Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту
На коммерческую недвижимость любого назначения
Возможность кредитования без аванса — при дополнительном залоге
Условия предоставления
- Цель — приобретение в собственность коммерческой недвижимости любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости.
- Сумма кредита — до 150 000 000 руб.
- Срок кредита — до 144 месяцев.
- Размер аванса — 15% от стоимости имущества.
- Залог — приобретаемая недвижимость.
Формы предоставления
- Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей).
- Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм).
Документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные документы
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
- Официальная отчётность
- Документы, подтверждающие управленческую выручку
- Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
- Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Страхование закладываемого имущества
Оценка залога
Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.
Получить кредит под залог приобретаемой недвижимости просто
- Заполните заявку
- Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
- Подготовьте пакет документов и посетите удобное отделение
Другие кредитные продукты
Экспресс
Быстрое кредитное решение
Финансирование капитальных затрат
Для развития бизнеса
Рефинансирование
Рефинансирование действующих кредитов
* Информация на странице не является офертой.
Источник
Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:
- нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
- помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).
Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).
Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:
Объект коммерческой недвижимости должен:
- принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
- быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
- не находиться в аварийном состоянии;
- не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
- не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
- не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
- иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.
здание/сооружение должно:
- размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
- иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
- иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.
Дополнительные требования к помещениям:
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.
- Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем для получения кредита
- Дополнительно:
- отчет независимого оценщика об оценке объекта коммерческой недвижимости должен составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, федеральных стандартов оценки и требованиями Банка не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита
- справка о техническом состоянии здания/сооружения/помещения, выданная органом технической инвентаризации по результатам обследования, проведенного не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита;
- справка уполномоченного органа местного самоуправления (отдел архитектуры и капитального строительства) о том, что принимаемое в залог здание/сооружение или здание, в котором расположено приобретаемое помещение, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт и/или в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос (представляется в отношении объектов до 1970 года постройки);
- разрешение на ввод здания/сооружения в эксплуатацию по форме, утвержденной Приказом Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации от 19.02.2015г. №147/пр (в копии, заверенной собственником здания/сооружения) (представляется в отношении объектов строительство которых завершилось после 30.12.2004).
Источник
Кредиты для выкупа
НС Банк предлагает организациям, участвующим в выкупе арендуемых помещений в соответствии с Федеральным законом от 22.07.2008 №159-ФЗ, воспользоваться специальной кредитной программой, разработанной с учетом всех особенностей данного приобретения недвижимости
www.NSBank.ru
+7 (495) 662-53-53
Условия кредита:
Справка КБ “НС Банк” (ЗАО):
Банк основан в октябре 1994 года. Генеральная лицензия Банка России № 3124. НС Банк предлагает клиентам полный комплекс современных банковских услуг. Сеть Банка состоит из 31 офиса продаж и включает в себя 14 дополнительных офисов в Москве, а также филиалы и доп. офисы в городах: Санкт-Петербург, Великий Новгород, Нижний Новгород, Иваново, Тула, Дмитров, Серпухов, Красногорск, Химки, Котельники.
Эффективность деятельности Банка подтверждена международным рейтинговым агентством Moody’s Investors Service и ведущими российскими рейтинговыми агентствами. Агентство Moody’s подтвердило НС Банку следующие рейтинги по глобальной шкале: B3/NP/Е+ (прогноз стабильный). Банк также имеет российские кредитные рейтинги: «Baa3.ru» Moody’s Interfax Rating Agency, «А+» (Очень высокий уровень кредитоспособности, прогноз стабильный) «Эксперт РА», «А+» со стабильным прогнозом АК&М, «А+» (высокая кредитоспособность, прогноз позитивный) НРА.
НС Банк – участник системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Банк аккредитован при ГТК, Аэрофлоте, Роснано, АИЖК.
Источник
Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.
- Подробнее о коммерческой ипотеке
- Что предлагают банки?
- Какой банк выбрать?
- Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
- Условия и требования
- Необходимые документы
- Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
- Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
Подробнее о коммерческой ипотеке
Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.
Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.
Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.
Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.
Что предлагают банки?
Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.
Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.
Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.
По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.
Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».
Кредитный продукт выдается на следующих условиях:
- деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
- по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
- максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
- дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
- в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
- можно не вносить первоначальный взнос.
Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.
Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.
Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.
Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:
- минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
- кредитный продукт можно оформить только в рублях;
- минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
- процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
- не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
- финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
- так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
- по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
- доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.
Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.
Какой банк выбрать?
Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.
Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.
Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.
Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.
Условия и требования
Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.
Необходимые документы
Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.
Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.
Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:
- не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
- так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
- к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.
Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:
- так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
- банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
- некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.
Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.
Источник