Кредит ип под залог автомобиля

Кредиты малому бизнесу и представителям предпринимательства выдают многие банки, но найти конкретный кредит для ИП под залог автомобиля достаточно сложно. Дело в том, что с предпринимателями банки сотрудничают не так охотно, как с физическими лицами по потребительским или даже залоговым кредитам. Условия у разных кредиторов могут существенно отличаться, это связано не только с индивидуальным подходом к каждому заемщику, но и целей, на которые берутся деньги.

Кредит для бизнеса под залог авто – хороший вариант взять нужную сумму, ведь залог станет гарантом выплаты долга, а, значит, сделает условия более доступными. Наличие залога повышает шансы одобрения заявки, «закрывает» глаза банков на некоторые огрехи клиента (не идеальная кредитная история, в прошлом имелись просрочки) и позволяет не заморачиваться со сбором большого пакета документов. Что требуется для оформления кредита под залог ИП, и где взять деньги – читайте в статье.

Общие условия залогового кредитования для ИП

Условия кредитования ИП зависят, прежде всего, от положения заемщика: вид и срок осуществляемой деятельности, наличия учредительных документов, а также запрашиваемой суммы кредита.

Конечно, при оценке предлагаемых условий обслуживания учитывается и объект залога, а также цели, на которые берутся деньги.

Так, кредиты с залогом авто для любых категорий заемщиков подразделяются на целевые и нецелевые. Как правило, для ИП предусмотрены кредиты для бизнеса под залог автомобиля с выдачей денег на определенные цели:

Сложнее всего в банке получить кредит для открытия бизнеса. Это очень рисковое предприятие, до конца не известно, удастся ли окупить вложенные деньги, будет ли дело приносить прибыль. Поэтому при получении такого вида кредита следует максимально убедить банк в успешности своей затеи и предоставить развернутый бизнес-план с полным расчетом вложений, планируемой прибыли, потоков денежных средств на ближайшие 3,5, а то и 10 лет. Банки скрупулезно относятся к выбору заемщиков и готовы дать деньги только под то дело, которое в перспективе принесет прибыль, а, значит, позволит заемщику вернуть долг вовремя и с процентами.

При получении нецелевого займа ИП доказывать доходность какой-либо процедуры не понадобится: банк не намерен отслеживать цели, на которые предприниматель потратит деньги. Общие условия складываются из кредитного лимита, срока и процентной ставки по займу. Конечно же, итоговые тарифы назначат только после рассмотрения заемщика, оценки залога и изучения документов. Однако среди банковского сектора кредитования можно выделить стандартные условия:

1. Кредитный лимит – это сумма, одобряемая заемщику и выдаваемая в качестве ссуды. Сумма займа зависит от стоимости авто (как правило, дают не более 60-70% от цены транспортного средства) и благонадежности клиента (оценивается исходя из доходности дела и кредитной истории).
2. Период кредитования. Залоговые кредиты подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Банки работают с долгосрочными – это займы на 3-10 лет, ссуды, выдаваемые на срок до 1 года относятся к краткосрочным. Такие экспресс-кредиты под залог авто доступны в кредитных компаниях, ломбардах и при получении денег у частного инвестора.
3. Процентная ставка. Начисленные проценты – это основная доходная статья банков при выдаче заемных обязательств. Значение процентов фиксируется кредиторам по определенной кредитной программе, как правило, банками указывается минимальный процент (от 11%, от 15% и т. д.) Окончательное значение ставки присвоят заемщику при индивидуальном рассмотрении заявки. Но стоит понимать, что предоставление залога автомобиля является гарантом ее снижения.

Конкретные варианты получения кредита под залог автомобиля

Кредиты для бизнеса под залог авто и предлагаемые условия устанавливаются не только исходя из цели получения денег, положения заемщика и предоставляемой документации. Важен объект залога: как его ликвидность, так и вид обеспечения (уже существующее в собственности или приобретаемое).

ТОП-9 лучших предложений 2020 года

Если залог – приобретаемое авто

Если ИП необходимо купить новое авто – можно взять целевой кредит на покупку транспортного средства. Такой займ выдается под залог приобретаемого автомобиля. Можно сказать, что проценты по таким ссудам немного ниже, особенно, если ИП обслуживается в этом же банке.

Полученный кредит используется исключительно на покупку авто, поэтому наличные деньги ИП не выдаются, а перечисляются напрямую официальному дилеру выбранной марки авто или автосалону. В редких случаях кредит дадут на руки, если только ИП покупает поддержанное ТС.

Среди недостатков такого кредитования выделяются:

Если ИП нужно авто сугубо для личного пользования – есть смысл оформиться в банке как физическому лицу и получить целевой кредит с залогом авто. В таком случае понадобиться меньше документов для получения займа.

Если залог – существующее в собственности ТС

Залогом в кредите может стать уже имеющееся в собственности заемщика авто. При этом займ также может быть целевым или нецелевым. Если ИП берет деньги для развития бизнеса под какое-то конкретное мероприятие, которое в банке финансируется кредитными ресурсами, идет речь о целевом использовании.

Нецелевой кредит для бизнеса под залог автомобиля – наиболее распространенная форма сотрудничества между банком и ИП. Кредитор не отслеживает цели использования денежных средств и деньги выдаются наличными на руки. Залог авто позволяет снизить ставку и получить до 80% от стоимости ТС.

Когда деньги нужны для открытия бизнеса

Финансирование банками открытия нового бизнеса относится к целевому кредитованию. Как уже упоминалось выше, получить такой кредит достаточно трудно. Да, в банках есть подобные программы, но из-за высокой рискованности, кредиторы финансирует лишь единицы. Поэтому перед тем, как начать собственное дело и даже написать бизнес-план (насколько бы толковым он не был), нужно самому себе ответить на вопрос о прибыльности такого дела, трезво оценить возможности получения дохода и своевременного возврата кредита.

