Гибкие условия по залогам
Удобный график погашений с возможностью отсрочки по погашению основного долга
Оптимальные сроки кредитования
Условия предоставления
- Цель — финансирование текущей деятельности (приобретение сырья, товаров, материалов, комплектующих, оплаты работ и услуг, выплаты заработной платы, уплаты налоговых платежей и сборов, а также иных расходов в рамках осуществления текущей деятельности).
- Сумма кредита — до 500 000 000 руб.
- Срок кредита — до 36 месяцев.
- Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог от третьих лиц, поручительство
фондов поддержки малого предпринимательства1, гарантии АО «Корпорация МСП».
Формы предоставления
- Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей)
- Возобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью неоднократного использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
- Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
Дополнительно
В зависимости от потребностей клиента и специфики в деятельности клиента, Банк ВТБ (ПАО) может предложить кредитование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются индивидуально, на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории.
Документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные документы
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
- Официальная отчётность
- Документы, подтверждающие управленческую выручку
- Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
- Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
В некоторых случаях и при финансировании клиента на индивидуальных условиях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Страхование закладываемого имущества
Оценка залога
Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций/частнопрактикующих оценщиков.
Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.
Получить оборотный кредит просто
- Заполните заявку
- Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
- Подготовьте пакет документов и посетите удобное отделение
Другие кредитные продукты
Экспресс
Быстрое кредитное решение
Покрытие текущих кассовых разрывов
Овердрафт
Рефинансирование
Рефинансирование действующих кредитов
* Информация на странице не является офертой.
1Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства или иная организация, учредителями которой являются государственные или муниципальные органы/организации, и оказывающая содействие субъектам малого и среднего предпринимательства в получении кредитных ресурсов путем предоставления поручительств по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед Банком.
Телефон
{{ formSettings.CallbackFormElements[3].Name ? formSettings.CallbackFormElements[3].Name : ‘Когда ?’ }}
Сервис временно недоступен.
Цвет шрифта и фона
Акцентный цвет
Изображения
Межстрочный интервал
Межбуквенный интервал
Использовать шрифт
Источник
от 12.25%
годовых
от 100 002 /мес
на 36 месяцев
Учредительные документы
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Единовременный кредит
от 2%
годовых
от 85 928 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Невозобновляемая кредитная линия
от 11%
годовых
от 98 216 /мес
на 36 месяцев
Учредительн.+ 2 документа
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 4.25%
годовых
от 88 906 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 6.9%
годовых
от 92 494 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Возобновляемая кредитная линия
от 7%
годовых
от 92 631 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Возобновляемая кредитная линия
от 7.5%
годовых
от 93 319 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Невозобновляемая кредитная линия
от 7.74%
годовых
от 93 650 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 8.1%
годовых
от 94 148 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 10%
годовых
от 96 802 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Всем, кроме ИП
Требуется залог
от 14.92%
годовых
от 103 878 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 8.5%
годовых
от 94 703 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 11%
годовых
от 98 216 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 13.5%
годовых
от 101 806 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 8.5%
годовых
от 94 703 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Единовременный кредит
от 8.5%
годовых
от 94 703 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 8.75%
годовых
от 95 051 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 8.5%
годовых
от 94 703 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 9%
годовых
от 95 399 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 9%
годовых
от 95 399 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 9%
годовых
от 95 399 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 11%
годовых
от 98 216 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 9.25%
годовых
от 95 749 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 9.25%
годовых
от 95 749 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 9.25%
годовых
от 95 749 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Всем, кроме ИП
Требуется залог
от 14.5%
годовых
от 103 263 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Всем, кроме ИП
Требуется залог
от 16%
годовых
от 105 471 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Всем, кроме ИП
Требуется залог
от 9.5%
годовых
от 96 099 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 9.8%
годовых
от 96 520 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Кредит, кредитные линии
от 10%
годовых
от 96 802 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредитные линии
от 9.8%
годовых
от 96 520 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 10%
годовых
от 96 802 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 96 802 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 96 802 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 96 802 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
Источник
Для поддержания коммерческой деятельности оборотные средства предприятий нуждаются в постоянном пополнении. Если в бюджете недостаточно денег, можно взять целевой кредит в банке – это позволит наладить производство и повысить финансовую рентабельность. Программы кредитования предусматривают пониженные процентные ставки, но перед обращением в кредитное учреждение необходимо тщательно изучить все условия.
Что такое оборотное кредитование
Дефицит оборотных средств влечет за собой потерю прибыли и убытки. Чтобы этого избежать и стабилизировать финансовое состояние, предприниматели и юридические лица оформляют кредиты на пополнение соответствующего бюджета. Это позволяет решить сразу несколько проблем, связанных с:
- покупкой сырья;
- авансовыми взносами, требующимися для участия в выгодных тендерах;
- увеличением товаров;
- соблюдением условий контрактов с контрагентами;
- производством новой продукции;
- выплатой зарплаты сотрудникам.
Оборотное кредитование бывает двух видов: с возобновляемой и невозобновляемой линией. В первом случае используется принцип кредитных карт: заемщик получает нужную сумму, погашает обязательные платежи и в дальнейшем снова может пользоваться кредитными средствами. Во втором случае клиенту сразу выдается вся сумма, после чего он погашает долг согласно графику, а повторная трата финансов недоступна.
Для оформления кредита на пополнение оборотного капитала с возобновляемой линией рекомендуется обращаться в банк, обслуживающий расчетный счет. Кредитор сразу будет видеть рентабельность предприятия, и есть вероятность, что для выдачи займа запросит минимальный комплект документов.
