Контактный телефон: 8 (017) 269-12-85
«Беларусбанк» разработал специальную программу финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. Мы предоставляем кредитные ресурсы по доступной стоимости, с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам.
Преимущества программы:
— широкий перечень кредитов для различных сфер деятельности и целей кредитования
— ставка от 4,75 % (без комиссий)
— срок кредитования до 7 лет
— есть возможность получить отсрочку по погашению основного долга
— различные способы обеспечения исполнения обязательств
К субъектам МСБ относятся
- ИП, зарегистрированные в РБ
- микроорганизации — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно
- малые организации — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно
- субъекты среднего предпринимательства — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 101 до 250 человек включительно.
Кредиты на цели инвестиционной деятельности
— сумма до 2,5 млн BYN/до 14 млн USD/ до 12,5 млн EUR
— ставки от 5,75%
— срок кредитования до 7 лет
— срок кредитования до 7 лет
Микро-Бизнес Инвест
Цель: покупка основных средств, оплата затрат на строительство в порядке долевого участия.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: от 9,25%.
Срок: до 5 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, на ½ суммы — поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Инвест Плюс
(в т.ч. для субъектов МСБ, зарегистрированных и
осуществляющих деятельность на территории городов-спутников)
Цель: покупка, реконструкция, модернизация, строительство, капремонт основных средств, оплата затрат на долевое строительство объектов, приобретение франшизы.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: от 8,75%, для субъектов МСБ городов-спутников — 5,75%
Срок: до 5 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, на ½ суммы — поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Инновации
Цель: создание внеоборотных активов, оплата нематериальных активов, прирост оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: от 5,875%.
Срок: до 7 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
МСБ-Инвест
Цель: создание внеоборотных активов, в том числе нематериальных, рефинансирование задолженности в других банках.
Сумма: до 2,5 млн руб./до 14,1 млн долларов США/до 12,5 млн евро.
Валюта: белорусские рубли, доллары США, евро.
Ставка: белорусские рубли — от 9,875%, доллары США, евро — 6-7%.
Срок: до 7 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: любое ликвидное обеспечение.
Оставить заявку на кредит
Данные виды кредитов (за исключением «Микро-Бизнес Инвест») выдаются субъектам МСБ при условии разработки «АСБ Консалт» ТЭО (бизнес-плана) предлагаемого к кредитованию инвестиционного проекта.
Кредиты на цели текущей деятельности
— сумма не более 15 000 базовых величин
— валюта кредитования BYN/USD/EUR
— ставки от 4,75%
— срок кредитования до 3 лет
Микро-Бизнес Старт
Цель: в текущую деятельность (за исключением выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности.
Сумма: до 1000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: от 8,75%.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Оборот
(в т.ч. для субъектов МСБ, зарегистрированных и
осуществляющих деятельность на территории городов-спутников)
Цель: в текущую деятельность (за исключением выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности.
Сумма: три среднемесячные объема чистых поступления на счета во всех банках (рассчитывается за 6 месяцев), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли, доллары США, евро.
Ставка: в белорусских – от 6,75%, для субъектов МСБ городов-спутников – 4,75%, доллары США, евро – 6-7%.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Овердрафт
Цель: без определения целевого использования.
Сумма: среднемесячный объем поступлений на счета в Банке (рассчитывается за 3 месяца либо 12 месяцев для предприятий с сезонным характером деятельности), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: 10,75%.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц.
Отсрочка: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Обращаем внимание, что в рамках кредитных продуктов «Микро-Бизнес Старт» и «Микро-Бизнес Оборот» не осуществляется кредитование субъектов МСБ на цели связанные с оптовой торговлей.
