Лизинг для ИП — плюсы и минусы такого договора все чаще интересуют предпринимателей, ведь он позволяет без существенных единовременных затрат получить в пользование автомобиль, дорогостоящее оборудование и технику с возможностью последующего выкупа. О том, с какими преимуществами и недостатками сопряжено для ИП подписание данного контракта, пойдет речь в статье.
Что такое лизинг
Лизинг для ИП более доступный, по сравнению с кредитом, вариант получить необходимый объект.
Основным отличием лизингового механизма от кредита является то, что при заключении договора лизинга ИП не пользуется непосредственно кредитными деньгами банка. Лизинговое имущество для него приобретает лизингодатель. Ему впоследствии ИП и возвращает средства в течение определенного срока, отраженного в лизинговом договоре.
При этом ИП хотя и может пользоваться лизинговым имуществом по своему усмотрению, все же не получает объект в собственность. Предмет лизинга находится в собственности у компании, с которой заключен договор лизинга (у лизингодателя).
После окончательного расчета с лизингодателем ИП в зависимости от условий договора:
- Либо окончательно выкупает объект в собственность. Тогда это финансовый лизинг, договор на который заключается на срок, сопоставимый по продолжительности с периодом полной амортизации объекта, а платежи по договору в конечном счете должны покрыть полную стоимость такого имущества.
- Либо возвращает объект обратно лизингодателю. Тогда это будет оперативный лизинг, срок которого существенно короче, чем финансового, а совокупные лизинговые перечисления не покрывают стоимость объекта.
В итоге применение механизма лизинга позволяет расширить бизнес предпринимателям, не обладающим большим количеством свободных средств, без сложной и долгой процедуры получения кредита.
Положительные моменты договора лизинга для ИП
Рассмотрим плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнем с положительных аспектов:
- ИП оперативно получает необходимый для коммерческой деятельности объект, тем самым может расширить свою деятельность, периодически вкладывая приемлемые для него суммы в течение длительного времени.
- ИП вправе самостоятельно выбрать продавца нужного ему объекта ОС.
- От предпринимателя не требуется дополнительное обеспечение займа, равно как и поиск поручителей.
- Процедура оформления лизинга характеризуется относительной простотой и быстротой. Требуемый пакет документов, как правило, значительно меньше, чем для получения кредита; не требуется бизнес-план.
- По сравнению с условиями предоставления банковских кредитов, лизинг предполагает более мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
- При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
- Так как лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, у ИП на него не начисляется налог на имущество. Кроме того, заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации (к примеру, если ИП применяет УСН по схеме «доходы минус расходы», он из периода в период может уменьшать базу по налогу на величину лизинговых платежей).
- При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.
Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей
Одновременно с этим лизинг сопряжен для ИП с некоторыми отрицательными моментами, которые, однако, имеющиеся плюсы в большинстве случаев перевешивают. Итак, недостатки приобретения имущества ИП в лизинг:
- Лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных предпринимателем ранее. Однако сделать это можно, только если ИП нарушает значимые требования и условия договора (к примеру, попадает на лизинговом авто в аварию, не проходит техосмотр и т. д.). Кроме того, условия предоставления объекта в лизинг, определенные лизингодателем, могут не отвечать запросам ИП. Например, при лизинге авто лизингодатель может установить в договоре лимит максимального годового пробега, тогда как предпринимателю авто нужно было как такси.
- Лизингополучатель оплачивает хотя и не всю стоимость закупаемого оборудования, однако в основном делает первоначальный взнос в размере около 10–40% в зависимости от компании и вида ОС. Это пусть и приемлемо, но для ИП, как правило, довольно ощутимо.
- Лизинговое имущество обязательно страхуется за счет получателя, что влечет для ИП дополнительные расходы, которые могут быть значительными, особенно при приобретении в лизинг дорогостоящих объектов. Помимо этого, на лизингополучателя ложится и содержание объекта: техосмотры, ремонты и т. п.
- До окончательного расчета при финансовом лизинге право собственности на объект принадлежит лизингодателю, вследствие чего ИП не может продать такое ОС в случае необходимости.
