Вести бизнес без привлечения заемных средств уже не представляется возможным. Большинство кредиторов благосклонно смотрит на предпринимателей, которые хотят получить кредит на развитие своего дела. Если ИП желает взять значительную сумму, ему стоит позаботиться о залоге или поручительстве. Найти надежного поручителя в лице знакомого или организации не просто, ведь нужно, чтобы и они устраивали банк по всем параметрам. Получится ли оформить кредит для ИП без поручителей, попробуем разобраться.
Для чего нужен поручитель
Обычно предприниматели нуждаются в большой сумме займа, потому как его целью является покупка профессионального оборудования или товара, а они стоят немало. Без обеспечения кредитор готов выдавать только небольшие кредиты, для него это не так рискованно. Когда речь идет о сумме свыше установленного лимита, например, 100 тысяч рублей, от ИП попросят обеспечение.
К нему относится залог имущества – недвижимости, транспорта, акций, оборудования и пр. Вместо материальных ценностей можно предложить поручительство. Лицо, которое берет на себя ответственность по выплате займа в случае его неуплаты – это и есть поручитель. Если человек, оформивший на себя кредит, разорится или по другим причинам не сможет выплачивать долг, банк потребует выполнения обязательств от поручителя. Им может выступать физическое лицо, родственник, друг или коллега. Допускается поручительство юридического лица – работодателя или фирмы хорошего знакомого.
Как индивидуальному предпринимателю взять кредит или ссуду без поручительства
Вопреки распространенному мнению получить заем без поручителя вполне реально. Предпринимателю можно предложить два варианта:
- Взять потребительский кредит для ИП без поручителей на малый срок. В этом случае собственник бизнеса выступает как физическое лицо, ведь заем наличными дается на личные нужды.
- Обратиться в сектор кредитования малого бизнеса. Условия кредита будут жестче, но можно рассчитывать на большую сумму.
Важный совет! Стоит обратить внимание на овердрафты для ИП, это возобновляемая кредитная линия. Он предоставляется только на бизнес-цели, сумма его небольшая. Но благодаря овердрафту можно быстро получать деньги на текущие расходы.
В обоих случаях кредитор попросит подтверждение дохода. Для ИП это налоговая декларация за истекший период. Перечень документов для бизнес-кредитования значительно шире, а одобрения придется ждать не меньше недели.
Увеличить шансы на получение кредита без поручителя можно, отдав финансовой организации залоговое право на свое имущество. Больше всего кредиторов интересует недвижимость, потому как ее проще реализовать в погашение долга. Если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк имеет право продать заложенную собственность по суду. На втором месте по популярности находятся залог спецтехники и транспорта.
Важно помнить! Отдавая в залог недвижимость или транспорт, их нужно обязательно застраховать в компании, аккредитованной кредитором.
На заложенное имущество накладывается обременение в Росреестре или ГИБДД. Для этого банк составляет договор залога и совместно с предпринимателем регистрирует его в государственных органах. Эта процедура накладывает на имущество заемщика ограничения по его продаже и аренде. Снять обременение можно только после полного погашения задолженности перед кредитором.
Важные нюансы выдачи кредита для малого бизнеса
На что финансовые организации обращают внимание при кредитовании ИП:
- Длительность ведения бизнеса. Если предприниматель делает первые шаги, он не сможет получить значительную сумму даже под залог.
- Платежеспособность предпринимателя. Нулевые декларации или вмененный налог практически не дают шансов на получение крупной ссуды. Заявитель на кредит должен доказать, что его дело приносит прибыль, из которой он планирует оплачивать заем. Банк оценит и личное финансовое положение кредитуемого. Ему должно хватать средств для обеспечения семьи и оплаты других обязательств.
- Выплата налогов. При имеющейся просрочке налоговых или страховых платежей отказ по заявке обеспечен. Прежде чем обратиться за кредитом, нужно аннулировать все задолженности перед государством.
- Правильность ведения документации. Перед согласованием кредита банковский специалист досконально проверить правильность ведения документов. По сути это полноценный экономический аудит фирмы. ИП для кредитора – это повышенный риск, ведь по статистике большее число их проектов не оправдывает вложений.
- Кредитная история предпринимателя. Обилие просрочек, судебные взыскания со стороны банков – главный фактор отказных решений по заявкам.
Важно отметить! То, что предприниматель сейчас получает доход от своего дела, не является доказательством его платежеспособности в дальнейшем. Важно показать свою состоятельность косвенно – наличием недвижимости, автомобилей, выездов за границу, банковскими депозитами.