Процентные ставки по кредитным продуктам для МСБ
Пакет необходимых документов
Источник
Шаг навстречу
Пакет услуг для молодых ИП и компаний за 1 рубль
Зарегистрируй свой бизнес
Откройте счет без визита в Банк
Дистанционное обслуживание без необходимости посещения банка
С заботой о клиентах, банк предлагает воспользоваться услугами управления бизнесом за счет использования дистанционных каналов и технологий обслуживания
Партнерская программа «Мост» — скрепляем отношения в бизнесе
Даём кредит на покупку товаров, работ и услуг у наших партнёров под минимальный процент — 0,00001%
Возможность расчета банковской гарантией под 0,00001%
Зарплатный проект
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает заключить договор на обслуживание по зачислению и выплате заработной платы и прочих доходов физическим лицам, с размером вознаграждения «ПО СОГЛАСОВАНИЮ СТОРОН»
ВЫГОДНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
Кредитование малого и среднего бизнеса в белорусских рублях, евро и долларах США в рамках Программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
ВЫГОДНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
Кредитная поддержка малого и среднего бизнеса
в долларах США и евро с привлечением ресурсов Европейского инвестиционного банка
на максимально льготных условиях
ЛЕГКИЙ-ШАГ
новый пакет услуг для startup
Абонентная плата по пакету услуг ЛЕГКИЙ-ШАГ всего 1,2 белорусских рубля в месяц
Акция «Города-спутники»
ОАО «АСБ Беларусбанк» проводит акцию для клиентов, зарегистрированных на территории городов-спутников, в г.Орше, Оршанском районе Витебской области в виде уплаты ими вознаграждения за все операции Банка по пакету услуг «Развитие» в размере 1 рубль в месяц
Акция «Взаимный интерес»
«Беларусбанк» в рамках акции предлагает клиентам
привести партнера и получить скидку в размере до 50%
на пакет услуг
Пакеты услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию
ОАО «АСБ Беларусбанк» представляет широкую линейку пакетов с возможностью выбора различного количества платежей в рамках одного пакета услуг
Программа поддержки малого и среднего бизнеса
Кредитные продукты с максимально привлекательными условиями кредитования
Кредитные продукты по технологии «Кредитный конвейер»
Предоставление кредитных продуктов по упрощенной процедуре в максимально короткие сроки
Консалтинговые услуги
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает как действующим, так и начинающим предпринимателям полный комплекс финансовых и консалтинговых услуг, востребованных на любом этапе жизненного цикла компании — от создания и до выхода на международный рынок капитала
Оперативная и удобная организация выплат для ваших сотрудников
Начните обслуживать клиентов по безналичному расчету
Удобство ведения хозяйственных и командировочных расходов
Экономьте время и деньги, из любой точки мира!
Источник
Юрий Зайцев — отвечает за обслуживание малого бизнеса и ИП в банке «Москва-Минск». Его сотрудники обеспечивают банковский сервис для нескольких тысяч бизнесменов по всей Беларуси.
Я уже тринадцать лет занимаюсь вопросами кредитования бизнеса. За это время видел много примеров, когда самые, казалось бы, прекрасные и стопроцентные проекты, под которые выдавались кредиты, терпели крах. Рушились компании, человеческие судьбы, банки были вынуждены инициировать сложные и неприятные для всех участников процессы возврата долга. Кто виноват? Бизнесмен, который не учел все риски, не снял розовые очки и выдал желаемое за действительное? Банк, который неверно оценил потенциал и возможности заемщика и загнал его в долговую яму?
Вот вам два примера, как кредит на развитие бизнеса этот самый бизнес тянул на самое дно.
Один из клиентов банка решил заняться изготовлением дверей и паркета из ценных пород древесины — дуба и ясеня. Все шло отлично, количество заказов росло, почти вся продукция поставлялась на необъятный российский рынок. Естественно, собственник решил расширять производство — дело-то идет! Он арендовал помещение побольше, нанял еще людей, купил новое оборудование. А для этого взял кредит на 100 000$. Сначала все было хорошо, бизнес приносил доход, который с лихвой покрывал выплаты банку. Российские покупатели исправно рассчитывались в своей национальной валюте. А потом произошла резкая девальвация российского рубля, и бизнес рухнул. Сейчас имущество клиента, под которое выдавался кредит, банк распродает.
Или еще почти хрестоматийный пример. Пару лет назад многие бизнесмены, воспользовавшись льготным режимом, активно пригоняли без уплаты таможенных пошлин «сцепки» — седельные тягачи с прицепами. Причем бросились в бизнес по грузоперевозкам даже те, кто в нем вообще не разбирался. В банке, где я работал, был один клиент, у которого уже имелся один успешный бизнес по оптовой торговле стройматериалами. Оценка его активов позволяла получить большой кредит на развитие нового направления, а доход с него легко перекрывал будущие платежи по кредиту. И вот купил он себе четыре фуры.
Суровая реальность моментально материализовалась в виде конкуренции, специфики бизнеса, отсутствия нужных связей. Но даже не это оказалось главной проблемой, а незнакомая перевозчику-новичку сложность получения «дозволов» — разрешений на проезд по территории иностранных государств. Без них высокодоходных заказов не получить. Пришлось часто отправлять машины в рейсы на дальние и не самые прибыльные направления: в Казахстан, Узбекистан. Грузооборот медленный, дороги плохие, чреватые вечными расходами на ремонт тягачей. Получилось так, что по итогам года всю прибыль от основного бизнеса по продаже стройматериалов «съели» выплаты по кредитам на грузовики. С банком бизнесмен рассчитался, но до сих пор машины не используются по полной и прибыли не приносят.
Через наши руки проходят сотни бизнес-проектов в год. И мы видим одну большую общую проблему. Многие бизнесмены не до конца понимают, что на самом деле нужно делать с заемными деньгами. Когда и на что их нужно задействовать, а когда лучше рассчитывать на свои силы.
