Банки в исключительных случаях сотрудничают с ИП, но в отдельных ситуациях они могут дать кредит на развитие бизнеса и другие цели. Самый выгодный вариант — оформление займа под залог недвижимости: здесь процентные ставки будут ниже, чем по обычным кредитам. Чтобы выбрать подходящую программу, рекомендуется ознакомиться с разными предложениями финансовых учреждений и проанализировать их условия.
Условия кредитования ИП и юридических лиц
Наиболее распространенной причиной оформления кредитов ИП или ООО является развитие собственного бизнеса. Однако займы могут выдаваться и на другие цели:
- Пополнение средств в обороте предприятия.
- Покупка нового оборудования и техники.
- Модернизация компании, расширение предлагаемого ассортимента товаров и услуг.
- Приобретение торговых площадей.
- Погашение кредитов перед другими кредиторами (рефинансирование).
Если ИП хочет взять заем на личные нужды, целесообразнее оформить потребительский кредит. Дело в том, что займы для организаций являются целевыми, и потратить их на другие цели не получатся — чаще всего деньги переводятся продавцам банком безналичным платежом.
Какие виды кредитования доступны для ИП:
«На сегодняшний день малый и средний бизнес не является востребованным, поэтому банки предпочитают не сотрудничать с небольшими предприятиями. Если такой бизнес оказывается нерентабельным, перед кредитором начинает накапливаться задолженность, и предприниматели уходят в большие долги. Это невыгодно обеим сторонам»
А. Костин, председатель правления ВТБ.
Почему ИП отказывают в кредитовании
Основной причиной отказа по кредитным заявкам от ИП является высокий финансовый риск для банков: если заемщик возьмет деньги, но предпринимательство не будет приносить ему доходы, есть вероятность невозврата долга. Это невыгодно кредитору, даже если он сможет через суд изъять имущество должника в счет погашения займа.
Есть и другие причины для отказа:
- Невыгодная ниша в экономическом секторе. Например, если потенциальный заемщик занимается бизнесом, не пользующимся большим спросом, вероятность получения им большого или стабильного дохода ничтожно мала. Для банка это риск.
- Непрозрачность малого бизнеса. Некоторые предприниматели обналичивают целевые кредиты незаконными путями, что противоречит условиям программы.
Гарантированное одобрение кредитной заявки можно получить при условии предоставления недвижимости под залог. Положительный ответ возможен даже при неблагоприятной кредитной истории или высокой финансовой нагрузке заемщика.
Залоговое кредитование подразумевает наложение обременений на жилье. До полного погашения задолженности клиент не сможет подарить, продать или обменять его без письменного разрешения финансового учреждения.
Как ИП получить залоговый кредит: пошаговый алгоритм действий
Для получения займа под залог недвижимости ИП необходимо выполнить следующее:
- Выбрать программу залогового кредитования. При выборе следует обратить внимание на процентные ставки, сроки и наличие комиссий.
- Подать анкету на рассмотрение. Сделать это можно лично в отделении кредитора или на официальном сайте.
- Получить предварительное одобрение.
- Дождаться звонка менеджера для согласования даты предоставления документов в офис кредитора.
- В назначенный день прийти с документами в банковское отделение. В некоторых случаях может понадобиться оценка залоговой недвижимости — она проводится специалистами банка.
- Подписать кредитный договор.
Важно! Если используется целевая программа, деньги заемщику не выдаются — они переводятся продавцу. В остальных случаях средства перечисляются на пластиковую карточку или лицевой счет заемщика.
Документы
При визите в банковское отделение понадобится гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРИП, налоговые декларации за последние 12 месяцев, выписки по банковскому счету, а также свидетельство о собственности и техническая документация на закладываемое имущество.
Требования к залоговой недвижимости
У каждого банка свои требования к недвижимости, предоставляемой залог, но можно выделить общий список критериев:
- Жилье должно располагаться в регионе присутствия банковских офисов.
- Обязательно соответствие недвижимости санитарным и техническим нормам.
- Фундамент должен быть железобетонным или каменным.
- Не допускается наличие неузаконенной перепланировки.
- Максимальная степень износа жилья не должна превышать 50%.
- Обязательно наличие всех коммуникаций.
Жилье, на котором уже имеются какие-либо обременения, в залог предоставляться не может. Информация о наличии обременений всегда отражается в выписке из ЕГРН, и при необходимости банк может запросить интересующие сведения в Росреестре самостоятельно.
7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости или квартиры
Для выбора подходящей программы кредитования ИП рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких разных банков, и только после этого принимать решение о подаче заявки.
