В статье собраны условия выдачи кредита в Росбанке для малого и среднего бизнеса, процентные ставки, суммы и сроки кредитования. А также мы подготовили список документов, который необходим для ИП и ООО и требования к заемщикам.
Кредиты малому и среднему бизнесу
Подать заявку
Условия кредитования
Росбанк является многопрофильным банком и предоставляет денежные средства как ЮЛ, так и ИП, широкий выбор ипотечных программ и минимальные ставки по кредитам.
Условия по кредитам на открытие бизнеса или его развитие в Росбанке достаточно привлекательны. Банк предъявляет требования по наличию залога на инвестиционный, оборотный кредиты, рефинансирование, коммерческую ипотеку и кредит на автомобиль. Залогом является недвижимость (приобретенная или уже имеющаяся), транспорт или оборудование.
Малый и средний бизнес банк обслуживает по семи тарифным планам, которые зависят от количества набора услуг клиентом. Комиссионный процент за выдачу и долгосрочное погашение кредита банковская организация не берет, предоставляя гибкий график погашения задолженностей: за каждый прошедший месяц одинаковой суммой, в которую входит начисленный процент и основной долг. Есть возможность индивидуального графика выплат.
Росбанк предоставляет различные виды кредитования в форме возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, что считается весьма удобным для открытия дела с нуля.
Цели, на которые может быть выдан кредит:
- Расширение бизнеса, покупка основных средств или материалов, улучшение производства;
- Осуществление платежей;
- Рефинансирование задолженности в отличных от Росбанка отделениях;
- Приобретение недвижимости для коммерческих целей;
- Покупка автотранспорта, спецтехники.
Подать заявку
Документы
Основной перечень для юридических лиц:
- Уставной договор (ООО, ЗАО);
- Свидетельство о госрегистрации;
- Справка с фактом постановки на учет к налоговикам;
- Справку из ЕГРЮЛ (государственной базы юридических лиц).
- Копии паспортов поручителя (если он присутствует) и представителей;
- Документы, полностью подтверждающиеся права представителей (например, выписка из протоколов собрания учредителей);
- Справка о вашем назначении на руководящую должность;
- Отчет бухгалтерии о прибыли и убытках. Обычно требуются отчеты за несколько периодов;
- Справка, подтверждающая, что у компании нет денежного долга;
- Выписка о движении средств.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Паспорт индивидуального предпринимателя;
- Заявление;
- Учредительные документы.
- Справку из ЕГРИП (государственный реестр для ИП);
- Отчеты по финансам;
- Свидетельство о становлении на налоговый учет;
- Лицензии;
- Налоговая отчетность (декларации);
- Справка о банковских счетах.
Как оформить кредит через отделение
Что нужно сделать для успешного оформления кредита? Разберемся в этом подробней. Открытие кредита физическим, юридическим лицам и ИП через отделение банка займет немного больше времени, чем онлайн-заявка. Вам дадут анкету, которую нужно будет заполнить, а затем пригласят в отделение банка уже с подготовленным пакетом документов.
Следует тщательно подходить к их сбору, потому что процедура достаточно сложная. Существует правило: чем крупнее сумма кредита, тем больше придется подготовить документов для оформления.
По окончании сбора бумаг обратитесь в отделение и оформите окончательную заявку на кредит. Сотрудник банка задаст вопросы о платежеспособности, состоянии бизнеса и другие. После этого заполнит сведения о вас, которые отправит на рассмотрение в аналитический отдел банка.
При полном порядке документов, после рассмотрения заявки аналитическим центром, кредит одобрят, но не забывайте вчитываться во все условия, которые прописаны в договоре, потому что вам придется следовать им несколько лет.
Как подать онлайн заявку
Зайдя на страницу официального сайта Росбанка, в разделе «Кредиты» выберите нужный вариант. После ознакомления и окончательного выбора тарифа остается нажать кнопку «Оформить».
Подать заявку
Сразу же появится заявка, в которой нужно указать ваше имя и наименование организации, а далее — контактный телефон и основный вид деятельности. В дополнительной информации попросят указать удобное время звонка и другую важную информацию для банка.
