Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту
На коммерческую недвижимость любого назначения
Возможность кредитования без аванса — при дополнительном залоге
Условия предоставления
- Цель — приобретение в собственность коммерческой недвижимости любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости.
- Сумма кредита — до 500 000 000 руб.
- Срок кредита — до 144 месяцев.
- Размер аванса — 15% от стоимости имущества.
- Залог — приобретаемая недвижимость.
Формы предоставления
- Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей).
- Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм).
Документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные документы
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
- Официальная отчётность
- Документы, подтверждающие управленческую выручку
- Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
- Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Страхование закладываемого имущества
Оценка залога
Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.
Получить кредит под залог приобретаемой недвижимости просто
- Заполните заявку
- Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
- Подготовьте пакет документов и посетите удобное отделение
Другие кредитные продукты
Экспресс
Быстрое кредитное решение
Финансирование капитальных затрат
Для развития бизнеса
Рефинансирование
Рефинансирование действующих кредитов
* Информация на странице не является офертой.
Источник
В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.
ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:
- заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
- получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
- средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
ВТБ 24
В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:
- в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
- действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
- средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Россельхозбанк
- наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
- кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
- допускается досрочный возврат кредита.
Росбанк
Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:
- за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
- отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
- индивидуальный график платежей;
- если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
ВТБ Банк Москвы
Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:
- наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
- действует отсрочка по погашению основного долга;
- бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Промсвязьбанк
- заем может быть выдан под залог имущества ИП;
- решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
- кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
- валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Уралсиб
- кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
- окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
- действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
- погашение осуществляется равными платежами;
- помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Юникредит
- кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
- за досрочное погашение комиссии не взимаются;
- есть возможность отсрочки платежа до полугода;
- дополнительный залог не требуется.
Интеза
- процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
- кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
- за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
- есть возможность выбрать форму погашения.
Бинбанк
- допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
- действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
- график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Возрождение
- заявка рассматривается 14 рабочих дней;
- возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
- для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
- дополнительные комиссии отсутствуют.
Мособлбанк
- процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
- график погашения может быть разработан индивидуально.
НБД Банк
- дополнительные комиссии отсутствуют;
- возможна выдача средств в долларах и евро.
Условия
Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.
С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.
Для вас тоже есть плюсы такого кредита:
- процедура оформления проще;
- к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.
Залог
В качестве залога может выступать:
- недвижимость коммерческого и жилого характера;
- участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
- складское помещение.
А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.
Под залог приобретаемой недвижимости
Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:
- недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
- вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
- если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
- кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
- часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.
Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц
Требования к заемщику и залогу
Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:
- фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
- положительная кредитная история за весь период деятельности;
- согласие на открытие РС (не во всех банках);
- у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
- учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
- радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
- возрастные рамки — от 21 до 65 лет.
Требования к залогу:
- отсутствие обременения правами третьих лиц;
- объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
- имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
- если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
- если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.
Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.
Документы
Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:
- учредительные документы;
- свидетельство о гос. регистрации;
- протокол с описанием причин и целей кредитования;
- отчетность по налогам и финансам за определенный период;
- ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
- документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.
Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:
- свой паспорт;
- выписку из ЕГРИП;
- ИНН.
Этапы и нюансы
Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:
- Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
- Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
- Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
- Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
- Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.
Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.
Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.
И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.
Источник
В большинстве случаев на развитие бизнеса требуются деньги. Банки редко сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, но есть финансовые учреждения, предоставляющие программы кредитования специально для ИП. Для правильного и выгодного выбора гражданам рекомендуется ознакомиться с условиями каждой из них, чтобы оформить оптимальный заем и не переплачивать слишком много.
Особенности кредитования ИП
Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность и зарегистрированное в налоговом органе. В отличии от ООО, он отвечает по долговым обязательствам собственным имуществом, но для бизнеса может использоваться и коммерческая недвижимость.
Для ИП доступно два вида кредитования – нецелевое и целевое. В первом случае деньги выдаются наличными, их можно потратить на собственные нужды. Процентные ставки здесь будут выше, чем по целевому, но заемщику нет необходимости отчитываться о тратах перед кредитором.
Целевое кредитование предоставляется на следующие потребности:
- пополнение оборотных средств;
- ремонт или покупка техники и оборудования;
- рефинансирование действующих займов;
- расширение производства;
- развитие бизнеса.
На развитие банки выдают займы не слишком охотно, особенно если сфера деятельности заемщика мало востребована. Если же он работает в востребованной отрасли, шанс на одобрение повышается.
Важно! ИП может взять кредит и как обычный гражданин на потребительские нужды, если не дают заем как предпринимателю. Для этого может потребоваться предоставление налоговых деклараций или иных сведениях о доходах. Некоторые кредиторы принимают и справки по форме банка, выписки по банковским счетам.
Целевое и нецелевое кредитование имеет следующие различия:
Если предприниматель хочет взять кредит на расширение бизнеса, лучше воспользоваться целевой программой – она будет более выгодна.
Риски кредитования под залог недвижимости
Заемщик может взять кредит под залог как имеющейся в собственности недвижимости, так и приобретаемой. Здесь действуют следующие принципы:
- Ссуда дается в размере, не превышающем 70% стоимости жилья. Это нужно банку для подстраховки: если клиент перестанет выплачивать кредит, остаток задолженности в любом случае получится вернуть, даже если стоимость имущества снизится.
- Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора в техническом, санитарном и других планах.
- Может потребоваться страхование залогового имущества. При ипотеке оно обязательно.
- Закладываемый объект оценивается экспертами банка.
- Если у заемщика есть крупные долги перед государством или контрагентами, в кредитовании могут отказать.
