Кредит на бытовую технику для ип

Приобретение бытовой техники в квартиру, а также садовой или строительной в загородный дом — задача, требующая преимущественно оперативного решения, поскольку это продукция, которую человек планирует использовать каждый день. Чтобы не копить на нее средства, откладывая покупку на неопределенное время, можно получить кредит на технику в Москве. Одним из подходящих для этого вариантов может стать нецелевой займ, выданный одной из банковских организаций по упрощенной схеме. Он подразумевает подготовку минимума бумаг и комфортный период погашения — от нескольких месяцев до нескольких лет. Причины, по которым его выбирают:

Одни выбирают такой способ покупки, чтобы успеть оплатить товар по текущей стоимости и не бояться, что в дальнейшем он значительно подорожает.
Другие получают с его помощью шанс сделать приятное близким — например, сделать памятный презент в честь праздника.
Для третьих это один из немногих шансов обзавестись важными для комфорта устройствами.

Торговые сети часто предлагают свои программы, дающие возможность приобрести продукцию в рассрочку. Таким образом, покупки часто можно оформить даже через интернет. Но при таком раскладе деньги на приобретение в результате все равно выдают банковские учреждения. Наличие посредника же приводит к росту цены, что в любом случае ложится на самого покупателя.

Где лучше получать

Если заемщик располагает достаточным количеством времени, рекомендуется получать займы в самом отделении выбранного банка напрямую, еще до похода в магазин. Зачастую справиться с этой задачей оказывается даже легче, чем воспользоваться рассрочкой в месте продажи. Многие организации сегодня предлагают удобные варианты, позволяющие не только выбрать, но и получить займ удаленно.

Для претендента это способ в спокойной обстановке изучить каждую деталь договора и ознакомиться с предложенным объемом финансирования, предоставленным временем на возврат долга, штрафами и скрытыми платежами, а также прочими нюансами, которые предполагает сотрудничество.

Актуально обращение в финансовую организацию в ситуации, когда вам требуется купить сразу несколько образцов техники. Такое часто встречается при переездах или в начале дачного сезона. Куда удобнее заключить одну сделку и закупить все необходимое сразу, без подписания отдельных бумаг для каждой покупки.

Возможные сроки

Суммы, которые нужны для покупки техники, чаще всего не особенно велики, поэтому самым популярным сроком становится один год. Но при этом у тех, кто хочет обзавестись дорогостоящим товаром, есть возможность заключить сделку и на более продолжительное время — 2, 3, 4 или даже 5 лет.

Оформление и погашение

Вполне вероятно, что через некоторое время заемщик захочет досрочно погасить задолженность. Банки не устанавливают в этом вопросе ограничений и позволяют выполнить это без дополнительных комиссий.

В отличие от трудоемкой в оформлении ипотеки или любого другого целевого займа, потребительские займы оформляются с минимальным набором бумаг, не требуют поиска поручителей и предоставления залога. При выборе подходящего предложения вы можете с легкостью рассчитать размер ежемесячных выплат, оценить собственные возможности, а также воспользоваться специальным калькулятором на сайте выбранного банка. Величина процентной ставки назначается в индивидуальном порядке, с учетом представленных клиентом документов, его КИ и опыта взаимодействия с конкретным финансовым учреждением.

Источник

Добавлено в закладки: 0

Современный человек не представляет свою жизнь без техники. Она значительно упрощает повседневный быт. Однако не все могут позволить себе приобрести требуемую вещь за наличные средства без длительных накоплений. Помочь в сложившейся ситуации способен кредит на технику. Предложение позволяет обзавестись необходимой суммой денежных средств, и отдавать капитал в течение определенного промежутка времени. Однако не стоит использовать предложение без предварительного анализа. Оно имеет целый перечень подводных камней.

Особенности предложения

Последние годы покупательская способность россиян существенно снизилось. Дабы повысить объем продаж, магазины идут на различные уловки. Одна из них – кредит на технику. Услугу предоставляют практически все торговые точки, которые занимаются реализацией таких товаров.

Предложение отличается высокой скоростью оформления договора. Анализ заявки выполняется в течение 15 минут. Деньги в долг предоставляют банки-партнеры, которые сотрудничают с магазинами бытовой техники. Услуга отличается непродолжительным периодом кредитования. Выполнять погашение задолженности предстоит при помощи внесения ежемесячных платежей в течение определенного промежутка времени.

