Для собственника бизнеса — физлица
Для индивидуального предпринимателя
Для юридических лиц
Нужен как минимум один поручитель — физлицо
Без поручителей, если сумма кредита до 3 000 000 ₽ включительно
Нужен как минимум один поручитель — физлицо
Требования к заёмщику и компании
Для собственника бизнеса
—
Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки
—
ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ
Для юрлица
—
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
—
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
—
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.
—
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Необходимые документы
1. Анкета-согласие предприятия или ИП
С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных
2. Анкета-согласие физлица
С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй
3. Заявка на предоставление кредита
С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита
4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах
Дополнительно могут понадобиться
—
Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП
—
Документы для подтверждения финансового положения заёмщика
—
При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)
—
Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
—
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП
—
Зачислим деньги в день подписания договора
—
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту
Источник
Правила оформления кредита для ИП в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает разные инструменты и продукты не только частным лицам, но и представителям бизнеса. Поэтому можно оформить на выгодных условиях кредит для ИП в Альфа-Банке. Заемные средства могут направляться на развитие бизнеса, закупку товаров или иные цели. Для успешного ведения деятельности предприниматели постоянно нуждаются в материальной поддержке, которую они могут получить в банке. К ИП предъявляются жесткие требования, но при обращении в Альфа-Банк можно рассчитывать на некоторые преимущества.
Плюсы обращения в банк
К преимуществам оформления кредита для малого бизнеса в Альфа-Банке относится:
- длительные сроки кредитования;
- возможность оформления овердрафта;
- предоставление кредитных каникул при возникновении финансовых проблем у заемщика;
- низкая ставка процента;
- предлагаются уникальные тарифы, идеально подходящие для предпринимателей с малым оборотом;
- если бизнесмен примет решение участвовать в зарплатном проекте, то это позволяет избавиться от заполнения специальных платежных ведомостей, что снижает нагрузку на бухгалтера предприятия;
- представляется высокое качество расчетно-кассового обслуживания;
- каждому клиенту предлагается индивидуальный подход;
- на основании полученного кредита оформляется мобильный банк и интернет-банкинг, что позволяет управлять своими средствами в режиме онлайн;
- предоставление бонусов при участии в разных программах;
- за счет сотрудничества банка с многочисленными партнерами обеспечивается возможность покупать разные товары и услуги по сниженным ценам.
Внимание! Отделения Альфа-Банка располагаются практически в каждом городе, а также имеется множество банкоматов, что упрощает процесс взаимодействия.
Предлагаемые кредитные программы
Оформить кредит на развитие бизнеса в Альфа-Банке может любой предприниматель, но первоначально выбирается подходящее предложение. Сегодня предлагаются программы:
- Овердрафт «Золотой кошелек». Это предложение схоже с кредиткой, но заемная сумма предоставляется на основании заранее оговоренного кредита, а также действует предложение в течение одного года. Для оформления овердрафта открывается расчетный счет, на который регулярно должны приходить средства. Новичкам предлагается сумма до 6 млн. руб., но постоянные клиенты могут рассчитывать на увеличение суммы до 10 млн. руб.
- «Партнер». По этой программе предлагается крупная сумма, причем ее основное назначение заключается в формировании крупного бизнеса. Выдается займ в размере от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб. Деньги можно использовать для любых целей без предоставления отчетности. Такой кредит малому бизнесу в Альфа-Банке выдается на 13 месяцев или три года, причем срок непосредственно влияет на ставку процента.
Внимание! Для получения кредитных средств необходимо предварительно открыть расчетный счет, а также выбрать подходящий тариф.
Условия кредитования
Кредит для юридических лиц в Альфа-Банке предлагается на индивидуальных условиях, так как первоначально оценивается финансовое состояние представителя бизнеса. Выдаются средства не всем предпринимателям, так как не предоставляется кредит следующим фирмам:
- реализующих предметы роскоши;
- специализирующихся на оптовой продаже строительных материалов, алкогольной продукции или металлических изделий;
- оказывающих образовательные или охранные услуги в селе.
ИП, работающие по упрощенным режимам, не смогут доказать наличие постоянного и точного дохода, поэтому целесообразно заранее заняться поиском поручителя, обладающего стабильным и официальным доходом.