После заполнения заявки вы обязательно получите сообщение от сотрудников банка, в котором будет предложено место и время для переговоров. На сайте имеются контакты горячей линии, позвонив на которую, вы всегда сможете связаться с операторами банка и узнать ответы на все вопросы.
Источник
Росбанк занимается кредитованием частных лиц, а также предлагает продукты для индивидуальных предпринимателей. Работа с ИП является важным направлением деятельности указанного банка. Поэтому, для предпринимателей разработано несколько кредитных предложений. Они рассчитаны на приобретение недвижимости, развитие бизнеса и иные подобные цели. Сегодня мы разберем кредит в Росбанке для ИП. Посмотрим, какие есть условия и проценты. А главное, стоит ли игра свеч?
Дает ли Росбанк кредит ИП
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Как указано выше, данный банк активно продвигает продукты для ИП и занимается кредитованием предпринимателей.
Основные предложения для бизнеса следует рассмотреть более подробно:
- Инвестиционный займ. Указанный продукт весьма популярен и выдается для развития существующего бизнеса. При этом предприниматель вправе расходовать полученные деньги на любые цели, связанные с бизнесом. Например, приобретать оборудование, делать ремонт в производственном или офисном помещении. Однако указанный кредит должен быть обязательно обеспечен залогом. Важное значение имеет срок кредитования. Так, воспользоваться данным продуктом можно на период от 3 месяцев до 84 месяцев;
- Оборотный кредит. Представленный вид займа выдается на осуществление текущей деятельности предпринимателя. Например, необходимо оплатить за поставленную продукцию, а собственных денег в наличии не имеется. Поэтому, данный займ выдается на относительно короткий срок. Заемщики могут оформить ссуду на период от 3 до 24 месяцев. При этом банк не потребует подтверждения целевого расходования денег. Ведь текущие нужды бизнеса могут быть самыми различными. К примеру, необходимо выплатить заработную плату или отремонтировать транспорт;
- Предоставляется и коммерческая ипотека. Данный вариант удобен в случаях, когда бизнесу требуется новое помещение. Такая ипотека выдается для приобретения офисных или производственных помещений. Соответственно, срок предоставления заемных денежных средств увеличен. Так. Период использования деньгами составляет от 3 до 84 месяцев;
Для индивидуальных предпринимателей доступны и такие продукты, как овердрафт и рефинансирование. Овердрафт позволит совершить нужные покупки без денег на собственных счетах. Росбанк предоставит сумму средств до 1 миллиона рублей.
Таким образом, продукты для индивидуальных предпринимателей весьма разнообразны. Поэтому, каждый ИП сможет подобрать оптимальное для себя предложение.
Условия кредитов для ИП в Росбанке
Конкретные условия для ИП в Росбанке зависят от вида кредита и срока предоставления заемных денежных средств.
Однако имеются некоторые общие условия. Например, по всем продуктам, за исключением ипотеки, необходимо залоговое имущество.
Это означает, что клиент предоставляет банку в залог какое-либо свое имущество. Оно становится обеспечением возврата денег по ссуде.
Таким имуществом может стать автотранспорт, специальная техника, в том числе и сельскохозяйственные машины. Кроме того, можно передавать в залог объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности.
Соответственно, на все имущество должны быть документы, подтверждающие право собственности. При коммерческой ипотеке также имеется залог. Только им становится не имеющееся имущество, а тот объект, который будет приобретен на деньги банка.
Ставки тут равны приблизительно 12-16%. Суммы могут достигать 100 миллионов рублей. Минимальные пороги не указываются. Но подразумевается, что кредит для ИП должны быть большими.
Какие нужны документы?
Пакет документов для индивидуальных предпринимателей максимально упрощен Росбанком. Это делает кредитные продукты доступными и выгодными.
Так, потребуются личные документы. Поскольку займ предоставляется физическому лицу. Кроме того, нужно:
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет;
- Подтверждение прав собственности на залоговые объекты.
Еще может потребоваться:
- Справка о банковских счетах;
- Отчет по финансам;
- Налоговая декларация;
- Лицензия, если бизнес ваш лицензируется.