Обычно для использования предложения не требуется подтверждать доходы. Это делает услугу доступной практически всем. Предложение отличается высокой стоимостью. Потому специалисты не советуют оформлять кредит на технику на длительный период. Кроме того, происходит постоянное удешевление товаров, входящих в эту категорию, и появление новых. В погоне за новинками человек может оказаться в постоянных кредитах на технику.

Разновидности услуги

Сегодня существует несколько способов, позволяющих купить технику в кредит. Выбор подходящего зависит от кредитной истории гражданина, размера его заработной платы и периода, в течение которого требуются денежные средства. Дабы понять особенности каждого метода, стоит детально ознакомиться с ними.

В магазине

Обычно бытовая техника в кредит приобретается непосредственно в магазине, в котором она реализовывается. Сегодня в большинстве крупных торговых точек имеются специалисты, готовые помочь гражданину оформить займ на покупку желаемой вещи. Размер переплаты в этом случае составит 15-50%. Такой разброс обусловлен сильным влиянием индивидуальных параметров на стоимость предложения.

Рассчитывать на льготные условия кредитования могут только благонадежные заемщики, имеющие достаточный уровень дохода. Средняя ставка по предложению составляет 25%. Сумма займа зависит от стоимости вещи, которую гражданин хочет приобрести. Крупные займы лицам, успевшим испортить кредитную историю, не предоставляются. Срок возврата капитала не превышает 1 года. Некоторые компании продлевают значение показателя до 3 лет.

Потребительский кредит

Если осуществляется покупка техники в кредит, этот способ позволит снизить затраты на предложение. Получение займа в банке подходит лицам, которые имеют официальное трудоустройство. Обычно в финансовой организации не предоставляют больше 15000-20000 руб. без справки о доходах. Документ можно получить по месту работы. Предложение отличается низкой скоростью анализа заявки. Решение компании будет известно в течение 2-3 дней.

Из правила бывают исключения. Сегодня многие банки предоставляют экспресс-займы, узнать решение по которым удастся в течение нескольких часов. Однако это повысит размер переплаты. Значение ставки по предложению варьируется от 12 до 30% годовых. Скрытые комиссии за предоставление денежных средств не взимаются. Услуга позволяет закрыть задолженность досрочно и отразить затраты на обслуживание кредита.

Гражданин имеет право обратиться в банк в режиме онлайн, или лично посетить отделение организации. Процедура полностью удалённо не осуществляется. Оформление документации будет выполняться в офисе банка. Полученные деньги разрешается потратить на любые цели.

В МФО

Обращение в МФО подходит лицам, которые не смогли взять кредит на технику на стандартных условиях. Микрофинансовые организации отличаются лояльным отношением к заемщику. Они не требуют предоставления справки о доходах или залога. Услуга доступна практически всем. Вероятность положительных ответов по предложению варьируется од 70 до 95% в зависимости от внутренней политики компании. Обратиться в МФО можно круглосуточно.

Большинство компаний, входящих в эту категорию, осуществляют работу в режиме онлайн. Процедура анализа заявки автоматизирована. Это значит, что проверкой предоставленных сведений занимается программа. Способ позволяет получить ответ уже в течение 30 минут с момента поступления заявки. Деньги будут перечислены на карту или при помощи ряда других удаленных способов. Воспользоваться капиталом удастся в этот же день.

Лояльное отношение к заемщику микрофинансовые организации компенсируют высокой процентной ставкой. Плата за пользование кредитом взимается ежедневно. Ее размер может составлять до 730 процентов годовых. Это делает услугу невыгодной в долгосрочном периоде. Обычно МФО предоставляют деньги не больше, чем на 30 дней.

Суммы также небольшие. Обычно максимальная величина кредитного лимита не превышает 30000 руб. В редких случаях значение показателя может доходить до 100000руб. Микрофинансовые организации, предоставляющие длительные займы, продлевают период возврата денежных средств. Осуществить расчет с организацией предстоит в течение 1 года. К способу стоит прибегать, если гражданин обладает сильно испорченной кредитной историей. В иной ситуации лучше воспользоваться альтернативными методами кредитования.

Кредитная карта

Альтернативой стандартному займу на технику способна стать кредитная карта. Метод позволяет обзавестись денежными средствами без процентов. Правило действует, если заемщик успеет осуществить расчет во время льготного периода. Его продолжительность обычно составляет 50-60 дней.

