Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям мы предлагаем воспользоваться кредитами на открытие, развитие бизнеса. Практикуется персональный подход, для каждого клиента разрабатываются индивидуальные условия получения займа, соответствующие финансовому состоянию и специфике деятельности компании
Кредит для бизнеса: обзор действующих предложений:
В линейке кредитных продуктов имеются стандартные и уникальные предложения.
Кредит на исполнение контракта — продукт, разработанный для компаний, ставших победителями государственных или муниципальных тендеров. Заемные средства имеют целевое назначение, выдаются банком для выполнения контрактных обязательств компанией — исполнителем заказа. Это дополнительный продукт к банковской гарантии, но он может быть выдан и в случае, когда она не предусмотрена. Особенности и условия:
- кредитный лимит — до 50% от суммы контракта (до 20 млн рублей);
- ставка — 19,5–22% годовых;
- залог — право требования выручки по финансируемому проекту.
При финансовой поддержке нашего банка уже были успешно реализованы проекты по строительству и восстановлению дорог, ремонту многоквартирных домов, благоустройству территорий, поставке оборудования в медицинские учреждения.
. Кредит на развитие бизнеса юридическим лицам выдается на индивидуальных условиях. Сумма — от 300 тыс. рублей. Предусмотрена возможность частичного или полного погашения, что позволяет составить график возврата долга с учетом сезонности бизнеса. В качестве обеспечения принимается движимое и недвижимое имущество, поручительство владельцев, векселя. Возможны единоразовая выдача, кредитная линия с лимитами выдачи или задолженности. Целевое назначение займа:
- пополнение оборотных средств;
- реконструкция;
- приобретение основных средств.
Овердрафт под обороты
При недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете можно взять кредит на бизнес — овердрафт под обороты. Кредитный лимит — до 50 млн рублей. Точная сумма определяется после анализа среднемесячных оборотов. Лимит может быть установлен в размере 50% от полученного значения. Преимущества продукта:
- возможность быстро воспользоваться средствами для пополнения кассовых разрывов, то есть вовремя выплатить заработную плату сотрудникам, рассчитаться с контрагентами, уплатить взносы и налоги;
- взять кредит на развитие бизнеса выгоднее, чем изымать средства из оборота. На заемные деньги можно расширить производство, приобрести новое оборудование, внедрить современные технологии.
Овердрафт-комплимент
Мы делаем выгодное предложение представителям малого экономического сегмента и предлагаем воспользоваться кредитом на развитие бизнеса с выдачей денег при открытии расчетного счета. Начинающие компании используют эти средства для покрытия кассовых разрывов. Подробные условия займа описаны на нашем сайте.
Кредит дешевый: кроме процентов клиент оплачивает только единоразовую комиссию за оформление в размере 990 рублей.
Как взять кредит на развитие и открытие бизнеса?
Наш банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому мы предъявляем к организациям определенные требования. Опыт успешной работы, грамотный бизнес-план, устойчивая, перспективная экономическая деятельность являются положительными моментами при рассмотрении заявки на кредит для развития или открытия бизнеса.
Нам необходимо проанализировать, насколько профиль вашей деятельности, особенности ведения дел соответствуют нашей кредитной политике. Для начала взаимодействия просим назначить встречу с менеджером банка. Сделать это можно на сайте, заполнив форму.
На встрече обсуждаются условия предоставления займа, затем изучается пакет представленных документов. По ряду продуктов решение принимается в течение одного рабочего дня, в отдельных случаях рассмотрение занимает три дня.
Мы готовы помочь в выборе наиболее подходящего для вашего бизнеса конкретного продукта, заинтересованы в долгосрочном и взаимовыгодном сотрудничестве.
Источник
Предпринимательство требует быстрых решений. Часто случается, что финансы на развитие дела необходимо найти в кратчайший срок. В подобной ситуации есть смысл рассмотреть кредитные предложения от банка “Восточный” для малого и среднего бизнеса. Их получение не занимает много времени, а условия достаточно привлекательны.
Оформить карту онлайн за 5 минут!
При выдаче кредитов “Восточный” придерживается индивидуального подхода. Это значит, что каждому предпринимателю предлагаются условия, подходящие конкретно в его случае. Кроме того, банк предоставляет кредитный лимит с постоянной ставкой.
