В большинстве случаев кредит на развитие малого бизнеса — это единственная возможность для начинающих предпринимателей открыть свое дело. Это же можно сказать и о среднем бизнесе. Для запуска стартапа и развития бизнеса индивидуальным предпринимателям и молодым компаниям всегда требуется оборудование, помещения, сырье, персонал, и мало у кого есть для этого собственные средства или подходящий спонсор. По этой причине кредиты для развития малого бизнеса пользуются в банках большим спросом.
К сожалению, большинство банков выдает займы на развитие бизнеса неохотно. Именно этот вид займов получить наиболее сложно ввиду высоких рисков для кредиторов. Очевидно, что никто не сможет предоставить банку гарантии будущего успеха деятельности открываемого предприятия. Вместе с тем, у многих предпринимателей отсутствует кредитная история, которая могла бы подтвердить их благонадежность как заемщиков. Не в их пользу говорит и печальная статистика, согласно которой многие молодые компании закрываются, не успев зарекомендовать себя на рынке.
Тем не менее, среди крупных кредитных организаций есть банки, которые выдают кредиты ИП и ООО на развитие бизнеса. В этой статье мы поговорим об этих организациях и о видах кредитов, которые можно получить для открытия и развития своего дела.
Содержание
Виды кредитов на развитие бизнеса
Существует несколько видов кредитов, каждый из которых по различным причинам наиболее всего подходит для компании или начинающего предпринимателя. Выбирать наиболее подходящий займ для малого или среднего бизнеса нужно, исходя из конкретных особенностей кредитуемой деятельности и ее условий.
Важно! В некоторых случаях имеет смысл вместо кредитования бизнеса рассмотреть варианты нецелевых потребительских кредитов для физических лиц.
Традиционный кредит
Этот вид кредита оформляется:
- индивидуальным предпринимателям на открытие или развитие дела;
- действующим компаниям для увеличения оборотного капитала;
- с целью закупки техники, сырья и других средств.
В случае оформления целевого займа процентная ставка довольно часто снижена на 1,5-3 %. Как правило, же ставка по традиционным кредитам для бизнеса равна приблизительно 15 %. Однако, если заемщик готов предоставить обеспечение кредита, она может быть заметно уменьшена. Что касается суммы займа, она всегда определяется назначением средств и устанавливается в каждом отдельном случае индивидуально. Суммы могут варьироваться от очень небольших, в несколько десятков тысяч рублей, до весьма существенных, до десятков миллионов рублей.
Овердрафт
Овердрафт — это возможность вывода со счета средств в размере более крупной суммы, чем та, что на нем размещена. За использование средств сверх собственных клиент банка платит проценты.
Это займ для владельцев расчетных и карточных банковских счетов. Практика показывает, что этим видом кредитования наиболее часто пользуются средние и большие компании для ликвидации кассовых разрывов. В ситуациях, когда на текущем счете компании не хватает средств для исполнения обязательств, используются заемные, а долг компенсируется средствами, поступающими от дебиторов.
Ставка по этому виду займа зависит от множества факторов:
- насколько велики обороты средств по счету;
- насколько благонадежным зарекомендовал себя заемщик перед банком;
- как давно заемщик обслуживается в данном банке;
- другие критерии.
Процентная ставка по овердрафту в среднем колеблется в диапазоне 12-18 %.
Важно! Одна из ключевых особенностей овердрафта — предоставление его без залогов и поручителей.
Кредитная линия
Этот вид займа предоставляется не сразу целиком, а частями в течение определенных промежутков времени. Этот вариант удобен возможностью использовать только ту часть средств, которая нужна на определенный момент времени. Оплата при этом оптимизируется таким образом, чтобы заемщик оплачивал только проценты по имеющейся задолженности, а не по всей сумме одобренного кредита. Важной особенностью является то, что сумма задолженности на любой момент времени не может превышать всей суммы кредитного лимита.