- Хотя лизинг и не является кредитным продуктом, лизингополучателю все равно приходится переплачивать лизингодателю по сравнению с той ценой, по которой объект изначально был приобретен.
Условия получения авто в лизинг
Среди индивидуальных предпринимателей лизинг наиболее часто используется для приобретения авто.
Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.
Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:
- лизинг легковых автомобилей;
- лизинг грузовых автомобилей;
- лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
- лизинг специального автотранспорта.
При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.
При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:
- минимальный возраст ИП — от 21 года;
- прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
- ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
- в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.
При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:
- паспорт РФ;
- выписка из ЕГРИП;
- свидетельства ОГРН и ИНН;
- регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
- выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).
Как взять машину в лизинг для ИП: алгоритм
При заключении договора на получение автомобиля в лизинг для ИП контракт исполняется по следующему алгоритму:
- ИП, выступающий лизингополучателем, подыскивает требуемое ему транспортное средство;
- субъект-лизингодатель приобретает выбранное транспортное средство у собственника и предоставляет его в пользование ИП;
- после получения авто ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре лизинга сумму за пользование транспортным средством;
- по истечении срока действия договора лизинга ИП может окончательно выкупить предмет контракта в собственность, уплатив соответствующую выкупную стоимость за него, или вернуть объект лизингодателю.
В условиях современной рыночной экономики услуги лизинга могут предоставлять кроме банковских организаций и иные специализированные компании.
Итак, как взять машину в лизинг для ИП? Предпринимателю требуется придерживаться определенной системы:
- подобрать авто и продавца;
- выбрать лизинговую компанию;
- оформить (например, на сайте такой фирмы) соответствующую заявку, указав в ней реквизиты ИП, контакты, приобретаемое имущество, его цену, размер первоначального взноса;
- после отправления заявки на рассмотрение уточнить у менеджера интересующие вопросы, а также представить в офис компании требуемый пакет документов;
- получить окончательное решение по заявке (при положительном решении необходимо согласовать все условия и подписать договор лизинга);
- внести установленную сумму авансового платежа;
- после оформления необходимых документов получить автомобиль.
Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?
Одним из наиболее чувствительных условий при лизинге авто для ИП является налогообложение. Особенно в части, касающейся НДС, увеличенного с 2019 года до 20%. Многие лизинговые компании являются плательщиками НДС и начисляют на лизинговые услуги 20%. В результате сумма по договору лизинга, которую фактически должен будет выплатить ИП, значительно увеличивается. При этом большинство ИП применяют специальные налоговые режимы и не имеют возможности принимать уплаченный лизингодателю НДС к вычету.
Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.
Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС. То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН. ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.
В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.
***
У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.
Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя. Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры. Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.
Источник
10 лет мы помогаем малому и среднему бизнесу грамотно вести бухгалтерию. · buroperm.com
Добрый день!
При лизинге:
· От ИП не требуют обеспечение займа
· Мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
· При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
· На лизинговое имущество не начисляется налог на имущество
· Если ИП на УСН Доходы минус расходы, лизинг можно взять в расходы
· При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.
Если брать авто в кредит соответственно всех этих «плюшек» как при лизинге не будет.
В чем минусы банкротства физических лиц?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
Реальные последствия признания должника банкротом следующие:
> 1. Необходимость в течение 5 лет указывать, что Вы… Открыть описание
Подписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).
Прочитать ещё 16 ответов
Какой автомобиль лучше приобрести на 350 тыс. руб., если главными критериями считать надёжность и экономичность?
С такими критериями лучше использовать такси, благо выбор есть. На 350 тысяч (о статусе автомобиля и речи не идет) можно кататься долго, а проблем будет куда меньше. Не надо менять резину (и искать, где её хранить), не надо менять расходники, платить за страховку, искать место для парковки, выкапывать. Всегда можно немного выпить и ехать домой, не подвергая других опасности. Короче, одни плюсы.
Прочитать ещё 3 ответа
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
Российский союз автомобилистов! Онлайн консультация и координация клиентов…
Отказать от покупки КАСКО при автозайме вы можете, но не стоит забывать о праве банка, в свою очередь, отказать и вам в предоставлении кредита.
