Кредит на развитие бизнеса для ип в уралсиб

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке Уралсиб. Ниже вы узнаете, какие необходимы документы для ИП и юридических лиц, каковы процентные ставки и сроки кредитования.

Кредитование малого бизнеса

Банковская организация УРАЛСИБ предоставляет малому и среднему бизнесу различные кредитные программы под всевозможные цели и залоговое обеспечение.

Некоторые программы предусматривают особые условия. Например, чтобы получить кредит «Под выручку», с банком необходимо заключить договор по одному или нескольким направлением РКО: инкассация, эквайринг, обслуживание Корпоративных карт. Для участия в программе «Авто-Экспресс» необходимо быть действующим клиентом банка УРАЛСИБ.

Условия кредитования

Овердрафт предоставляется клиентам банка УРАЛСИБ без залога, остальные кредиты требуют обеспечение в виде:

• застрахованной недвижимости (в том числе земельных участков);
• товаров, находящихся в обороте компании;
• оборудования;
• транспортных средств.

В качестве обеспечения кредита может выступать поручительство Фондов поддержки предпринимательства. Дополнительно поручителем может выступить собственник другого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Бизнесмены могут воспользоваться услугами банка для финансирования различных целей. Например:

• пополнение оборотного капитала (пополнение наличности, закупка товаров перед ростом сезонного спроса, оплата услуг, приобретение материалов, сырья и т.д.);
• расширение бизнеса;
• погашение задолженности перед сторонними банками;
• покупка недвижимости, оборудования, транспортной техники.

Программы кредитования доступны на всех этапах работы предприятия. Тарифы разработаны специально на бизнес, на развитие и на открытие с нуля.

Как и в любом банке, в УРАЛСИБ предусмотренны определенные комиссии за открытие кредитного лимита или за выдачу средств. Комиссия за открытие овердрафта составляет 0,6% от суммы лимита, но не менее 10 000 и не более 60 000 руб.

По остальным кредитным программам комиссия равна 1,2% от суммы. Для новых клиентов банка комиссия не может выходить за пределы 25 — 105 тыс. руб. Для организаций, которые ранее уже пользовались кредитными предложениями от УРАЛСИБ и имеют положительную кредитную историю, пределы комиссии равны 20 000 — 75 000 руб.

Документы

Для того, чтобы получить кредит в банке УРАЛСИБ, клиенту необходимо подготовить следующие документы:

• анкету (заполняется на месте) — всего существует две формы: для физических лиц и для юридических лиц — у последних вопросов несколько больше;
• копии всех страниц паспорта участников сделки (для ИП — самого предпринимателя и его супруги (супруга), для ООО — директора и главного бухгалтера);
• копии всех учредительных и регистрационных документов (о государственной регистрации ООО или ИП, о внесении в единый государственный реестр, о постановке на налоговый учет). Если заявитель уже является клиентом банка и предоставлял эти документы ранее, повторно передавать их не требуется;
• справки из ФНС об отсутствии задолженности и об открытых расчетных счетах;
• справки из сторонних банков, которые обслуживают расчетные счета заявителя (при наличии): о состоянии картотеки, о ссудной задолженности, о ежемесячных оборотах за последний год;
• финансовую отчетность;
• основные статьи бухгалтерского баланса;
• налоговые декларации (с подтверждением сдачи);
• договоры аренды или свидетельства о собственности на занимаемые помещения и используемое имущество;
• три договора с основными партнерами, контрагентами, соответственно виду деятельности предприятия;
• для целевых займов — контракты на подтверждение их использования;
• копии лицензий и патентов, если они требуются для ведения деятельности компании;
• документы на предоставляемое залоговое обеспечение.

Банк имеет право запросить и другие документы. Предоставляя копии, заявитель должен также предъявить и оригиналы документов для их заверения.

Как получить кредит

Чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке УРАЛСИБ можно воспользоваться стандартной схемой действий:

• определить требующуюся сумму;
• выбрать залоговое обеспечение;
• подобрать подходящую кредитную программу;
• заполнить заявку на сайте или в отделении банка;
• собрать и предоставить в банк необходимые документы;
• дождаться решения банка;
• если банк одобрит кредит — подписать договор с финансовым учреждением и следовать дальнейшим инструкциям по получению и погашению кредита.

Онлайн заявка на кредит

Подать анкету на поучение кредита для компании в банке УРАЛСИБ можно не только в отделении, но и через интернет. Электронная форма заявки расположена на официальном сайте банка в разделе «Кредитование бизнеса».

В онлайн-заявке указываются:

• наименование организации;
• Ф.И.О. контактного лица;
• номер телефона и адрес электронной почты;
• регион, населенный пункт и точный адрес офиса;
• необходимая сумма кредита.

В банке Уралсиб предлагается большой ассортимент кредитных предложений для бизнеса. Нужны деньги на новый офис? Планируете обновить свой автопарк? Нет денег на обеспечение по тендеру? Подходящий вариант финансирования может найти практически любой предприниматель или юридическое лицо.

Банк разработал разнообразные программы финансирования нужд бизнеса в зависимости от цели. но важно обращать внимание не только на критерии кредита, но и на его доступность и требования самого банка. Какие же кредиты малому бизнесу в Уралсибе можно взять и что для этого потребуется?

Условия кредитования бизнеса

Малый и средний бизнес – предприниматели и юридические лица – имеют возможность воспользоваться финансированием от УралСиба по различным направлениям. В зависимости от цели кредитования различаются и условия предоставления заемных средств.

Варианты кредитов от Уралсиба

• Предприниматель – специальное предложение для ИП, причем получить до 750 тысяч рублей можно и на деловые, и на личные нужды. Оформляется он в течение дня, а погашать его можно в течение 1-5 лет. Проценты – от 22% годовых, что несколько выше, чем по остальным программам бизнес-кредитования и связано это, прежде всего, со скоростью выдачи средств и с доступностью этого займа для ИП.
• Бизнес – Оборот – такой кредит можно оформить на текущую деятельность, пополнение товарных запасов и денежной наличности, приобретение сырья и материалов. Размер его – от полумиллиона до 170 млн. рублей, срок возврата – от 1 года до 3 лет с отсрочкой по погашению основного долга в течение 3 месяцев, плата – от 12,05% годовых. Такой солидный целевой кредит выдается только под надежное обеспечение, например, залог недвижимости и иных активов, в том числе товаров, а также предоставление поручительства.
• Бизнес – Овердрафт позволит удовлетворить краткосрочные потребности в оборотных средствах. договор овердрафта по расчетному счету заключается сроком на год, в течение его действия клиент может при необходимости воспользоваться деньгами банка для совершения любых затрат при нехватке собственных средств. Вернуть их нужно в течение 30 дней, но пользоваться овердрафтом зато можно неоднократно. Этот продукт – аналогия кредитной карты для частного клиента. Лимит может достигать 50% от оборотов по счетам компании, а плата за использование заемных средств – 12% годовых. Из обеспечения требуется лишь поручительство собственников и партнеров бизнеса.
• Бизнес – Доверие – это кредит, который заемщик может тратить по собственному усмотрению, в том числе на потребительские нужды владельца бизнеса, не особо отчитываясь перед банком. Взять в течение 5 дней можно до 3 млн. рублей на 3 года под 20% в год. Если отказаться от страхования жизни, то ставка будет завышена на 2 пункта. Залога не требуется, а вот поручительство бизнесмена и его второй половины обязательно.
• Бизнес – Инвест предназначен для финансирования новых проектов и расширения существующего бизнеса, в том числе на покупку новой недвижимости, оборудования и транспорта, либо рефинансирование ранее произведенных затрат на запуск производства. Размер этого кредита может составлять до 170 млн. рублей, срок использования – от полугода до 7 лет, ставка – от 11,85% годовых. Обязательны: имущественный залог и поручители, а также взнос собственных средств в размере 15-30% от стоимости всего проекта. В пакет документ на кредит включается бизнес-план со всеми расчетами необходимых инвестиций.
• Бизнес – Авто использовать можно для приобретения коммерческого автотранспорта. Общая сумма кредита может достигать 170 млн. рублей, необходимый собственный взнос – 15% от стоимости транспортных средств, срок возврата – 5 лет, ставка – от 12,5% годовых. Обеспечением служит залог приобретаемых авто, их страхование по программе КАСКО и поручительство владельцев компании.
• Бизнес – Ипотека позволяет приобрести нужный объект недвижимости, в том числе земельный участок. Сумма максимально может достигать все те же 170 млн. рублей, срок погашения – 10 лет с отсрочкой по основному долгу в полгода, ставка – от 11,65% годовых, а первоначальный взнос – 20% от цены объекта.
• Бизнес – Оборудование дает возможность под залог приобретаемой техники и оборудования взять недостающую сумму в кредит. Всего можно получить до 170 млн. рублей и не больше 80% от его стоимости, срок возврата – до 10 лет, ставка – от 12,3% годовых. Оборудование, предоставляемое в залог обязательно нужно застраховать от большинства имущественных рисков, ну, и про поручительство не забыть.
• Бизнес – Гарантия – по этой программе можно получить банковскую гарантию по тендеру и госконтракту, коммерческому договору или обязательств перед таможней на ту же солидную сумму до 170 млн. рублей. Срок предоставления гарантии – до 2 лет. Стоимость ее – 4% от суммы гарантии плюс единовременный сбор в размере 10 тысяч рублей. Без залога можно воспользоваться этим продуктом на сумму до 3 млн. рублей, а на более солидные суммы достаточно и залога ТМЦ. Обязательно лишь поручительство учредителей юридического лица.