Одним из базовых понятий при рассмотрении вариантов кредитования является транш. Это часть кредитных средств, выдаваемая в конкретный момент времени. В соответствии с кредитной программой транши могут выдаваться через одинаковые периоды времени или по факту их необходимости. Во втором случае наличные выдаются по письменному заявлению заемщика.
Банковская гарантия
Банковская гарантия не является кредитом в полном смысле этого слова. Скорее это одна из разновидностей поручительства и страхования рисков. Иными словами, в случае невыполнения предпринимателем своих финансовых обязательств перед третьей стороной ее расходы будут компенсированы банком, предоставляющим гарантию.
Этот вид кредитования наиболее часто используется в тендерах и в сфере государственных закупок. Банковская гарантия в этих случаях служит обеспечением заключенных контрактов. При таких сделках участвуют три стороны:
- гарант — собственно банк;
- принципал — исполнитель по контракту;
- бенефициар — заказчик по контракту.
Как мы видим, заказчику необходимы гарантии соблюдения контракта в полном объеме, а банк обеспечивает их на случай невыполнения исполнителем. Но при возникновении ситуации, когда банк выплачивает гарантию, его убытки перекрываются принципалом в виде комиссии, которую гарант имеет право с него требовать после выплаты средств берефициару.
Специфические займы
К специфическим видам кредитов, как правило, относят факторинг и лизинг.
Факторинг — это нечто вроде товарного займа, предоставляемого кредитной организацией по следующей схеме:
- предприниматель получает от поставщика товар (сырье, оборудование и пр.);
- кредитная организация оплачивает эту закупку;
- предприниматель в течение оговоренного времени выплачивает эти средства кредитору.
Этот способ расчетов выгоден всем трем сторонам. Заемщик приобретает необходимые ему товары в выгодные для него сроки. Поставщик заключает сделку без рассрочек. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) получают проценты. Иногда вместо процентов, которые должен уплачивать заемщик, оговаривается скидка от поставщика для банка при уплате заемщиком полной суммы.
Различают закрытый и открытый факторинг. В первом случае покупатель не ставится в известность о третьей стороне — кредитной организации — и сделка выглядит как двухсторонняя, между ним и поставщиком, якобы предоставившим рассрочку. Во втором случае все стороны действуют открыто.
Внимание! Факторинг — это вид краткосрочного кредитования, срок погашения долга по которому не превышает полугода.
Лизинг — имеет еще одно название, финансовая аренда — поскольку речь идет не о поставке, а о предоставлении в пользование оплачиваемого оборудования или транспорта. Впрочем, по окончании договора предприниматель вправе выкупить имущество в собственность.
Преимущества лизинга:
- существенно сниженная процентная ставка;
- оперативность получения;
- минимум документов;
- лояльные требования.
Пошаговая инструкция для получения кредита на развитие бизнеса
Определившись, какой вид кредита на расширение бизнеса оптимален в конкретной ситуации, предприниматель оказывается перед вопросом, как получить кредит. На этом этапе необходимо подготовиться к подаче заявки:
- Подготовить бизнес-план. Этот документ представляет собой проект начала бизнеса. В нем определяются направления развития деятельности, проводится количественный и качественный анализ, анализ кадров, вычисляются объемы производства, соотношения издержек и доходов. Бизнес-план дает возможность инвесторам, в том числе банкам, оценить будущую рентабельность предприятия и принять решение о его финансировании.
- Определить франшизу. Общеизвестно, что любая кредитная организация гораздо охотнее кредитует раскрученные бренды, а не фирмы с новыми, никому не известными названиями. Поэтому целесообразно открывать бизнес под франшизой компаний, являющихся партнерами организации, в которой планируется взять кредит.
- Подготовить залог. Как уже говорилось выше, банки крайне неохотно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому большим плюсом будет наличие у заемщика в собственности какого-либо недвижимого имущества. Заявки на кредит под залог недвижимости одобряются с гораздо большей вероятностью.