Сбербанк
Заявки на целевой кредит здесь рассматриваются до 3 дней. Кредитование ИП возможно по нескольким программам:
ВТБ
Банк предоставляет клиентам отсрочку по внесению первого платежа на полгода. В залог оформляется приобретаемая недвижимость. Можно вносить платежи по систематическому графику или траншами.
По программе для покупки коммерческой недвижимости предлагаются следующие условия:
- Ставка — от 13,5%.
- Срок — до 120 мес.
- Сумма — до 85% от стоимости площади.
- Первоначальный взнос — от 15%.
Если требуется кредит на развитие бизнеса, его можно взять здесь под 10,9% сроком на 120 месяцев. Ставка составит 10,9%.
Россельхозбанк
Банк охотно сотрудничает с сельскохозяйственными и растениеводческими предприятиями. Заемщикам дается отсрочка на внесение первого платежа до 12 месяцев. Ставки и максимальные сумма займов рассчитываются индивидуально, срок не может превышать 15 лет.
Росбанк
ИП, делающим оформить здесь кредит, понадобятся поручители. По программе предоставляется возможность составления индивидуального графика погашения. Деньги выдаются на развитие бизнеса.
Если заемщик состоит в браке, в качестве созаемщика привлекается супруг (а).
Промсвязьбанк
Для быстрого получения займа (в течение 1 дня) данный банк подходит лучше всего. Заявки рассматриваются в течение нескольких часов. В залог предоставляется имеющееся имущество, скрытые комиссии отсутствуют.
Предлагается несколько программ:
- Бизнес-кредит. Ставка составит от 13,75%, сумма ограничивается 150 000 000 руб., срок — до 15 лет.
- «Все в дело». Проценты такие же, максимальный размер займа — 5 000 000 руб., срок аналогичен предыдущему.
- Упрощенный. Выдается до 3 000 000 руб. сроком до 5 лет под 13,75%.
В зависимости от цели оформления займа клиент может выбрать наиболее удобную программу.
ВТБ Банк Москвы
Данный банк удобен заемщикам, у которых не хватает денег для первоначального взноса — здесь вместо него возможно предоставление дополнительного залога. При необходимости можно воспользоваться услугой отсрочки платежей.
Условия зависят от конкретной выбранной программы:
УралСиб
Для действующих клиентов финансового учреждения выгодна программа «Бизнес-Приоритет». Деньги выдаются под 15% сроком до 36 месяцев, а максимальная сумма ограничивается 3 000 000 руб. Есть и другие программы:
Важно! По каждой программе условия устанавливаются индивидуально. Окончательные требования отражаются в кредитном договоре и зависят от категории заемщика, его платежеспособности, кредитной истории, срока и суммы займа.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если нужно срочно продать заложенное жилье?
В такой ситуации необходимо обратиться в банк за получением письменного разрешения. Вероятность согласия крайне мала. Есть альтернатива — досрочное погашение задолженности за счет собственных средств или денег покупателя.
Вопрос №2. Где, кроме банков, предприниматель может быстро оформить заем?
Для ИП доступно кредитование в МФО, оформление кредитных карт и услуги ломбарда, но в этом случае они будут выступать как обычные граждане в качестве заемщиков. Деньги на развитие бизнеса такими организациями не выдаются.
Заключение
Для предпринимателей доступно кредитование под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости на различные цели, начиная от расширения бизнеса и заканчивая пополнением оборотных средств. Для получения денег достаточно выбрать надежный банк и выгодную программу, подать заявку и дождаться положительного решения.
Источник
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Что такое кредит под залог недвижимости
Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:
снизить процентную ставку;
закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;
увеличить сумму и срок кредитования;
выдать заём без первоначального взноса и поручительства.
В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:
незастроенные земельные участки;
квартиры и частные дома;
коммерческая недвижимость;
гаражи;
иная недвижимость.
Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:
Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30-40 %.
Если ИП хочет заложить недвижимость для получения бизнес-кредита, он должен тщательно взвесить все риски. При невозможности погашать задолженность банк продаст залоговую недвижимость на торгах, даже если это будет личная собственность предпринимателя. По закону ИП отвечает по обязательства всем своим имуществом, на которое может быть наложено взыскание (ст. 24 ГК РФ).
Топ-10 банков с программами кредитования под залог недвижимости
«Сбербанк»
В «Сбербанке» для ИП и малого бизнеса есть несколько программ кредитования под залог недвижимости.
Основные условия кредитования:
получение заёмных средств возможно на расчётный счёт в «Сбербанке» или счёт ИП в другой кредитной организации;
требуется страхование залоговой недвижимости;
комиссии за выдачу кредита нет;
первоначальный взнос по кредитам не устанавливается, кроме программы «Кредит на Проект».