Ставка процента
В Альфа-Банке кредит ИП получают под ставку от 13,5 до 18%. При определении данного показателя учитывается кредитная история заемщика, а также количество документов, содержащих сведения о размере дохода.
Внимание! Чем больше документов подготовит бизнесмен, тем более низкой будет процентная ставка.
Нюансы оформления займа
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке выдаются при учете правил:
- ИП представлены физлицами, поэтому они погашают кредиты аннуитетными платежами по графику;
- при оформлении кредита в Альфа-Банке юридическими лицами предлагаются дифференцированные платежи, с помощью которых ежемесячно уменьшаются вносимые суммы;
- заемные средства перечисляются на счет или карту, а также разрешено получить их в наличном виде в кассе банка;
- бизнесмены могут при составлении заявки не указывать цель оформления кредита, а вот юрлица обязаны отчитываться о расходах;
- кредит предназначен для покупки оборотных или основных средств.
Наиболее просто оформить кредит в Альфа-Банке индивидуальным предпринимателям, так как они выступают в качестве физлиц. Для увеличения выдаваемой суммы используется залоговое имущество или привлекаются поручители.
Этапы оформления
Бизнес-кредиты в Альфа-Банке выдаются в несколько этапов:
- выбирается подходящий тариф;
- определяется, какая сумма требуется бизнесмену для развития бизнеса;
- оцениваются требования банковского учреждения;
- собирается нужный пакет документов;
- заполняется анкета;
- после изучения документов специалист банка приглашает клиента для посещения отделения банка, во время которого проводятся переговоры с экспертом;
- при принятии положительного решения предлагается несколько вариантов кредитования;
- подписывается кредитный договор;
- представитель бизнеса получает деньги ранее оговоренным способом.
На основании графика платежей осуществляется погашение долга. Изучать сведения о кредите можно с помощью личного клиента бизнес-банка Альфа-Банка.
Заполнение заявки через интернет
Подать заявление можно не только в офисе, но и на сайте организации. Для этого предварительно выполняется процесс регистрации, а после в личном кабинете заполняется заявка.
В форму вводятся паспортные данные предпринимателя, а также адрес проживания и контактные данные. Если оформляется займ на юрлицо, то приводится наименование фирмы, юридический адрес и ИНН. Через несколько минут сотрудник банка перезванивает для дальнейшего оформления займа.
Какие нужны документы?
Кредит на бизнес в Альфа-Банке выдается только бизнесменам, которые подготавливают нужный пакет документов. В него включаются бумаги:
- грамотно заполненная заявка;
- паспорт заявителя;
- документы на поручителей;
- финансовая отчетность ИП или компании;
- документация на залоговое имущество;
- выписки из банковских счетов;
- лицензии и разрешения на ведение деятельности;
- учредительная документация.
Внимание! Если компания владеет коммерческой недвижимостью, то ею можно воспользоваться в качестве залога для снижения ставки процента и увеличения выдаваемой суммы.
Если запрашиваются деньги в наличной форме, то дополнительно платится комиссия в размере 2% от размера суммы.
Требования к заемщику
Чтобы оформить займ, заемщик должен отвечать некоторым требованиям банка. Кредит для бизнеса в Альфа-Банке выдается при учете условий:
- возраст от 22 до 65 лет;
- наличие российского гражданства;
- прописка в регионе, где имеется отделение банка;
- с даты регистрации ИП должно пройти не меньше 1 года;
- имеются документы, доказывающие оптимальное финансовое положение бизнесмена.
Если привлекается поручитель, то у него должен иметься официальный и стабильный доход. Компании обязаны доказать, что в течение срока функционирования они смогли достичь высокого оборота и продолжают успешное развитие. Предварительно придется сформировать бизнес-план, чтобы доказать, что деньги будут направлены на нужные цели.
Способы погашения
Займ можно погашать разными методами:
- посещение отделения банка;
- через мобильное приложение;
- с помощью офисов или банкоматов, принадлежащих партнерам;
- с применением платежных электронных систем;
- перевод денег со счетов других банков;
- через банкоматы Альфа-Банка.
Внимание! Если оформляется овердрафт, то долг погашается в автоматическом режиме после поступления на счет денег.
Допускается погашать кредит досрочно, причем за это не взимается какая-либо плата. Для этого предварительно составляется заявка, где указывается вносимая сумма. Если для погашения займа используются сторонние банкоматы, не принадлежащие партнерам, то взимается комиссия.
