Кредит на развитие ип тинькофф

Наряду с кредитованием физических лиц, Тинькофф Банк работает ещё в нескольких направлениях. Одним из них является сотрудничество с ИП и бизнесом. Предусматривается сразу несколько приоритетных программ кредитования, по которым Тинькофф Банк кредит для ИП предоставляет на определенных условиях.

В нюансах работы этой организации с клиентами разобрались специалисты Бробанк.ру.

На какие цели Тинькофф Банк выдает кредит для ИП

Практически все продукты, за небольшим исключением, предлагаются в связке — одновременно для ИП и ООО. Перед оформлением важно знать, что целей получения заёмных средств вполне может не быть. Нецелевой кредит исключает любой контроль расходования средств со стороны кредитной организации.

Помимо нецелевых кредитов, Банк предлагает и целевые программы. По их условиям Банк Тинькофф кредит для ИП выдает на определенные цели. В этом случае средства должны расходоваться только в заявленном направлении. Нарушение оговоренной схемы расхода средств допускается только по согласованию с кредитной организацией.

Основные направления, по которым выдает Банк Тинькофф кредиты для бизнеса — это открытие и развитие.

Под данные определения подпадают практически все клиентские запросы. Далее актуальные программы будут поочередно расписаны с приведением основных условий.

Бизнес-кредит Тинькофф Банка для ИП на любые цели

Удобный нецелевой кредит предусматривает получение средств действующими и новыми ИП без описания целей использования средств. Данная программа не предполагает предоставление залога. При оформлении договора не потребуется составлять бизнес-план. Условия прописываются в программе в исходном виде. Для конкретного клиента они могут быть изменены — по усмотрению кредитной организации. Описание условий:

• Максимальная сумма — 2 000 000 рублей.
• Предельный срок соглашения — 3 года.
• Начальная ставка — 12% годовых.

Удобный нецелевой кредит предусматривает получение средств действующими и новыми ИП без описания целей использования средств

Тинькофф Банк кредит для бизнеса предлагает в том числе и на покрытие собственных нужд. То есть, обратившийся за соответствующей программой ИП, может расходовать полученные средства и на собственные нужды. Это правило прямо прописано в описании программы.

Увеличение оборотных средств — кредит на развитие бизнеса Тинькофф Банка

Для малого бизнеса такая программа является особенно актуальной. Увеличение общего оборота достигается посредством привлечения кредитных средств. Программа прямо исключает участие в договоре поручителей или залогового обеспечения.

Перечисление денег производится на специальный расчетный счёт, который открывается здесь же. За открытие и ведение счета в течение 2-х первых месяцев комиссия банком не взимается. Прочие условия:

• Максимальная сумма — 1 000 000 рублей.
• Предельный срок соглашения — 6 полных месяцев.
• Номинальная ставка — 1% в месяц.

Под программу подпадают ИП и ООО. Форма деятельности потенциального клиента не играет ключевого значения. Условия для обоих участников рынка примерно одинаковы.

Предусматривается получение бонусных процентов на остаток — до 6% годовых. Это означает, что имея на счёте стабильный остаток, ИП или ООО смогут тем самым получать доход от сотрудничества с банком.

Для малого бизнеса такая программа является особенно актуальной. Увеличение общего оборота достигается посредством привлечения кредитных средств

Клиенту предоставляется персональный менеджер с возможностью получения консультаций в круглосуточном режиме. Если ИП или организация только начинают свою деятельность, то обслуживание счета в течение всего полугода будет полностью бесплатным.

Кредит на амбициозные цели — программа от Банка Тинькофф

Под данную программу подпадают запросы на открытие бизнеса и на его развитие. Основным требованием здесь является наличие цели, которая сможет заинтересовать кредитную организацию. При этом цель обязательно должна быть амбициозной — по оценке Тинькофф Банка. Рассчитывается программа только под индивидуальных предпринимателей, желающих развить или создать с ноля свой бизнес. Условия кредитования следующие:

• Максимальная сумма — 15 000 000 рублей.
• Срок действия соглашения — до 15 лет.
• Номинальная ставка — от 9% годовых.

Ещё одним обязательным требованием здесь является предоставление залога любого объекта недвижимости. Объект может быть частным или коммерческим. Наличие прав собственности — по умолчанию должно быть в собственности.

Под данную программу подпадают запросы на открытие бизнеса и на его развитие. Основным требованием здесь является наличие цели, которая сможет заинтересовать кредитную организацию

Предварительное решение принимается Банком в течение 1-2 дней. На практике ответ организации поступает значительно быстрее. По решению организации заёмщики получают до 6 месяцев бесплатного обслуживания кредитного счета.

Кредит для ИП и ООО от Тинькофф Банка на закрытие кассового разрыва

Данную программу кредитной можно называть условно. Заключается она в предоставлении овердрафта на счёт ИП.