Ключевой момент для развития нового бизнеса — это объективная оценка затрат на проект. Кто-то пытается действовать, основываясь на интуиции, исходя из принципа, что главное — «уломать» банк на ссуду, а уж как ей потом распорядиться в точности — дело техники. Это, как правило, плохо заканчивается. Нужно прежде всего самому себе на цифрах показать, что в проект стоит ввязываться. А потом уже идти в банк и просить денег.
Часто, рассматривая заявки на кредиты для бизнеса, мы видим, что предприниматели не имеют адекватного прогноза движения денежных средств. Многие просто не умеют составлять cashflow, не учитывают работу с дебиторами, реальный, а не бухгалтерский приход-расход денег, не могут планировать работу без кассовых разрывов. Без этого развивать новый бизнес, да еще с участием заемных средств — поистине самоубийственное занятие. Получив на руки большие деньги, они совершенно неожиданно для себя сталкиваются с реальностью, которая категорически отличается от их бизнес-фантазий.
Немного внутренней банковской кухни. Когда мы начинаем работу с компанией по одобрению кредита, предварительно обязательно встречаемся с собственниками и топ-менеджерами. Нередко в процессе общения выясняется, что они не до конца владеют информацией об истинном положении дел в их бизнесе. Для нас это является тревожным стоп-фактором. Если у первого лица нет четкой картины по бизнесу и плана действий по новому направлению, как можно дать деньги банка такой компании?
Банкиры, имея богатый опыт общения с бизнесменами, часто видят попытки приукрасить ситуацию. Клиенту очень нужен кредит, и он стремится убедить кредитного инспектора в том, что у его фирмы все хорошо, показать все плюсы и по возможности обойти стороной проблемные моменты в своей работе. Так что мы внимательно слушаем, что говорит клиент, но смотрим, что есть на самом деле. Чтобы потом не болела голова у клиента и у банка, что же делать с проблемной задолженностью.
Показательная история произошла с одним вполне успешным организатором концертов. Он решил организовать шоу известного музыканта. Для оплаты аренды концертной площадки и рекламы предстоящего шоу наш клиент обратился в банк за кредитом. Экономический эффект от концерта был просчитан, кредит погасился бы легко, да еще и прибыль хорошая получалась. К тому же текущие дела компании клиента шли в гору. Мы выдали ему кредит на сумму 60 000$, который был потрачен в том числе и на аренду площадки. Чтобы его получить, клиент предоставил банку в залог собственную коммерческую недвижимость. Внезапно у звезды случился форс-мажор. Она концерт отменила. А кредит был выдан на короткий срок, гасить надо было быстро. Теперь банк вместе с клиентом ищет покупателя на заложенное здание. Бизнесмен остался и без денег, и уже без недвижимости.
На таком фоне заявления о драконовских процентах по кредитам звучат как попытки сместить акценты с реальной проблемы на мнимую. Ставки в этом смысле будут высокими только лишь потому, что риски невозврата для банка высоки. Он себя страхует, ведь доверяет собственные деньги предпринимателю, который может не до конца представлять все трудности нового дела.
Вообще, слабая сторона малого бизнеса нашей страны — недостаток свежих идей. Вернее, недостаток свежих идей, подкрепленных уже реальными шагами. Говорят, что сегодня Беларусь — страна стартапов. Так вот, вам важно понимать, что для банкиров стартапер — это не бородатый Мюнхгаузен, попивающий смузи и рассказывающий сказки про золотые горы, которые потекут в карманы инвесторов, когда он воплотит свою гениальность в жизнь, а практик, уже создавший работающий прототип.
Да, кому-то покажется парадоксальным, но банки стремятся давать деньги скорее тем, кто уже нашел хоть небольшие, но инвестиции, реализовал свой проект хотя бы частично собственными силами. Потому что это верный признак того, что стартапер вовлечен в процесс, горит им, живет его перспективой. Это значит, что банку не придется после «вытрясать» долги из мечтателя.
И вот вам мысль для размышления. Если банк, заинтересованный в том, чтобы вы пользовались его деньгами и платили проценты, не выдал вам кредит, самое время посмотреть на свой проект критично, со стороны. Может быть, «жадные банкиры» спасли вас от огромной ошибки?
Получается, что банк с радостью выдал бы кредит, особенно если у вас есть крутая идея. Прибавьте к ней хороший бизнес-план, а еще лучше придите в банк с уже арендованным помещением, минимальным количеством основных средств, будь то станки, компьютеры или машинки для стрижки. И тогда идея с кредитом на новый бизнес не будет выглядеть самоубийственной.
Читайте также:
- Спасатель Виталий Дембовский: занудное «однажды», которое спасет вашу жизнь
- Проектировщик Андрей Бородулько: новые «спальники» Минска могут простоять 200 лет
- Неравнодушный горожанин Виктор Пажиток: выселил «замечательного» соседа — оказывается, это возможно!