Сразу после оформления сделки недвижимость остается в собственности заемщика, но на нее накладываются обременения. Без согласия кредитора владелец не сможет подать, продать или обменять ее.
Еще один риск заключается в возможном изъятии жилья, если клиент перестанет выплачивать кредит. Процедура производится с целью погашения задолженности перед банком при условии, что стоимость недвижимости примерно равна размеру долга.
«Начиная бизнес, люди редко понимают, куда потратят заемные деньги, считая, что главное – это получить кредит, а распоряжаться им можно «как получится». Такое утверждение в корне неверно и чревато полнейшним крахом. Предприниматели должны понимать и рассчитывать все риски, доходы и расходы, составлять грамотные бизнес—планы – только в этом случае банк, видя финансового грамотного и здравомыслящего заемщика, одобрит ссуду»
Ю. Зайцев, руководитель отдела по обслуживанию малого бизнеса банка «Москва-Минск».
Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция
Если гражданин хочет получить кредит на развитие бизнеса, ему необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и составить бизнес-план. В большинстве регионов присутствуют программы поддержки начинающих предпринимателей – об их существовании можно узнать в местной администрации. Как правило, льготные займы выдаются при занятиях в экономически выгодных сферах для субъекта.
В целом, процедура оформления займа выглядит так:
- Заполняется анкета. В ней указываются все данные о заемщике: Ф.И.О., дата рождения, сведения из паспорта, время существования бизнеса, отрасль, цель получения кредита и пр.
- Производится сбор документов на залоговую недвижимость.
- Заемщик выбирает конкретную программу кредитования, подает по ней заявку.
- После предварительного одобрения документация предоставляется кредитору.
- Приняв окончательное решение в пользу клиента, банк заключает с ним кредитный договор, открывает расчетный счет (если еще нет).
При оформлении потребительского займа наличные перечисляются на пластиковую карточку сразу же. Если деньги берутся на покупку техники, перевод производится по реквизитам продавца после осуществления сделки.
Требования к заемщику
Каждый банк устанавливает индивидуальные требования к заемщикам. Например, в Сбербанке займы выдаются ИП в возрасте от 21 до 60 лет, если объем годовой выручки не превышает 60 000 000 руб. Срок успешного ведения бизнеса – не менее 1 года, обязательно наличие расчетного счета, открытого у кредитора.
В других финансовых учреждениях практически аналогичные критерии, но в некоторых займы могут выдаваться только открывшимся ИП или при осуществлении деятельности от 3 месяцев.
Документы
Для получения кредита необходимо предоставить в банк:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- выписку из ЕГРИП;
- выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость;
- налоговые декларации за последние 12 месяцев.
Могут понадобиться дополнительные документы – СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.
7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости или квартиры
Сделать правильный выбор поможет детальный обзор программ кредитования от разных банков. В процессе необходимо сравнить процентные ставки, наличие комиссий за оформление и сроки кредитования.
Сбербанк
На данный момент Сбербанк является №1 в рейтинге финансовых учреждений, кредитующих предпринимателей. Благодаря программе «Экспресс под залог» можно получить заем на следующих условиях:
Если заемщик является постоянным клиентом банка, могут быть предложены более низкие проценты. Минус кредитования здесь заключается в длительной процедуре оформления и повышенным требованиям к кандидатам. Если есть долги перед налоговой, в займе откажут.
Россельхозбанк
Здесь можно приобрести коммерческую недвижимость или оборудование для работы в сфере сельского хозяйства.
ВТБ
В банке ВТБ предлагаются одни из низких ставок – от 10,9%. Предоставляется увеличенный срок кредитования – до 10 лет. Минимальная сумма составляет 850 000 руб., на максимальную влияет стоимость залоговой недвижимости. Клиент должен успешно вести предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев.
Росбанк
Здесь предлагается сразу несколько программ кредитования: на пополнение средств в обороте, инвестиционные цели, приобретение жилья.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк выдает кредиты предпринимателям на любые бизнес-нужды. Максимальная сумма займа достигает 150 000 000 руб. сроком до 180 месяцев. Ставка устанавливается индивидуально. Заемщикам предоставляется возможность отсрочки обязательного платежа на период до 12 месяцев.
ВТБ «Банк Москвы»
Здесь предпринимателям выдают кредиты под 10,5% сроком до трех лет. Остальные условия таковы:
- сумма – до 150 000 000 руб.;
- залог – недвижимость и иные ценные вещи;
- можно не передавать в залог до четверти имущества.
Уралсиб
Если требуется увеличение оборотного капитала или инвестирование в бизнес, предприниматель может оформить заем в «Уралсибе» на период до трех лет. Сумма ограничивается 100 000 000 руб., ставка составит от 14,3%.
В залог может быть передано приобретаемое или уже имеющееся имущество.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: В каком банке ИП может взять кредит под залог недвижимости?
Помимо вышеперечисленных финансовых компаний, такие программы кредитования предоставляет банк «Интеза», «Юникредит», «Возрождение», «Мособлбанк», «НБД Банк», «Альфа Банк».
Вопрос №2. Если недвижимость в залоге у банка, но требуется ее продажа, как это можно сделать?
В такой ситуации можно попытаться взять письменное разрешение у банка, но вероятность положительного исхода крайне низка. Другой вариант – досрочное погашение долга или заключение с покупателем договора, согласно которому он за заемщика погасит задолженность в счет стоимости приобретаемого имущества.
Заключение
При желании ИП могут оформить кредит под залог приобретаемой или имеющейся в недвижимости в любом из банков, предоставляющем соответствующую программу. Для этого достаточно определиться с видом и целью кредитования, подать заявку и дождаться ответа от кредитора. На рассмотрение анкеты им может уйти от 30 минут до 7 календарных дней в зависимости от суммы займа.
Источник