Как бизнесу получить кредит в Уралсибе?

При обращении за кредитом в этот банк следует соответствовать минимальным требованиям, в том числе – наличие опыта ведения деятельности в течение года и регистрация бизнеса на территории региона, где сеть отделения финучреждения.

Уралсиб не дает возможности обратиться за кредитом онлайн ни по одной из этих программ – собственник бизнеса или предприниматель должен лично подать заявку на необходимую сумму. Причем идти в банк нужно не просто с заявлением и анкетой, а с определенным набором документов, на основании которых банк оценит шансы фирмы на одобрение кредита.

Уже после как будет получено предварительное решение по заявке, нужно будет приготовить дополнительные бумаги с информацией о текущем финансовом положении заявителя и повторно явиться в отделение Уралсиба или предъявить их сотруднику банка при инспекции места бизнеса.

Необходимые документы

Дополнительно банк может затребовать и другие документы, касающиеся бизнеса. В обязательном порядке производится выезд на место ведения деятельности и кредитный эксперт знакомится с предприятием лично. Окончательное решение о выдаче заемных средств принимается после оценки и анализа всех предоставленных бумаг и сведений о потенциальном заемщике.

Кредиты для малого бизнеса в Уралсибе могут быть подобраны с учетом определенных целей субъекта бизнеса, а также его финансового состояния и возможностей. Отличные разновидности бизнес-программ позволят найти оптимальный вариант заимствования.

Онлайн заявка на кредит

Подать анкету на поучение кредита для компании в банке УРАЛСИБ можно не только в отделении, но и через интернет. Электронная форма заявки расположена на официальном сайте банка в разделе «Кредитование бизнеса».

В онлайн-заявке указываются:

• наименование организации;
• Ф.И.О. контактного лица;
• номер телефона и адрес электронной почты;
• регион, населенный пункт и точный адрес офиса;
• необходимая сумма кредита.

Особенности кредитования малого бизнеса

Банковская организация УРАЛСИБ предоставляет малому и среднему бизнесу различные кредитные программы под всевозможные цели и залоговое обеспечение.

Некоторые программы предусматривают особые условия. Например, чтобы получить кредит «Под выручку», с банком необходимо заключить договор по одному или нескольким направлением РКО: инкассация, эквайринг, обслуживание Корпоративных карт. Для участия в программе «Авто-Экспресс» необходимо быть действующим клиентом банка УРАЛСИБ.

Овердрафт предоставляется клиентам банка УРАЛСИБ без залога, остальные кредиты требуют обеспечение в виде:

• застрахованной недвижимости (в том числе земельных участков);
• товаров, находящихся в обороте компании;
• оборудования;
• транспортных средств.

В качестве обеспечения кредита может выступать поручительство Фондов поддержки предпринимательства. Дополнительно поручителем может выступить собственник другого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Бизнесмены могут воспользоваться услугами банка для финансирования различных целей. Например:

• пополнение оборотного капитала (пополнение наличности, закупка товаров перед ростом сезонного спроса, оплата услуг, приобретение материалов, сырья и т.д.);
• расширение бизнеса;
• погашение задолженности перед сторонними банками;
• покупка недвижимости, оборудования, транспортной техники.