Требования к заемщику
Заемщик Росбанка должен:
- Быть зарегистрирован в качестве ИП;
- Не иметь нулевых налоговых отчетов;
- Его деятельность должна подтверждаться налоговыми декларациями;
- Иметь положительную кредитную историю. При просрочках более 2 недель, в выдаче ссуды будет отказано.
Возрастных ограничений официально не указано. Скорее всего, услуга дается с 20 лет и до пенсионного возраста. То есть, включает в себя именно деловой период жизни.
Таким образом, Росбанк предоставляет несколько кредитных продуктов. При этом они доступны под приемлемые проценты, что довольно выгодно.
Как подать заявку?
Заявление на кредит в Росбанке для ИП подать просто. Это можно сделать в офисе или онлайн.
Что касается последнего, то вам необходимо просто перейти на официальный сайт Росбанка, войти во вкладку «Кредиты», найти предложения именно «Для бизнеса», выбрать нужное предложение, кликнуть по пункту с оформлением заявки.
Далее, вы заполняете простую анкету, куда вписываете личные данные. Только еще предстоит добавить название вашей организации, вид деятельности.
Помимо того, вы можете указать удобное для звонка время, чтобы менеджеры не оторвали вас от дел.
Если все хорошо, то заявление рассматривается здесь быстро. Процент одобрения вполне высокий.
Преимущества бизнес кредита в Росбанке
Сам Росбанк, заявляет, что его займ для ИП – это:
- Многообразие. Можно, как получить деньги, так и купить авто для дела;
- Комфортный график погашения одинаковыми платежами;
- Возможность отсрочить выплату основного долга на 6 месяцев (проценты при этом платить придётся);
- Отсутствие комиссий.
При этом деньги выдаются не только ИП, но и ООО.
Кроме того, в данном банке много сопутствующих услуг: эквайринг, овердрафт, счета, РКО, зарплатные проекты и прочее.
Ко всему можно добавить многообразие целей кредитования и минимум ненужных издержек.
Наше мнение
Начнем с того, что Росбанк красавчик, раз критикует предпринимателей. Потому как многие принципиально не предоставляют кредиты для ИП.
Если говорить о преимуществах, то они были описаны выше. Неплохая возможность. Изучите все условия, и попробуйте оформить.
Из минусов можно отметить сложности для не состоятельных людей. Чтобы начать бизнес вы должны уже хорошо зарабатывать. В частности, нужны залоги. Не у всех это есть.
Ну и посадочная страница на сайте Росбанка сама по себе сделала невзрачно. Условия толком не описаны. Многое не понятно. Возможно, в будущем это исправится.
На рынке таких предложений не так-то много. Но все же проведите сравнительный анализ, чтобы сделать правильный выбор.
В дополнение темы:
Росбанк одобрение кредита. Вся правда
Росбанк — взять кредит наличными без справок
Кредитная карта Росбанка. Условия льготного периода
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
Кредитование бизнеса в Росбанке на любые цели
Любой бизнес требует постоянных финансовых вливаний, поэтому у предпринимателя периодически возникает потребность в заемных деньгах. На текущий момент Росбанк предлагает кредиты для бизнеса на любые цели. Условно они образуют две большие группы: на открытие бизнеса и на развитие компании.
В первом случае вы обращаетесь в банк, чтобы получить деньги, еще не начав вести деятельность. Во втором случае вы уже являетесь предпринимателем, обслуживаетесь в банке и получаете выгодные кредиты для решения текущих финансовых вопросов. Далее мы поговорим о втором варианте кредитования и рассмотрим, какие программы Росбанк предлагает своим клиентам.
Преимущества кредитования в Росбанк
К преимуществам кредитования в Росбанк можно отнести:
- широкий выбор кредитных продуктов — подберите кредит, который поможет своевременно решить финансовые проблемы и комфортно погашать задолженность;
- пролонгация долга — если не можете погасить долг вовремя, продлите срока кредита до 6 месяцев;
- удобный график погашения — самостоятельно выберите дату, когда сможете вносить платежи;
- скорость и простота оформления — подайте онлайн-заявку на сайте и получите ответ уже в течение дня (перечень документов зависит от вида кредитования).