Преимущества и недостатки кредитов для бизнеса в “Восточном”
Ни один банк не может похвастаться тем, что его условия идеальны. Всегда есть плюсы и минусы. В приведенную ниже таблицу включены предложения от десятка известных банков, имеющих широкую сеть отделений в регионах РФ и предлагают займы для предпринимателей. К счастью, вопреки названию, банк “Восточный” охватывает не только восток России.
Здесь мы рассмотрим условия, которые предоставляются малому бизнесу. Тарифы для среднего бизнеса будут несколько иными. Кроме того, в большинстве случаев фактическая процентная ставка оказывается больше, чем указанная минимальная, даже если не брать в расчет различные комиссии и необходимость страхования. Если указана минимальная ставка 10 процентов, то в действительности она может быть около 15.
К сильным сторонам кредита от “Восточного” можно отнести:
- индивидуальный подход;
- высокий уровень сервиса.
Слабые стороны:
- небольшая максимальная сумма;
- долгое время рассмотрения заявки.
Условия по кредитам для бизнеса
Стоит ли предпринимателю рассматривать в качестве источника средств банк “Восточный”? Для малого бизнеса есть два основных варианта кредитов. Их основные параметры рассмотрены в таблице ниже:
Есть ряд требований, которые банк предъявляет к заемщику, претендующему на минимальную процентную ставку:
- регулярное использование счетов банка в течение длительного времени;
- наличие уже взятого и вовремя погашенного кредита в этом банке;
- хорошие показатели прибыльности компании;
- наличие поручителя.
Варианты кредита:
- кредитная линия;
- единовременный лимит.
Какие документы необходимо предоставить
Чтобы получить ссуду, заемщик должен предоставить банку все необходимые бумаги. Имейте в виду, что чем более полным будет пакет документов, тем вероятнее получение денег.
В обязательный список входят:
- Паспорт гражданина России.
- Бизнес-план фирмы.
- Заявление на получение кредита.
- Документ, подтверждающий согласие мужа или жены.
- Сведения из единого государственного реестра юридических лиц.
- Разрешение на обработку личной информации.
Кроме того, банк может потребовать:
- бумагу из налоговой, подтверждающую отсутствие долга;
- образец печати организации;
- справку о доходах и расходах в течение года;
- лицензию, подтверждающую право на деятельность;
- бухгалтерские документы;
- соглашение об аренде помещения либо подтверждение права собственности;
- бумаги, доказывающие, что имущество находится в собственности;
- существующие соглашения с кредиторами.
Перечень дополнительных документов может отличаться в зависимости от целей займа:
- открытие нового дела;
- развитие малого бизнеса;
- развитие среднего бизнеса.
Как получить кредит
“Восточный” банк сделал процесс получения кредита простым и удобным. Нужно лишь выполнить несколько шагов:
- Собрать необходимые бумаги.
- Подать заявление.
- Дождаться окончания проверки информации.
- Поставить подпись в договоре.
Важно! Заявку на кредит можно подать только лично, посетив офис банка. В онлайн-режиме сделать это не получится. Клиенту необходимо обсудить параметры кредита с сотрудником банка в индивидуальном порядке.
Часто банк помогает клиентам, посылая к ним менеджера. Он выполняет следующие функции:
- посещает офис клиента и консультирует по важным вопросам;
- подбирает персональные условия;
- принимает документы и передает их в банк.
Критерии, по которым банк оценивает кандидата на получение кредитного лимита:
- прибыльность бизнеса;
- качество бизнес-плана и его перспективность;
- величина предлагаемого залога.
Подробнее о том, как получить кредит для бизнеса, смотрите в следующем видео:
Что влияет на получение кредита
Есть четыре ключевых пункта, от которых зависит успех в получении займа:
- Величина дохода за некоторый срок (чаще всего 6 месяцев). Требуется предоставить документы, удостоверяющие полученную прибыль, а также прогноз прибылей и убытков на будущее.
- Наличие хорошей кредитной истории (не обязательно именно в данном банке). Плохая кредитная история, а также ее отсутствие могут существенно осложнить дело.
- Возраст фирмы. Как правило, если бизнес существует менее 6 месяцев, то на получение кредита можно не рассчитывать. Чем больше период работы предприятия, тем больше вероятность, что оно получит достаточно прибыли для возврата долга.
