Применение ЕНВД подразумевает расчет налога из предполагаемой прибыли, и по окончании отчетного периода предприниматели сдают декларации. Они могут понадобиться для получения кредита в дальнейшем, но с ИП сотрудничает лишь ограниченное количество банков – большинство из них предпочитает сотрудничество с клиентами, имеющими стабильный заработок. Сейчас для предпринимателей действует несколько программ, позволяющих оформить заем на выгодных условиях.
Почему банки не выдают кредиты ИП
На законодательном уровне сотрудничество банков с ИП не запрещено, однако некоторые предпочитают не выдавать кредиты самозанятым гражданам, аргументируя это высокими финансовыми рисками: в отличие от работающих по трудовым договорам, такая категория клиентов нередко имеет нестабильный доход, и вероятность возникновения просрочек по платежам или полной невыплаты здесь существенно выше.
Можно выделить несколько причин, по которым обратившиеся за потребительскими займами граждане получают отказы:
- Непрохождение скоринга. В каждом банке установлены скоринговые программы, указывающие на благонадежность клиента и финансовые риски банка. Чем выше баллы – тем больше шанс положительного ответа.
- Испорченная кредитная история. Это является основным фактором для отказа любой категории заемщиков. Все просрочки и иные неблагоприятные действия непременно фиксируются в БКИ, что в дальнейшем негативно отражается на процедуре получения займов.
- Отказ от предоставления выписки из ЕГРН или недвижимости в залог. Чтобы убедиться в наличии имущества у потенциального заемщика, банки могут требовать документы о собственности или предоставление залога. При отрицательном ответе клиента в выдаче займа откажут.
- Недоходная сфера предпринимательства. Если клиент занимается невостребованным бизнесом, это увеличивает вероятность невозврата долга.
«Наиболее распространенной сферой предпринимательства является торговля. В нашем банке на данный момент 73% займов из сектора кредитования бизнеса выдано клиентам, работающим в этой сфере. Если и брать потребительский кредит, то только на развитие своего дела, в противном случае уплачивать проценты, не увеличивая уровень своего дохода, просто нерентабельно»
А. Доманов, заместитель руководителя департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития.
Как ИП получить кредит
Для повышения вероятности одобрения потребительского или целевого кредитования предпринимателям рекомендуется обратить внимание на несколько пунктов, потому как банки редко объясняют причины отказа:
Сама процедура оформления кредита очень проста:
- Гражданин подает онлайн-заявку или обращается лично в офис банка. В последнем случае деньги можно получить за 1-2 часа, но при отрицательном ответе это окажется пустой тратой времени.
- После предварительного одобрения назначается дата и время визита к кредитору с документами.
- В назначенный день заемщик посещает банковское отделение и предоставляет документы, происходит подписание договора. Деньги перечисляются на карточку, реже – выдаются наличными через кассу. На все уходит не более 1-1,5 часа.
Важно! На рассмотрение заявок у банков уходит максимум 1 час, но, если у потенциального клиента нет кредитной истории или требуется большая сумма, срок может затянуться до 5 дней. Можно получить и быстрый заем в МФО, но здесь размер кредита ограничивается 100 000 руб., при этом придется платить по 1,5-2% в день за пользование заемными средствами.
Документы
При первом визите в банк понадобится паспорт и финансовая отчетность за последние 3 месяца. Если оформляется заем под залог недвижимости – документы на имущество.
Важно учитывать, что при наличии долгов по страховым взносам или налогам в удовлетворении заявки может быть отказано.
5 банков, дающие кредит ИП на ЕНВД
На данный момент ИП, применяющие ЕНВД, могут получить кредит в нескольких банках в Москве, Санкт-Петербурге и остальных регионах. Требования к заемщикам везде примерно одинаковы.
Сбербанк
Сейчас в Сбербанке действует несколько программ, благодаря которым можно получить заем на потребительские цели, покупку оборудования и транспорта, недвижимости или на развитие бизнеса:
Заем предоставляется только резидентам РФ, имеющим доход не более 400 000 000 руб. в год.