После завершения подготовки к получению кредита необходимо нанести визит в банк. Далее порядок действий следующий:
- заполнить анкету;
- выбрать кредитную программу (в случае Сбербанка она называется «Бизнес-Старт»);
- зарегистрировать ИП в налоговой;
- собрать все необходимые документы: основной пакет — паспорт, ИНН, 2НДФЛ, военный билет (для мужчин моложе 27 лет), пенсионное свидетельство, а также дополнительный пакет документов: свидетельство о регистрации организации, письмо от франчайзера, бизнес-план, правоустанавливающие документы на собственность имущества, оформляемого в залог;
- подача заявки на получение кредита на развитие бизнеса;
- внесение первоначальных средств или регистрация залога;
- получение решения о кредитовании.
Требования к заемщику
Предоставляя о себе сведения кредитной организации, важно помнить, что лучше по максимуму соответствовать всем возможным требованиям, даже если не все из них для банка окажутся существенны. Важно помнить, что чем выигрышнее выглядит заемщик с точки зрения банка, тем выше шанс одобрения займа и тем выгоднее будут его условия.
- возраст от 27 до 45 лет;
- наличие зарегистрированного брака;
- наличие справки о доходах 2НДФЛ;
- наличие в собственности дорогостоящего имущества, которое можно использовать в качестве залога;
- наличие аналога залога в виде средств в этом или другом банке и ценных бумаг;
- позитивная кредитная история (имевшиеся в прошлом и погашенные без просрочек займы);
- отсутствие каких-либо задолженностей;
- отсутствие судимостей (особенно за финансовые преступления);
- справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что заемщик не состоит в них на учете;
- сведения о постоянных ежемесячных расходах (обязательных платежах);
- наличие партнеров-поручителей и созаемщиков;
- структурированный и как можно более информативный бизнес-план;
- намерение открывать бизнес вблизи от адреса регистрации по месту жительства и банка-кредитора (например, в том же городе);
Важно понимать, что строгое соответствие всем критериям не является необходимым, но послужит преимуществом при рассмотрении заявки банком. При этом одни требования являются существенными (например, хороший бизнес-план, наличие имущества в залог, отсутствие проблем с криминалом и психическим здоровьем), а к другим банки несомненно более лояльны (семейное положение, возраст).
Необходимый пакет документов
Выше уже бегло перечислены необходимые документы для получения кредита на ИП или ООО. Перечислим документы, которые чаще всего требуются при оформлении кредита под развитие малого бизнеса:
- гражданский паспорт;
- ИНН (желательно) или иной второй документ;
- свидетельство о регистрации фирмы;
- выписка из ЕГРЮЛ со свежей датой выдачи;
- справка из налоговой о постановке организации на учет;
- разрешения на осуществление деятельности (если есть);
- документы о праве собственности на имущество, оформляемое в залог;
- справка о доходах;
- бизнес-план.
Важно учитывать, что банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально. Поэтому помимо перечисленных документов при одобрении кредита на развитие бизнеса банк может запросить и другие документы (договор аренды помещения, документы на закупленное оборудование и т. д.).
В каких банках можно получить кредит для бизнеса
Изучив, как взять кредит, самое время поискать ответ на вопрос, где взять кредит. Рассмотрим наиболее привлекательные банки, в которых можно взять кредит для ИП или ООО на развитие бизнеса.
Сбербанк
Сбербанк по праву занимает место лидера кредитного рынка в России. Индивидуальным предпринимателям и молодым компаниям имеет смысл рассмотреть кредитную программу «Доверие», разработанную специально на поддержку малого и среднего бизнеса. У предпринимателей с выручкой менее 60 миллионов рублей в год есть возможность получить сумму до 3 миллионов рублей с процентной ставкой 16,5 % годовых.
Альфа-банк
Данным банком кредитные деньги предоставляются на сумму до 5 миллионов рублей. Альфа-банк предлагает бизнесменам также уникальную карту «Близнецы», являющуюся одновременно дебетовой и кредитной и открывающую возобновляемый кредитный лимит суммой 500 тысяч рублей.