Заключение
Бизнесмены могут рассчитывать на заемные средства при обращении в Альфа-Банке. Для этого предварительно изучаются требования к заемщикам и предлагаемые программы. ИП могут направлять средства на любые цели, а компаниям придется отчитываться об использовании заемных денег.
Источник
13,5 – 14,5%на сумму от 300000 до 10000000 р.
на 1,5 года, на 2 года
Без залога
Без поручительства
Для индивидуального предпринимателя
- Поручительство не менее одного физического лица
- Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
- Поручительство третьего лица (не собственник ИП)
Для юридического лица
- Поручительство не менее двух физических лиц
- Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
- Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо
Условия
Физическое лицо, гражданин РФ
- Является учредителем/соучредителем юридического лица
- Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
- Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
- Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
- Необходимо подтверждение целевого использования
14,5 – 15,5%на сумму от 300000 до 6000000 р.
на 1,5 года, на 2 года
Без залога
Без поручительства
Для физического лица, гражданина РФ
- Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
- Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
- Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
Условия
Физическое лицо, гражданин РФ
- Является учредителем/соучредителем юридического лица
- Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
- Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
- Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
- Необходимо подтверждение целевого использования
16,5%на сумму от 500000 до 6000000 р.
1 год
13,5 – 16,5%на сумму от 300000 до 10000000 р.
1 год
Без залога
Без поручительства
для заемщиков юридических лиц обязательно поручительство учредителя (-ей) предприятия заемщика ? физических лиц, совокупная доля в уставном капитале (УК) которых составляет более 50%.
для заемщиков ИП, состоящих в браке, при сумме лимита от 3 000 000 рублей необходимо поручительство супруга/супруги.
Поручителями могут выступать только граждане РФ, возрастом от 18 до 70 лет включительно (на дату подачи заявки).
Условия
индивидуальный предприниматель, гражданин РФ, возрастом от 22 до 65 лет включительно (на дату подачи заявки на предоставление кредита),
юридическое лицо,
срок регистрации бизнеса заемщика не менее 12 месяцев на дату подачи заявки.
13,5 – 14,5%на сумму от 500000 до 10000000 р.
1,5 года
Без залога
Без поручительства
Поручительство физических лиц
Условия
Открыть счет в Альфа-Банке и поддерживать обороты на счете.
9,5%на сумму от 5000000 до 60000000 р.
1 месяц – 5 лет
С залогом
Недвижимость, Жилая недвижимость, Коммерческая недвижимость, Движимое имущество, Земельные участки
С поручительством
Для заёмщика — индивидуального предпринимателя
- Поручительство не менее одного физического лица
- супруг или супруга, если заёмщик состоит в браке
- третье лицо, готовое отвечать по обязательствам заёмщика
- Поручительство залогодателей
Для заёмщика — юридического лица
- Поручительство не менее двух физических лиц
- учредителя (-ей) заёмщика — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в УК заёмщика которых составляет более 50%;
- фактических собственников бизнеса заёмщика
- Вторым поручителем может выступать:
- соучредитель (физическое лицо) заёмщика
- супруга учредителя
- третье лицо готовое отвечать по обязательствам заёмщика
- Поручительство залогодателей
Условия
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
- Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
Индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Гражданин РФ
- Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
- Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
- Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
9,5%на сумму от 100000 до 60000000 р.
1 месяц – 5 лет
С залогом
Недвижимость, Жилая недвижимость, Коммерческая недвижимость
С поручительством
Для заёмщика — индивидуального предпринимателя
- Поручительство не менее одного физического лица
- супруг или супруга, если заёмщик состоит в браке
- иные лица, готовые отвечать по обязательствам заемщика
- Поручительство залогодателей
Для заёмщика — юридического лица
- Поручительство не менее одного физического лица
- учредителя (-ей) Заемщика — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в УК Заемщика которых составляет более 50%
- фактических собственников бизнеса заемщика
- Поручительство залогодателей
- Поручительство иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заемщика
Условия
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
- Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
Индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Гражданин РФ
- Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
- Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
- Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
11,5%на сумму от 500000 до 15000000 р.
