На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.
Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог имущества, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.
Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.
Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.
Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:
Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о доходах, с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.
Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.
Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД — это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.
Приоритетные направления деятельности:
- Кредиты под залог недвижимости
- Ипотечное кредитования (всего по двум документам)
- Вклады и банковские ячейки
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимого имущества составляет 20.000.000 рублей, минимальная — 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.
Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.
Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.
В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.
При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.
Сбербанк является одним из немногих банков, который выдает кредит под залог покупаемой недвижимости.
В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.
РоссельхозБанк
Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.
Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.
Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.
Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.
Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.
Норвик Банк
ПАО «Норвик Банк», также известен под брендом «Вятка-банк», средний по размеру активов российский коммерческий банк, ведущий свою деятельность от 22 ноября 1990 года. Сам по себе «Норвик Банк» — это универсальная кредитная организация, предлагающиая большой спектр банковских услуг и продуктов для десятков тысяч корпоративных клиентов и миллионов частных лиц. Банк является одним из лидеров на рынке кредитовая; В 2018 году уже в третий раз банк стал победителем Всероссийского конкурса «100 лучших товаров России».
И совсем недавно Норвик Банк снизил ставку на кредит под залог недвижимости. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.
Потребительский кредит «Залоговый кредит +» можно взять под ставку от 8,8% годовых вместо 13,9%. Сумма займа — до 6 млн рублей, срок — до 10 лет.
Преимущество работы с ПАО Норвик Банк:
Не занижают стоимость недвижимости в залоге
Не нужно выписываться из квартиры
Погасить кредит можно досрочно, написав заявление в банке
Деньги можно получить на:
- Банковскую карту
- Банковский счет
- На рефинансирование
- Наличными в отделениях банка
Банк Зенит
Банк Зенит входит в топ 50 крупнейших банков по размеру активов и имеет более 2млн. клиентов. Организация имеет высокий рейтинг доверия, добросовестно относится к исполнению взятых на себя обязательств. Высокий уровень банковского сервиса заключается в оперативном рассмотрении обращений и откликов по результатам рассмотрения.
Банк предоставляет кредит под залог недвижимости на следующих условиях: низкая минимальная ставка от 9.9% (которую при определенных условиях можно понизить, об этом ниже), предельная сумма для выдачи кредита составит 15 миллионов рублей, на срок до 15 лет.
Гасить кредит можно любым удобным способом. Оплата принимается в фирменном мобильном приложении, безналичными переводами, в кассах операционных офисов и в банкоматах партнерской сети..
Также процентная ставка будет ниже для следующих категорий граждан:
- Клиенты в рамках зарплатных проектов
- Лояльные клиенты банка (с открытым счетом в банке Зенит)
- Военнослужащие, а именно: Лица, проходящие военную или приравненную к военной службу по контракту (за исключением срочной службы) в Минобороны, ФСБ, ФСО, СВР, ГУСП, МЧС, МВД, Росгвардии или иных федеральных органах исполнительной власти, в которых предусмотрена военная/приравненная к военной служба, гражданскую службу в МВД, ФСИН, ФТС, ФССП
Дополнительно ставку можно еще снизить если предоставить в залог авто или найти поручителей.
Узнать подробней можно поэкспериментировав с калькулятором на официальном сайте банка
ВТБ Банк Москвы
Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).
Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.
На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.
Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.
Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.
В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.
Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.
СовкомБанк
Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.
При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.
Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).
Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.
Национальная Фабрика Ипотеки
Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок — Национальная фабрика ипотеки». Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».
«Фабрика Ипотеки» предоставляет такие услуги как:
- Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
- Кредиты на покупку недвижимости
- Кредиты на разные цели под залог недвижимости
- Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость
Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий.
Остановимся на кредите под залог квартиры от «Национальная фабрика ипотеки». Итак, чтобы получить кредит нужно заполнить небольшую заявку из 5 полей оператор вам практически сразу же перезвонит. Кредит предоставляется от 450 000 руб до 25 млн. руб на срок до 20 лет под 11,99% годовых.
Кредит предоставляется на следующие цели:
- развитие бизнеса/франшизы
- покупка товара, оборудования и т.д.
- покупка любой новостройки (в том числе без первого взноса)
- покупка коммерческой недвижимости
- ремонт и благоустройство
- любые иные цели
Восточный Экспресс Банк
Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.
Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.
Банк предоставляет кредит под залог недвижимости от 300 тыс. до 30 млн. (!) рублей под 8,9% годовых сроком до 15 лет. Кредит предоставляется на любые цели, в том числе и на рефинансирование имеющихся кредитов. Интересный момент, что объектом залога может быть не только квартира, но и частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.
Кредит под залог недвижимостиОформление кредита под залог недвижимости — проценты и условия.
Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:
- Возраст: от 21 до 76 лет
- Страхование: Личное — по желанию заемщика, залоговое — обязательно.