- Отсутствие любых долгов. В зачет идут все статьи: налоги, аренда помещения и имущества, выплата заработной платы сотрудникам и т. д.
Внимание! Перед обращением в финансовую организацию за кредитом предприниматель должен проанализировать и привести в порядок свою деятельность исходя из этих четырех пунктов. Только в таком случае банк воспримет его как благонадежного клиента и предоставит ему средства.
Почему могут отказать в выдаче кредита
Есть много причин, по которым банк может отказать заемщику в получении кредита. Рассмотрим лишь основные:
- Отсутствие стационарного домашнего или рабочего телефона.
- Сотовый номер зарегистрирован на другое лицо.
- Подозрительная внешность: грязная одежда, признаки опьянения.
- Наличие психиатрического диагноза.
- Отсутствие высшего образования.
- Мужчина не состоит в браке.
- Отсутствие ценной собственности.
- Несколько досрочно погашенных кредитов.
- Отсутствие военного билета (для мужчин).
- Продолжительность работы на последнем месте менее полугода.
- Наличие более чем двух кредитов в настоящее время.
- Сумма месячного дохода менее чем в три раза превышает сумму платежа по кредиту.
- Молодость (до 21 года) или пожилой возраст (более 55 лет).
- Отсутствие кредитной истории или она плохая.
- Есть судимость.
- Отсутствие официальной работы.
- Предоставлена ложная информация.
Как видите, банк “Восточный” предлагает кредит для ИП и ООО на индивидуальных условиях. Он обладает всем необходимыми качествами для удобного и выгодного кредитования бизнеса.
А Вы уже пользовались кредитами от “Восточного”? Расскажите в комментариях.
Источник
Кредиты юридическим лицам по выгодным ставкам
Необходимость привлечения заемных средств — стандартная ситуация для предприятий всех форм экономической деятельности. Компании, готовые предоставить обеспечение возврата заемных средств, могут воспользоваться кредитом юридическим лицам. Лимит составляет от 300 тыс. до 10 млн рублей, может быть выдана эквивалентная сумма в долларах или евро.
Особенности предоставления кредита юридическим лицам
Залогом по займу могут быть:
- движимое и недвижимое имущество;
- банковские векселя;
- гарантии собственников бизнеса.
Основные риски для финансового учреждения при перечисленных видах обеспечения — трудности при попытке взыскания, завышенная стоимость и ликвидность залогового имущества, отсутствие средств для выплаты у поручителя. В связи с этим к предмету залога предъявляется ряд требований:
- установление реальной материальной стоимости движимого и недвижимого имущества;
- возможность оперативной реализации;
- доступность к взысканию.
Именно эти условия наиболее тщательно проверяются при анализе залогового имущества. В договоре описываются передаваемые активы, обосновываются отсутствие обременений, условия хранения и другие пункты.
Особенность нашей работы — гибкий подход к залоговому имуществу юридических лиц.
Сумма и ставка по кредиту
Кредитный лимит определяется после анализа среднемесячных оборотов по расчетному счету, сумма может доходить до 50% от оборота. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от нескольких факторов:
- категории клиента (новый, VIP);
- валюты, срока и суммы займа;
- полноты представленных документов;
- характеристик залогового имущества.
Кредит наличными юридическим лицам может быть предоставлен разово или в форме кредитной линии, позволяющей получать деньги в определенном объеме в течение оговоренного срока. Кредит с единовременным предоставлением денежных средств удобен для совершения разовой сделки, кредитная линия открывается для финансирования по мере необходимости.
Целевое назначение классического кредита для организаций:
- получение оборотного капитала;
- модернизация производства;
- приобретение основных средств.
При составлении графика погашения платежей учитывается сезонность бизнеса. Другие преимущества займа:
- своевременное пополнение дефицита оборотных средств;
- мультивалютные кредитные линии;
- привлечение дополнительного финансирования на длительный период (до 7 лет);
- низкая общая стоимость займа при краткосрочном кредитовании;
- индивидуальное формирование структуры сделок.
Заявка на кредит юридическим лицам
Для начала взаимодействия клиенту нужно обратиться в офис банка. Для экономии времени просим заранее назначить встречу в удобное время, заполнив приглашение на нашем сайте.