Ренессанс-кредит
По программе «Больше документов – ниже ставки» можно получить в долг до 700 000 руб. Преимуществом кредитования здесь заключается в отсутствии требований по подтверждению заработка, а заявка рассматривается за несколько минут, поэтому деньги выдаются и в день обращения.
Недостаток – высокие процентные ставки. Несмотря на то, что стандартно в программе указывается 10,9% годовых, фактически банк редко выдает кредиты под менее 18%. Минимальная ставка возможна при предоставлении максимального количества документов: деклараций, свидетельства о собственности на имущество, СНИЛС, ИНН, загранпаспорта.
Почта Банк
Оформление кредита здесь возможно по следующим параметрам:
Преимущество программы сводится к отсутствию требований по подтверждению дохода, что существенно упрощает процедуру для заемщика. Также здесь не требуется регистрация в регионе выдачи денег, но клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ.
Росбанк
Потребительское кредитование для ИП в Росбанке предполагает следующие критерии:
- От 9,99% – ставка.
- Деньги выдаются сроком до 5 лет.
- Можно получить до 3 000 000 руб.
- Заем оформляется от 1 дня и более.
Недостаток программы – длительное рассмотрение заявки. Однако если клиент сам придет в офис с документами сразу, его кандидатуру проверят в течение 15 минут и дадут готовый ответ.
Руснарбанк
Руснарбанк выдает займы размером до 10 000 000 руб., поэтому потратить их можно не только на личные цели, но и на развитие своего дела. Предоставляется и увеличенный срок кредитования – до 242 месяцев. Процентная ставка составляет 11,99%, но может устанавливаться и повышенная переплата.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Нужно ли предоставлять отчеты, если кредит взят на развитие бизнеса?
Это зависит от требований банка, но в большинстве случаев отчетность о тратах требуется.
Вопрос №2. Что делать, если у ИП нет дохода, но требуются деньги?
Можно подать заявку на получение займа для развития предпринимательства или обратиться в банк, не требующий справки о доходах.
Заключение
Оформление кредита ИП на ЕНВД возможно в нескольких финансовых учреждениях, при этом предприниматели могут получить деньги как на бизнес-цели, так и наличные нужды. Особенности предоставления зависят от условий конкретного финансового учреждения.
Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Источник
Среди плательщиков ЕНВД немало индивидуальных предпринимателей. И в их жизни возникает немало ситуаций, когда им необходимо подтвердить свой реальный доход, например при получении кредита в банке, ипотеки, разрешения на выезд за границу. Компаниям в таких ситуациях проще. Они в отличие от индивидуальных предпринимателей ведут бухгалтерский учет. Как же тогда быть коммерсантам? Подробности — в данной статье
Как мы уже сказали, ситуаций, когда необходимо подтвердить свой доход, в жизни индивидуального предпринимателя может возникнуть немало. И многие коммерсанты считают, что для этих целей можно использовать декларацию по единому налогу на вмененный доход. Однако данное мнение ошибочно. Поясним почему.
В соответствии со статьями 346.27 и 346.29 Налогового кодекса РФ налоговой базовой по единому налогу является величина вмененного дохода, которым признается потенциально возможный доход налогоплательщика, рассчитываемый с учетом совокупности условий, непосредственно влияющих на получение указанного дохода.
Значит, налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход не может служить подтверждением дохода индивидуального предпринимателя, поскольку декларируемый доход является вмененным, а не фактически полученным.
Такого же мнения придерживаются и финансисты (письма от 31.01.2013 № 03-11-10/1925, от 03.05.2012 № 03-11-11/141, от 14.03.2012 № 03-11-11/81 и от 14.10.2008 № 03-11-04/3/461).