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!
Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. nak@onliner.by
Источник
В целях дальнейшего развития малого предпринимательства и повышения эффективности оказания ему государственной поддержки Президентом Республики Беларусь подписан Указ № 255 от 21.05.2009 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства». Данным Указом утверждено Положение об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого предпринимательства.
Указом определено, что к субъектам малого предпринимательства относятся:
- индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Республике Беларусь;
- микроорганизации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно;
- малые организации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно.
Одним из источников финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства являются льготные кредиты, предоставляемые банками за счёт средств местных бюджетов, предусмотренных программами государственной поддержки малого и среднего предпринимательства и размещённых во вклады (депозиты) этих банков.
Критериями приемлемости предоставления ОАО «Белагропромбанк» субъектам малого предпринимательства кредита являются:
- наличие текущего (расчетного) банковского счета в ОАО «Белагропромбанк» и движение денежных средств по нему в течение последних 6-ти месяцев перед обращением в Банк за получением кредита.
- отсутствие просроченных платежей по обязательствам перед ОАО «Белагропромбанк».
- доля участия в реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта собственными средствами субъекта малого предпринимательства должна составлять не менее 20-30% от суммы инвестиционного проекта, бизнес-проекта.
- наличие систематических денежных поступлений на текущий (расчетный) банковский счет, открытый в ОАО «Белагропромбанк» (за исключением сезонных и вновь образованных субъектов малого предпринимательства).
- отсутствие картотеки неплатежей длительностью более 15 дней (в течение 90 дней до момента обращения в Банк). Отсутствие ареста на денежные средства, находящиеся на текущих (расчетных) счетах или приостановление операций по текущим (расчетным) счетам со стороны уполномоченных органов.
- отсутствие фактов включения в реестр коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере, созданный Министерством по налогам и сборам Республики Беларусь, в течение шести месяцев, предшествующих дате обращения за кредитом (по основаниям в соответствии с направленными письменными рекомендациями Центрального аппарата.
К индивидуальным предпринимателям дополнительно предъявляются следующие требования:
- опыт работы более одного года в качестве индивидуального предпринимателя;
- возраст 22 года и старше;
- до окончания срока действия кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет.
Банк осуществляет выдачу льготных кредитов на условиях, определенных Указом №255, субъектам малого предпринимательства, за счет средств облисполкомов (Минского горисполкома), размещаемых во вклады (депозиты) в ОАО «Белагропромбанк» в рамках заключенных с указанными исполнительными комитетами соглашений о взаимодействии по вопросам предоставления льготных банковских кредитов субъектам малого предпринимательства.
Условия кредитования:
Валюта кредита — белорусские рубли;
Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии.
Процентная ставка — 0,5 ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь на день принятия решения о предоставлении кредита, увеличенной на 2,5 п.п..
Срок кредитования устанавливается в зависимости от целевого использования кредитных средств:
- на приобретение сырья и материалов для собственного производства в рамках реализуемого инвестиционного проекта — на срок до 1 года;
- на создание, развитие, расширение производства товаров (работ, услуг) в рамках действующего производства, на создание производства вновь созданным субъектам малого предпринимательства — на срок с учетом окупаемости, но не более 5 лет и не более срока размещения средств местных бюджетов во вклады (депозиты).
Государственная финансовая поддержка на конкурсной основе предоставляется кредитоспособным субъектам малого предпринимательства в целях осуществления общих инвестиционных затрат в рамках реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта на следующие цели:
- строительство, приобретение капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений и (или) их ремонта и реконструкции;
- приобретение оборудования;
- приобретение транспортных средств;
- приобретение специальных устройств и приспособлений;
- закупку комплектующих изделий;
- приобретение сырья и материалов для собственного производства и оказания услуг.
Финансовая поддержка предоставляется при реализации субъектами следующих приоритетных направлений:
- создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
- организация, развитие производства экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
- производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
- внедрение новых технологий.
Обязательным условием оказания государственной финансовой поддержки на конкурсной основе субъектам малого предпринимательства является создание новых рабочих мест.
В соответствии с Указом государственная финансовая поддержка не оказывается субъекту малого предпринимательства в случае, если:
- данный субъект находится в процессе реорганизации, ликвидации (прекращения деятельности), экономической несостоятельности (банкротства);
- субъектом не представлен полный пакет документов, необходимый для принятия решения об оказании государственной финансовой поддержки, или при наличии в представленных документах недостоверных сведений;
- со дня нарушения данным субъектом условий оказания государственной финансовой поддержки не прошло три года;
- у субъекта имеется задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды;
- у субъекта имеются убытки по итогам фактически отработанного времени в текущем году на дату обращения за оказанием государственной финансовой поддержки.
Источник