Россельхозбанк
Данный банк специализируется на финансировании компаний, занятых в сфере пищевой промышленности и сельского хозяйства и предлагает бизнесменам множество привлекательных программ кредитования. В качестве примеров можно рассмотреть программы кредитов «Оптимальный» (нецелевой, сроком на 5 лет, сумма от 100 тысяч до 7 миллионов рублей) и «Быстрое решение» (сроком на 1 год, сумма от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, залог не обязателен).
ВТБ 24 и банк Москвы ВТБ
Этот банк предоставляет молодым компаниям и ИП нецелевые займы без оформления залога на сумму до 3 миллионов рублей и ставкой 14,9 %. Кроме того, банк предлагает предприятиям малого бизнеса несколько привлекательных программ, в числе которых кредит под оборотные средства компании «Оборот» (программа для пополнения оборотных средств) и «Овердрафт».
Тинькофф бизнес
Этим банком также выдаются кредиты на бизнес для начинающих предпринимателей. «Тинькофф» формирует себе репутацию наиболее удобного банка для бизнесменов, что им основания. В частности, возможно оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом в 300 тысяч рублей и процентной ставкой 15%.
Особенности кредитования ИП Как мы убедились, несмотря на все сложности получить кредит для нового или действующего бизнеса хоть и непросто, но все-таки возможно. Кредитные организации, рассматривая возможность кредитования малого бизнеса, прежде всего, обращают внимание на такие факторы как:
- платежеспособность;
- кредитная история;
- особенности бизнеса.
Очевидно, что любому банку необходимо понимать, каким образом заемщик будет гасить свой займ. Но, если в случае с физ. лицом подтверждением его платежеспособности является справка о доходах, то с предприятием всё сложнее. Если предприятие уже действующее, в подтверждение своей платежеспособности придется предоставить бухгалтерские отчеты, по крайней мере, за весь последний год.
Вопрос кредитной истории для банков столь же важен в случае с бизнесменами, как и с обычными гражданами. Положительными чертами для кредитной организации является отсутствие просрочек по текущим займам, отсутствие займов или минимальные суммы непогашенных задолженностей. Отдельно стоит отметить, что для банка крайне важно отсутствие в биографии заемщика факта признания банкротства.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/dlya-dejstvuyushchego/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa/
Источник
Требования к заёмщику и компании
Для собственника бизнеса
—
Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки
—
ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ
Для юрлица
—
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
—
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
—
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.
—
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
Необходимые документы
1. Анкета-согласие предприятия или ИП
С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных
2. Анкета-согласие физлица
С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй
3. Заявка на предоставление кредита
С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита
4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах
Дополнительно могут понадобиться
—
Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП
—
Документы для подтверждения финансового положения заёмщика
—
При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)
—
Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.
—
Зачислим деньги в день подписания договора
—
Без залогового обеспечения для физлиц и организаций
—
Без комиссий за сопровождение и досрочное закрытие кредита
—
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный и дифференцированный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. Мы рассмотрим заявку за 3-7 дней.
После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карт
Источник
Сравнение условий по кредитам банков ВТБ, Открытие, Тинькофф, Точка
С каждым годом все больше развивается малый бизнес в России, и это стимулирует банки разрабатывать новые продукты и решения для индивидуальных предпринимателей. В борьбе за клиентов индивидуальных предпринимателей банки вынуждены предлагать более выгодные тарифы, усовершенствовать сервис, увеличивать скорость и удобство обслуживания.
Рассмотрим условия по кредитам для малого бизнеса в 2020 г., которые предлагают банки ВТБ, Открытие, Тинькофф, Точка.
Кредиты для ИП и ООО в ВТБ
Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю для получения кредита:
1) ИП работает больше полу года
2) Возраст заемщика выше 21 года
3) Заемщик является гражданином России
4) Постоянная регистрация в регионе, где действует отделение банка
5) У заемщика-ИП доля в бизнесе, на развитие которого берется кредит, не меньше 5%
В зависимости от цели использования кредитных средств, банк ВТБ предлагает следующие кредиты:
1. Оборотный кредит
Описание:
Кредит выдается на покрытие текущих расходов предпринимателя. Это, например, расходы на покупку сырья, оборудования, материалов, товаров, выплаты заработной платы наемным работникам, оплату за услуги и работы, уплаты налогов, а также другие расходы, связанные с деятельностью предпринимателя.