Залог авто станет обеспечением по кредиту и повысит шансы получения денег ИП.

Кредитные предложения для ИП

В предоставленном списке кредитов под залог авто для ИП рассмотрим и целевые займы для покупки машин, и бизнес-ссуды и кредиты, которые можно оформить в качестве физического лица.

Компания «Под Залог Авто»

Работает практически по всем городам РФ и их областей. Ставка в 1,9% устанавливается как физическому лицу, так и ИП. Лимит в два миллиона рублей подразумевает ежемесячное погашение на протяжении установленного срока.

ИП будет выгоден кредит тем, что:

• лимит выше, чем во многих банках;
• не требуется целевое использование средств;
• разрешается погасить займ досрочно;
• дается отсрочка, если заемщику тяжело выплачивать задолженность.

⇒ Подать заявку

«Совкомбанк»

Продукт ориентирован на физических лиц, поэтому запаситесь справкой 2-НДФЛ. Обратите внимание, что указанная ставка процентов в 11,9% касается только тех, кто выполнил три условия:

• подключил ее на этапе оформления ссуды;
• выплатил кредит полностью;
• не допускал просрочек в последние двенадцать месяцев.

В остальном, лимит в 1 млн. р. и срок погашения пять лет доступен всем заемщикам.

⇒ Подать заявку

«Сбербанк»

Предложение Сбербанка будет интересно по кредиту для ИП, которые под залог оформят приобретаемый автомобиль. Так, в качестве заемщика-физического лица можно взять до 5 млн. р. для покупки машины в автосалоне. При этом сумма обязательного платежа должна быть как минимум 15%. При оформлении можно надеяться на установление периода кредитования в 5лет. Для клиентов, обслуживающихся в банке, ставка по процентам может составить 13%. Повышение значения связано с отказом страхования или отсутствием исполнения основных требований к заемщику, объекту залога или предоставляемым документам.

Тинькофф-банк

Нецелевой займ как физическому лицу выгодно взять в Тинькофф банке. Кредит предоставляется под залог ПТС, то есть автомобиль передается с правом вождения. При этом минимальная ставка по займу от банка – 11%, не требуется подтверждение доходов, а деньги перечисляются на дебетовую карту банка.

На любые цели можно взять до 3 млн. р. с периодом кредитования до 5-ти лет.

«Зенит»

В банке «Зенит» предлагаются уже узкоспециализированные займы, деньги можно взять под строительство или реконструкцию ОС, пополнению оборотных активов, аренде или покупки земли. Значение процентов колеблется в диапазоне от 9,6% от 10,6% в зависимости от представителя бизнеса. При этом на три года можно получить до 200 млн. р.

Залогом по кредиту ИП может стать не только движимое имущество. Полный список есть на сайте кредитора.

«Интеза»

Если одним пополнением оборотных средств ИП дело не обходится, а деньги нужны еще для инвестиций или реструктуризации существующих долгов – в банке «Интеза» есть специальное предложение для представителей бизнеса и ИП. Правда, лимит ограничивается 1 млн. р., но залогом по кредиту может стать не только движимое имущество (недвижимость, гарантии, товары, спецтехника и многое другое).

Основная ставка по займу отсчитывается от 11,5%, период кредитования – не более пяти лет.

«РНКБ»

Программа, по которой под залог авто ИП можно взять деньги на любые бизнес-цели, связанные с развитием (строительство и покупка ОС, проведение ремонта, закупка оборудования и спецтехники, пополнение оборотных активов, реструктуризация и инвестиции).

При этом сумма займа достаточно большая – до 70 млн. р. с максимальным периодом закрытия долга – 5 лет. При величине процентов от 14%, насчитывается комиссия за фактическую выдачу денег от 0,3%.

Когда лучше обратиться к кредитным компаниям или ломбардам

Ломбарды нацелены на выдачу заемщикам краткосрочных кредитов. Эти кредиторы не делят клиентов на физических лиц, которые берут средства сугубо на потребительские цели, и ИП, которым деньги нужны для бизнеса. Залогом может стать абсолютно любая машина: легковая, грузовая, мототехника и спецтехника, даже водный транспорт. Более того, автоломбарды готовы рассмотреть ТС в аварийном состоянии, но по таким займам на большую сумму рассчитывать не надо.

Ломбардное кредитование подразумевает начисление более высоких ставок, чем в банках, а возврат долга заемщиком осуществляется за несколько месяцев (не более 12-ти). Однако у такого кредитора есть ряд преимуществ, по которым ломбардное кредитование пользуется спросом:

В целом, чем ликвиднее авто, тем больше шансов получить максимальную сумму, ставки колеблются в диапазоне 2-4% в месяц, а срок возврата – от 1 дня.

На фоне ломбардов более выгодные предложения у кредитных компаний. Причем крупные игроки рынка выдают кредиты для бизнеса (или потребительские) под залог автомобиля либо самостоятельно, либо работают в качестве помощников-брокеров и ищут выгодные предложения у других кредиторов. Здесь реально получить до 90% стоимости авто, с процентами не больше банковских, при этом ИП может рассчитывать под залог получение долгосрочного кредита (3,5,7 лет)

Общие требования к заемщику и документации

Требования для получения займа определяются к заемщику, его бизнесу (развиваемому или открываемому), а также к необходимой для рассмотрения документации.

Так, ИП в качестве заемщика должен подходить по возрастным рамкам требований кредитора, иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ (желательно, в регионе оформления кредита).

К бизнесу также предъявляется ряд требований: