Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.
Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это
Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.
Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:
- не получил прибыли;
- не вел деятельность.
Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.
Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем
Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:
- частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
- индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.
Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.
Кредит на бизнес для ИП с нулевой декларацией
Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.
Преимущества такого решения в следующем:
- процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
- можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
- удобное погашение с расчетного счета.
Недостатки бизнес-кредита:
- банк может потребовать залог;
- необходим расчетный счет;
- нельзя оформить сразу после регистрации;
- может потребоваться поручительство.
Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.
Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.
Как ИП оформить кредит на физическое лицо
Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.
Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.
Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:
- договора о сдаче недвижимости в наем;
- справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
- заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
- документы о собственности и прочие.
Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.
Банки, кредитующие ИП с нулевой декларацией
Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.
Сбербанк России
По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%. Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно. Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.
Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.
Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.
Альфа-Банк
Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.
Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.
Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.
Россельхозбанк
Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.
Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.
Требуется расчетный счет в банке.
Кредит для ИП на частное лицо без залога
Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:
- СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
- ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
- Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.
Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.
Кредит для ИП на частное лицо с обеспечением
Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:
- Промсвязьбанк- предлагается до 10 млн рублей под 13,5-14% годовых;
- Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25-21% годовых;
- Бинбанк- доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
- Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21-23% годовых.
При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1-3 пункта.
Последние статьи этого автора:
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Оцените материал:
Загрузка…
Источник
Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.
ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью
Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:
- банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
- осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
- заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.
Виды кредитования
Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.
Лизинг
Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.
Оформление ссуды от государства
Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.
Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.
Открытие счета с овердрафтом
В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.
Помощь кредитного брокера
Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.
Займ на физ. лицо
Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.
Обращение в МФО
Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.
На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью
Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:
- предоставите залог;
- сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
- продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.
Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:
- договорами с контрагентами;
- счетами, которые уже оплачены вами.
Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.
На какие цели одобрят:
- приобретение дорогостоящего оборудования;
- покупку транспортных средств;
- открытие фирмы;
- приобретение объектов коммерческой недвижимости;
- пополнение оборотных средств;
- покрытие недостатка денег на банковском счете;
- расширение действующего бизнеса.
На какую сумму можно рассчитывать
Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.
Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.
Средние процентные ставки
Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.
Требования банков к заемщику
Самые распространенные требования:
- компания должна быть зарегистрирована в РФ;
- бизнес ведется полностью легально;
- компания работает не менее, чем 6 месяцев;
- наличие безупречной кредитной истории.
Какие документы понадобятся
- бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
- финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП;
- документы, подтверждающие наличие дохода;
- ИНН;
- декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
- перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
- документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.
В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.
Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью
Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.
Этап № 1. Выбираем банковскую организацию
Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.
Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию
На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.
Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса
На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.
Этап № 4. Ожидаем решения банка
Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.
Этап № 5. Подписываем кредитный договор
До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.
Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:
- составить подробный бизнес-план;
- выбрать подходящую банковскую организацию;
- защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
- написать заявление на предоставление кредита;
- собрать необходимый пакет документации;
- открыть счет и получить на него денежные средства.
Источник
Платежеспособность заемщика является одним из основных критериев банка при выдаче кредита, поэтому ИП с нулевой отчетностью получить заем проблематично. Чтобы получить кредит, рекомендуется воспользоваться программой без предоставления справок о доходах, но перед этим необходимо изучить все условия финансовых учреждений.
Особенности кредитования ИП
Потребительское кредитование — это один из видов займов, подразумевающий выдачу наличных средств на руки или с помощью перевода на банковскую карту. Для этого заемщик должен обладать безупречной кредитной историей, но есть и другие факторы, на которые банки обращают внимание:
- Возраст. Займы выдаются совершеннолетним гражданам, иногда минимальный порог составляет 21 год. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 65 лет, но есть банки, повышающие возрастной предел.
- Платежеспособность. Кредиторы отдают предпочтение клиентам, подтверждающим свой заработок. Если ИП постоянно сдает нулевую отчетность, это свидетельствует об отсутствии дохода у него, даже если декларации не отражают действительность и заработок есть. Для банка это плохой знак, и в кредитовании могут отказать. Единственный выход — оформить заем, где не справки о доходах не требуются.
- Наличие имущества в собственности. При выдаче крупного займа (более 1 000 000 руб.) кредитор может потребовать залог.
- Поручители. Чаще всего они не требуются, но, если клиент хочет взять в долг большую сумму, имея маленький заработок, банк может запросить 1 или 2 поручителей, дабы обеспечить себе финансовую безопасность.
- Регистрация. В большинстве случаев наличие прописки в регионе выдачи денег не требуется, но обязательна регистрация на территории присутствия банковских офисов.
