Кредит на развитие бизнеса для ип с нуля украина

Подавляющее большинство работоспособного населения Украины отдает себе отчет о тяжелой экономической ситуации в стране и не надеется на помощь государства в решении своих насущных проблем. Многие хотели бы начать собственный бизнес, имеют определенные идеи, однако не имеют достаточных средств для воплощения их в жизнь: аренда помещения, приобретение товаров и оборудования, наем сотрудников, реклама и маркетинг требуют немалых затрат. В таком случае оптимальный вариант – оформить кредит на открытие бизнеса. Но как получить кредит на открытие бизнеса на наиболее выгодных условиях? Как не попасть в финансовую кабалу, а помочь себе и государству, заинтересованному в развитии малого бизнеса и процветании среднего класса. Предлагаем внимательно изучить все аспекты проблем кредитования в нашей стране и принять взвешенное решение о способе получения необходимой денежной суммы для осуществления бизнес идей.

Варианты получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Существует несколько способов приобретения первоначальных средств на открытие малого бизнеса:

• заем денег у друзей и родственников;
• кредит от частного лица;
• банковский кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля;
• получение средств по государственной программе;
• открытие бизнеса по франшизе;
• заем средств в небанковской кредитной организации (микрофинансовой организации).

Все перечисленные способы имеют свои плюсы и минусы.

Занимая деньги у друзей или родственников, вы получаете средства без процентов и без залога, имеете возможность договориться об отсрочке возврата, о возвращении малыми частями по мере возможности. Это соблазнительно. Но, во-первых, у близких может не оказаться необходимой суммы, во-вторых, часто бывает, что финансовые вопросы могут стать причиной разлада и полного краха, казалось бы, незыблемых отношений между близкими людьми. Подумайте, стоит ли рисковать?

Кредит от частного лица привлекает возможностью получить деньги быстро и в большом количестве. Однако это чревато большими процентами, непомерными штрафами за малейшие нарушения и риском потери залогового имущества. Готовы ли вы подвергать опасности себя и свою семью?

Обратившись в банк для открытия кредита малому бизнесу, вы составляете официальный договор, рассматриваете все варианты погашения, суммы переплат, дополнительные условия и т.д. Это, несомненно, гораздо более цивилизованный способ. Однако достаточно велика возможность отказа банка в оформлении кредита на открытие бизнеса с нуля, к тому же вопрос может решаться длительное время.

Получить средства по государственной программе теоретически возможно, однако на практике все не так просто. Есть законы о государственной поддержке малого бизнеса, но, мягко говоря, очень трудно найти соответствующие инвестиционные предложения и кредиты на открытие бизнеса от государства. Доступны они только временно безработным людям, состоящим на учете в центрах занятости, при предоставлении заинтересовавшего государственные органы бизнес-плана. В таком случае вы можете получить сумму, равную годичному пособию по безработице (она, в свою очередь, зависит от размера заработной платы на предыдущей работе). Впоследствии вам необходимо будет предоставить полную отчетность об использовании полученных денег. Также можно найти немалое количество инвестиционных предложений от международных организаций на вполне выгодных условиях: крупные суммы под низкий процент. Однако все эти предложения находятся исключительно в области аграрного производства, компьютерных технологий или использования альтернативной энергии, к тому же здесь также требуется предоставление теоретически обоснованного и практически достижимого бизнес-плана.

Открытие бизнеса по франшизе – очень популярный вариант для начинающего предпринимателя. Возможность оплаты права открыть бизнес под защитой известного бренда предполагает ряд преимуществ:

• быстрая раскрутка благодаря использованию известной, завоевавшей доверие потребителей марки;
• возможность обучения и поддержки франчайзера (компании, предоставляющей услуги);
• минимальные риски, так как франчайзер, заинтересованный в вашей раскрутке, помогает в выборе оптимальных путей и технологий.

Самые выгодные франшизы находятся в сфере развития сети брендовых продаж, предприятий общественного питания, продвижения здорового образа жизни (фитнес-залы, СПА-салоны и.т.п.), производства продуктов питания, предоставления финансовых и других услуг. Кредит на открытие бизнеса по франшизе может предоставить финансовое учреждение (в Украине такие кредиты предлагают ПриватБанк и Тас Комерцбанк). Основные недостатки бизнеса по франшизе:

• необходимость абсолютного выполнения всех требований франчайзера (иначе он вправе разорвать с вами договор);
• отчисление большого процента прибыли франчайзеру;
• почти полное отсутствие возможности маневра, проявления инициативы и креативности.