Книги учета для общего режима утверждены приказом Минфина № 86н и МНС России № БГ-3-04/430 от 13.08.2002, для УСН и патентной системы — приказом Минфина России от 22.10.2012 № 135н, по ЕСХН — приказом Минфина России от 11.12.2006 № 169н
Возникает вопрос: как же коммерсантам подтвердить фактически полученный доход? Индивидуальные предприниматели, которые применяют иные налоговые режимы (общий режим налогообложения, патентную систему, упрощенную систему налогообложения или систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей), находятся в более выгодном положении. Они ведут учет своих доходов и расходов в специальной Книге учета.
Индивидуальные предприниматели, применяющие систему налогообложения в виде ЕНВД, от обязанности ведения учета доходов и расходов освобождены. Хотя законодатели неоднократно пытались внести изменения в Налоговый кодекс РФ и дополнить перечень обязанностей плательщиков единого налога.
Кроме того, действующее законодательство о налогах и сборах не предусматривает обязанности для индивидуальных предпринимателей, уплачивающих единый налог, вести учет доходов в целях, не связанных с налогообложением.
Учитывая это, специалисты финансового ведомства рекомендовали индивидуальным предпринимателям, применяющим «вмененку», для подтверждения полученных доходов:
- использовать первичные документы, свидетельствующие о факте получения таких доходов;
- вести учет доходов и расходов в упрощенной форме. То есть на основании первичных документов фиксировать поступления денежных средств (выручку) и произведенные расходы.
Об этом сказано в письмах Минфина России от 14.03.2012 № 03-11-11/81, от 03.05.2012 № 03-11-11/141, от 09.07.2010 № 03-11-11/192 и от 19.04.2010 № 03-11-11/106.
Тем предпринимателям, кто решил вести учет доходов и расходов, мы советуем использовать следующую форму (см. таблицу на с. 20). Однако во избежание претензий необходимо будет прописать, что данная форма является регистром внутреннего учета.
В качестве первичных документов, свидетельствующих о получении доходов, индивидуальный предприниматель, который применяет систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход, может использовать кассовую книгу, а также приходные и расходные кассовые ордера.
Связано это с тем, что в соответствии с положениями пункта 5 статьи 346.26 НК РФ плательщики единого налога на вмененный доход обязаны соблюдать порядок ведения расчетных и кассовых операций в наличной и безналичной формах, установленный законодательством Российской Федерации.
Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации утверждено Банком России от 12.10.2011 № 373-П.
Таблица. Форма для учета доходов и расходов
А в соответствии с указанным Положением в обязанности индивидуальных предпринимателей, в частности, входит:
- оформление всех проводимых кассовых операций приходными и расходными кассовыми ордерами;
- ведение для учета поступающих в кассу и выдаваемых из кассы наличных денег кассовой книги.
С тем, что кассовую книгу, расходные и приходные кассовые ордера предприниматели могут использовать для подтверждения своих реальных доходов, согласны и судьи (постановление Конституционного суда РФ от 05.06.2012 № 13-П).
Кстати, Банк России разработал проект указаний «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».
Примечание. Предполагается, что указания вступят в силу с 1 января 2014 года
Согласно этому проекту индивидуальные предприниматели освобождаются от обязанности вести кассовую книгу и оформлять приходные и расходные кассовые ордера. Правда, есть одно условие. Они должны вести налоговый учет доходов и расходов. То есть данные поправки на коммерсантах, применяющих систему налогообложения в виде ЕНВД, никак не отразятся, поскольку такой учет они не ведут.
Таким образом, мы привели два наиболее простых способа подтверждения фактически полученных доходов, которые вряд ли вызовут претензии. Какой из них наиболее удобный, каждый индивидуальный предприниматель вправе решать для себя сам.
Источник
Девочки, подскажите, наверняка кто-то сталкивался.
Я ИП, плательщик ЕНВД, хочу оформить на себя кредит, как на физ. лицо.
Справку по форме банка я сама себе выписать не могу, в налоговой декларации мои доходы не указываются, как мне подтвердить свой доход?
