Кредит ип под залог земельного участка

Российские банки активно кредитуют не только физических лиц, а представителей малого и среднего бизнеса. Среди данной категории заемщиков большим спросом пользуются кредитные линии. Предприниматель имеет постоянный доступ к заемным средствам. Они могут быть направлены на пополнение оборотного капитала, закупку товаров, своевременное выполнение расчетов с контрагентами.

Для получения кредита на большую сумму, потребуется ликвидный залог. В качестве обеспечения банки принимают недвижимость, оборудование и земельные участки, принадлежащие клиенту на законных основаниях. Рассмотрим, кредиты под залог земли, которые доступны предпринимателям и юридическим лицам. В следующей таблице представлены лучшие программы.

Кредит от Генбанка

Юридические лица и предприниматели могут получить средства на развитие бизнеса на следующих условиях:

• максимальная сумма определяется с учетом стоимости предоставленного залога и финансовых показателей деятельности компании;
• ставка от 12% годовых;
• срок погашения задолженности – пять лет;
• залог и поручительство собственников бизнеса;
• на досрочное погашение установлен мораторий в течение шести месяцев.

Кредит предоставляется при условии, что клиент открывает расчетный счет в Генбанке. На выбор заемщика предоставляются различные графики погашения: аннуитетный, индивидуальный, дифференцированный.

Кредит для бизнеса от СМП Банка

СМП выдает заем на пополнение оборотного капитала, рефинансирование существующей задолженности, инвестиционные цели. Сделка заключается на следующих условиях:

• лимит до 300 млн рублей;
• ставка от 10,9% годовых;
• термин кредитования пять лет;
• под залог земли, недвижимости.

Заем оформляется в виде разового кредита или открывается кредитная линия. Также банк предлагает индивидуальный график погашения с учетом особенностей бизнеса заемщика.

Кредит в Центр-Инвест

Данное финансовое учреждение кредитует юридических лиц на выгодных условиях. В качестве залога принимаются не только земельные участки, а и недвижимость, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги, сырье и другие материальные ценности.

Центр-Инвест предлагает следующие тарифы:

• лимит от 50 тысяч рублей;
• ставка от 11% годовых;
• срок кредитования 24 месяца;
• различные варианты выплаты долга.

Подать заявку могут предприниматели, срок ведения бизнеса которых, составляет не меньше полугода. При ее рассмотрении в первую очередь учитывается кредитная история заемщика и его финансовое состояние.

Кредит от Азиатско-Тихоокеанского банка

Финансовые учреждение выдает наличные на любые цели. Если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей, то залог не требуется.

Договор с клиентом заключается на следующих условиях:

• максимальный лимит 15 млн рублей;
• ставка от 12,5% годовых;
• срок кредитования до семи лет;
• под залог земли, недвижимости, спецтехники;
• поручительство собственников бизнеса.

Срок ведения бизнеса заявителя должен быть не менее шести месяцев. Задолженность по выданному кредиту выплачивается равными платежами.

Кредит от Московского областного банка

Банк выдает кредит денежные средства на пополнение оборотного капитала, рефинансирование задолженности, расширение и модернизацию бизнеса. Клиенту предлагают следующие тарифы на обслуживание:

• лимит 300 млн рублей;
• ставка т 13,5% годовых;
• срок кредитования до пяти лет;
• возможен расчет индивидуального графика погашения.

Московский областной банк выдает стандартный кредит и открывает кредитную линию.  Данным предложением могут воспользоваться юридические лица и предприниматели.

Российские банки активно кредитуют бизнес. Но совсем немногие, готовы рассматривать в качестве залога земельные участки. Они предпочитают более ликвидное имущество – недвижимость и транспортные средства.

Процедура оформления кредита юридическим лицом

Предпринимателям и компаниям банки выдают кредиты на большие суммы. Многие из них даже не устанавливают максимального значения. Лимит определяется в индивидуальном порядке. Клиент должен понимать, чем больше денег ему нужно взять, тем дольше банк проверяет данные по нему. На оформление сделки потребуется 2-3 недели. И это при условии, что все необходимые документы у заемщика есть на руках.

Кредитная сделка включает такие этапы:

1. Изучение условий кредитования и выбор самого выгодного предложения.
2. Подача в банк анкеты и полного пакета документов.
3. Проверка залога, выезда специалиста банка на место ведения бизнеса, расчет финансовых показателей.
4. Принятие окончательного решения.
5. Оформление сделки у нотариуса.
6. Получение денежных средств на расчетный счет или открытие кредитной линии.

Оформление займа потребует дополнительных затрат. Заемщик оплачивает услуги нотариуса и оценщика. Также ему нужно застраховать залоговое имущество.

Преимущества и недостатки бизнес-кредитов

Данный продукт имеет как свои сильные, так и слабые стороны. Основное преимущество – в долг выдается большая сумма. Также клиент может предоставить смешанный залог.

Из недостатков отметим такие факторы. Во-первых, банк запрашивает большой перечень документов. Во-вторых, на принятие решения потребуется много времени. В-третьих, учреждение сообщает только минимальное значение процентной ставки. На практике ее размер устанавливается в индивидуальном порядке.

Клиент при подаче заявке не знает, какую процентную ставку банк ему согласует. Поэтому не может изначально оценить, насколько выгодным будет это предложение.

Советы экспертов

Для того чтобы в России развивался малый и средний бизнес, необходимо снизить процентную ставку по кредитованию. На сегодня, средняя процентная ставка – 10% годовых. Для пополнения оборотного капитала эти условия вполне приемлемые. Но для инвестиционных целей, которые требуют финансирования на большие суммы, такие кредиты очень дорогие. Первым шагом к изменению ситуации на рынке кредитования МСБ стала программа «6,5». Согласно ее условиям, предприниматели смогут получить заемные средства на развитие своего бизнеса под минимальный процент – 6,5%.

Александр Калинин, президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства “Опора России”

Вопросы и ответы

Можно ли взять кредит на открытие бизнеса?

Оформление кредита в банке возможно в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям. В частности, клиент должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое состояние, а срок ведения бизнеса – не менее полугода. На открытие предпринимательской деятельности банк не предоставит кредит. Еще неизвестно, будет она прибыльной или нет. А убытки кредитору неинтересны.

Сколько кредитов может взять предприниматель?

Согласно действующему законодательству количество оформляемых кредитов не ограничено. Все зависит от уровня платежеспособности заемщика. Если у него достаточно активов, ведется прибыльным бизнес, есть регулярные заказчики, то проблем с получением займов не возникнет.

Кредит под залог земельного участка на развитие бизнеса предоставляет не так много банков. Кредитный лимит определяется с учетом стоимости предоставленного обеспечения и финансового состояния заемщика. На оформление сделки потребуется не менее 2-3 недель. Для рассмотрения заявки нужно подготовить довольно большой перечень документов: учредительные документы, финансовые отчеты, правоустанавливающие бумаги на имущество, бизнес-план, выписки по счетам, договора с основными поставщиками. Потратив довольно много времени на оформление кредита, заемщик сможет получить необходимые ему деньги на развитие своего бизнеса.