Если человек не успел погасить долг в этот срок, начнут начисляться проценты. Их размер составляет 25-50%. Закрытие задолженности по кредитной карте может выполняться на стандартных условиях. Человеку предстоит вносить ежемесячные платежи. Их размер заемщик определяет самостоятельно. Однако он не должен быть меньше минимального платежа, устанавливаемого банком. Его размер обычно составляет 5-8% от величины долга.

Процедура оформления в магазинах

Если человек планирует оформить кредит на технику, стоит обратиться непосредственно в магазин, занимающийся реализацией подобных товаров. В нём предстоит выбрать понравившуюся вещь, а затем обратиться к кредитному специалисту. Сотрудник организации поможет оформить займ. Заявка будет отправлена в банк, с которым магазин заключил ранее партнерское соглашение. Дождаться решения предстоит в течение 15-20 минут. 9 из 10 заявок одобряются. Обычно оформление осуществляется только по паспорту. В ряде ситуаций пакет документов может быть расширен. Дополнительно стоит иметь при себе:

загранпаспорт, если он был оформлен ранее;
СНИЛС;
водительские права.

Некоторые компании взимают первоначальный взнос. Его размер составляет 10-30% от стоимости товара. Отказ от него приведет к повышению стоимости кредита. Когда процедура оформления завершена, гражданину будет предоставлен график погашения задолженности. Обычно закрытие долга выполняется аннуитетными платежами. Нарушение сроков чревато возникновением просрочек и применением штрафных санкций.

Удастся ли без процентов?

Сегодня в магазинах можно часто встретить рекламу, предлагающую оформить беспроцентный кредит на технику. Однако не стоит наивно отдавать предпочтение именно этому предложению. Магазины и банки не хотят терять прибыль. Обычно беспроцентный займ предлагается на залежавшийся товар. В цену вещи включается стоимость кредита.

Дополнительно в договоре могут быть указаны начисления ежемесячных комиссий за пользование суммой. Они также способны существенно повысить размер переплаты. Стоимость подобного предложения может быть даже выше, чем получение стандартного потребительского кредита в банке.

Где предоставляют?

Сегодня много финансовых организаций сотрудничает с магазинами бытовой техники. Если человеку нужен кредит на технику, специалисты торговой точки могут отправить заявку в:

Банк Хоум Кредит. Процентная ставка по предложению составляет 67-75% в зависимости от размера первоначального взноса. Его величина может составлять 0-20% от стоимости приобретаемой техники. Размер максимального лимита не превышает 200000 руб. Вернуть деньги предстоит в течение 2 лет. Оформление может быть выполнено по паспорту. Если человек представит дополнительные документы, размер переплаты снизится на 3%. Для разных клиентов условия компании могут сильно различаться в рамках одного и того же продукта. Итоговая ставка зависит от результата анализа предоставленной документации.
Альфа-банк. Величина переплаты составит 35-59% годовых. Больше 84000 руб. в компании получить не удастся. Период возврата достигает 3 лет. Сотрудничество осуществляется с лицами, достигшими 21 года, но не старше 54 лет. Для оформления нужен только паспорт или иное удостоверение личности.
ОТП банк. Компания может выдать до 300000 руб по паспорту. Решение выносится в течение 15 минут.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

Сбербанк

В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

Первоначальный взнос — не менее 20%.
Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
Авансовый платеж — 15-40%.
Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

Кредит доступен только действующим клиентам банка.
Возраст заемщика — 22-65 лет.
На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
Отсутствует обязательство по страхованию.
Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
Погашение кредита по индивидуальному графику.
Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Юникредит

Без дополнительного залога.
Первоначальный взнос — 20%.

Бинбанк

Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

Максимальная сумма одобрения не ограничена.
Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
Размер займа — до 70% от цены оборудования.
Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
Льготные условия для постоянных клиентов.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Условия

Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.

Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.

Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:

товары в обороте;
недвижимость;
транспорт;
ценные бумаги.

Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

регистрация в РФ;
ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

продукт должен быть серийного производства;
производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
паспорта учредителей или ИП;
учредительные документы фирмы;
копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
финансовую отчетность;
документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

Выбрать банк.
Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
Оплатить первоначальный взнос.
Получить деньги и приобрести оборудование.
При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие могут быть трудности

Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.

Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.

Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.