Вопрос с приобретением транспортных средств для индивидуальных предпринимателей всегда актуален. Для покупки машин представительского класса и спецтехники требуются ресурсы, которые не всегда есть на счету бизнеса, а получить займ в банке достаточно сложно. Покупка легковых автомобилей в лизинг для ИП позволяет расширить собственный автомобильный парк на выгодных условиях. Благодаря программам компании Газпромбанк Автолизинг вы сможете подобрать вариант с учетом всех особенностей вашего бизнеса.
Преимущества услуг нашей компании
Широкая география работы
Мы предлагаем услуги лизинга компаниям, в том числе индивидуальным предпринимателям, по всей стране.
Выбор условий дистанционно
Вы можете рассчитать длительность лизинга и размер ежемесячных платежей в режиме Онлайн.
Авто для любых целей
Мы предлагаем автомобили в лизинг для ИП как для коммерческого, так и для частного использования.
Благодаря нашим программам для ИП вы можете получить в лизинг любую машину по вашему выбору. Наша компания гарантирует сохранение выгоды от любых акций, проводимых автодилерами. Благодаря плотному сотрудничеству с продавцами мы также можем обеспечить более выгодные условия покупки.
Важно и то, что зачастую лизинг является наиболее доступным из всех вариантов. Кредит в банке требует сбора большого количества документов и выдается только после проведения проверки. Кроме того, условия по займам далеко не всегда лояльны. Лизинг, напротив, выдается с минимальным пакетом документов. Шанс одобрения в этом случае значительно выше.
Какой автомобиль можно купить в лизинг для ИП?
Вам нужно выбрать:
- выбор модели, комплектации и цвета;
- выбор продавца и сопутствующих акций.
После заключения договора мы можем купить любой вид техники:
- легковые автомобили;
- грузовые машины: тягачи, фуры, фургоны;
- автобусы и микроавтобусы;
- спецтехника: автокраны, манипуляторы, экскаваторы и так далее.
На условиях лизинга для ИП вы можете получить как новую, так и подержанную машину. При необходимости мы проводим экспертную проверку транспортного средства. Благодаря этому вы узнаете реальную рыночную стоимость авто и будете осведомлены о возможных дефектах.
Отметим, что в лизинг для ИП можно купить автомобили и технику отечественных и зарубежных марок:
- LADA;
- Volkswagen;
- AUDI;
- BMW;
- Peugeot;
- KIA;
- Hyundai;
- МАЗ;
- КамАЗ;
- Geely и другие.
Условия лизинга
Мы даем нашим клиентам возможность выбрать и настроить под себя условия договора финансовой аренды:
- объем финансирования — до 120 000 000 рублей;
- аванс — от 5% до 49%;
- срок лизинга — от 12 до 60 месяцев.
Важно! Мы даем каждому клиенту погасить задолженность досрочно. Дополнительных комиссий и штрафов в этом случае у нас не предусмотрено.
Как взять машину в лизинг для ИП?
Для того, чтобы получить в свое распоряжение транспортное средство по одной из наших программ для индивидуальных предпринимателей вам достаточно:
- Выбрать транспортное средство, комплектацию и продавца.
- Заполнить форму заявки на сайте и дождаться звонка нашего сотрудника.
Выбрать необходимые условия вы также можете на этой странице. С помощью «Калькулятора лизинга» вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей с учетом процентов, стоимости транспортного средства и планируемого срока.
После этого вы заключаете договор с нашей компанией, вносите авансовый платеж и через 2-3 дня получаете в свое распоряжение автомобиль.
Чтобы подать заявку на формирование индивидуального предложения от Газпромбанк Автолизинг, заполните форму на сайте и укажите свои имя и номер телефона для обратной связи.
Источник
- Главная
- Банки для бизнеса
Евгений Смирнов
Навигация по статье
- Лизинг или автокредит: что лучше?
- Условия лизинга
- Лизинг грузовых авто
- Лизинг без первоначального взноса
- Лизинг б/у автомобилей
- Как взять машину в лизинг
- Документы для оформления лизинга
- Нюансы автолизинга для ИП
При ограниченном бюджете, лизинг авто для ИП является оптимальным вариантом расширения основных фондов. При этой финансовой услуге машина сразу переходит на баланс собственника, позволяет снизить налогообложение и применить метод ускоренной амортизации.