Документы:
- Паспорт
- Документы на залоговое имущество
- Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы
Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и
Сервис умного подбора кредита «Фин Лидер»
Для тех людей у кого не так много времени на поиск подходящего кредитного предложения, согласования всех условий и заполнение анкет, существует совершенно незаменимый сервис «Фин Лидер». Сотрудники этого сервиса сами составят заявку и отправят ее в 3-9 подходящих именно вашим условиям банков. И все это бесплатно! В случае удачного подбора кредитного предложения услуги сервиса оплачивает банк! И это является еще одной причиной почему сотрудникам Фин Лидера очень выгодно подобрать для вас только лучшие предложения. Ваша заявка не отправится в тот банк, где вам заведомо не дадут кредит. Поэтому одобрение достигает 92% в день.
С высокой вероятностью вы получите кредит даже если:
- У вас маленькая зарплата
- Уже есть кредиты в других банках
- Не официальное место работы
- Плохая кредитная история
Заполните простую заявку и через час получите уже минимум 6 предложений о кредитах для вас от разных банков. Останется только выбрать.
Другие варианты залога
Напоследок упомянем о еще одном предложении, которое обычно рассматривают как альтернативу для кредита под залог недвижимости, а именно – займ под залог ПТС в автоломбарде. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до двух миллионов рублей.
Максимальный срок составляет 3 года, а рассчитать проценты по займу, льготный период и так далее можно в удобном калькуляторе на сайте.
Источник
В большинстве случаев на развитие бизнеса требуются деньги. Банки редко сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, но есть финансовые учреждения, предоставляющие программы кредитования специально для ИП. Для правильного и выгодного выбора гражданам рекомендуется ознакомиться с условиями каждой из них, чтобы оформить оптимальный заем и не переплачивать слишком много.
Особенности кредитования ИП
Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность и зарегистрированное в налоговом органе. В отличии от ООО, он отвечает по долговым обязательствам собственным имуществом, но для бизнеса может использоваться и коммерческая недвижимость.
Для ИП доступно два вида кредитования – нецелевое и целевое. В первом случае деньги выдаются наличными, их можно потратить на собственные нужды. Процентные ставки здесь будут выше, чем по целевому, но заемщику нет необходимости отчитываться о тратах перед кредитором.
Целевое кредитование предоставляется на следующие потребности:
- пополнение оборотных средств;
- ремонт или покупка техники и оборудования;
- рефинансирование действующих займов;
- расширение производства;
- развитие бизнеса.
На развитие банки выдают займы не слишком охотно, особенно если сфера деятельности заемщика мало востребована. Если же он работает в востребованной отрасли, шанс на одобрение повышается.
Важно! ИП может взять кредит и как обычный гражданин на потребительские нужды, если не дают заем как предпринимателю. Для этого может потребоваться предоставление налоговых деклараций или иных сведениях о доходах. Некоторые кредиторы принимают и справки по форме банка, выписки по банковским счетам.
Целевое и нецелевое кредитование имеет следующие различия:
Если предприниматель хочет взять кредит на расширение бизнеса, лучше воспользоваться целевой программой – она будет более выгодна.
Риски кредитования под залог недвижимости
Заемщик может взять кредит под залог как имеющейся в собственности недвижимости, так и приобретаемой. Здесь действуют следующие принципы:
- Ссуда дается в размере, не превышающем 70% стоимости жилья. Это нужно банку для подстраховки: если клиент перестанет выплачивать кредит, остаток задолженности в любом случае получится вернуть, даже если стоимость имущества снизится.
- Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора в техническом, санитарном и других планах.
- Может потребоваться страхование залогового имущества. При ипотеке оно обязательно.
- Закладываемый объект оценивается экспертами банка.
- Если у заемщика есть крупные долги перед государством или контрагентами, в кредитовании могут отказать.
Сразу после оформления сделки недвижимость остается в собственности заемщика, но на нее накладываются обременения. Без согласия кредитора владелец не сможет подать, продать или обменять ее.
Еще один риск заключается в возможном изъятии жилья, если клиент перестанет выплачивать кредит. Процедура производится с целью погашения задолженности перед банком при условии, что стоимость недвижимости примерно равна размеру долга.
«Начиная бизнес, люди редко понимают, куда потратят заемные деньги, считая, что главное – это получить кредит, а распоряжаться им можно «как получится». Такое утверждение в корне неверно и чревато полнейшним крахом. Предприниматели должны понимать и рассчитывать все риски, доходы и расходы, составлять грамотные бизнес—планы – только в этом случае банк, видя финансового грамотного и здравомыслящего заемщика, одобрит ссуду»
Ю. Зайцев, руководитель отдела по обслуживанию малого бизнеса банка «Москва-Минск».
Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция
Если гражданин хочет получить кредит на развитие бизнеса, ему необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и составить бизнес-план. В большинстве регионов присутствуют программы поддержки начинающих предпринимателей – об их существовании можно узнать в местной администрации. Как правило, льготные займы выдаются при занятиях в экономически выгодных сферах для субъекта.
В целом, процедура оформления займа выглядит так:
- Заполняется анкета. В ней указываются все данные о заемщике: Ф.И.О., дата рождения, сведения из паспорта, время существования бизнеса, отрасль, цель получения кредита и пр.
- Производится сбор документов на залоговую недвижимость.
- Заемщик выбирает конкретную программу кредитования, подает по ней заявку.
- После предварительного одобрения документация предоставляется кредитору.
- Приняв окончательное решение в пользу клиента, банк заключает с ним кредитный договор, открывает расчетный счет (если еще нет).
При оформлении потребительского займа наличные перечисляются на пластиковую карточку сразу же. Если деньги берутся на покупку техники, перевод производится по реквизитам продавца после осуществления сделки.
Требования к заемщику
Каждый банк устанавливает индивидуальные требования к заемщикам. Например, в Сбербанке займы выдаются ИП в возрасте от 21 до 60 лет, если объем годовой выручки не превышает 60 000 000 руб. Срок успешного ведения бизнеса – не менее 1 года, обязательно наличие расчетного счета, открытого у кредитора.
В других финансовых учреждениях практически аналогичные критерии, но в некоторых займы могут выдаваться только открывшимся ИП или при осуществлении деятельности от 3 месяцев.
Документы
Для получения кредита необходимо предоставить в банк:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- выписку из ЕГРИП;
- выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость;
- налоговые декларации за последние 12 месяцев.
Могут понадобиться дополнительные документы – СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.
7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости или квартиры
Сделать правильный выбор поможет детальный обзор программ кредитования от разных банков. В процессе необходимо сравнить процентные ставки, наличие комиссий за оформление и сроки кредитования.
Сбербанк
На данный момент Сбербанк является №1 в рейтинге финансовых учреждений, кредитующих предпринимателей. Благодаря программе «Экспресс под залог» можно получить заем на следующих условиях:
Если заемщик является постоянным клиентом банка, могут быть предложены более низкие проценты. Минус кредитования здесь заключается в длительной процедуре оформления и повышенным требованиям к кандидатам. Если есть долги перед налоговой, в займе откажут.
Россельхозбанк
Здесь можно приобрести коммерческую недвижимость или оборудование для работы в сфере сельского хозяйства.
ВТБ
В банке ВТБ предлагаются одни из низких ставок – от 10,9%. Предоставляется увеличенный срок кредитования – до 10 лет. Минимальная сумма составляет 850 000 руб., на максимальную влияет стоимость залоговой недвижимости. Клиент должен успешно вести предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев.
Росбанк
Здесь предлагается сразу несколько программ кредитования: на пополнение средств в обороте, инвестиционные цели, приобретение жилья.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк выдает кредиты предпринимателям на любые бизнес-нужды. Максимальная сумма займа достигает 150 000 000 руб. сроком до 180 месяцев. Ставка устанавливается индивидуально. Заемщикам предоставляется возможность отсрочки обязательного платежа на период до 12 месяцев.
ВТБ «Банк Москвы»
Здесь предпринимателям выдают кредиты под 10,5% сроком до трех лет. Остальные условия таковы:
- сумма – до 150 000 000 руб.;
- залог – недвижимость и иные ценные вещи;
- можно не передавать в залог до четверти имущества.
Уралсиб
Если требуется увеличение оборотного капитала или инвестирование в бизнес, предприниматель может оформить заем в «Уралсибе» на период до трех лет. Сумма ограничивается 100 000 000 руб., ставка составит от 14,3%.
В залог может быть передано приобретаемое или уже имеющееся имущество.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: В каком банке ИП может взять кредит под залог недвижимости?
Помимо вышеперечисленных финансовых компаний, такие программы кредитования предоставляет банк «Интеза», «Юникредит», «Возрождение», «Мособлбанк», «НБД Банк», «Альфа Банк».
Вопрос №2. Если недвижимость в залоге у банка, но требуется ее продажа, как это можно сделать?
В такой ситуации можно попытаться взять письменное разрешение у банка, но вероятность положительного исхода крайне низка. Другой вариант – досрочное погашение долга или заключение с покупателем договора, согласно которому он за заемщика погасит задолженность в счет стоимости приобретаемого имущества.
Заключение
При желании ИП могут оформить кредит под залог приобретаемой или имеющейся в недвижимости в любом из банков, предоставляющем соответствующую программу. Для этого достаточно определиться с видом и целью кредитования, подать заявку и дождаться ответа от кредитора. На рассмотрение анкеты им может уйти от 30 минут до 7 календарных дней в зависимости от суммы займа.
Источник