Это право дается финансовым учреждениям на основании ст 821 ГК РФ., где даже дозволяется им не указывать никаких причин отказа лицу, подавшему заявку и проходящему собеседование, либо заключающему сделку по займу.
Поэтому это уже говорит о том, что на практике все отказы со стоны клиентов будут банками восприниматься сугубо в индивидуальной форме.
На 2020 год такой показатель для срочных банковских целевых продуктов, сроком действия до 12 месяцев, составляет 30 000 руб. К целевым займам относится также автокредитование.
Такие условия ограничат банки от искусственного превышения автокредита за счет вовлечения необязательной по российскому законодательству страховки к его условиям.
Потому как превышение такого лимита будет считаться нарушением закона, защищающего права покупателя услуг, и наказываться соответствующим образом.
Механизмы со стороны банка по навязыванию страховки КАСКО могут быть следующими:
- Страховка – это одно из обязательных условий для того, чтобы беспрепятственно получить заем.
- Условия не только по кредиту, но даже страхованию, зачастую определять будет финансовое учреждение.
- Будет предлагаться именно такая страховая фирма, которую выберет финансист, а не клиент.
Любое из этих условий является нарушением норм законодательства «Защиты потребительских прав». А именно нарушаются постулаты п. 2 ст 16. данного закона, где речь идет о запрете заранее обуславливать приобретение каких-либо услуг, а также о предоставлении услуг без согласия на то их получателем.
ВНИМАНИЕ СОВЕТ!
Перед покупкой ОСАГО рекомендуем вам проверить вашу скидку КБМ в базе РСА.
КБМ- Коэфициент бонус малус, учавствует при расчете ОСАГО. От нее зависит стоимость полиса.
Проверка КБМ Бесплатная
Инструкция:
- Заходим на сайте : https://кбм24.рф
- Вводим свой данные (ФИО, серия и номер прав)
- Проверяем КБМ получаем результат
Прочитать ещё 6 ответов
Хочу купить лизинговую машину, предложили вот такую схему https://opisanie.su/lizing-auto.html, есть ли подвох? И стоит ли ввязываться?
Профессиональный лизинговый брокер. Содействие в оформлении лизинга авто.
При покупке авто «схемы» это всегда риск. Бесплатный или дешевый сыр бывает только в мышеловках. «Лизинговую машину» вам может продать только ее владелец — это или бывший лизингополучатель или лизинговая компания, но и то, только после окончания/досрочного окончания или расторжения договора лизинга в зависимости от того выкупил лизингополучатель автомобиль или нет.
Таким образом, единственная рабочая «схема» это купить бывший лизинговый авто у его текущего собственника.
В случае, если вы собираетесь приобрести автомобиль, который находился в лизинге, но был изъят лизинговой компанией, перед покупкой рекомендуется проверить авто на наличие ограничений на регистрационные действия, наложенные ФССП.
Источник
Калькулятор лизинга
Сделайте предварительный расчет ежемесячного платежа по лизингу
Сэкономьте до 15%
по госпрограммам льготного лизинга
Субсидия на приобретение в лизинг новых грузовых и коммерческих автомобилей
Скидка до 10% предоставляется организациям, заключающим договор лизинга сроком от 13 месяцев с авансом до 39% на российский грузовой транспорт, спецтранспорт, прицепы и полуприцепы. Программа распространяется на новую технику 2020 г. производства.
Узнать подробнее
Субсидия на приобретение в лизинг новых грузовых и коммерческих автомобилей для малого и среднего бизнеса
Скидка до 12,5% предоставляется организациям, заключающим договор лизинга сроком от 13 месяцев с авансом до 36,5% на российский грузовой транспорт, спецтранспорт, прицепы и полуприцепы. Программа распространяется на новую технику 2020 г. производства.
Узнать подробнее
Субсидия на приобретение в лизинг новых седельных тягачей
Скидка до 12,5% предоставляется организациям, заключающим договор лизинга сроком от 13 месяцев с авансом до 36,5% на новые седельные тягачи российского производства. Программа распространяется на новую технику 2020 г. производства.