Подобная разновидность овердрафта практически ничем не отличается от его стандартного типа.

Для подключения программы можно открыть новый счёт либо загрузить отчёт по прежним операциям со старого счета.

Условия программы:

• Максимальная сумма — 400 000 рублей.
• Срок соглашения — до 45 дней.
• Погашение — от 70 рублей в день.

Для контроля совершаемых операций банк открывает заёмщику доступ к удобному мобильному приложению. Бесплатное обслуживание счета может длиться до 2 полных месяцев + предоставление персонального менеджера.

Как оформить в Банке Тинькофф кредит для бизнеса

Продукты кредитной организации предоставляются в онлайн-режиме.

Для их оформления соискатели не должны лично являться в офис организации.

Кредитование предусматривается по всей территории России.

Заявка подаётся в онлайн-режиме. Представители ООО должны быть собственниками своего бизнеса, либо лицами, имеющими соответствующие полномочия. Подача заявки производится следующим образом:

1. Выбирается продукт — в разделе «Бизнес».
2. Изучаются первичные условия.
3. Заполняется форма (анкета).

Заявка подаётся в онлайн-режиме. Представители ООО должны быть собственниками своего бизнеса, либо лицами, имеющими соответствующие полномочия

Для удобства соискателей предусматривается вариант заявки по телефону. Оператор зафиксирует все основные данные. После этого сканы документов отсылаются через специальную форму или по почте.

Получение средств

Основной способ — открытие расчетного счета специально для перечисления кредитной суммы. Второй вариант — зачисление средств на дебетовую карту.

Если соискатель только собирается открывать ИП, то у Тинькофф Банка для него имеется специальное предложение. Первое — за 15-20 минут ему будет открыт первый расчетный счёт, с минимальным пакетом документов.

Далее на этот же самый счёт начинающий индивидуальный предприниматель получает кредит по программе — «кредит на открытие бизнеса». Если счёт открывается в данном банке, то предприниматель может рассчитывать на повышенную вероятность одобрения по заявке. В данном случае ИП пользуется программой, специально разработанной для малого бизнеса.

После размещения средств на расчетном счете предприниматель может тратить их на развитие своего бизнеса. Несмотря на то, что программа является целевой, банк не отслеживает направления расхода средств. Фактически, ИП может расходовать полученные от банка деньги в любом виде. Рекомендуется не нарушать договоренностей с кредитной организацией и использовать средства в строго оговоренных целях.

Отзывы тех, кто уже брал кредит для своего дела

Большинство кредитных организаций, работающих в данном направлении, предпочитает сотрудничать с состоявшимися индивидуальными предпринимателями или организациями, которые уже уверенно работают продолжительное время. Всем остальным, особенно начинающим предпринимателям, крайне сложно получить финансовую поддержку на развитие своего дела.

В этом отношении Тинькофф Банк отличается высоким уровнем лояльности, и идет на сотрудничество с заемщиками без требования предоставить бизнес-план, и прочих вариантов обеспечения. Отказы есть и здесь, но по своему количеству они не идут в сравнение с политикой любого российского банка из ТОП-20.

Комментарии: 2

Источник

В этой статье мы рассмотрим только кредитные продукты для бизнеса в Тинькофф Банке, их сильные и слабые стороны, порядок подачи заявки, требования к получателю и условия предоставления.

Введение

Тинькофф Банк за время существования зарекомендовал себя комфортной и надежной кредитно-финансовой организацией как для физических, так и для юридических лиц, развивающих свой бизнес с нуля. Клиентами банка все чаще становятся ИП, предприятия среднего и малого бизнеса. Разработанные программы отвечают всем запросам предпринимателей, так как позволяют расходовать средства не только на развитие бизнеса, но и на личные нужды. Кроме того, банк ценит своих постоянных клиентов, поэтому для них предусмотрен ряд привилегий при кредитовании.

В пакете услуг для предпринимателей Тинькофф Банка, кроме кредитования, есть и стандартные услуги: обслуживание счета, удаленная бухгалтерия, интернет-банкинг. С ними вы можете познакомиться на официальном сайте банка.

Виды займов для предпринимателей

Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.

Овердрафт

Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:

• сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
• срок погашения до 45 дней;
• фиксированная плата за пользование — 490 рублей;
• первая неделя пользования — без комиссии;
• без обеспечения;
• без дополнительных документов.

После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.

Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются.

Кредит на пополнение оборотных средств

Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:

• сумма до 10 000 000 рублей;
• срок до 6 месяцев;
• ставка от 1% в месяц.

Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.

Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.

Кредит на любые цели

Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.

Тарифы:

Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.

Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование — объект залога не должен быть в обременении.