Виды кредитов на развитие бизнеса ИП и ООО от Росбанк
В линейку кредитов для ИП и ООО от Росбанк входят разные продукты, рассчитанные на решение разных задач предприятия. Кредиты для предпринимателей, направленные на решение текущих финансовых потребностей, распространены гораздо больше. Подобные продукты позволяют пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость, сырье и материалы для расширения масштабов собственного дела.
Инвестиционный кредит
Многие предприниматели до сих пор не понимают, чем же инвестиционный кредит отличается от обычного кредитования. Основной параметр — это срок пользования заемными средствами. Обычные сроки, которые вы привыкли видеть в портфелях банковских организаций, составляют 2-3 года.
Инвестиционные планы проекта, как правило, требуют более длительного срока финансирования. И в этом плане Росбанк идет навстречу малому и среднему бизнесу, выдавая деньги на 84 месяца (7 лет). Вы сможете получить до 100 млн рублей под 9,76% (минимальная ставка).
Автокредит
Росбанк оформляет кредиты малому и среднему бизнесу на покупку легкового, коммерческого и грузового транспортного средства, а также спецтехники (эвакуаторы, грейдеры, погрузчики, бульдозеры, снегоуборочная техника и прочие). Вы не сможете получить деньги на приобретение транспорта с пробегом (бывших в употреблении), сельскохозяйственную технику и на автомобили, которые облагаются налогом на роскошь (бронированные, эксклюзивные и авто стоимостью от 3 млн рублей).
В зависимости от категории авто банк устанавливает размер первого взноса:
- 20% — для легкового транспорта;
- 30% — для грузовой и спецтехники.
Сумма кредита составит от 150 тысяч до 100 млн рублей. Процентная ставка — 10,16%. Срок — до 3 лет. Транспортное средство подлежит страхованию. Заемщик обязан предъявить КАСКО.
Овердрафт
В ходе деятельности любой компании иногда возникают моменты, когда, например, от поставщика поступает партия товара, а владелец не может его оплатить, так как на счету отсутствует нужная сумма. Подходит срок выдачи зарплаты, но баланс так и не пополнился. Грозит сорваться выгодная сделка, поскольку нужно внести предоплату, а денег по-прежнему нет.
Если вам знакома хотя бы одна из этих ситуаций, овердрафт к расчетному счету от Росбанк точно подойдет. Этот продукт намного выгоднее и проще обычного кредита, так как для его оформления достаточно предоставить минимальный пакет документов и уже через день забыть о финансовых проблемах.
Преимущество овердрафта в том, что получив его сейчас, только вы решаете, как когда и в каком объеме воспользоваться предоставленными средствами. Пока ничего не будете должны банку, пока не начнете тратить заемные средства. Овердрафт — это своего рода запасной кошелек вашего расчетного счета и уверенность в завтрашнем дне.
Основными условиями для открытия овердрафта в Росбанке является срок регистрации юридического лица не менее 6 месяцев и его кредитоспособность. Это означает, что у клиента должны быть стабильные поступления на расчетный счет в течение последних 6-ти месяцев и должны отсутствовать просроченные задолженности по ранее выданным и действующим кредитам.
Преимущества овердрафта от Росбанк:
- низкая фиксированная ставка (11,01%), которая начисляется только на сумму потраченных средств;
- высокая скорость рассмотрения заявки — не более 2 дней с момента подачи документов;
- минимальный пакет документов;
- отсутствие выездного анализа и финансовой отчетности;
- бесплатное досрочное погашение на любом этапе;
- отсутствие целевого использования, залога и поручителей.
Сумма — до 100 млн рублей, но не более 50% от оборота компании. Срок погашения — 12 месяцев.
Оборотный кредит
Оборотные кредитные средства предоставляются в случае, если вам необходимо профинансировать закупку материалов, сырья или товарных запасов. Лимит кредитования рассчитывается от среднемесячных оборотов по счету и, в среднем, достигает 40% от оборотных средств. Максимальная сумма кредита в Росбанк для ООО и ИП — 100 млн рублей. Процентная ставка зависит от того, предоставляется что-то в залог или нет. Минимальный процент — 9,76%.