На встрече с менеджером вы обсудите условия кредитования, узнаете, какие документы необходимо собрать. После изучения бумаг мы примем решение. Наша статистика — одобрение 8 из 10 заявок от организаций.
Источник
Кредит наличными для юридических лиц в Восточном банке
В ходе деятельности компании рано или поздно возникает необходимость в привлечении дополнительных средств. Это стандартная ситуация для предприятий любого масштаба и сферы деятельности. Но, к сожалению, не все банки готовы сотрудничать с представителями малого и микробизнеса, и часто отказывают в самый решающий момент. Восточный банк настроен более лояльно и предоставляет кредиты наличными всем ИП и ЮЛ, которые готовы предоставить обеспечение.
Кредиты для бизнеса в Восточном банке: виды и условия
На сегодня Восточный банк предлагает не только классический кредит наличными, но и разные виды овердрафта, а также банковские гарантии. Далее более подробно рассмотрим каждый из кредитных продуктов.
Кредит на развитие бизнеса
Кредитный продукт предназначен для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, сырья, объектов недвижимости (например, складских или торговых помещений), автотранспорта, модернизации производства и прочие цели.
Сумма — от 300 тысяч до 10 млн рублей. Срок — до 7 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от следующих параметров: категория клиента (новый, постоянный, привилегированный); валюта, срок и сумма займа; полнота представленных документов; характеристики залогового имущества.
Кредитный лимит устанавливается после тщательного анализа финансовых оборотов на расчетном счету компании. Чаще всего он не превышает 50%. Для получения необходимо предоставить залог: недвижимость, ценные бумаги, гарантии собственников бизнеса.
Кредит выдается в рублях, долларах США и евро. Вы можете получить ее разовым траншем или в виде кредитной линии. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, а погашение основного долга согласно графику.
Преимущество кредита:
- возможность отсрочки платежей в зависимости от сезонности работы компании;
- частичное или полное погашение кредита досрочно без комиссии и штрафов;
- низкая ставка для постоянных клиентов;
- гибкий подход к залогу;
- низкая стоимость краткосрочного кредита;
- мультивалютные кредитные линии.
Супер-овердрафт
Продукт для срочного пополнения оборотных средств, которые поможет быстро покрыть кассовые разрывы и решить все финансовые вопросы, связанные с расширением бизнеса.
Лимит овердрафта — до 50 млн рублей (но не более 50% от оборотных средств). Срок — до 20 лет. Ставка — от 13,5%. Срок непрерывной задолженности — не ограничен. В качестве обеспечения можно привлечь поручительство соучредителей. Выплату процентов нужно осуществлять не позднее 5 числа следующего месяца.
Принятие решения по выдаче овердрафта — 1-2 дня. Со списком документов вас ознакомит кредитный менеджер.
Овердрафт-комплимент
Особенность этого кредитного продукта в том, что банк выдает его сразу после открытия счета. Овердрафт предназначен только для представителей малого и микробизнеса, и сумма составляет 500 тысяч рублей. При открытии лимита взимается единовременная комиссия в размере 990 рублей.
Ставка по кредиту — 16-22% (ставка подбирается индивидуально в зависимости от выбранного пакета услуг РКО и периода, за который произведена оплата авансовым платежом). Срок — 12 месяцев. Основная цель кредитования — покрытие кассового разрыва.
Обеспечение и поручительство не требуются. Оплата процентов осуществляется ежемесячно. Срок непрерывной задолженности составляет — 30 дней.
Овердрафт-экспресс
Позволяет проводить срочные операции при недостаточности средств на расчетном счету компании. В рамках этого овердрафта вам доступна сумма до 1 млн рублей. При получении до 500 тысяч рублей поручители не требуются. Если необходима более крупная сумма, предоставьте обеспечение в виде поручительства собственников бизнеса. При установке лимита овердрафта учитываются обороты на расчетных, открытых в других банках.
Срок кредита — 12 месяцев. Процентная ставка — 14,5-19,5%. Период непрерывной задолженности составляет 90 дней. Погашение задолженности осуществляется автоматически путем списания поступивших на счет денежных средств.
Банковские гарантии
Участникам госторгов Восточный банк готов предложить экспресс-гарантии и кредит на исполнение контракта.