Если по программе «Кредит под Проект» заёмные средства выдают под потоки приобретаемой или имеющейся недвижимости, она на протяжении всего кредитного периода должна генерировать достаточный для погашения задолженности доход.
«Тинькофф»
Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования ИП под залог недвижимости:
нужен минимальный набор документов — паспорт и СНИЛС для регистрации залога, документы на недвижимость не нужны;
не придётся переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку;
залогом может стать только квартира в многоквартирном доме — без обременений и на территории РФ;
не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.
Представитель банка сам приедет к вам для заключения договора на следующий день после одобрения заявки. Сумма кредита может быть перечислена на расчётный счёт ИП или карту банка «Тинькофф».
«Альфа-Банк»
В 2020 году в «Альфа-Банке» действует несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса, где залогом может служить недвижимость — имеющаяся и приобретаемая.
Общие условия кредитования:
страхование залогового имущества необязательно;
первоначальный взнос — 0 %, если залогом служит приобретаемое имущество;
средства перечисляются только на расчётный счёт в «Альфа-Банке»;
комиссии за обслуживание и предоставление кредита отсутствуют;
объекты залога должны быть в собственности заёмщика, иметь всю необходимую документацию и чёткие идентификационные признаки.
Требования к заёмщику стандартные, к залогу — зависят от кредитной программы. Могут ограничивать назначение залоговой недвижимости, её площадь.
«ВТБ»
В банке «ВТБ» кредит для малого бизнеса под залог недвижимости можно получить на финансирование текущей деятельности, расширение, ремонт и реконструкцию основных средств.
По некоторым кредитам, например, «Оборотный», банк может предложить заём на индивидуальных условиях. Они касаются не только процентной ставки, но и суммы займа, графика погашения, срока кредитования. Это делают на основании право- и кредитоспособности клиента.
Общие условия:
за исключением земельных участков, страхование недвижимости обязательно — только в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка;
предварительная оценка залога обязательна — в организации по рекомендации банка или выбранной самостоятельно;
по некоторым программам возможно кредитование без первоначального взноса;
заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в банке «ВТБ».
Основные программы кредитования малого бизнеса и ИП в банке «ВТБ»:
«Россельхозбанк»
«Россельхозбанк» предлагает большое количество займов на развитие бизнеса под залог недвижимости.
Основные условия кредитования:
открытие расчётного счёта в банке до заключения кредитного договора;
перечисление заёмных средств только на счёт клиента в «Россельхозбанке»;
обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика-ИП;
обязательное страхование залогового обеспечения от риска утраты и повреждения;
возможность кредитования по большинству программ без первоначального взноса.
Варианты займов для бизнеса под залог недвижимости в «Россельхозбанке»:
«Росбанк»
В этом банке на развитие бизнеса можно получить крупные суммы — до 100 миллионов рублей. Их можно использовать для расширения бизнеса, приобретения основных средств, модернизацию производства, покупку коммерческой недвижимости.
Своим клиентам «Росбанк» предлагает гибкий подход к залоговому имуществу и отсрочку погашения основной суммы долга до 6 месяцев. Комиссии за выдачу займа для бизнеса под залог недвижимости и досрочное погашение нет.
«Промсвязьбанк»
В «Промсвязьбанке» можно получить «Бизнес-кредит» на любые цели:
увеличение оборотных средств;
инвестирование в недвижимость или транспорт;
текущие финансовые расходы — рекламную компанию, ремонт, реконструкцию.
Условия кредитования:
сумма — от 3 000 000 до 250 000 000 рублей;
срок — в зависимости от цели до 120 или 180 месяцев;
место ведения деятельности — регион присутствия банка;
срок ведения бизнеса — не менее 24 месяцев;
срок регистрации в регионе
Подробные условия можно узнать в самом банке — по телефону или при личном визите.
«ЮниКредит Банк»
Банк предлагает несколько кредитов для малого бизнеса. Общие условия кредитования ИП под залог недвижимости:
для ИП обязательно поручительство хотя бы одного из прямых наследников;
независимо от суммы займа страхование залоговой недвижимости обязательно, кроме земельных участков без построек;
обеспечением кредита может стать как жилая, так и коммерческая недвижимость.
«Уралсиб»
Банк «Уралсиб» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в «Уралсиб», который открывают после принятия банком положительного решения о кредитовании.
Общие условия:
для ИП необходимо поручительство супруги или супруга;
страхование залоговой недвижимости обязательно — в организациях, соответствующих требованиям банка;
возможна отсрочка погашения основного долга на срок от 6 до 12 месяцев.
За выдачу кредитов есть комиссия от 0,6 % до 1,2 %.
