С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.
Екатерина Мирошкина
экономист
Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.
У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.
Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.
В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса
Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.
Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности
Вот требования к заемщикам:
- Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
- Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
- Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.
Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.
Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.
Какую сумму можно взять в кредит под 2%
Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.
Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:
(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.
Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:
Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.
То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:
(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.
И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.
Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.
Как вести бизнес по закону
И зарабатывать больше на своем деле. Подпишитесь на ежемесячную рассылку для предпринимателей и получайте важные статьи и новости о бизнесе
На что можно потратить деньги
То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.
Но нельзя тратить:
- на выплату дивидендов;
- на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
- на благотворительность.
Как погашать льготный кредит
Срок кредитного договора делится на три периода:
- Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
- Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
- Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Для каждого периода — свои условия.
Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.
Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.
Условия кредита после базового периода
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода более чем на 20% по сравнению с 1 июня или до 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность
Что произойдет
Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года
По какой ставке надо будет платить проценты
По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода Менее чем на 20% по сравнению с 1 июня
Что произойдет
Начнется период наблюдения
По какой ставке надо будет платить проценты
Проценты начисляются по льготной ставке 2%, но платить их пока не нужно
Период наблюдения. Он наступит 1 декабря 2020 года для тех заемщиков, что с июня сохранили 80% штата или больше. В это время заемщик опять ничего не должен платить банку. Проценты ему начисляют по ставке 2% годовых. В конце периода наблюдения они прибавляются к основному долгу.
Дальше опять смотрят на численность, но теперь важен еще и уровень зарплат. В конце периода наблюдения могут списать половину кредита и даже весь кредит. А может наступить период погашения, когда придется возвращать деньги с процентами.
Условия кредита после периода наблюдения
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 90%
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Средняя зарплата на одного работника
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Если в ресторане 1 июня 2020 года работает 10 человек, а к 1 марта 2021 года никого не уволят или расстанутся с одним официантом, государство полностью спишет долг по льготному кредиту. Из выданных 946 тысяч рублей возвращать ничего не придется.
Если к 1 марта в штате останется восемь человек, то долг с учетом процентов сократят вдвое, но остаток все же придется вернуть. Правда, непонятно, на каких условиях: в постановлении про это ничего не написано.
А если ресторан не справится с кризисом и в штате останется только пять человек, наступит период погашения.
Период погашения. Он наступит с 1 апреля, если по состоянию на 1 марта не будут выполняться условия по численности, банкротству и зарплате. Например, средняя зарплата окажется ниже МРОТ или из 20 человек уволят половину.
Тогда кредит с процентами придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. При этом в апреле, мае и июне проценты будут начисляться по обычной ставке, без учета льгот.
Численность и среднюю зарплату проверят по реестрам налоговой. Подтасовать эти данные не получится: там все видно по отчетам. Работники без трудовых договоров не учитываются.
Стоит ли брать льготный кредит
Перед тем как брать любой кредит, нужно хорошо подумать. На первый взгляд кажется, что это выгодная программа: фактически бесплатные деньги для бизнеса. Многим компаниям она и правда сильно поможет: есть шанс сохранить бизнес, рассчитаться с долгами, избежать сокращения штата и при этом ничего не возвращать банку.
Но если сохранить штат не получится, деньги придется отдавать. Причем тремя платежами, а не в течение нескольких лет. А проценты начислят не по льготной ставке, а по обычной. Даже если бизнес к тому времени обанкротится, долги никуда не денутся, их будут взыскивать. У ИП могут отобрать даже личное имущество.
Посчитайте, подумайте, оцените риски. И только после этого подавайте заявку.
Если все же возьмете такой кредит, главное — потом всеми силами сохранять штат и платить работникам хотя бы один МРОТ. Долги, наличие других кредитов, выручка, прибыль, суммы налогов — все это не будет иметь значения. Сохраните штат и не закрывайтесь — и государство простит вам этот долг.
Источник
В России стартовала программа поддержки пострадавшего малого бизнеса — безвозвратные кредиты. Непродовольственные магазины считаются пострадавшими от кризиса в связи с коронавирусом, и программа на них распространяется. Средства можно потратить не только на зарплату сотрудникам, но и на аренду или погасить долги перед другими банками. В статье разберем, какие условия получения денег и выгодна ли эта помощь владельцу магазина в принципе.
О чем вы узнаете:
- Главные нюансы закона о безвозвратном кредите
- Как получить безвозвратный кредит
- Сколько денег можно получить по программе льготного (невозвратного) кредита: формула расчета
- Надо ли погашать безвозвратный кредит, и условия льгот по периодам
- Подводные камни льготного кредита
Главные нюансы закона о безвозвратном кредите
Предложение безвозвратных кредитов для работодателей из пострадавших отраслей — одна из мер поддержки, предложенная 11 мая Владимиром Путиным. Подать заявление на кредит может предприниматель с ОКВЭДом, связанном с пострадавшими отраслями.