Условия:
- Цель: покрытие текущих расходов
- Сумма кредита: до 150 млн. руб.
- Срок погашения: до 3 лет
- Залог — нужен. Для залога могут рассматриваться основные средства предприятия, залог 3-их лиц, гарантии АО «Корпорация МСП», поручительство фонда помощи МП
Преимущество данного кредита:
- оптимально по сроку получения кредита
- можно отсрочить выплаты по задолженности
- возможность оформления на индивидуальных условиях
2. Экспресс-кредит
Описание:
Кредит выдается на любые цели по развитию деятельности предприятия.
Условия займа:
- Сумма займа: до 5 млн. руб.
- Срок кредита: до 5 лет
- Залог: нет
Преимущества:
- Залог – отсутствует
- Решение, касающееся выдачи кредита, принимается быстро
- Средства можно использовать на любые цели
3. Инвестиционный кредит
Описание:
Кредитные средства можно потратить на приобретение имущества, строительство или реконструкцию/ремонт объектов предприятия, а также на расширение бизнеса.
Условия:
- Цель: развитие бизнеса, приобретение основных средств
- Сумма: до 150 000 000 руб.
- Срок погашения: до 12 лет.
- Залог – требуется. В качестве залога могут выступать основные средства предприятия, поручительство от Фонда поддержки малого бизнеса. Залог 3-х лиц.
Преимущества:
- срок кредита длительный
- можно отсрочить выплату долга
- можно не покрывать залогом 25% кредита
- возможность кредитования на индивидуальных для предприятия условиях
4. Овердрафт
Описание:
Кредит выдается для покрытия расходов клиента-заемщика в случае недостаточности денег на счету.
Условия:
- Цель: покрытие кассового разрыва
- Сумма по кредиту: до 150 млн. руб.
- Выдается на срок до 2-х лет
- Залог: не требуется
Преимущества:
- Выдается без залога
- Отсутствие комиссий
- Погашается за счет переводов с других банков
- Нет необходимости обнулять счет каждый месяц
5. Кредит под залог приобретаемой недвижимости
Описание:
Кредит выдается на покупку коммерческой недвижимости под залог этого объекта
Условия:
- Цель: приобретение помещения коммерческого назначения
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок кредита: до 12 лет
- Аванс: 15% от стоимости имущества
- Залог: приобретаемый объект недвижимости
Преимущества:
- Кредит выдается для покупки любой коммерческой недвижимости
- Если внести дополнительный залог, банк может дать согласие на кредит без аванса
- Допустимо перенесение обусловленного срока погашения задолженности
6. Кредит на залоговое имущество
Описание:
Банк выдает кредит для покупки имущества, которое имеется у него под залогом.
Условия:
- Цель: приобретение залогового имущества
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок погашения: до 10 лет
- Залог: имущество, которое приобретается
- Необходим первоначальный взнос — 20% от стоимости покупки
Преимущества:
- Залогом выступает приобретаемое имущество
- Кредит можно погасить досрочно
- Без комиссий
- Доступны льготные условия для кредита
7. Кредит под залог ДДУ
Описание:
Кредит можно использовать для приобретения объекта нежилой недвижимости в рамках долевого строительства.
Условия:
- Цель: покупка строящейся нежилой недвижимости
- Сумма кредита: до 150 млн. рублей
- Срок: до 12 лет
- Залог: права заемщика по ДДУ
- Необходимо внести собственные средства — 5% от стоимости объекта.
- Заемщик должен обязательно открыть счет эскроу в банке ВТБ.
8. Рефинансирование
Описание:
Кредит выдается на покрытие задолженности по другим кредитам.
Условия:
- Цель: погашение действующих задолженностей
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок кредита: до 12 лет
- Залог – есть. В качестве залога могут рассматриваться оборотные средства предприятия, поручительство фонда поддержки МП, или обеспечение 3-го лица.