Банковские гарантии

Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:

• клиент получает личного помощника от банка;
• первая гарантия оформляется за день, остальные — за час;
• стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
• все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
• открывается специальный счет для госзакупок;
• оформляется ЭЦП для удаленной работы.

Банковская гарантия — это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере — 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».

Плюсы и минусы кредитных продуктов для ИП в Тинькофф Банке

При выборе программы кредитования до оформления необходимо учесть все возможные преимущества и недостатки, с которыми придется столкнуться в процессе работы с кредитной организацией. Для Тинькофф Банка мы выделили следующий список положительных и отрицательных характеристик:

• Плюсы:
  • оформление документов онлайн, что существенно экономит время;
  • быстрое рассмотрение заявок, что позволяет получить денежные средства в день обращения;
  • к рассмотрению при выдаче кредита принимаются выписки из других банков;
  • минимальный пакет документов даже в случае кредитов с обеспечением;
  • программы лояльности в денежном выражении для благонадежных клиентов;
  • личный менеджер, через которого можно решать основные вопросы;
  • кредитные средства перечисляются на р/с или карту по желанию заемщика;
  • программы помощи при госзакупках и удаленная бухгалтерия;
  • удобный онлайн-банкинг, работа через браузер и мобильное приложение;
• Минусы:
  • без залога возможно взять кредит на сумму не более 2 000 000 рублей;
  • высокие по сравнению с другими банками процентные ставки (от 9% с залогом);
  • открытые дополнительные комиссии за текущие операции;
  • при отсутствии интернет-соединения погасить кредит оффлайн нет возможности, так как отсутствуют реальные офисы.

Плюсов объективно значительно больше. Учитывайте все детали, изучайте отзывы и принимайте верное для себя решение.

Требования к заемщику

Для подачи заявки о кредите заемщик должен иметь гражданство РФ, регистрацию физлица в качестве ИП на территории РФ, регистрацию по месту жительства в РФ.

Пакет документов, необходимых для получения кредита на развитие бизнеса:

• паспорт РФ;
• ИНН физлица
• свидетельство о регистрации ИП;
• выписка ЕГРИП (действительна 30 дней);
• лицензии при наличии;
• документы о праве на недвижимость, где расположено предприятие.

При оформлении кредита на пополнение оборотных средств банк потребует выписку из вашего обслуживающего банка о движениях по счету. Другие документы, обеспечивающие залог или поручительство, банк вправе запросить опционально, исходя из условий кредита.

Например, ведение книги прихода-расхода денежных средств станет дополнительным плюсом при принятии положительного решения по кредиту. Это показывает рациональный подход руководителя к организации своего бизнеса.

Конкретный список документов вам сообщит ваш кредитный менеджер.

Порядок подачи заявки на кредит

Заявку на кредит для ООО или ИП можно подать удаленно. На сайте Тинькофф Банка заранее ознакомьтесь с требованиями к заемщику, условиями и тарифами кредитования, почитайте отзывы клиентов.

Предварительно откройте расчетный счет, если такового у вас раньше не было. Дождитесь, когда счет будет активирован. После этого вы можете подавать заявку на кредит в онлайн-режиме. Для этого перейдите на официальный сайт банка:

• выберите вкладку Бизнес-Кредиты;
• внимательно ознакомьтесь со всеми программами;
• выберите наиболее выгодную и оформляйте заявку, нажав кнопку «Получить»;
• в новой вкладке проверьте все параметры кредита, который вы выбрали ранее;
• заполняйте интерактивные поля и отправляйте заявку.

Рассмотрение не займет более 1 дня. Если требуется предоставление дополнительных документов — не более 2-х.

О принятом решении известит обслуживающий менеджер.

Деньги на р/с или пластиковую карту будут перечислены в тот же день.

Резюмируем

Линейка кредитных продуктов в Тинькофф Банке широкая и гибкая. Индивидуальные предприниматели и ООО могут конфигурировать свои исходные параметры под желаемые к получению суммы займов. Однозначным преимуществом является онлайн-оформление и быстрое решение по заявкам. Представитель банка выезжает к потенциальному клиенту только в случае, когда сумма запрашиваемого кредита большая и требуется оценить текущий уровень и потенциал компании. Представитель также проверяет соответствие заявленных данных действительности.

В случае предоставления заведомо ложной информации банк вправе отказать в кредите без объяснения причины. Кроме того, возникает повод поместить неблагонадежного клиента в черный список Тинькофф Банка с пометкой в Бюро кредитных историй.

Стройте свой бизнес грамотно и развивайтесь вместе с Тинькофф Банк.

Статья была полезной?

0 0

Рекомендуемые кредиты

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Срок

Кредит до 1 млн рублей по паспорту

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит. Дополнительные средства на любые цели.

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

Сумма

Без справок и визита в банк

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

Сумма

Источник