Программы кредитования доступны на всех этапах работы предприятия. Тарифы разработаны специально на бизнес, на развитие и на открытие с нуля.

Как и в любом банке, в УРАЛСИБ предусмотренны определенные комиссии за открытие кредитного лимита или за выдачу средств. Комиссия за открытие овердрафта составляет 0,6% от суммы лимита, но не менее 10 000 и не более 60 000 руб.

По остальным кредитным программам комиссия равна 1,2% от суммы. Для новых клиентов банка комиссия не может выходить за пределы 25 — 105 тыс. руб. Для организаций, которые ранее уже пользовались кредитными предложениями от УРАЛСИБ и имеют положительную кредитную историю, пределы комиссии равны 20 000 — 75 000 руб.

Для того, чтобы получить кредит в банке УРАЛСИБ, клиенту необходимо подготовить следующие документы:

• анкету (заполняется на месте) — всего существует две формы: для физических лиц и для юридических лиц — у последних вопросов несколько больше;
• копии всех страниц паспорта участников сделки (для ИП — самого предпринимателя и его супруги (супруга), для ООО — директора и главного бухгалтера);
• копии всех учредительных и регистрационных документов (о государственной регистрации ООО или ИП, о внесении в единый государственный реестр, о постановке на налоговый учет). Если заявитель уже является клиентом банка и предоставлял эти документы ранее, повторно передавать их не требуется;
• справки из ФНС об отсутствии задолженности и об открытых расчетных счетах;
• справки из сторонних банков, которые обслуживают расчетные счета заявителя (при наличии): о состоянии картотеки, о ссудной задолженности, о ежемесячных оборотах за последний год;
• финансовую отчетность;
• основные статьи бухгалтерского баланса;
• налоговые декларации (с подтверждением сдачи);
• договоры аренды или свидетельства о собственности на занимаемые помещения и используемое имущество;
• три договора с основными партнерами, контрагентами, соответственно виду деятельности предприятия;
• для целевых займов — контракты на подтверждение их использования;
• копии лицензий и патентов, если они требуются для ведения деятельности компании;
• документы на предоставляемое залоговое обеспечение.

Банк имеет право запросить и другие документы. Предоставляя копии, заявитель должен также предъявить и оригиналы документов для их заверения.

Чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке УРАЛСИБ можно воспользоваться стандартной схемой действий:

• определить требующуюся сумму;
• выбрать залоговое обеспечение;
• подобрать подходящую кредитную программу;
• заполнить заявку на сайте или в отделении банка;
• собрать и предоставить в банк необходимые документы;
• дождаться решения банка;

• если банк одобрит кредит — подписать договор с финансовым учреждением и следовать дальнейшим инструкциям по получению и погашению кредита

Принципы кредитной политики

Кредитование — приоритетное направление деятельности ОАО «Уралсиб». Корпоративные клиенты, используя кредитные ресурсы, успешно развивают свой бизнес, внедряют новые технологии, наращивают конкурентные преи-мущества. Накопленный опыт и системный анализ рынка позволяют специалистам Банка постоянно развивать услуги кредитования в интересах клиентов, максимальн учитывая их потребности по срокам и ставкам кредитов.

Основополагающие принципы кредитной политики банка выглядят следующим образом:

1. рост кредитного портфеля банка за счет предоставления большего объема кредитов по всем кредитным инструментам
2. увеличение доходности и улучшение качества кредитного портфеля за счет снижения кредитных рисков; выполнение норматива ЦБ РФ
3. диверсификация кредитов по размерам, срокам, отраслям экономики и видам кредитных продуктов
4. постоянный действенный мониторинг текущего состояния кредитного портфеля
5. развитие новых видов кредитных продуктов и продвижение на рынке банковских услуг.

Кредитную политику ОАО «Уралсиб» отличает консерватизм, построен-ный на разумном соотношении доли кредитов в активах, диверсификации кредитных рисков и доступности кредитных ресурсов клиентам. Банк предоставляет кредитные продукты только после детальной оценки всевозможных рисков. Анализ финансового положения, тщательная проверка репутации и кредитной истории заемщика, постоянный мониторинг кредитных рисков позволяет взвешенно принимать решение о кредитовании, учитывая интересы банка и заемщиков. Основное внимание уделяется вопросам обеспечнности кредитов, оценке рисков, контролю за целевым использованием средств, оценке ликвидности и адекватности залогов.