Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.
Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:
- отсутствие залога,
- отсутствие требования подтверждать цель кредитования,
- нулевые комиссии,
- ссуда — до 3 000 000 рублей.
Основные условия кредита
На сегодня кредит «Доверие» в Сбербанке является наиболее доступным вариантом кредитования для ИП. Программа сочетает в себе 2 важных качества – быстроту выдачи (3 дня), что особенно удобно, когда срочно требуются деньги, и доступные процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 18,5% -19,5% годовых. На сегодняшний день это наиболее комфортный и доступный вариант для россиян, увлеченно занимающихся построением своего дела.
Как получить кредит Доверие в Сбербанке
Банк установил простую процедуру по оформлению займа:
- обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу;
- заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов;
- договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента,
- если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления,
- банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды,
- при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.
Условия кредитования
Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.
Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):
- Цель кредитования – развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения).
- Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб).
- Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.
Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):
- Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия).
- Требуется подтверждение цели займа.
- Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки).
- Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования.
- Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% долга.
Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:
- Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб,
- срок – 6 – 36 месяцев,
- минимальная ссуда – 100 000 руб,
- отсутствует комиссия,
- поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).
Процентные ставки по кредиту
Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП
Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).
- Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту.
- Допускается досрочное погашение.
Требования при оформлении
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:
- являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия,
- доход не превышает 60 млн руб в год,
- обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев),
- возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам),
- если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности),
- наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).
Требование к бизнесу заемщика:
- Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки.
- Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов).
- Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев.
- Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.
В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.
Требуемые документы для рассмотрения заявки
Сбербанк, выдавая кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:
- анкета (стандартная форма, предоставляется в банке);
- паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица);
- документы по хозяйственной деятельности:
- лицензии (если требует вид деятельности),
- договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
- справка с налоговой службы о постановке на учет,
- квитанции по оплате налогов,
- финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).
В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок. Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.
Почему стоит выбрать данную программу
Заявление на получение гарантии
Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.
Заключение
Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.
Источник
Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 – 2021 годы. В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года. Кредит «Доверие» Сбербанка —это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.
Описание продукта
Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.
Важно!
Это значение рассчитывается по всей группе связанных лиц.
К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:
- Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
- Отсутствие необходимости предоставлять залог.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
- Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
- Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
- Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
- Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.
Условия получения безцелевого кредита
Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.
При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.
Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:
- убыточная деятельность;
- наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
- плохая кредитная история;
- наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
- наличие судимости по экономическим преступлениям.
Оформление кредита включает следующие этапы:
1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу «Транзакт».
2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика. При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента. Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.
3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.
Интересно!
Процент по «Доверию» Сбербанка может быть снижен до 16,5%, если клиент на заемные средства осуществляет погашение кредитов других банков. Снижение ставки осуществляется после предоставления кредитору подтверждающего документа.
Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная —100 тысяч рублей. При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.
Необходимые документы
В соответствии с условиями по кредиту «Доверие» Сбербанка, соискатель должен предоставить в банк следующие документы:
Индивидуальный предприниматель:
- паспорт;
- ИНН;
- ОГРН (основной государственный регистрационный номер);
- финансовую отчетность за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
- документ на помещение, в котором ведется бизнес;
- ПТС на транспортные средства, участвующие в хозяйственной деятельности;
- лицензия (для лицензируемых видов деятельности);
- СРО (при наличии).
Юридическое лицо:
- регистрационные документы (устав, решение /протокол о создании общества, приказ о назначении руководителя, ИНН, ОГРН);
- паспорт собственника бизнеса;
- бухгалтерскую и финансовую отчетность;
- договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение.
Отзывы о кредите «Доверие» Сбербанка характеризуют его как продукт, позволяющий удовлетворить краткосрочные потребности бизнеса в заемных средствах. Это одно из лучших решений для юридических лиц и ИП, не имеющих ликвидного залога.