Преимущества:
- Индивидуальные и комфортные условия рефинансирования
- Можно отсрочить выплату основной части долга
- До четверти суммы долга можно не покрывать залогом
- Допустимо дополнительное финансирование
Для получения кредита в Банке ВТБ требуются следующие документы:
1) Анкета по образцу банка
2) Паспорт владельца бизнеса
3) Учредительские документы и документы об регистрации предприятия
4) Документы, которые подтверждают размер управленческой выручки предприятия
5) Документы, которыми подтверждается что заемщик есть собственником основных средств предприятия
6) Отчеты, которые подавались в налоговую
7) Рабочие договора с поставщиками и клиентами
Предложения по кредитам от банка Открытие для малого бизнеса
Сначала рассмотрим какие у банка требования к заемщику для получения кредита:
1) Имеется российское гражданство
2) Бизнес фактически существует больше года
3) Прошло 3 месяца с момента государственной регистрации заемщика
4) Деятельность заемщика соответствует законодательству России и имеется разрешение на осуществление деятельности
В зависимости от целей использования кредитных средств выделяются следующие виды кредитов для бизнеса:
1. Пополнение оборотных средств
Описание:
Банк предоставляет кредитные средства на покрытие текущих расходов по бизнесу, закупку товаров, материалов, продукции.
Условия оформления займа:
- Сумма долга– 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 5 лет
- Процентная ставка – от 8,5%
- Залог – банк не требует.
В качестве возможного залога может рассматриваться:
— движимое и недвижимое имущество
— поручителем может выступать учредитель или собственник бизнеса
— гарантии/поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Плюсы данного предложения:
1) Можно составить график для погашения кредита индивидуально для конкретного клиента
2) Есть возможность погашать долг ежемесячно или в конце срока кредита
3) Часть кредита можно не обеспечивать
2. Инвестиции
Описание: Сумма займа может быть использована на приобретение/ремонт/реконструкцию основных средств, строительство.
Условия для получения кредита:
- Выдается на сумму от 5 млн. до 999 млн. руб.
- Сроком до 15 лет
- Ставка по кредиту – от 8,5%
- Нужно обеспечение.
Обеспечить кредит можно залогом:
— движимого и недвижимого имущества уже имеющегося или приобретаемого предприятием
— поручительством учредителей или собственников бизнеса
— поручительством или гарантиями Фонда поддержки малого бизнеса, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Преимуществами данного кредита есть:
1) Возможен индивидуальный график погашения долга
2) Допустима отсрочка по погашению кредита
3) Имеется возможность не обеспечивать часть кредита.
3. Рефинансирование
Описание:
Средства по кредиту используются для погашения кредитов, оформленных в других банках
Условия:
- Сумма – от 5 млн. до 999 млн. рублей
- Сроком погашения до 10 лет
- Процентная ставка – от 8,5%
- Залог – требуется. Кредит обеспечивается залогом рефинансируемого имущества.
Преимущества:
1) Возможен индивидуальный график уплаты задолженности
2) Часть кредита можно не обеспечивать
3) Возможно дополнительное выделение средств на расходы, связанные с развитием бизнеса
4. Контрактное финансирование
Описание:
Кредит используется для покрытия расходов по действующим или планируемым к заключению контрактам. Тендерное кредитование.
Банк предлагает условия:
- Сумма: min 5 млн. max 999 млн. руб.
- Кредитная ставка – от 8,5 %
- Срок для погашения – до 36 мес.
- Обеспечение – требуется.
Кредит обеспечивается стоимостью заявки на участие в конкурсе. Также возможен залог:
— движимого и недвижимого имущества
— поручителем может выступать учредитель или собственник предприятия
— поручительство или гарантии Фонда поддержки МБ, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Преимущества данного предложения:
1) Проценты уплачиваются каждого месяца, сумма основного долга – по графику, составленному под конкретного клиента
2) Допускается возможность не обеспечивать часть кредита
5. Овердрафт
Описание:
Средства по кредиту используются для покрытия расходов в случае недостаточности или отсутствии денег на счету
Условия:
- Сумма – 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 5-и лет
- Ставка по займу – от 8,5%
- Залога не нужно.