Выразить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно следующим образом:
- это долгосрочная аренда ТС с правом выкупа;
- услуга является разновидностью кредита;
- техобслуживание машины может производить лизингодатель.
При возвратном лизинге ИП фактически получает кредит под залог автомобиля с целью снижения налоговых выплат и пополнения оборотного капитала.
Что представляет собой эта услуга?
Статистика рынка по лизингу показывает, что самую большую популярность имеет техника, куплена по одноименному соглашению. Самая популярная часть автотранспорта относится к специализированному и коммерческому вспомогательному снабжению.
Лизинг автотранспорта дает вероятность обновить существующий автомобильный парк, увеличить качество бизнеса и повысить источники дохода.
Большая начальная цена покупки грузового транспорта и специального технического снабжения тоже воздействует на увеличение популярности этой услуги. А покупка по соглашению лизинга легковых авто не имеет большой популярности.
Как выгоднее покупать основное средство в лизинг или кредит
Общие затраты, связанные с покупкой нового объекта, будут складываться из нескольких частей:
- Стоимость приобретения
При покупке в кредит продавцу обычно «все равно», где бизнесмен взял деньги и на цену объекта это никак не влияет.
А вот лизинговые компании часто сотрудничают с производителями или поставщиками оборудования и автотранспорта. Поэтому покупатель может рассчитывать на скидку.
- Проценты банка или доход лизинговой компании
Здесь ситуация обратная — обычно проценты по банковским кредитам ниже, чем по лизингу. Но это может компенсироваться за счет предоставляемой скидки.
- Экономия на налогах
Здесь результат зависит от того, какую систему налогообложения использует покупатель.
Теория и практика
Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно считать соединением кредитования и аренды. Это делает его заманчивым для бизнесменов с нулевым балансом на автотранспортные и технические затраты.
Обращаясь к теории, лизингом именуется специальная форма кредитования, которая разрешает купить дорогое снабжение, ТС и технику для производства.
Основной разницей между лизингом и обычным займом есть то, что все получаемое по соглашению оформляется на имя лизингодателя, а владение переходит к получателю лизинга лишь после оплаты им всех денег. Услуги лизинга можно использовать, устремившись в банковскую либо лизинговую организацию.
Банковские и универсальные компании сотрудничают со всеми клиентами. Они работают над произведением особых программ для частных предпринимателей. Но есть и такие организации, которые выдают в лизинг один тип лизинга авто и технического снабжения.
Лизинг автомобилей для физических лиц — все «за» и «против«!
В наши дни предприятия автомобилестроения производят с каждым месяцем все больше новых моделей, имеющих различную комплектацию, представительский уровень и рыночную стоимость.
Купить автомашину даже в кредит, для большинства населения со средним достатком зачастую не под силу. Это обусловлено трудностью получения автокредита, так как не все имеют постоянный доход, «белую» зарплату, «чистую» кредитную историю и прочие атрибуты автокредитования.
Как же найти выход из данного положения? Все просто: существуют финансовые организации, которые предлагают физическим лицам приобрести автомобиль в лизинг на «мягких» условиях. Учитывая тот фактор, что договор по вашей сделке находится у лизингодателя на протяжении всего периода лизинга автомобиля и риски самой лизинговой компании минимальны, — доверие клиенту — лизингополучателю выше, а финансовое бремя — ниже.
Лизинг для ИП с нулевым балансом
Авансовая оплата либо начальный депозит в лизинге применяется в качестве лишней гарантии исполнения клиентом обязанностей. При расторжении соглашения либо возврате автотранспорта без его выкупа он отдается клиенту.
Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.
Такое предложение выдвигает . Покупка автотранспорта в лизинг без авансовой выплаты отличается фиксированной величиной постоянного взноса, увеличенным пакетом бумаг, проверкой материального благосостояния клиента.
Материальному состоянию лизинговая компания уделяет существенное внимание, ведь она должна увериться в постоянстве работы клиента.
Принципы и особенности работы
Лизинг — это аренда имущества с правом последующего выкупа. В основе лизинга лежит кредитная операция. Но, в отличие от обычного кредита, оборудование, приобретенное в лизинг, является собственностью лизингодателя. При этом бизнесмен наделен правом самостоятельного выбора необходимого имущества и его поставщика. Лизингодатель оказывает информационные услуги и обеспечивает операцию, оформляя необходимые документы.