Если предприниматель ранее объявлял себя банкротом, это закрывает ему доступ к хорошим кредитным предложениям. Крупные финансовые организации, тщательно проверяющие заявителей, не выдадут такому клиенту заем.
Кредит для ИП без поручителей от банков
Варианты займов для предпринимателей без поручительства в секторе кредитования малого бизнеса:
Крупные участники рынка стремятся обезопасить займы от рисков невозврата, поэтому в них получить кредит ИП без поручителя сложно. К примеру, у Сбербанка таких программ нет совсем, а Россельхозбанк делает оговорку об обязательном поручительстве супруга. Если предприниматель в браке не состоит, он сможет оформить заем, не привлекая третьих лиц.
ИП не следует ограничиваться рассмотрением предложений только популярных банков. Конкуренция на финансовом рынке настолько велика, что небольшие кредиторы готовы идти навстречу своим клиентам и выдавать ссуды без поручителя или соглашаться исключительно на залог.
Важно! При выборе программы кредитования нужно обратить внимание на процент и его зависимость от полиса страхования, срок выплаты, комиссии за выдачу денег, перевод средств и погашение займа.
Алгоритм получения кредита для ИП примерно одинаков во всех упомянутых банках:
- Уточнить требования, список документов для заявки на сайте кредитора или в офисе.
- Заполнить анкету для получения займа через менеджера по малому бизнесу и дождаться решения.
Важно знать! Некоторые кредиторы предоставляют услугу дистанционного обращения за кредитом. Это экономит время на посещение отделения, но когда дело ведет конкретный специалист, клиенту проще разобраться в тонкостях получения ссуды.
- При необходимости совершается выездная проверка бизнеса. В ходе аудита сотрудник банка проанализирует финансовую и хозяйственную документацию, оценит прибыльность ИП.
- Получив положительное решение по заявке, предприниматель подписывает кредитный договор и документы на залог имущества при наличии такого условия.
Большинство кредиторов просят привлечь поручителя, потому что это проще и быстрее, чем закладывать собственность. Если некого попросить о поручительстве, в качестве альтернативы можно рассмотреть потребительское кредитование на собственные нужды.
Важное видео: главное правило ведения малого бизнеса
Источник
Кредитование ИП мало чем отличается от кредитования физлиц: индивидуальный предприниматель — это физическое лицо с такими же правами и обязанностями. Но взять кредит ИП в банке сложнее, чем обычному гражданину. Разобрались, как взять кредит под ИП.
Кредиты предпринимателям: возможные сложности
Банки зачастую не доверяют индивидуальным предпринимателям, потому что сложно установить реальный размер доходов. Владелец бизнеса может как занизить, так и завысить реальный заработок, банку непросто проверить эту информацию.
Препятствиями для получения денег могут стать несколько факторов:
- большой, по сравнению с частным лицом, пакет документов, которые необходимо собрать для банка;
- обеспечение залога имуществом, соразмерным ссуде;
- срок, в течение которого банк рассматривает заявку ИП;
- расходы на оформление заявления.
Особенно сложно взять кредит для ИП начинающему бизнесу. Банки охотнее занимаются заявками уже действующих ИП. В большинстве случаев необходимо, чтобы предприниматель вел деятельность от трех месяцев — чем дольше, тем лучше.
В большинстве российских банков действуют специальные программы для малого бизнеса, так как стимулирование частного бизнеса — одно из направлений развития экономики. Сегодня в России доля частного предпринимательства занимает всего 15% ВВП страны. Этот показатель примерно в четыре раза ниже, чем в Европе, и он требует поддержки со стороны государства.
Кредиты индивидуальным предпринимателям. Цели
Реальных целей для получения денег у ИП две:
- Помощь на открытие бизнеса. Чтобы масштабировать бизнес или открыть новое направление нужны деньги. В подобных ситуациях банки относятся к заемщикам довольно жестко — предъявляют ограничения по срокам выплат, назначают высокие проценты и требуют составить бизнес-план.
- Развитие уже действующего дела. Средства могут понадобиться на закупку нового или модернизацию существующего оборудования, товара, сырья, развитие транспортного парка и прочие цели. Банки намного охотнее финансируют подобные целевые проекты, так как ИП гораздо легче доказать жизнеспособность своего бизнеса.