Преимущества:
1) Долг погашается по мере того, как денежные средства поступают на счет
2) Отсутствие обеспечения
3) Лимит овердрафта может изменится автоматически, в зависимости от оборотов на счету
6. Кредит «Универсальный»
Описание: Кредит выдается на текущие расходы, связанные с развитием бизнеса
Условия:
- Сумма – 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 15-и лет
- Кредитная ставка – от 9,2 %
- Залог – не требуется.
Преимущества:
1) Нет ограничений по сумме кредита
2) Возможна отсрочка погашения до шести месяцев
3) Отсутствие залога
4) Длительный срок кредита.
Документы
Документы для получения кредита от Банка Открытие подаются в два этапа.
Первый пакет документов:
1) Заявление на получение кредита по образцу банка
2) Учредительские документы предприятия
3) Документы, подтверждающие регистрацию бизнеса
4) Копия паспорта владельца бизнеса
5) Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
6) Соглашение на обработку личных данных. Бланк расписки выдается в банке.
После принятия решения по кредиту, подается следующий пакет документов:
1) При необходимости Лицензия на деятельность
2) Бухгалтерская отчетность
3) Расшифровка баланса по статьям
4) Справки из налоговой: об имеющихся счетах в банках и отсутствии задолженности по налогам
5) Справки из банков, где имеются счета, об оборотах за последние 12 мес., а также об отсутствии задолженности
6) Договора, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.
7. Экспресс-кредит
Описание: Кредит оформляется онлайн. Средства выдаются на развитие бизнеса.
Условия:
- Банк предлагает кредит суммой до 5 млн. рублей
- Срок для погашения долга – до 3-х лет
- От 13 % — кредитная ставка
- Залог – не требуется.
Преимущества:
1) Онлайн-оформление кредита без документов
2) Решение по кредиту до трех рабочих дней
Кредитные предложения для малого бизнеса от банка Тинькофф
Банк выдвигает следующие требование к заемщику для получения кредита:
1. Возраст от 18 лет и не более 70 лет на момент, когда закончится срок договора по кредиту.
2. Российское гражданство и наличие постоянной или временной регистрации на территории России.
3. Компания зарегистрирована больше 3-х месяцев
4. Имеется выписка по расчётному счету, которая подтверждает обороты.
5. При оформлении кредита, где требуется залог недвижимости, быть собственником квартира не обязательно.
Предложения по кредитам:
1. Оборотный кредит
Описание: кредитные средства используются для финансирования текущей деятельности
Предлагаемые условия:
- Сумма – от 50 тыс. руб. до 3 млн. рублей
- Срок займа –от 3-х до 6-и месяцев
- Комиссия: от 1% в месяц
- Обеспечивать долг нет необходимости.
Данное предложение имеет свои плюсы:
1) Не обязательно открывать счет в банке Тинькофф
2) При досрочном погашении нет комиссий
3) Отсутствие залога
4) Оформление кредита осуществляется онлайн
2. Кредит без залога
Описание: Выдается для ИП на любые цели
Условия для этого займа:
- Сумма: 50 тыс. руб. – 2 млн. руб.
- Срок на погашение долга – от одного до 3-х лет
- Кредитная ставка – от 12 %
- Обеспечение – не обязательно.
Плюсы данного кредита:
1) Оформлять залог или поручительство не нужно.
2) Нет контроля за целевым использованием средств
3. Кредит под залог недвижимости
Описание: Кредит выдается для личных целей или на бизнес под залог недвижимости.
Условия, которые предлагает банк:
- Сумма – минимальная 200 тыс. руб. Максимальная 15 млн. руб.
- Выдается на срок от одного года до 15 лет
- Кредитная ставка – от 9 %
- Обеспечение – залог недвижимости.
Рассматриваются квартиры в жилом доме без каких-либо обременений.
Преимущества:
1) Кредит одобряется в тот же день, когда клиент обратился
2) Не нужно переоформлять квартиру, отменять р?