Читайте также:
- Бесконтактные карты Сбербанка;
- Овердрафт в Сбербанке;
- Арендовать банковскую ячейку в Сбербанке.
Источник
Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам. Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы. Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).
- Что такое доверительный кредит в Сбербанке?
- Основные требования к заемщику
- Необходимые документы
- Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2019 году
- Процентные ставки
- Сроки кредитования
- Максимальная сумма
- Как получить доверительный кредит?
- Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка
- Основные причины для отказа в выдаче кредита
- Порядок погашения задолженности
- Плюсы и минусы
Что такое доверительный кредит в Сбербанке?
Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:
- Заемщик должен быть подключен к зарплатному проекту Сбербанка.
- Наличие безупречной кредитной истории за последние четыре года.
- Доверительный кредит выдается только физическим лицам.
- Для оформления займа не требуются поручители, созаемщики или залог.
- Оформить кредит можно по одному паспорту (зарплатные клиенты).
- Деньги можно использовать на любые цели.
Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.
Основные требования к заемщику
Базовые требования к гражданам:
- Возраст – от 18 (21) до 70 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Регистрация на территории России.
- Участие в зарплатном проекте.
- Положительная кредитная история за 4 года.
- Долговые обязательства не должны превышать 40%– 60% от доходов заемщика.
- Общий трудовой стаж за последние пять лет – 1 год, на последнем месте работы – 6 мес.
При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.
Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.
Необходимые документы
Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- ИНН физлица.
- Справку о доходах (2-НДФЛ).
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
- Военный билет (мужчины до 27 лет).
Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.
Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.
Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2019 году
Кредиты населению выдаются на таких условиях:
- полное соответствие требованиям банка;
- наличие индивидуального предложения от Сбербанка;
- предоставление всех необходимых документов;
- соблюдение графика платежей по займу.
Процентные ставки
По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.
При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.
Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.
Сроки кредитования
Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.
Максимальная сумма
Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.
Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.
При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.
Как получить доверительный кредит?
Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).
Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.
Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк. Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.
Пошаговые действия
Порядок оформления доверительного кредита:
- Банк высылает индивидуальное предложение клиенту.
- Заемщик изучает предложение и подает заявку на кредит.
- Банк проверяет претендента и извещает его о принятом решении.
- Клиент готовит пакет документов и подает его в Сбербанк.
- Банк проверяет документы и приглашает заемщика подписать договор.
- Стороны заключают соглашение, клиенту выдается пакет документов.
- После оформления сделки деньги поступают на счет заемщика.
Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка
При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.
Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.
Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:
- Несоответствие возраста заемщика.
- Наличие просрочек по предыдущим кредитам за последние четыре года.
- Заемщик обращается не как физлицо, а как ИП.
- Претендент не является участником зарплатного проекта в Сбербанке.
- Предоставление неправдивых сведений о доходах или иных займах.
- Низкий уровень доходов претендента.
- Наличие судебных разбирательств.
Порядок погашения задолженности
Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:
- График платежей.
- Интернет-банк.
- По номеру телефону.
Способы погашения кредита:
- Через терминалы.
- В кассе Сбербанка.
- Через Сбербанк-онлайн.
- При помощи мобильного приложения.
- Путем безналичных переводов.
При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.
При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.
За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.
Плюсы и минусы
Преимущества доверительного кредита:
- Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту.
- Решение о выдаче кредита принимается в 2-дневный срок.
- Низкая процентная ставка по кредиту.
- Займ выдается в рублях, долларах и евро.
- Кредит можно оформить без поручителей и залога.
- За досрочное погашение займа не начисляются штрафы и комиссии.
Недостатки доверительного кредита:
- Получить займ могут только благонадежные заемщики.
- Претендент должен быть участником зарплатного проекта.
- Инициатором выдачи займа всегда выступает банк.
- Кредит доступен только физическим лицам.
- Кредитный лимит существенно ограничен.
Источник