Кредит на оборотные средства для ип сбербанк

Развитие бизнеса требует существенных капиталовложений в оборотные средства, использующиеся для ведения хозяйственной деятельности. «Бизнес-оборот от Сбербанка» — одно из лучших предложений на рынке кредитования малого бизнеса. Рассмотрим подробнее как получить кредит на развитие малого бизнеса по данной программе.

Описание кредитной программы Бизнес Оборот

Оборотный кредит малому бизнесу предоставляется индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам на следующие цели:

• закуп сырья, материалов и комплектующих для основного или вспомогательного вида деятельности;
• пополнение товарных позиций;
• погашение задолженности по кредитным обязательствам перед другими банками (не просроченную);
• финансирование текущих расходов (налоги, заработная плата, арендная плата и другие);
• приобретение оборудования;
• обеспечение взносов по тендерам.

Кредит предусмотрен для клиентов с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Рассматривается в рамках технологии «Кредитный конвейер», предусматривающий полный финансовый анализ для новых заемщиков и экспресс-анализ — для клиентов, имеющих хорошую внутреннюю и внешнюю кредитную историю или повторно оформляющих аналогичный продукт.

Для получения кредита на развития бизнеса в Сбербанке соискатель должен удовлетворять следующим требованиям:

• наличие устойчивого финансового положения (в рамках программы банк не кредитует стартапы);
• возраст бенефициара на момент исполнения обязательств не должен превышать 70 лет;
• хорошая, средняя или нулевая кредитная история;
• срок ведения хозяйственной деятельности — от 6 месяцев (для предприятий АПК — от 3-х месяцев);
• отсутствие арбитражных дел и исполнительных производств, в которых клиент выступает в качестве истца;
• положительный результат хозяйственной деятельности по итогам годовой отчетности (для ООО, ЗАО и ОАО).

Условия кредитной программы Бизнес Оборот

Бизнес-кредит предоставляется на срок от 1 до 48 месяцев. Его минимальная сумма составляет 150 тысяч рублей. Максимальный объем ограничен платежеспособностью заемщика.

Обязательным требованием является наличие обеспечения. В качестве него могут выступать:

• легковые, грузовые ТС и спецтехника;
• коммерческая недвижимость;
• ТМЦ;
• ликвидное оборудование;
• поручительство соучредителей бизнеса, органов исполнительной власти муниципалитетов, Фондов поддержки малого и среднего предпринимательства и другие.

Необеспеченный займ в Сбербанке возможен при соблюдении следующих условий:

• клиент удовлетворяет требованиям лояльности (наличие действующего или погашенного кредита в течение 6 месяцев до подачи заявки);
• наличие хорошего кредитного рейтинга (до 12 включительно);
• оформление кредита на сумму до 3-х миллионов рублей.

Банк предоставляет 4 способа получения «Бизнес-оборота»:

1. «Кредит». Деньги перечисляются единой суммой на расчетный счет. Клиент должен предоставить в службу сопровождения платежные поручения, подтверждающие целевой характер расходования средств.
2. «Возобновляемая линия». Клиенту предоставляется определенный лимит заемных средств. При погашении долга линия восстанавливается в рамках срока действия кредитного договора. Дополнительная комиссия – плата за невыбранный лимит (не превышает 1,7% от суммы кредита).
3. «Невозобновляемая линия». Это возможность получения денег определенными траншами. При погашении долга и процентов лимит не восстанавливается.
4. «Рамочная линия». Предусмотрена для оплаты неограниченного числа поставок товаров в рамках одного контракта.

Процентная ставка устанавливается индивидуально. На нее влияет рискованность сделки, платежеспособность заемщика и ликвидность обеспечения. Деньги на пополнение оборотных средств предоставляются под ставку от 11% годовых. В рамках акционных предложений она может быть снижена. Например: при оформлении кредита от 10 млн. рублей в октябре 2018 года плата может быть снижена до 8,95 – 9,7% годовых.

Индивидуальные ценовые условия

Сделки на сумму от 5 млн. рублей могут быть рассмотрены под индивидуальную процентную ставку. Решение принимается кредитным комитетом СБ. На такие условия банк идет для наиболее значимых клиентов с точки зрения потенциала дальнейшего сотрудничества.

Важно! Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием выхода на кредитный комитет. Продукт оформляется на добровольной основе. Однако, обеспечение по кредиту должно быть застраховано на весь период погашения задолженности. Полис можно оформить у любого аккредитованного страховщика.

Можно оформить заявку на кредит в дистанционном режиме в личном кабинете интернет банка «Сбербанк Бизнес Онлайн». Однако, для предоставления пакета документов и получения заемных средств нужно посетить корпоративный блок по месту ведения расчетного счета. Пакет документов зависит от специфики бизнеса. Его базовая часть включает регистрационные документы и финансовые декларации по основному виду деятельности.

О принятом решении можно будет узнать из электронной почты или по телефону, указанные вами при оформлении заявки на кредит.

Консерватизм и тщательная проверка потенциального заемщика в Сбербанке компенсируются небольшой процентной ставкой. Это отличный вариант пополнения оборотных средств при грамотном ведении бухгалтерского учета и отсутствии «серых» схем оптимизации затрат.