«Восточный банк»
В «Восточном банке» есть возможность получить «Кредит на развитие бизнеса» как в рублях, так и в долларах. Условия кредитования:
залоговое имущество должно быть доступно для взыскания и обязательно оценено;
есть возможность полного и частичного досрочного погашения;
сумма — от 300 000 до 10 000 000 рублей;
срок — до 84 месяцев;
процентная ставка — индивидуальная, до 19 %.
Требования к заёмщику
Основные требования банков при кредитовании под залог недвижимости:
возраст — от 18 до 70 лет, но чаще всего — от 22 до 65 лет;
срок ведения бизнеса — от 3 до 24 месяцев, но обычно — от 6 до 12 месяцев;
срок регистрации в регионе присутствия банка — от 6 до 12 месяцев;
заёмщик — резидент РФ;
заёмщик не находится в стадии банкротства.
В зависимости от банка и программы кредитования требования к заёмщику могут различаться. Узнать о них можно на сайте банка, в отделении или по телефону кредитного учреждения.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Требования к залогу
У каждого банка свои требования к залоговому имуществу, но среди них можно выделить общие. Недвижимость:
не должна быть под обременением и являться объектом судебных споров;
должна находиться на территории РФ, а в большинстве случаев и в регионе присутствия банка;
не должна служить залогом по другим кредитам;
должна быть доступна для контроля со стороны банка — не быть режимным объектом, не находиться в закрытом административно-территориальном образовании;
должна находиться в собственности заёмщика со всеми подтверждающими это документами;
должна быть в надлежащем состоянии — не аварийной, с износом не более 70 %.
Дополнительные требования могут касаться назначения недвижимости, вида объекта, его возраста и площади. Например, по кредитной программе «Залоговый Лайт» в «Альфа-Банке» есть ограничение по площади залоговых квартир — не более 150 кв. м:
Цель этих требований для банка — получение ликвидного залога. Если заёмщик перестанет погашать кредит, у банка должна быть возможность легко и выгодно реализовать залоговое имущество. Это покроет понесённые издержки.
Как получить кредит под залог недвижимости
1. Выбрать кредитную организацию и подать предварительную заявку на кредит.
Выберите банк с подходящими для себя условиями кредитования. Ориентируйтесь не только на срок, сумму и ставку по кредиту, но и на требования к залогу, заёмщику.
В выбранный банк подайте предварительную заявку на кредит:
лично — в ближайшем отделении банка;
удалённо — на сайте банка, заполнив специальную форму.
2. Дождаться рассмотрения заявки банком.
Банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней. О решении по ней вам могут сообщить по телефону — звонком, смс или по оставленной в заявке электронной почте.
3. Подготовить и подать на рассмотрение в банк основной пакет документов.
Если банк выносит предварительное положительное решение, вы собираете документы, которые;
подтверждают личность;
связаны с предметом залога — свидетельство о праве собственности, технический и кадастровый паспорт, иные документы;
подтверждают ваш доход за отчётный период;
подтверждают отсутствие задолженности по налогам и сборам.
Также могут понадобиться реквизиты банковского счёта, копии кредитных договоров с другими банками
Окончательное решение будет вынесено кредитной организацией только после их изучения. Важное значение имеют документы, касающиеся залоговой недвижимости и вашей платёжеспособности.
4. Подписать договор с банком.
После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.
Как взять кредит под залог недвижимости на инвестиционной платформе
На инвестиционных платформах одни инвестируют свои средства в бизнес, а другие берут займы на его развитие. Примеры таких платформ — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest».
Получить деньги для бизнеса здесь можно быстро, без поручителей, с погрешностями в кредитной истории и с минимальным пакетом документов. Вариант для тех ИП, которым деньги нужны срочно или банки отказали в выдаче кредита. Например, «Credit.Club» предлагает получить заём до 15 миллионов рублей в течение суток.
Займы для бизнеса на инвестиционных платформах можно получить под залог ликвидной недвижимости — целиком или её доли. Это могут быть:
квартира;
земельный участок;
дом;
комната;
коммерческая недвижимость.
При этом залоговое имущество остаётся в вашей собственности, но на весь период кредитования на него накладывается обременение. Продать недвижимость, пока не погасите задолженность, вы не сможете.
Если у вас в собственности нет недвижимости для обеспечения кредита, залогодателем может стать третье лицо, согласное стать участником сделки.
Сумма займа обычно ограничивается 15 миллионами и составляет 60-70 % от стоимости недвижимости. А вот процентные ставки довольно высокие и начинаются от 18 % годовых. Срок кредитования колеблется в пределах от 1 до 60 месяцев.
Оценка залоговой недвижимости может осуществляться выездными специалистами от инвестиционной платформы, на основании регистрационных документов или даже ваших фото.
Источник