Лизингополучатель пользуется оборудованием, своевременно вносит лизинговые платежи и по окончании срока договора, получает имущество в собственность. Все затраты по эксплуатации и обслуживанию предмета лизинга ложатся на ИП.
В лизинг ИП может приобрести различное имущество:
- производственное оборудование;
- недвижимость (кроме земель);
- автотранспорт;
- спецтехнику.
Еще одной интересной программой является «возвратная» схема. По ней компания выкупает у бизнесмена имущество и по договору лизинга передает его этому же ИП обратно. Бизнес получает деньги на развитие и не теряет возможности пользоваться основными средствами. После окончания арендного периода собственность вновь переоформляется на ИП.
Где взять технику
Клиенты могут одержать в лизинг большой ряд автотранспорта и снабжения любого изготовления во многих лизинговых организациях. В на проходящее время работает много программ по лизингу, в том числе и для бизнесменов.
В лизинг отпускаются подержанный и новый легковой транспорт, грузовые и пассажирские авто, специальную технику.
Самый большой возраст авто, которое берется в лизинг, не может быть больше 13 лет. В качестве комплексного сервиса клиентов, организация предлагает услуги по регистрации авто, а также услуги по страховке и помощь при появлении технических проблем. Постановление о сделке обретается от двух минут, а процесс оформления редко затягивается на время больше одного дня.
В можно приобрести автотранспорт по акции у любого производителя или дилера на территории России.
Отдельные условия предлагаются в организации «Снайд-Груп» при оформлении грузового и легкового транспорта южнокорейского изготовления. В услуги входит консультация, техническое снабжение, страховка и прочее.
Лизинг грузового автотранспорта для бизнесменов
Условия лизинга
Предоставление транспорта в аренду интересно лизинговой компании до тех пор, пока это приносит прибыль. Поэтому существует несколько разновидностей лизинга для ИП на автомобиль:
- финансовый — срок аренды совпадает с эксплуатационным ресурсом ТС;
- операционный — срок договора гораздо меньше срока полезного использования авто;
- возвратный — фактически, заем под свой транспорт.
В первом случае лизингодатель возвращает себе вложенные средства полностью, остаточная стоимость автомобиля очень низкая, он обычно выкупается предпринимателем. Поэтому здесь самые низкие ставки и щадящие условия, но сложно поменять авто.
Во втором варианте о полном возврате средств лизинговой компании речи не идет, поэтому ставка выше, выкуп может быть запрещен отдельным пунктом договора. Фактически это классическая аренда грузовиков, легковых машин и пр.
При возвратном лизинге ИП обращается в компанию, которая покупает у него ТС и сразу же предоставляет этот объект в лизинг этому же предпринимателю по первому варианту (финансовый лизинг). Такие операции очень не любят налоговые органы, поэтому от качества составления договора зависит финансовая выгода ИП. Для удобства компании предлагают три варианта графика платежей:
- сезонный — увязан с изменением доходов предпринимателя;
- аннуитетный — равными частями ежемесячно;
- регрессивный — сумма уменьшается с каждым месяцем.
С точки зрения налога на прибыль, ежемесячные платежи по лизингу являются затратами ИП. Амортизация основных фондов подсчитывается с коэффициентом 2 или 3, снижается налог на имущество.
Лизинг грузовых авто
В большинстве компаний по долгосрочной аренде грузовых автомобилей условия лизинга примерно одинаковые:
- ставка удорожания — 5% ежегодно;
- срок договора — 1-5 лет, чаще всего 3 года;
- начальный платеж — 15-30%.
На величину первоначального платежа существенное влияние оказывает тип транспортного средства, взятого в лизинг:
- грузовик — типовые эксплуатационные условия;
- самосвал — быстрый износ из-за высоких механических нагрузок;
- полуприцеп — высокие риски лизингодателя;
- тягач — средняя арендная плата;
- цистерна — высокие расходы на обслуживание;
- будка — низкие ежемесячные тарифы;
- спецтехника — сложная подготовка к техосмотру.
Соответственно, затраты на содержание и арендная плата будут отличаться. Для некоторой спецтехники характерно быстрое моральное устаревание, поэтому ее часто меняют, используя короткие сроки аренды.