ОКВЭДы из категории “Розничная торговля непродовольственными товарами” считаются пострадавшими от коронавируса. Скачать Постановление со списком ОКВЭДов магазинов, которые могут рассчитывать на господдержку >>
Программа регулируется документом “Постановление правительства от 16.05.2020 № 696”.
Суть безвозвратного кредита: он дается под 2% годовых, но и их можно не платить (как и тело кредита). При условии, если предприниматель сохранит 90% “докоронавирусных” работников (по численности на 1 июня). То есть предприниматель возьмет деньги у банка, а отдаст их за него государство. И проценты, и деньги займа.
Если будут увольнения, льготы сохраняются — можно будет выплатить достаточно скромные проценты и часть основного долга.
Выданные деньги рекомендуется потратить на зарплату сотрудников, но можно — и на другие цели.
Как получить безвозвратный кредит
Для получения безвозвратного кредита, необходимо, чтобы:
1. Было юридическое лицо или предприниматель с работниками. ИП без работников или самозанятый не сможет попасть в программу.
2. ОКВЭД из списка пострадавших от коронавируса отраслей должен быть подтвержден выпиской. Предприятие должно быть в реестре МСП.
3. Бизнес не находился в процедуре банкротства, а вы реально работаете — платите налоги и т.д.
У некоторых банков есть дополнительные условия. Например, Сбербанк выдает невозвратный кредит (у банка он называется “Господдержка 2%”), если магазин работал 3 месяца, а другие сферы деятельности — минимум 6 месяцев.
Увеличить выручку поможет товароучетный сервис от Бизнес.Ру. Вы сможете автоматизировать работу склада, ввести программы лояльности для клиентов, открыть бесплатно свой интернет-магазин и многое другое. Попробуйте прямо сейчас сервис для автоматизации бизнеса Бизнес.Ру >>
Как подать заявку на безвозвратный кредит: документы и банки
Заявку на льготный кредит можно подать в отделении банка. Например, для получения безвозвратного кредита в Сбербанке необходимо обратиться в отделения обслуживания корпоративных клиентов. Подать заявку в ВТБ можно онлайн.
В каждом банке есть свои требования к документам.
На сайте Сбербанка не указано, какие документы нужны для одобрения кредита. ВТБ сообщает, что необходимы:
заявление;
документы об учреждении компании;
свежая официальная бухгалтерская отчетность.
В заявлении надо указать, на что вы будете тратить деньги.
Если вы собираетесь тратить на погашение кредита, то нужна справка о размере задолженности;
Если — на зарплату, то нужен отчет по форме “Сведения о застрахованных лицах” (для ООО/АО/ИП).
В банке не указано, будет ли выдан кредит, если предполагаются иные цели распределения денег.
Может ли получить безвозвратный кредит интернет-магазин, которому реально не нужна помощь?
Да, если в штате меньше 100 человек, оборот до 800 000 за год, а в ОКВЭД (даже дополнительном) есть, например, “розничная торговля прочими товарами в специализированных магазинах”. Как написано в документе программы, никто не будет проверять, пострадал ли ваш магазин от коронавируса, приостанавливали ли вы деятельность или ваши продажи только возросли.
Еще нет своего интернет-магазина? Переведите торговлю в онлайн формат с бесплатным интернет-магазином от Бизнес.Ру. Запустите интернет-магазин, без помощи программистов, в 3 клика! Попробуйте прямо сейчас начать работу в бесплатном интернет-магазине от Бизнес Ру >>
Сколько денег можно получить по программе льготного (невозвратного) кредита: формула расчета
Сумма, которую вы можете взять в кредит, зависит от факторов:
количества работников;
даты заключения договора.
Чем больше у вас работников, тем больше кредит. Чем раньше у вас приняли заявку на кредит, тем больше денег можно получить.
Формула расчета безвозвратного кредита такая:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на взносы в фонды) × Количество официальных работников на 1 июня 2020 года × Число месяцев с момента заключения договора до 01.12.2020.
Приведем пример. В магазине автотоваров работает 5 человек (без учета ИП). Сумма, на которую может рассчитывать владелец магазина, если подаст документы в июне — 473070, исходя и расчета: (12130 + 12130*30%)*5*6мес. Если документы подадутся в июле, то сумма будет меньше — 394225 (рассчитывается по той же формуле, только 6 мес. заменяется на 5).
Однако сумму предприниматель получит не сразу, а траншами выплат, каждый месяц за каждые два месяца, т.е. по формуле (МРОТ + 30% МРОТ)*2*Число работников.