Обращение в микрофинансовые организации (МФО) дает возможность получения кредита на открытие бизнеса с нуля без залога. Существуют большие шансы на одобрение кредита при минимуме документов, даже при наличии плохой кредитной истории. Однако обычно МФО предоставляют сравнительно небольшие суммы (максимально – 15 000 гривен) на небольшой срок и под достаточно высокие проценты.

Как видим, если есть желание развивать собственный бизнес (не по франшизе), наиболее благоприятные перспективы займов открываются в банках и микрофинансовых организациях.

Виды кредитования

Для развития бизнеса с нуля обычно используют:

• стандартные банковские кредиты – оформляются на длительный срок с ежемесячными платежами, оговоренной процентной ставкой и дополнительными нюансами;
• невозобновляемые кредитные линии оформляются в виде кредитных карточек с возможностью траншевых платежей и предоставлением сроков льготного погашения.

Для развития работающего бизнеса и увеличения оборотных средств обычно используют:

• овердрафты – кредитный лимит, привязывающийся к действующему счету; обычно погашается за счет поступающих средств, используется на покрытие непредвиденных расходов, покупку дополнительного оборудования, покрытия кассовых разрывов и т.д.;
• возобновляемая кредитная линия используется подобно овердрафту, периодически погашается и может использоваться снова.

Получение кредита для открытия бизнеса в МФО

Для получения кредита в микрофинансовой организации потребуется паспорт, идентификационный код (ИНН), возможно, фото с документами. Наиболее популярные небанковские кредитные организации:

Банки, дающие кредит на открытие бизнеса

Банки Украины предлагают стандартные кредиты на длительные сроки с годовыми процентными ставками и краткосрочные кредиты на меньшие суммы с расчетом ежедневной процентной ставки.

Лучшие предложения по краткосрочным кредитам.

Обратите внимание, что кажущаяся низкой процентная ставка в день при пересчете на годовую процентную ставку выдает достаточно крупную цифру. Кроме того, просрочка платежей по краткосрочным кредитам грозит серьезными штрафными санкциями и начислением крупной пени.

Стандартные кредиты на открытие бизнеса от банков Украины.

Необходимый пакет документов для положительного решения руководства банка о выдаче кредита на открытие бизнеса:

• Удостоверение личности (паспорт), ИНН;
• хорошо составленный бизнес-план или грамотно оформленная бизнес-идея;
• справка о доходах или справка о наличии денежных средств;
• поручительство юридического или физического лица, имеющего хорошую кредитную историю или без кредитной истории при наличии у него недвижимого имущества или развитого бизнеса;
• наличие движимого или недвижимого имущества;
• отсутствие не выплаченных до конца кредитов в данном или других банках.

К тому же вы должны быть готовы к тому, что при получении крупного кредита придется внести первый взнос от 25% выдаваемой суммы.

Итак, чтобы начать свое дело и стать материально независимым человеком, необходимо сделать пять важных шагов.

1. Продумать идею собственного бизнеса или найти (реально – в сети интернет) привлекающий вас бизнес по продающейся франшизе. Разработать бизнес-план.

2. Принять решение, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса в банке или МФО.

3. Внимательно изучить на сайтах украинских банков и микрофинансовых организаций предлагаемые варианты кредитов. Обратите внимание, что на большинстве сайтов есть онлайн калькуляторы, вы можете самостоятельно рассчитать, какую сумму и на какой срок заказать, чтобы общее количество переплат было вам под силу. Выбрать из предлагаемых вариантов самый оптимальный для вас.

4. Собрать пакет документов, безупречно оформить бизнес-план (в случае необходимости).

5. Оформить онлайн заявку. Советуем оформить заявку сразу в нескольких привлекших ваше внимание финансовых организациях. Шансы получить одобрение повысятся, а за отказ от получения заявленной суммы штрафные санкции не накладываются и кредитная история не портится.

Мы верим, что при серьезном подходе, у вас все получится.

Авторы статей

При написании статьи мы использовали работы следующего эксперта:

Александр Кендюхов

Доктор экономических наук, профессор, председатель Всеукраинского Союза ученых-экономистов, академик Академии экономических наук Украины, заведующий кафедрой стратегического управления экономическим развитием Донецкого национального технического университета