Кредит на пополнение оборотных средств может выдаваться в форме возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, а также в форме срочного займа. В качестве залога может выступать недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте и сырье. Срок оформления кредита — до 2 недель. Срок кредитования — до 24 месяцев.
Рефинансирование
Возможность взять более выгодный кредит на покрытие уже имеющихся есть не только у физических лиц, но и у организаций. На волне падения ключевой ставки ЦБ владельцы бизнеса все чаще стали обращаться в банки за рефинансированием. Росбанк входит в число банков, который выдают деньги на покрытие долговых обязательств, и отличается низкой ставкой, гибкими условиями оформления и погашения кредита для ИП и ООО.
Оформив рефинансирование, вы сможете закрыть все невыгодные ссуды и сотрудничать только с одним банком. Сумма ежемесячного платежа в этом случае существенно снизится. Максимальная сумма, которую выдает Росбанк в рамках рефинансирования, составляет 100 млн рублей. Процентная ставка — от 9,76%. Срок кредитования — до 84 месяцев.
Коммерческая ипотека
Если вы задумались о приобретении недвижимости для коммерческих целей, будь то офис, промышленный цех, торговая точка, складское помещение, Росбанк выдаст вам нужную сумму денег под залог приобретаемого имущества. Недвижимость перейдет в собственность сразу после заключения договора.
Банк оформляет коммерческую ипотеку как на новый бизнес-проект, так и на расширение бизнеса. Нужно отметить, что процентная ставка по ипотечному кредитованию в Росбанк значительно ниже, чем у других крупных игроков финансового рынка. Она составляет всего 9,76% годовых. Максимальная сумма, которую готова одобрить компания, составляет 100 млн рублей. Вернуть долг вы сможете в течение 7 лет.
Требования к заемщику
Чтобы Росбанк одобрил заявку на кредит для бизнеса, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- зарегистрирован в качестве ИП или ООО;
- не имеет нулевых налоговых отчетов;
- деятельность не противоречит законодательству РФ и подтверждена налоговой декларацией;
- отсутствуют просрочки по кредитам в этом или другом банке, а также нет задолженностей, взыскиваемых в судебном порядке;
- компания не находится на стадии банкротства;
- ежемесячный финансовый оборот по счетам позволяет взять на себя долговые обязательства;
- возраст — от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).
Какие документы потребуются
Перечень документов для ИП:
- анкета-заявка;
- паспорт индивидуального предпринимателя или его доверенного лица;
- доверенность, заверенная нотариально (для официальных представителей ИП);
- свидетельство о регистрации заемщика в качестве ИП;
- свидетельство о постановке на учет в ФНС.
В качестве дополнительных документов Росбанк может потребовать выписку по банковскому счету, лицензии и патенты, налоговую декларацию.
Перечень документов для ООО:
- анкета-заявка;
- свидетельство о регистрации в качестве юридического лица;
ИНН; - устав (если вносились правки, предоставьте документ об их регистрации);
решение о назначении генерального директора, руководителя и главного бухгалтера; - список учредителей;
- лицензия на осуществление деятельности;
- паспорта собственников компании и заявителя.
Также потребуются налоговые, аналитические и аудиторские отчеты, оборотно-сальдовая ведомость, выписки с расчетных счетов. Если вы уже являетесь клиентом Росбанк, уточните список документов у персонального менеджера.
Как оформить кредит
Подать заявку на кредит можно онлайн на сайте Росбанк. Для этого перейдите в раздел «Малому бизнесу» или «Среднему и крупному бизнесу», затем в подраздел «Кредиты». Ознакомьтесь с предлагаемыми кредитными продуктами, условиями их предоставления и оставьте номер телефона в форме заявки.
После этого с вами свяжется кредитный менеджер. Он проконсультирует относительно выбранного кредита и согласует дату и время, чтобы вас смогли принять в отделении банка без очереди. Также сотрудник огласит список документов, которые нужно будет предъявить. В офисе Росбанк необходимо будет заполнить анкету и дождаться решения компании. Срок рассмотрения зависит от программы кредитования.
Источник