Кроме того, обслуживающий банк может предложить наиболее выгодные условия по программе: заниженные процентные ставки, увеличенный период кредитования, возможность составления индивидуального графика погашения задолженности, и пр.
Важно! Банки оставляют за собой право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Если у предприятия большие внешние долги, на него возбуждено исполнительное производство или оно находится на стадии признания банкротства, велика вероятность, что по заявке на заем поступит отрицательный ответ.
Требования к заемщикам
У всех банков свои требования к клиентам, но есть общие критерии, которым должны соответствовать заемщики:
- наличие резидентства в РФ;
- предпринимательская деятельность – минимум полгода;
- для сезонных предприятий ведение деятельности – от 12 месяцев;
- платежеспособность и хорошая кредитная история;
- отсутствие налоговых задолженностей перед государством.
Физическим лицам получить заем проще – достаточно предоставить декларации за последние 3 месяца. Кроме того, они могут обращаться за кредитами как обычные граждане, но в этом случае вместо оборотного возможна выдача только потребительского займа.
ООО для оформления кредита могут потребовать предоставление поручителей, т.к. им обычно выдаются многомиллионные суммы. Поручителем может стать любой учредитель с хорошей кредитной историей.
Как получить оборотный кредит
Для получения займа на увеличение оборотного капитала достаточно выполнить несколько простых действий:
- Посетить офис кредитора лично для подачи заявки, либо направить ее онлайн через форму на официальном сайте.
- Дождаться предварительного одобрения. Как правило, на рассмотрение анкеты у службы безопасности уходит от 15 минут до 7 дней – все зависит от категории заемщика и суммы кредита: чем она выше, тем тщательнее будут изучать кандидатуру.
- Подготовить документы и прийти в назначенное время в офис банка. О дате после предварительного одобрения заемщик договаривается с менеджером, который перезванивает по указанному в анкете номеру телефона.
- Детально изучить кредитный договор на предмет «подводных камней». Стоит обратить внимание на штрафные санкции за просрочку, а также комиссии за досрочное погашение долга.
- Подписать договор.
Деньги перечисляются на расчетный счет предприятия. Если в условиях программы требуется открытие счета у кредитора, клиенту придется с этим согласиться, в противном случае в кредитовании откажут.
Важно! В целях экономии стоит воспользоваться программой кредитования с залогом. По ней устанавливаются более низкие процентные ставки, а предметом залога выступает ценное имущество предприятия. Если заемщик собирается добросовестно выплачивать долг, этот вариант будет самым оптимальным.
Документы
При посещении банковского отделения необходимо предоставить специалисту следующее:
- учредительную документацию;
- финансовую отчетность;
- налоговую отчетность, справки о доходах и расходах;
- свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (если оформляется заем под залог);
- договоры аренды и прочая документация, свидетельствующая о финансовой деятельности и наличии имущества у предприятия.
Перечень документов может отличаться, т.к. он определяется каждым банком индивидуально.
7 лучших кредитов на оборотные средства для ООО и ИП
Чтобы быстрее выбрать выгодный кредит на увеличение оборотного капитала, перед подачей заявки рекомендуется изучить 7 предложений от разных банков, пользующихся на данный момент большой популярностью.
Сбербанк
Сбербанк представляет сразу несколько программ, отличающихся между собой условиями:
Ставки определяются индивидуально. Клиентам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, предоставляются максимально выгодные условия
ВТБ
Один из крупнейших банков на финансовом рынке предоставляет залоговый кредит для пополнения капитала. В качестве залога может использоваться транспорт или недвижимость предприятия. Можно получить разовый заем или оформить возобновляемую линию.
Положительный момент кредитования в ВТБ – отсутствие комиссий и быстрое рассмотрения заявок.
ЛокоБанк
Локобанк ежемесячно взимает комиссию до 0,25% от остатка долга, а при получении займа придется заплатить до 3% от общего размера. В остальном условия выглядят так:
Программа наиболее выгодна клиентам финансового учреждения. Для остальных категорий заемщиков могут устанавливаться более строгие условия.
Открытие
Получить кредит в банке «Открытие» можно по следующим условиям:
Здесь есть преимущество – более низкие ставки и расширенный период кредитования, благодаря чему можно снизить сумму обязательных платежей.
Газнефть Банк
В данном финансовом учреждении доступен овердрафт или единоразовая выдача займа:
- 12% – ставка;
- до 40 000 000 руб. – максимальная сумма;
- до 3 лет с траншами – срок.
На рассмотрение анкеты здесь уходит не более 1-3 дней, поэтому деньги можно получить в максимально короткие сроки.
ЮниКредит Банк
В ЮниКредит Банке предоставляется такая программа:
Росбанк
Кредитование здесь возможно на таких условиях:
Кредитование здесь удобно отсутствием скрытых комиссий и возможностью получения отсрочки на первый обязательный платеж.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что будет, если предприятие перестанет платить по кредиту из-за отсутствия денег?
Кредитор произведет изъятие заложенного имущества. В ином случае наступает солидарная ответственность учредителей по долговым обязательствам. Деньги выплатить все равно придется, даже за счет продажи предприятия.
Вопрос №2. Могут ли отказать в кредите, если есть долги по налогам и пенсионным взносам?
Банки чаще всего обращают внимание именно на отсутствие задолженности по государственным платежам, поэтому здесь вероятность отрицательного ответа значительно повышается, даже если у заемщика положительная кредитная история.
Заключение
Оформление кредита на пополнение оборотного капитала иногда является единственным выходом во избежание финансового кризиса на предприятии. Сторонние займа позволяют наладить экономику и начать развивать организацию, поэтому даже при уплате процентов кредитору заемщики получают свою выгоду.
Источник