1 месяц – 5 лет
С залогом
Недвижимость, Жилая недвижимость, Коммерческая недвижимость, Движимое имущество, Земельные участки
С поручительством
Если Заемщик — индивидуальный предприниматель
- Поручительство физического лица (не собственника ИП), если сумма кредита более 3 000 000 рублей
- Поручительство супруги(а) заемщика, если заемщик-ИП состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
Если Заемщик — юридическое лицо
- Поручительство учредителя(ей) заемщика — физических лиц, совокупная доля в уставном капитале которых составляет более 50%
- Поручительство учредителя с долей в уставном капитале не менее 25% или максимальной среди всех долей остальных соучредителей
- Поручительство как минимум двух физических лиц, если сумма кредита более 3 000 000 рублей (вторым поручителем может выступать супруга учредителя или третье лицо)
Условия
Индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
- Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
- Необходимо подтверждение целевого использования
Общие условия получения кредита для ИП в Альфа-Банке:
- Предприниматель может открыть линию как физлицо, но при этом увеличатся проценты и будет доступна только аннуитетная схема выплат. Заявитель при этом всё равно должен подтвердить документально свой статус (ИП или учредитель с долей не менее 25%).
- Деньги для ИП перечисляются только на счёт, открытый в Альфа-Банке. Физлицо может получить займ наличными.
- Может быть выдан без залога. Но поручительство обязательно.
- Срок ведения деятельности — не менее 1 года.
- Если кредит выдан физлицу, отчитываться о целях не требуется. ИП может потратить средства только на:
- приобретение основных средств, а также на их ремонт или реконструкцию;
- пополнение оборотных средств.
Особенности овердрафта для ИП
- Овердрафт подключается только к счёту в Альфа-Банке.
- За открытие линии взимается единовременная комиссия — 1% от суммы, но не менее 10 тыс. р.
- Сумма очередного платежа будет списываться автоматически.
- Полученный лимит нельзя снять наличными или потратить на запрещённые операции (погашение займов, выплата дивидендов и др.).
- С момента регистрации ИП должно пройти не менее 12 месяцев.
- Если ИП состоит в браке, а сумма займа превысит 3 млн. р., обязательно потребуется поручительство супруга(и).
Особенности оборотного кредита Альфа-Банка для малого бизнеса
- Лимит определяется исходя из оборотов по счёту. После погашения кредитная линия может быть возобновлена.
- Цель — только пополнение оборотных средств. Полученные средства нельзя снимать наличными или использовать для погашения других займов.
- В качестве обеспечения требуется только поручительство физических лиц.
- Лимит действителен 1 год.
- Бизнес должен работать не менее 12 месяцев.
Лизинг
Кредитованием покупки автомобилей для бизнеса занимается дочерняя компания банка — «Альфа-Лизинг». С помощью неё можно приобрести грузовой или легковой транспорт, а также спецтехнику у официальных дилеров.
В большинстве случаев требования к получателю финансирования можно описать так:
Ведение бизнеса — не менее 6 месяцев (в противном случае может потребоваться поручительство).
Аванс — от 5% (процент может меняться в зависимости от вида транспортного средства и пакета предоставляемых документов).
Максимальный срок финансирования — до 60 месяцев (спецтехника — до 48 месяцев).
Принятие решения — в течение 2 дней.
Максимальная сумма — до 150 млн. р.
Получатель может привлекать государственные субсидии.
Факторинг
Услуга будет актуальна скорее среднему и крупному бизнесу.
- Срок рассмотрения заявки — до 7 рабочих дней.
- Максимум можно получить до 50 млн. р.
- Оформление можно выполнить полностью дистанционно (с применением усиленной электронной подписи).
- Финансируется до 95% от суммы поставок.
- Комиссия — от 1,4%.
Гарантии
Альфа-Банк предоставляет гарантии для:
- участия в тендерах;
- исполнения обязательств по договорам;
- возврата авансовых платежей.
Основные параметры получения финансирования:
- продукт доступен только юридическим лицам;
- минимальный срок ведения бизнеса — 1 год;
- решение в течение 2 рабочих дней;
- срок гарантии — до 2 лет;
- ставка — от 3% годовых (минимум 4,5 тыс. р.);
- поручительства или залога не требуется;
- расчётный счёт в Альфа-Банке открывать не обязательно.
Это моя компания
Для подтвержения Вам необходимо пройти Авторизацию
Другие предложения Альфа-Банка
Источник