Для новых компаний законодательством предусмотрена материальная помощь на развитие бизнеса. Ее величина может достигать пятнадцати миллионов рублей. Чтобы получить такую сумму, придется собрать внушительный пакет документов, и предоставить убедительный бизнес-план, но это стоит того, когда речь идет о том — будет жить компания или нет.
Кредит для предпринимателей. Для чего могут понадобиться деньги
Как новому, так и действующему бизнесу, средства могут понадобиться, чтобы:
- Пополнить оборотный капитал. Краткосрочные займы на развитие производства во время сезонного роста нагрузки на производство, выплату зарплаты и расчетов с поставщиками. Подобные программы предполагают довольно низкий процент — 11%, отсрочку до трех месяцев и достаточно небольшой срок погашения — до двух лет.
- Закупить сырье или оборудование. Целевые займы выдают на покупку авто или техники. Процентная ставка также невысока — до 11%.
- Расширить бизнес. Банк, заинтересованный в реализации перспективного проекта, может выступить в роли инвестора. Ставки по инвестиционным займам еще ниже, чем в двух предыдущих случаях — до 10%, погашать можно в течение семи лет.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей
Кредит под залог
Пользуется большим спросом. Чтобы застраховаться от рисков, банк получает компенсацию в виде залогового имущества и продает ее через аукцион. Принимаются транспорт, техника, жилая и коммерческая недвижимость, продукция.
Комиссия банка редко превышает 9% годовых. Еще одно достоинство — большие сроки выплат, вплоть до десяти лет.
Недостаток способа — заниженная оценочная стоимость залогового имущества, максимальный предел — 80% стоимости.
Валютный кредит
Предприниматели, которые получают доход в валюте, могут рассчитывать на валютное кредитование. Это одна из самых стабильных форм займов, так как доллары или евро не подвержены таким колебаниям курса, как рубль.
Валютные кредиты выгодны только для предпринимателей с валютным доходом. Если компания привязана к рублю, смысла брать такой кредит нет.
Кредиты без залога и поручителей
ИП без залога и поручителей могут воспользоваться программами кредитования частных лиц и оформить обыкновенный потребительский кредит.
Это самый простой вид кредитования со ставками до 30%. Для оформления такого займа достаточно предоставить паспорт, идентификационный код, справку о доходах и копию трудовой книжки.
При оформлении потребкредита как ИП придется предоставить учредительные документы и предоставить финансовые отчеты. Банк может потребовать поручительство собственника другого малого предприятия.
Льготное кредитование
Взять кредит под ИП можно на льготных условиях. Часто доступны специальные условия при кредитовании частного бизнеса. Такие программы отличаются низкими процентами, предполагают большие сроки погашения, зачастую не требуют обеспечения и действуют по упрощенной схеме предоставления документов.
На льготные условия не могут рассчитывать те, у кого есть проблемы с банком, долги по налогам и подозрения в отмывании денег.
Экспресс-займы
Небольшие суммы — до ста тысяч рублей — практически каждый желающий может получить в микрофинансовых организациях, которые оформляют экспресс-кредиты. Понадобится всего два документа: паспорт и еще что-то для удостоверения личности, например, права. Кредит выдадут за полчаса, но нужно быть готовым к огромным комиссиям — от 30% плюс дополнительные платежи и страховки.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Если дело только стартовало и нет никакой возможности показать прибыль, помогут документы, подтверждающие наличие у предпринимателя какого-либо обеспечения, которое может быть использовано для погашения возможных долгов.
Условия кредитования ИП в разных банках
Для примера рассмотрим несколько действующих предложений по кредитам для ИП ведущих банков России с усредненными процентными ставками:
- Россельхозбанк. Кредитует под 14,5% и предлагает до семи миллионов рублей. Кредит можно оформить на пять лет. Залог и поручитель не нужны.
- Подобные условия — пять лет, семь миллионов рублей, залог и поручительство — предлагает Сбербанк. Но здесь выше средняя процентная ставка — 18,5%. Несмотря на это, Сбербанк поддерживает малый бизнес и идет навстречу с оформлением кредитов.
- ВТБ24 выдает залоговый кредит под 11% годовых. Главное, что отличает программу банка — лимит суммы займа. Он ограничен 80% стоимости залога. Выплачивать можно до семи лет.
- Хоумбанк кредитует предпринимателей до семисот тысяч рублей на пять лет под 19,9%. Чтобы получить деньги у Хоумкредита, достаточно предоставить минимальный набор документов.
- В Альфабанке можно получить до шести миллионов рублей под 16% годовых. Вернуть его нужно через три года. Банк кредитует, если ИП может предоставить залог и поручителя.