Таким образом, на магазин автотоваров получит 157690 за первый месяц и далее по столько же, пока банк не выплатит полную сумму.
На что не разрешено тратить деньги
Безвозвратный кредит можно потратить на любые цели, связанные с возобновлением бизнеса, например, на оплату труда, аренду помещения (если она официально задокументирована), закупку товаров, погашение кредитов и прочие нужды.
Однако деньги запрещено тратить на дивиденды, выкуп акций или долей, переводить на благотворительность и т.д.
Надо ли погашать безвозвратный кредит, и условия льгот по периодам
Срок кредитного договора делится на три периода, ограниченных датами:
Основной период — до 01.12.20.
Наблюдение — с 01.12.20 по 01.04.21.года.
Погашение — 3 месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Каждый отрезок времени предполагает отдельные условия.
Основной период
В это время ничего не нужно платить банку. Проценты накапливаются к концу основного периода.
1 декабря 2020 — дедлайн, и дальнейшие действия с суммой кредита будут проводиться, в зависимости от того, был ли сохранен штат сотрудников. В таблице ниже указаны все условия и варианты развития ситуации.
Если у вас снизилось количество сотрудников более чем на 20% по сравнению с 1 июня или же бизнес закрылся (или введена процедура банкротства), то надо будет платить все тело кредита и проценты по нему, причем по обычной ставке, которая определяется в договоре. Тело кредита выплачивается тремя выплатами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.
Если же количество сотрудников не сократилось (или сократилось, но вы оставили как минимум 80% от штата), то начинается период наблюдения.
Наблюдение
Этот период наступит 01.12.20 и продлится до 01.04.20 для тех, кто оставили в штате 80% или больше сотрудников.
Во время него важны такие показатели, как:
сохранение численности сотрудников;
зарплата не ниже МРОТ.
То есть бизнес будут оценивать по реальным делам в области трудоустройства. И тем самым решить — списать ли кредит и проценты полностью, потребовать заплатить половину суммы или вообще заставить погасить кредит без льготных процентов.
Обратим внимание, что отчетность по численности и зарплате будут смотреть по реестрам ФНС, т.е. сделать “липовые” справки не получится. Кроме того, во время оценки не учитываются работники без официального трудоустройства и нанятые по договору подряда.
Критерии оценки во время периода наблюдения за бизнесом (оценивается на конец каждого месяца наблюдения)
Так, если в магазине автотоваров (напомним, в нашем магазине из примера работает 5 человек) к 01.04.21 останутся все работники, то государство полностью выплатит долг по безвозвратному кредиту и проценты по нему. То есть деньги не придется возвращать.
Если в магазине останется 4 работника из 5, то долг с учетом процентов сократят на 50%, но долг придется погасить равными платежами. То есть заплатить только 236535 из 473070, а также половину набежавших процентов.
Однако если магазин будет закрыт или же в штате останется три из пяти, то придется погасить кредит. То есть для такого бизнеса наступает период погашения.
Как погасить кредит
Период погашения предполагает, что кредит возвращается равными траншами в следующие даты 2021 года:
30 апреля;
30 мая;
30 июня.
Причем, если бизнес нарушил условия периода наблюдения, то за апрель, май и июнь проценты начисляются по стандартной ставке банка (она будет указана в договоре).
Подводные камни льготного кредита
Любой кредит — это риск. Конечно, такая программа льготного кредитования — реальное подспорье для предпринимателя, который планирует не только сохранить штат, но и развиваться дальше. Однако, как мы знаем, бесплатный сыр находится в мышеловке.
И фактически такой беспроцентный кредит — это русская рулетка.
Вместо выводов рассмотрим подводные камни этого выгодного предложения.
Если большинство работников придется уволить, деньги надо будет отдать. Условия выплаты — три платежа; проценты по обычной ставке. Долги могут взыскать через суд, а предприниматель может потерять часть имущества.
Ситуация с коронавирусом остается неопределенной, так как во многих странах уже началась “вторая волна”, и в России не исключают, что непродовольственные магазины снова могут закрыть.
Для сбора документов, обращения в банк требуется время. Кредит могут отклонить (по июньской статистике, банки отвечают отказом на 17% заявок невозвратных кредитов), а вы потратите время и силы зря.
Для сохранения льготы по кредиту важно только сохранить штат и не закрыть бизнес.
Таким образом, перед подачей заявки на безвозвратный кредит стоит подумать:
готовы ли вы сохранять штат сотрудников при “второй волне” коронавируса;
сможете ли платить им хотя бы минимальную зарплату до апреля 2021 года;
собираетесь ли вы держаться за бизнес (магазин) до этого срока всеми силами (влезать в долги, существовать без прибыли и т.д).
Если на все вопросы вы ответили “да”, то программа вам подойдет.
Источник