Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.
Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:
- отсутствие залога,
- отсутствие требования подтверждать цель кредитования,
- нулевые комиссии,
- ссуда — до 3 000 000 рублей.
Основные условия кредита
На сегодня кредит «Доверие» в Сбербанке является наиболее доступным вариантом кредитования для ИП. Программа сочетает в себе 2 важных качества — быстроту выдачи (3 дня), что особенно удобно, когда срочно требуются деньги, и доступные процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 18,5% -19,5% годовых. На сегодняшний день это наиболее комфортный и доступный вариант для россиян, увлеченно занимающихся построением своего дела.
Как получить кредит Доверие в Сбербанке
Банк установил простую процедуру по оформлению займа:
- обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу;
- заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов;
- договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента,
- если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления,
- банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды,
- при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.
Условия кредитования
Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.
Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):
- Цель кредитования — развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения).
- Максимальная ссуда — 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб).
- Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.
Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):
- Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия).
- Требуется подтверждение цели займа.
- Максимальная ссуда — 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки).
- Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования.
- Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% долга.
Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:
- Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб,
- срок — 6 — 36 месяцев,
- минимальная ссуда — 100 000 руб,
- отсутствует комиссия,
- поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).
Процентные ставки по кредиту
Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП
Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).
- Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту.
- Допускается досрочное погашение.
Требования при оформлении
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:
- являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия,
- доход не превышает 60 млн руб в год,
- обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев),
- возраст — не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам),
- если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности),
- наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО — поручительство от его владельца).
Требование к бизнесу заемщика:
- Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки.
- Возраст предпринимательства — минимум 6 месяцев (для большинства видов).
- Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений — минимум 18 месяцев.
- Для строительных фирм и компаний-производителей — минимум 24 месяца.
В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение — увеличение размера и длительности кредита.
Требуемые документы для рассмотрения заявки
Сбербанк, выдавая кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:
- анкета (стандартная форма, предоставляется в банке);
- паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица);
- документы по хозяйственной деятельности:
- лицензии (если требует вид деятельности),
- договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
- справка с налоговой службы о постановке на учет,
- квитанции по оплате налогов,
- финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).
В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок. Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.
Почему стоит выбрать данную программу
Заявление на получение гарантии
Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.
Заключение
Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.
Источник
Любой предприниматель знает, как важна своевременная финансовая поддержка. Без привлечения средств невозможно решать бизнес-задачи и реализовывать планы по развитию бизнеса. Для этой цели ИП могут оформить кредит «Доверие» в Сбербанке, предоставляемый без необходимого залога или подтверждения целей использования.
Это специальный продукт рассчитанный на представителей малого и среднего бизнеса
Что такое кредит Доверие Сбербанк для малого бизнеса?
Если годовая выручка составляет до 60 млн. рублей, допустимо воспользоваться программой. Данная кредитная программа предусмотрена для ИП, собственников бизнеса или малых предприятий.
Преимуществами данного типа кредитования является:
- отсутствие залога;
- минимальный срок рассмотрения заявки (3 дня);
- отсутствие комиссий при оформлении;
- оформление бизнес-карты.
Вам может быть интересно:
Требования к предпринимателям
Для субъектов малого бизнеса обязательным требованием выступает — резидент РФ. К остальным требованиям для оформления займа относятся следующие:
- годовая выручка — до 60 млн.руб.;
- заемщик должен являться собственником бизнеса (участником ООО с максимальной долей участия) или ИП;
- наличие постоянной или временной регистрации;
- минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 70 лет (на момент погашения кредитной задолженности).
Ограничения для малого бизнеса
Помимо этого, банк устанавливает определенные требования к бизнесу заемщика:
- срок ведения — от 1 года;
- по итогам последнего отчетного периода предпринимательская деятельность не должна быть убыточной;
- нет долгов и просрочек по платежам в бюджет.
Кредитная программа рассчитана на частных предпринимателей, собственников бизнеса и малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн. руб.
Проценты и сроки
По условиям кредитования заемные средства предоставляются на развитие бизнеса (без подтверждения цели). Для ИП и малых предприятий допускается использовать полученные средства на погашение ссуд других банков.
Запросить по программе Сбербанка Кредит Доверие допустимо до 3 млн. рублей (минимум — от 100 тыс. рублей). Для стандартных заемщиков действует ставка 17%, для повторных заемщиков она снижена до 16%.Ставка рассчитывается от базовой (18,98%) согласно предоставляемой клиентом отчетности и возможности оформить обеспечение. В зависимости от формы ведения предпринимательской деятельности обеспечением могут выступать:
- поручительства физлиц (для ИП);
- для малых предприятий и ООО — поручительство собственника.
Дополнительное обеспечение не требуется.
Для получения заемных средств оформите предварительные документы и ждите решения от банка
Существующие сроки кредитования
Срок возврата устанавливается клиентом, но не менее 6 месяцев (для сферы торговли — от 3 месяцев). Максимальный срок возврата ссуды (36 месяцев) предлагается для ИП, работающих свыше полугода. Для повторных клиентов возможно увеличение и до 48 месяцев.