- Самую большую ссуду предпринимателям предлагает Тинькофф Банк — пятнадцать миллионов рублей. Процентная ставка здесь — 15,25%, срок — до пяти лет. Банк выдает залоговые кредиты и не требует поручительства.
- Модульбанк выдает до двух миллионов рублей без документов. Деньги могут получить те, кто имеет расчетный счет в Модульбанке, пользуется эквайрингом или онлайн-кассой.
Список необходимых документов банки предоставляют в процессе оформления заявки. Не существует одного перечня для всех — он устанавливается персонально для каждого конкретного случая.
Источник
âûðó÷êà äî 65 ìëí ₽ â ãîä
âûðó÷êà îò 65 ìëí äî 538 ìëí ₽ â ãîä
2 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
2 äíÿ
ìàêñèìàëüíûé ñðîê îôîðìëåíèÿ êðåäèòà
äî 161 ìëí ₽
ñóììà êðåäèòà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
10 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
äî 50%
îò îáîðîòîâ ïî ðàñ÷åòíîìó ñ÷åòó
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
Âûãîäíûå ïðîãðàììû êðåäèòîâàíèÿ äëÿ ìàëîãî áèçíåñà â Ðàéôôàéçåíáàíêå
Åñëè âû çàðåãèñòðèðîâàíû êàê ÈÏ èëè âàøà êîìïàíèÿ îôîðìëåíà êàê ÎÎÎ èëè ÀÎ — âû ìîæåòå âçÿòü êðåäèò â Ðàéôôàéçåíáàíêå.
Ïðåèìóùåñòâà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà â Ðàéôôàéçåíáàíêå:
- âûäà÷à êðåäèòà äëÿ ÈÏ è ìàëîãî áèçíåñà áåç çàëîãà è ïîðó÷èòåëåé
- ìèíèìàëüíàÿ ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà
- îôîðìëåíèå íà áîëüøîé ñðîê (äî 10 ëåò)
- êðåäèòîâàíèå òåêóùèõ è íîâûõ êëèåíòîâ áàíêà
- ãèáêèå óñëîâèÿ äëÿ ïîääåðæêè è ðàçâèòèÿ îðãàíèçàöèé, èíäèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé
Êàê îôîðìèòü êðåäèò ìàëîìó áèçíåñó?
Ñðåäñòâà çà÷èñëÿþòñÿ íà áàíêîâñêèé ðàñ÷åòíûé ñ÷åò îðãàíèçàöèè èëè èíäèâèäóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ â Ðàéôôàéçåíáàíêå. Åñëè âû íîâûé êëèåíò áàíêà, íóæíî áóäåò åãî îòêðûòü. Åñòü òðè ñïîñîáà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà íà ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà, äëÿ êîòîðîãî íå íóæåí çàëîã:
- Îôîðìèòü çàÿâêó íà ñàéòå
- Îñòàâèòü çàÿâêó â îòäåëåíèè áàíêà
- Ïðîêîíñóëüòèðîâàòüñÿ ó ïåðñîíàëüíîãî ìåíåäæåðà
Íà êàêèå öåëè âûäà¸òñÿ êðåäèò þðèäè÷åñêèì ëèöàì?
Ïðåäïðèíèìàòåëÿì è ñîáñòâåííèêàì îðãàíèçàöèé äîñòóïíû ðàçëè÷íûå âèäû êðåäèòîâàíèÿ íà ïîääåðæêó ìàëîãî áèçíåñà. Îöåíèòå ïðîçðà÷íûå óñëîâèÿ êðåäèòîâàíèÿ:
- ïðèîáðåòèòå òðàíñïîðòíûå ñðåäñòâà èëè îáîðóäîâàíèå
- êóïèòå êîììåð÷åñêóþ íåäâèæèìîñòü
- ïîêðîéòå êàññîâûå ðàçðûâû
- ïîïîëíèòå îáîðîòíûå ñðåäñòâà íà áàíêîâñêîì ñ÷åòå îðãàíèçàöèè èëè ÈÏ
- ðåôèíàíñèðóéòå äåéñòâóþùèå êðåäèòû äðóãèõ áàíêîâ
- îáåñïå÷üòå èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ ïðè ó÷àñòèè â çàêóïêàõ
Äðóãèå êðåäèòû äëÿ áèçíåñà
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
63% êëèåíòîâ
ñ÷èòàþò ñòðàíèöó ïîëåçíîé
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник