечения помещение, производственное здание или дом, который является основным источником дохода. Таким образом, он будет продолжать свою коммерческую деятельность, получать стабильный заработок, при этом, его кредитная сумма будет постепенно выплачиваться. Несмотря на то, что данная формула тоже может привести к потере бизнеса, она является наиболее распространенной среди предпринимателей. Зачастую большие деньги нужны для расширения или увеличения продаж, модификации оборудования или приобретения нового. Если эти цели были достигнуты, то потенциал самого предприятия вырастает в несколько раз, положительно влияя на уровень дохода. Требования к заемщику:
- пакет правоустанавливающих документов, которые юридически составлены верно и имеют силу;
- паспорт, идентификационный код клиента;
- справка о доходах (не всегда) и о семейном положении;
- заявление;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие долгов по коммунальным платежам;
- объект в удовлетворительном техническом и инженерном состоянии.
Банки не рассматривают деревянные сооружения, дома в аварийном состоянии, объекты с крупными просроченными задолженностями, арестованные здания и любые помещения с очевидными дефектами. При этом также учитывается наличие развитой инфраструктуры.
Выводы
Если говорить о безопасности и целесообразности такого решения, необходимо учитывать особые моменты, существующие каждого клиента. Необходимость в деньгах может возникнуть не только для расширения производства или бизнеса. Они могут быть использованы в частном порядке для покупки мебели, нового дома или оплаты лечения.
Займ под залог недвижимости — одна из наиболее выгодных программ кредитования. Воспользоваться ею предлагают как банки, так и микрофинансовые организации. Клиенты забирают большую сумму, а за счет того, что сделка обеспечивается залоговым имуществом, процентная ставка получается приемлемой. Куда именно обращаться за деньгами — решает сам потенциальный потребитель. МФО предоставляют кредит быстро, по паспорту и без лишних справок, при любой КИ. Такие лояльные условия привлекают многих граждан.
Самый главный плюс продукта — простота получения денег. Человек имеет в собственности недвижимый объект, закладывает его и получает займ. Другие преимущества кредитования в МФО:
- подходят практически любые объекты, даже коммерческие;
- заявки на займы под залог недвижимости в Москве принимаются дистанционно, предварительное решение тоже выносится в режиме онлайн;
- денежные средства предоставляются быстро. На всю процедуру может уйти от одного до трех дней;
- никаких справок — соискатель просто обозначает свое место работы и размер дохода в анкете;
- кредиты выдаются и лицам с отрицательной кредитной историей.
Многие кредиторы готовы работать со сложными случаями: помогают получить финансирование под залог доли, комнату, восстановить и собрать документацию и т. д.
Чтобы заключить сделку, не нужно лишаться права собственности.
Важные моменты
Прежде всего, следует подобрать МФО, предлагающую воспользоваться описываемым продуктом. Такие варианты входят далеко не во все линейки.
Тщательно подойти к выбору поможет сайт Banki.ru. Здесь действительно стоит быть предельно осторожным и внимательным — на рынке встречается довольно много мошенников.
На что смотреть, зайдя на Banki.ru и открыв страницу с подходящими кредиторами:
- наличие фирмы в госреестре ЦБ РФ. Если ее там нет — деятельность, которую она ведет, не является легальной;
- организационная фирма. МФО имеет право выдавать клиентам суммы до одного миллиона рублей;
- процентная ставка;
- отзывы других заемщиков. На Banki.ru представлены только правдивые и объективные записи;
- процесс оформления услуги и период кредитования. Никакого лишения прав собственности, написания дарственных, договоров купли-продажи и т. д.
Обязательно следует прочесть информацию о требованиях к потребителям и том, какие документы необходимы микрокредитной компании, предоставляющей займы под залог недвижимости в Москве (обычно достаточно паспорта заявителя и бумаг на объект). Рефинансирование в данном контексте не предусматривается.
Источник
Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту
На коммерческую недвижимость любого назначения
Возможность кредитования без аванса — при дополнительном залоге
Условия предоставления
- Цель — приобретение в собственность коммерческой недвижимости любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости.
- Сумма кредита — до 500 000 000 руб.
- Срок кредита — до 144 месяцев.
- Размер аванса — не менее 5% от стоимости имущества
- Залог — приобретаемая недвижимость.
Формы предоставления
- Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей).
- Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм).
Документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные документы
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
- Официальная отчётность
- Документы, подтверждающие управленческую выручку
- Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
- Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Страхование закладываемого имущества
Оценка залога
Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.
Получить кредит под залог приобретаемой недвижимости просто
- Заполните заявку
- Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
- Подготовьте пакет документов и посетите удобное отделение
Другие кредитные продукты
Экспресс
Быстрое кредитное решение
Финансирование капитальных затрат
Для развития бизнеса
Рефинансирование
Рефинансирование действующих кредитов
* Информация на странице не является офертой.
Телефон
{{ formSettings.CallbackFormElements[3].Name ? formSettings.CallbackFormElements[3].Name : ‘Когда ?’ }}
Сервис временно недоступен.
Цвет шрифта и фона
Акцентный цвет
Изображения
Межстрочный интервал
Межбуквенный интервал
Использовать шрифт
Источник