Как оформить онлайн-заявку на кредит?
Варианты подачи заявления на оформление займа
Послать заявку на кредит Доверие в Сбербанке для ИП возможно онлайн. При этом форма содержит лишь общие данные: фамилия, регион, город проживания, контактная информация, вид заинтересовавшего продукта. Дальнейшее взаимодействие происходит посредством звонка от сотрудника, который предложит подойти в офис для ознакомления с запросами клиента и основными характеристиками.
Оформить заявку на кредит можно онлайн
Процедура оформления займа достаточно стандартна. Необходимо посетить офис и переговорить с менеджером. Он пояснит, что необходимо подготовить и в каком виде оформить документы.
Необходимые документы
Потребуются бумаги по трем основным направлениям:
- учредительные или регистрационные;
- бухгалтерия;
- относительно хозяйственной деятельности.
Помимо этого понадобиться заполнить анкету и предоставить паспорт (для ИП) и паспорта участников — для юрлиц.
После заполнения анкеты и подачи документов менеджер назначит дату посещения офиса, магазина или места производства, так как он должен осмотреть ситуацию изнутри, чтобы провести детальную аналитику. После этого, происходит согласование и принятие решения.
Условия кредита Доверие от Сбербанка
Подробные условия кредитования предпринимателей
Если Сбербанк кредит Доверие для малого бизнеса согласовывает, необходимо подписать контракт на ссуду. Здесь отображаются все согласованные условия и критерии взаимодействия, обязательства относительно выплат и права в спорных ситуациях. Перечисление разрешенной суммы происходит на счет ИП или юр.лица. Погашение выполняется по таким условиям:
- вся сумма разделяется на срок и каждый месяц нужно оплачивать одинаковый размер;
- для ИП, ведущих сезонную деятельность, допустимо прописать индивидуальный график погашения с разными объемами для каждого месяца;
- существует возможность отсрочить платеж (по предварительному согласованию, не более, чем на 6 месяцев);
- выплачивать проценты обязательно ежемесячно;
- неустойка начисляется за каждые сутки просрочки: 0,1%;
- досрочно вернуть долг допустимо в любой момент без штрафов или доплат.
Преимущества кредитования для частных предпринимателей
Аналогичные кредиты для малого бизнеса
Кредит Доверие в Сбербанке помогает участникам микро и малого бизнеса решить текущие затруднения за счет заемных средств. Весьма лояльные условия и достаточно простая схема оформления позволяет своевременно получить ссуду. Кроме этого, учреждение предлагает немало иных программ, каждая из которых имеет целевое назначение: на пополнение оборотных активов; на покупку оборудования, транспорта, недвижимости, лизинг, рефинансирование.
Вам может быть интересно:
Заключение
Предпринимательская деятельность требует постоянного привлечения финансов. Если у частного предпринимателя или владельца малого предприятия нет свободных активов, он может обратиться в банк за финансированием.
Источник
Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 — 2021 годы. В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года. Кредит «Доверие» Сбербанка -это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.
Описание продукта
Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.
Важно!
Это значение рассчитывается по всей группе связанных лиц.
К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:
- Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
- Отсутствие необходимости предоставлять залог.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
- Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
- Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
- Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
- Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.
Условия получения безцелевого кредита
Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.
При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.
Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:
- убыточная деятельность;
- наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
- плохая кредитная история;
- наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
- наличие судимости по экономическим преступлениям.
Оформление кредита включает следующие этапы:
1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу «Транзакт».
2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика. При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента. Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.
3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.
Интересно!
Процент по «Доверию» Сбербанка может быть снижен до 16,5%, если клиент на заемные средства осуществляет погашение кредитов других банков. Снижение ставки осуществляется после предоставления кредитору подтверждающего документа.
Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная -100 тысяч рублей. При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.
Необходимые документы
В соответствии с условиями по кредиту «Доверие» Сбербанка, соискатель должен предоставить в банк следующие документы:
Индивидуальный предприниматель:
- паспорт;
- ИНН;
- ОГРН (основной государственный регистрационный номер);
- финансовую отчетность за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
- документ на помещение, в котором ведется бизнес;
- ПТС на транспортные средства, участвующие в хозяйственной деятельности;
- лицензия (для лицензируемых видов деятельности);
- СРО (при наличии).
Юридическое лицо:
- регистрационные документы (устав, решение /протокол о создании общества, приказ о назначении руководителя, ИНН, ОГРН);
- паспорт собственника бизнеса;
- бухгалтерскую и финансовую отчетность;
- договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение.
Отзывы о кредите «Доверие» Сбербанка характеризуют его как продукт, позволяющий удовлетворить краткосрочные потребности бизнеса в заемных средствах. Это одно из лучших решений для юридических лиц и ИП, не имеющих ликвидного залога.
Читайте также:
- Бесконтактные карты Сбербанка;
- Овердрафт в Сбербанке;
- Арендовать банковскую ячейку в Сбербанке.
Источник