Экспресс-гарантии предоставляются на следующих условиях:
- сумма — от 1 млн до 300 млн рублей;
- срок гарантии: на участие в конкурсе — до 120 дней : на исполнение контракта — до 60 месяцев;
- комиссия — от 2 тысяч до 25 млн рублей (при сумме от 1 млн до 300 млн рублей соответственно);
- время принятия решения зависит от суммы: до 20 млн рублей — 2 часа, до 150 млн рублей — 1 рабочий день, до 300 млн рублей — в течение 5 рабочих дней.
Для получения потребуется обеспечение. Сумма до 20 млн рублей выдается под поручительство совладельцев и депозит не менее 10% от суммы гарантии.
Кредит на исполнение контракта выдается на следующих условиях:
- сумма — от 500 тысяч до 50 млн рублей;
- процентная ставка — 19,5 — 22% годовых;
- срок — до 36 месяцев;
- комиссия — 1% от суммы (но не менее 10 тысяч рублей);
- оплата процентов — ежемесячно;
- погашение долга — согласно графику либо всей суммой в конце срока действия кредита.
В качестве обеспечения может выступать залог прав требования выручки по финансируемому контракту, залог прав по банковскому счету (залоговому счету) либо поручительство собственников бизнеса и/или ключевых компаний группы.
Основные требования к заемщику:
- срок деятельности — не менее 6 месяцев;
- опыт выполнения 2 контрактов в течение 2 лет;
- отсутствие плохой кредитной истории у владельца компании или поручителей;
- отсутствие мероприятий по ликвидации компании;
- отсутствие претензий к счетам организации у третьих лиц.
Оформить кредит на обеспечение контракта можно дистанционно, но для этого потребуется электронно-цифровая подпись.
Как получить кредит для ЮЛ и ИП в Восточном банке
Подать заявку можно онлайн на сайте Восточного банка. Для этого перейдите в раздел «Бизнес», затем «Кредиты» и выберите интересующий продукт. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и заполните форму заявки. Укажите желаемую сумму, срок, ФИО, номер телефона и e-mail.
После обработки заявки системой банка с вами свяжется кредитный менеджер.Он уточнит список документов, которые необходимо будет предъявить, и согласует дату и время посещения офиса для начала процедуры оформления кредита.
При подаче заявки на кредит учтите следующие моменты:
- срок деятельности организации должен составлять не менее 1 года;
- деятельность не должна противоречить законодательству РФ (игорный бизнес, производство запрещенной продукции, шоу-бизнес и т.д.);
- в отношении компании не должно быть никаких исполнительных или арбитражных производств;
- должны отсутствовать мероприятия по ликвидации или банкротству организации;
- должны отсутствовать просрочки по уже выданным кредитам в других банках;
- должны отсутствовать претензии со стороны третьих лиц к счетам компании;
- все налоги и сборы должны быть уплачены вовремя;
- должны отсутствовать решения налоговой о приостановке движения денежных средств на счету клиента.
То есть как компания, так и ее владелец должны быть юридически чистыми, иначе Восточный банк откажет в предоставлении кредита.
Какие документы нужны для получения кредита
Примерный список документов, которые потребуются для оформления кредита:
- анкета-заявка клиента на получение банковской гарантии;
- согласие на обработку персональных данных;
- устав, изменения в уставе (при наличии);
- выписка из реестра акционеров, составленная на дату предоставления в банк заявления на получение банковской гарантии;
- для физических лиц-резидентов: документ, удостоверяющий личность;
- решение компетентного органа управления компании об избрании (назначении) ЕИО;
- документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом подписи / свидетельство о гос. регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
- решение уполномоченного органа об одобрении крупной сделки/решение об отсутствии необходимости одобрения сделки;
- документы, подтверждающие адрес места нахождения;
- документы о финансовом и экономическом положении принципала:
бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за полный последний год и на 2 последние квартальные даты; для клиентов, применяющих специальные режимы налогообложения (УСН, ЕНВД, ЕСН, Патентная система) — налоговая декларация за последний отчетный период; промежуточная управленческая отчетность, подписанная руководителем организации, на 3 даты: полный завершившийся год и две квартальные даты.
Уточните у своего кредитного менеджера точный список документов, который нужно будет собрать именно вам в зависимости от организационно-правовой формы, а также вида кредитного продукта, суммы и срока кредитования.
Источник