Узнать подробнее
Субсидия на приобретение в лизинг дорожно-строительной техники
Скидка до 15% предоставляется организациям, заключающим договор лизинга сроком от 13 месяцев на дорожно-строительную самоходную технику. Программа распространяется на новую технику 2019-2020 гг. производства.
Узнать подробнее
Преимущества лизинга в Европлане
Думаете, как сэкономить?
Лизинговые платежи относятся на расходы и уменьшают налог на прибыль организации. Вы также cможете вернуть до 20% НДС от стоимости лизингового автомобиля.
Нет времени собирать документы?
Вам не придется тратить много времени на сбор необходимых документов – не всегда обязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчетность и справки из банка.
Транспорт нужен сейчас же?
Отлаженные бизнес-процессы позволяют нам существенно сократить срок оформления сделки, а вам максимально быстро получить новый автомобиль. Одобрение может занять 15 минут, а срок оформления сделки – от одного дня.
Не хотите переплачивать?
При наличии у Европлана скидок от автопроизводителей, вы можете приобрести автомобиль без переплат за лизинг, по сути равномерно выплачивая его стоимость в течение всего срока лизинга. Как правило, такие условия доступны на определенные марки автомобилей при сроке лизинга на 1 год.
Спецпредложения
Как работает лизинг автомобилей
Вы оставляете
онлайн-заявкуЗаключаете
договорВносите
первоначальный
взносМы покупаем
для вас автоВы пользуетесь
новым автоВы выбираете,
что делать с авто
- Вы оставляете
заявку - Наш менеджер
готовит предложение - Вы заключаете
договор - Европлан выкупает
автомобиль - Вы пользуетесь
автомобилем - Вы вносите
выкупной платёж
на понравившийся вам автомобиль у любого поставщика через сайт Европлана или по телефону 8 (800) 250-80-80.
Мы перезвоним вам в течение 15 минут!
на основе лучших условий партнёров Европлана и ваших ожиданий. Менеджер Европлана подъедет в любое удобное для вас место и время.
после подачи минимального пакета. После этого вы делаете первоначальный взнос.
у поставщика и передаёт его вам. Оформите услугу «Европлан Регистрация» и получите уже зарегистрированный
в госорганах автомобиль или технику.
и вносите ежемесячные платежи. Вы можете воспользоваться услугами Европлана — программой помощи на дорогах и топливной программой для экономии расходов.
в конце срока лизинга и получаете автомобиль в собственность. По программе оперативного лизинга вы возвращаете автомобиль в Европлан и заключаете договор на новый автомобиль.
Наши клиенты
Частые вопросы
Ведение бухгалтерского и налогового учета лизинговых операций
Как получить подлинник ПТС/ПСМ в Европлан?
Как продлить полис ОСАГО или КАСКО?
Как осуществить перевод долга по договору лизинга на третье лицо?
Можно ли по завершении срока лизинга передать право собственности на предмет лизинга третьему лицу?
Передача прав собственности на предмет лизинга третьему лицу возможна только при наличии данного условия в договоре лизинга. Третьим лицом может являться как физическое, так и юридическое лицо. В этом случае Лизингополучатель должен погасить всю задолженность по лизинговым платежам. Оплата выкупной стоимости производится третьим лицом. Для передачи прав собственности третьему лицу, Лизингополучатель должен до оплаты последнего лизингового платежа отправить запрос на сlient@europlan.ru
Порядок уплаты штрафов
На каких условиях осуществляется досрочный выкуп предмета лизинга?
Когда высылаются Лизингополучателю счета-фактуры на оказанные лизинговые услуги?
Счета-фактуры на оказанные лизинговые услуги за отчетный месяц формируются бухгалтерией Лизингодателя в течение первой недели месяца, следующего за отчетным. Далее счета-фактуры вместе с актами сдачи-приемки услуг (если Лизингополучатель направил заявку на получение актов сдачи-приемки услуг) рассылаются клиентам отделом экспедиции по электронной почте на адрес, указанный Лизингополучателем. Информация о счетах-фактурах доступна Лизингополучателям в личном кабинете клиента на сайте: europlan.ru в разделе «Мой Европлан». Оригиналы указанных документов предоставляются Лизингополучателям в офисах АО «ЛК «Европлан». Если фактический адрес Лизингополучателя находится в населенном пункте, в котором отсутствует офис АО «ЛК «Европлан», указанные документы отправляются почтовой отправкой на адрес для корреспонденции, указанный Лизингополучателем. Почтовая доставка производится в течение месяца.
Смотреть все вопросы
Автомобили в лизинг для бизнеса
Лизинг автомобилей — финансовая сделка, при которой не нужно сразу тратить серьезную сумму денег, чтобы получить в распоряжение транспортное средство. Клиент определяет комфортный для себя срок действия договора, вносит аванс и в дальнейшем совершает лизинговые платежи. По окончанию расчетного периода лизингополучатель вносит выкупной платеж, и автомобиль переходит в его собственность — в этом состоит разница между лизингом и простой долгосрочной арендой. А в отличие от покупки за наличные, приобретение авто в лизинг позволяет юрлицу стать владельцем нового автопарка без больших единовременных выплат.
Преимущества лизинга авто в Европлане
Есть и ряд серьезных преимуществ лизинга перед автокредитом: меньший первоначальный взнос (от 5%), отсутствие необходимости залога (в сравнении с нецелевым кредитом), экономия на налогах (лизинговые платежи включаются в себестоимость). Автолизинг также выгоден, когда клиент планирует сменить автомобиль через относительно короткий срок — например, спустя два года. В таком случае по окончанию сделки лизингополучатель не совершает выкуп и не становится владельцем ТС, а просто получает новый автомобиль — также в лизинг. Ежемесячные платежи при лизинге будут ощутимо ниже, чем при автокредите на тот же срок, так что плюсы способа здесь очевидны.
Условия лизинга автомобилей в Европлане
Лизинговые компании предлагают специальные программы, в рамках которых клиенты могут выгодно взять авто в лизинг. Так, благодаря партнерству с автопроизводителями, готовыми давать отличные условия для лизинговой компании, Европлан позволяет вам оформить сделку по удобному расчету: с минимальными платежами и авансом, нулевым удорожанием. Иными словами, право скидки для лизингодателя переносится и на его клиентов. Поэтому, при приобретении автомобиля в лизинг его цена может быть меньше рыночной. Расчет происходит индивидуально, в зависимости от задач лизингополучателя (личных или целей бизнеса) и его финансовых обстоятельств. Лизинг авто может быть как финансовым, так и операционным.
Следующий положительный момент приобретения машин в лизинг — пакет услуг, которые клиенту предоставляют по его решению. Сюда входят:
- страхование в ведущих компаниях
- регистрация автомобиля в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре
- автопомощь на дорогах
- выгодная топливная программа
- доставка автомобилей
Эти сервисы помогают экономить время, что неоспоримо важно, например, представителям организаций: когда обслуживанием ТС занимается лизингодатель, есть возможность полностью сосредоточиться на текущих рабочих делах. Сохраняет время и то, что определиться с условиями лизинга и отправить заявку на заключение сделки можно в течение нескольких минут из дома или офиса. На сайте компании «Европлан» вы всегда найдете актуальные спецпредложения, объявления о продаже ТС разных типов (легковой, грузовой, коммерческий транспорт, спецтехника и т.д.), калькулятор расчетов, форму для отправки заявки. При необходимости можно легко связаться со специалистом и получить всю нужную информацию. Компания высоко ценит доверие клиентов, поэтому постоянно старается совершенствовать качество предоставляемых услуг.
Поля, отмеченные знаком *, обязательны к заполнению.
Благодарим за обращение в Европлан!
Номер вашего обращения: №
{{ctrl.message()}}
Пожалуйста, подготовьте следующую информацию:
- Город и дату регистрации юрлица
- Вид деятельности и систему налогообложения
- Размер среднемесячной выручки
- ИНН
- Ориентировочная стоимость автомобиля
Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:
8 (800) 250-80-80
{{ ctrl.errorMessage() }}
Источник