Лизинг без первоначального взноса
Аванс от 10% оценочной стоимости объекта является гарантией для лизинговой компании о серьезных намерениях ИП, собирающегося выкупить транспортное средство. Поэтому количество предложений, по которым предприниматель может получить легковое авто или грузовик без первоначального взноса в лизинг, весьма ограничено.
В принципе, алгоритм любой кредитной услуги довольно простой — чем выше риски владельца, тем больше процент и жестче условия для заемщика:
- придется собрать больше документов и предоставить финансовую документацию;
- тарифы будут высокими, чтобы частично компенсировать риски лизингодателя;
- процент удорожания увеличится автоматически.
В настоящее время грузовой транспорт в долгосрочную финансовую аренду предприниматель может получить только в Сбербанке.
Лизинг б/у автомобилей
Неплохим вариантом для предпринимателя является финансовая аренда спецтехники, грузовиков, легковых представительских авто или седанов под такси в состоянии б/у:
- лизингодатель уже вернул часть вложенных в машину средств;
- обслуживанием и ремонтом обычно занимаются представители лизинговой компании, что гарантирует работоспособность автомобиля;
- оценочная стоимость ТС значительно ниже, удорожание и ежемесячные платежи относительно небольшие.
Основным недостатком является ограниченный выбор и моральное устаревание некоторых моделей. Зато здесь нет авансов или их сумма минимальна, сделка обычно имеет вид долгосрочного проката авто с ограничениями по ежемесячному пробегу.
Другими словами, лизинг б/у автомобиля стоит недорого, но предпринимателю придется выбирать из существующего автопарка лизинговой компании. Технические характеристики будут не идеальными, зато обслуживать технику лизингополучателю не придется, то есть для ИП риски полностью отсутствуют.
Компании, которые предоставляют б/у автомобили в лизинг:
Виды
Кроме покупки автотранспорта, при помощи лизинга предприниматели могут одержать во временное пользование с правом выкупа и прочие товары:
- Производственное и прочее снабжение. Как и в ситуации с автотранспортом, техническим сервисом занимается лизингодатель. Для покупки снабжения могут использоваться разные схемы лизинга — оперативный, финансовый и другие типы.
- Недвижимость, кроме участков земли. Лизинг недвижимого имущества слабо сформирован в России, это связывается с недочетами базы законодательства, ведь многие используют аренду.
- Специальная техника. Для ее получения в лизинг работают те же обстоятельства, что и для коммерческого и грузового автотранспорта.
Часто клиенты пользуются услугами льготного лизинга. Правительство собирается продлить программу поддержки лизинга российских авто.
Численные региональные инициативы местного правительства тоже содействуют усовершенствованию обстоятельств приобретения автотранспорта в лизинг, мотивируя клиентов мягкими тарифами.
Где взять кредит срочно без поручителей? Кредит без залога без поручителей без справок, подробнее тут.
Пример
Рассмотрим приобретение станка стоимостью 2 400 тыс. руб. (включая НДС). Срок действия договоров кредита и лизинга равен сроку полезного использования станка. Суммарная переплата за время действия обоих договоров будет одинаковой и составит 30%.
- ОСНО — кредит.
Вычет по НДС:
Вндс = 2 400 / 120 х 20 = 400 тыс. руб.
Экономия по налогу на прибыль:
ПР = (2 400 / 1,2) х 0,2 + 2 400 х 0,3 х 0,2 = 400 + 144 = 544 тыс. руб.
Общая экономия на налогах:
Н = 400 + 544 = 944 тыс. руб.
- ОСНО — лизинг.
Вычет по НДС:
Вндс = (2 400 х 1,3) / 120 х 20 = 520 тыс. руб.
Экономия по налогу на прибыль:
ПР = (2 400 х 1,3) / 1,2 х 0,2 = 520 тыс. руб.
Общая экономия на налогах:
Н = 520 + 520 = 1040 тыс. руб.
Видно, что при ОСНО лизинг существенно выгоднее, т.к. в этом случае НДС берется к вычету не только со стоимости объекта, но и с суммы дохода лизинговой компании.
Однако на эту ситуацию можно посмотреть и с другой стороны. Если основное средство куплено в кредит, то вычет по НДС берется сразу со всей стоимости объекта. А при лизинге НДС «размазывается» на весь срок действия договора.
Поэтому если объект — дорогостоящий, а срок договора — длительный, то бизнесмену может быть выгоднее взять кредит и возместить налог сразу, хотя и в несколько меньшем размере.