Если нужна небольшая сумма, можно вместо потребительского кредита получить кредитную карту. Чаще всего лимит по ней составляет до 100 000 руб., но устанавливаются повышенные процентные ставки — от 28% годовых и выше. Этот вариант оптимален для тех, кто планирует погасить заем в короткие сроки. Требования к клиентам здесь пониженные: например, для оформления кредитки в банке «Тинькофф» потребуется только паспорт.
«Самый важный момент — внимательное изучение кредитного договора. Именно там можно найти все подводные камни. Не следует обольщаться, когда банк устанавливает рекордно низкие процентные ставки — он все равно получит свою выгоду. Возможно, подвох будет крыться в комиссиях и повышенных штрафах на случай просрочки. Если должник задерживает платеж на несколько дней, это обязательно отразится в кредитной истории с негативной стороны, и в следующий раз получить деньги в долг ему будет сложнее»
М.Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.
Как взять кредит на ИП с нулевой отчетностью в Москве
Чтобы получить заем, достаточно руководствоваться пошаговой инструкцией:
- Выбрать программу банка, не предъявляющего требования к уровню заработка клиента.
- Подать онлайн-заявку через официальный сайт кредитора. Для заполнения понадобится паспортные данные, Ф.И.О. и номер телефона.
- Дождаться ответа по заявке. Он поступает в виде СМС или звонка от менеджера финансового учреждения.
- Договориться с менеджером о дате оформления займа в офисе.
- Прийти в филиал в назначенный день с паспортом и СНИЛСом. Могут понадобиться и дополнительные документы: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН. Если оформляется заем под залог, предоставляются документы собственности на имущество.
- Изучить кредитный договор и подписать. В это время заемщику выдают его экземпляр договора и график платежей, где будет указана точная сумма и сроки погашения.
- Получить деньги. Наличные выдаются в редких случаях. Чаще всего средства перечисляются на пластиковую карточку, выпущенную кредитором.
Важно! Заемщик может распоряжаться финансами по своему усмотрению. Документальное подтверждение трат требуется только при получении целевого займа на покупку автомобиля или недвижимости.
5 кредитов для ИП с нулевой отчетностью: лучшие программы
Чтобы выбрать наиболее подходящую для себя программу и не столкнуться с невыгодными условиями, рекомендуется ознакомиться с ТОП-5 банков, кредитующих граждан по программам с оптимальными параметрами.
Московский кредитный банк (МКБ)
В МКБ действует программа, позволяющая получить средства на любые цели:
Заявки по программе рассматриваются в течение 2-3 дней, но все зависит от требующейся суммы, указанной в анкете. Если размер кредита не превышает 500 000 руб., ответ можно получить в день обращения. Обеспечение и справки о заработке не требуются.
УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития довольно популярен среди заемщиков в Москве, потому как предоставляет выгодные условия:
- Ставка — от 14,99%.
- Срок — до 7 лет.
- Сумма — до 600 000 руб.
Положительной стороной кредитования здесь являются низкие требования к заемщиком, а также возможность получения средств на руки в день обращения.
Почта Банк
По программе «Первый почтовый» можно получить заем без подтверждения платежеспособности, если кредитная история не испорчена. Остальные условия таковы:
Справки о заработке не требуются. Оформление кредита производится в течение 1-3 дней с момента подачи заявки при положительном решении кредитора.
Руснарбанк
Здесь без проблем можно получить крупную сумму в долг под залог имеющейся недвижимости:
- От 11.99% — ставка.
- Максимальная сумма — до 10 000 000 руб. Стоимость жилья должна быть примерно равна размеру кредита.
- Срок — до 242 месяцев.
Заявки рассматриваются минимум 1 день, но может понадобиться и неделя, если гражданин претендует на крупный кредит.
АТБ
Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет кредиты по программе «Большие деньги» без обеспечения и справок о заработке. Остальные условия таковы:
Преимуществом здесь являются лояльные требования к клиентам и быстрое рассмотрение анкет на кредитование. Недостаток кроется в высоких ставках по сравнению с программами других банков.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Если есть долги по государственным платежам, могут ли отказать в выдаче кредита?
Здесь все зависит от конкретного банка. Чаще всего при наличии долгов по налогам и иным сборам кредитора принимают отрицательное решение, но, если заемщик является постоянным клиентом, требования могут быть смягчены.
Вопрос №2. Что делают, если везде отказывают в кредите, а день нужны срочно?
Есть два варианта — обратиться к кредитному брокеру или взять заем в МФО на короткие сроки. Брокер поможет выбрать программу кредитования с учетом всех критериев потенциального заемщика. В МФО по займам устанавливаются высокие проценты — от 1,5 в день.
Заключение
Оформление кредита для ИП, сдающих нулевые декларации, возможно только по программам банков, не требующих предоставления справок о доходах. В них устанавливаются разные условия кредитования, поэтому для получения выгодного займа рекомендуется тщательно изучить каждую из них.
Источник