никак(((
сталкивались уже с таким
Мне давалми в разных банках. В втб предлагали миллион, и даже дали. Отчет за последние три квартала-т.е. декларации и квитанции об оплате. Но я как ип существовла 8 лет.
аноним,
Оооо, спасибо, я ип 6 лет, буду пробовать, надеюсь выгорит)
Так, стоп.. Я ведь и от налогов освобождена, плачу только пенсионку раз в квартал.. Какие тогда квитанции?
Может справки , что освобождены. Не знаю что счас банки захотят. Много не платят, может ужесточили отбор. У меня был еще договор аренды помещения, может еще что я не помню
Какую сумму хотите?
Почему освобождены-то от налога, автор? Вы же его в декларации показываете, она у Вас ненулевая, просто уменьшаете на взносы в ПФР, ну так закон разрешает.
Знаю человека, который при похожих вводных хотел взять 600 тысяч в Сбере и ему давали. Он потом передумал, но это другая история. Факт, что пакет документов их устроил и никакой справки о доходе писать не надо было…
Вижу цель — не вижу препятствий
Татьяна Вакалюк:
Почему освобождены-то от налога, автор?
В смысле, что не плачу, квитанций нет)
Татьяна Вакалюк:
Факт, что пакет документов их устроил и никакой справки о доходе писать не надо было…
Спасибо, теперь буду обращаться конкретно в банк.
это я автор темы:
В смысле, что не плачу, квитанций нет
простите, а зачем именно квитанции? 🙂 платите Вы его или нет, это вопрос между Вами и налоговой разрешается. А декларация вместо 2-НДФЛ подается, откуда у Вас 2-НДФЛ, если нет дохода, облагаемого НДФЛ, правда?
Вижу цель — не вижу препятствий
Татьяна Вакалюк:
А декларация вместо 2-НДФЛ подается, откуда у Вас 2-НДФЛ, если нет дохода, облагаемого НДФЛ, правда?
Сходила в банк, это тёмный лес просто… Просят 3-НДФЛ…мои доводы, что ИП на ЕНВД не плательщик НДФЛ их не берут… Может я чего-то не понимаю?
это я ,
бывают еще в банке сотрудники некомпетентны. Одна сотрудница банка возвращала моему работнику справку из -за того что НДФЛ указан без копеек :gy:
Я к чему: я читала что многие предоставляют примерный вмененный доход например, или декларацию по ЕНВД по договоренности с банком. Попробуйте к другому сотруднику или в другой банк, или через письменный запрос
Хотя многие пишут что получить нереально, видимо отказывали им. Может вам взять кредит как для малого бизнеса? Или там условия хуже?
Для него она всегда оставалась «Этой Женщиной»
это я автор темы:
Просят 3-НДФЛ…мои доводы, что ИП на ЕНВД не плательщик НДФЛ их не берут… Может я чего-то не понимаю?
если это в местом маленьком отделении, они, может быть, не сталкивались.
Мама Стифлера:
кредит как для малого бизнеса?
😆
Если бы это было возможно, никто бы не брал потребы. Но это…гм…это такой геморрой…. неописуемый.
Вижу цель — не вижу препятствий
Татьяна Вакалюк,
Когда вводишь «кредит для ИП на енвд» выходит несколько предложений от банков, поэтому я и предложила. ( промсвязьбанк, сбербанк). Не думала что это смешно .
Для него она всегда оставалась «Этой Женщиной»
Мама Стифлера:
Не думала что это смешно
да, я тоже в свое время не думала…я на упрощенке, правда…и знакомая моя тоже не думала. А в реалиях это, конечно, нечто с бантиком. Как за последние полгода — даже думать не хочу…
Вижу цель — не вижу препятствий
Мама Стифлера:
Может вам взять кредит как для малого бизнеса? Или там условия хуже?
Я первым делом так и хотела, но там правда столько нюансов, да и процент выше и залог нужен.
Прям таки чувствую» поддержку малого бизнеса», всё для людей(
Завтра будет попытка номер два, буду покорять Сбербанк)
Источник