- При УСН «Доходы минус расходы» экономия по налогам за период действия договора кредита и лизинга будет одинаковой.
УСН = (2400 х 1,3) х 0,15 = 468 тыс. руб.
- Если бизнесмен применяет единый сельхозналог, то здесь снижение суммы налога также не будет зависеть от способа покупки объекта:
ЕСХН = (2400 х 1,3) х 0,06 = 187,2 тыс. руб.
Но здесь также надо учитывать фактор времени. Если объект куплен в кредит, то при «упрощенке» и ЕСХН можно сразу отнести на затраты всю его стоимость (п. 3 ст. 346.16 и п. 4 ст. 346.5 НК РФ). При лизинге же списание будет происходить постепенно. Поэтому при прочих равных условиях для бизнесмена кредит будет тем выгоднее, чем больше срок действия договора.
Автотранспорт
Среди разнообразия типов автотранспорта, доступного для получения в использование по схеме лизинга, грузовые и легковые авто пользуются самой большой знаменитостью.
Некоторые лизинговые организации предлагают клиентам и прочие авто:
- Транспорт аграрного назначения.
- Грузовой автотранспорт.
- Водный автотранспорт.
- Такси.
- Разные типы пассажирского автотранспорта.
На закупку в лизинг техники российского изготовления таких моделей, как Газель, МАЗ, КАМАЗ и других, часто работают более подоспевающие условия — меньше цена и меньше величина начального вклада. Но время лизингового соглашения при этом может уменьшаться.
Как оформить?
Для оформления активов в лизинг достаточно избрать нужный товар (автотранспорт, снабжение и другое) и пойти в лизинговую организацию. Предпочтение условий сервиса можно выполнить самому либо пойти к брокерам, которые изберут нужный вариант согласно запросам клиента.
Оформление сделки по лизингу может идти в две стадии. На первой клиент согласовывает с лизингодателем вероятность покупки тех или других активов, а организация сначала оценивает клиента. Если лизингодатель одобряет оформление активов в лизинг, то клиент подготовляет нужные для сделки бумаги.
После проверки клиента лизингодатель покупает снабжение для передачи его в аренду и проводит нужные процедуры, которые содержат: технический сервис, регистрацию автотранспорта, технический осмотр и др.
Преимущества и недостатки программ для ИП
Лизинг для ИП имеет ряд преимуществ по сравнению с обычным кредитом. Он позволяет с минимальными затратами выйти на новый уровень деятельности.
- Лизинг доступнее кредита, требования к заемщику по платежеспособности и стабильности финансового состояния лояльные. Кредитная история не запрашивается, поскольку компании готовы принимать управленческую, а не бухгалтерскую отчетность при рассмотрении заявки. Заявка и оформление лизинга осуществляются сравнительно быстро, процедура оформления для ИП упрощена.
- Нет необходимости поиска предмета залога и поручителей, так как предмет лизинга на период договора будет собственностью лизинговой компании. Наличие поручительства требуется только при особенно рискованных для лизингодателя случаях.
Гибкая система составления графика платежей. По желанию можно учесть выход предприятия на мощности, позволяющие генерировать финансовые потоки. При возникновении у ИП финансовых трудностей график платежей пересматривается. Для сравнения: оплата банковского кредита начинается сразу, независимо от того, начал ли бизнесмен получать коммерческую прибыль или нет.
- Лизинг техники и оборудования для ИП дает те же преимущества в бухгалтерской и налоговой отчетности, что и лизинг автомобилей для юридических лиц: ускоренный механизм амортизации;
- уменьшение налогооблагаемой базы;
- отнесение на затраты арендных платежей.
- Возможность пользоваться автотранспортом без его регистрации, компании-лизингодатели оказывают содействие в ремонте, тех. обслуживании оборудования.
Наряду с несомненными плюсами, у механизма есть свои недостатки. Главный: арендатор не является собственником предмета лизинга, то есть не волен распоряжаться им по своему усмотрению. Дорогой является страховка имущества, неприятен для ИП и тот факт, что при просрочке платежа лизингодатель может расторгнуть договор и забрать имущество без решения суда.
Принимать решение о приобретении оборудования в лизинг нужно, исходя из конкретной ситуации, проанализировав все преимущества и возможные негативные последствия.
Источник