Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности, финансирование инвестиций для женщин-предпринимателей
До 2 млрд рублей
от 7.75%
Перейти к оформлению
Условия кредита
Сумма кредита
От 1 млн до 2000 млн рублей
Срок — месяцев до
до 120 месяцев
до 36 месяцев
Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)
«Инвестиционное кредитование»
1-2000 млн руб. (включительно)
Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).
Заемщиком может являться юридическое лицо, специально созданное для реализации инвестиционного проекта (SPV), здесь и далее определяемое в соответствии с Альбомом паспортов рейтинговых моделей
«Оборотное кредитование»»
1-500 млн руб. (включительно)
Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).
Требования к Заемщику
- Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
- Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
- Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более (не применяется к SPV),
- Субъект МСП соответствует требованиям приоритетной ниши «Женское предпринимательство», определяемой в соответствии с Перечнем направлений, приоритетных в рамках оказания кредитно-гарантийной поддержки субъектам МСП.
Общие цели кредитования
«Инвестиционное кредитование»
Финансирование инвестиций:
- приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств;
- строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).
«Оборотное кредитование»
Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, за исключением уплаты налогов и сборов), а также финансирование участия в тендере (конкурсе).
Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).
Срок действия кредитного договора
«Инвестиционное кредитование»
от 1 до 2000 млн рублей (включительно) до 120 месяцев
«Оборотное кредитование»
от 1 до 500 млн рублей (включительно) до 36 месяцев
Процентная ставка
от 7.75%
При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.
Как получить кредит
1
Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС
Регистрация займет не более 5 минут.
2
Заполните заявку на получение кредита
Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.
3
Получите решение по заявке
Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.
4
Подпишите договор онлайн и получите денежные средства
Для подписания договора вам понадобится УКЭП.
Перейти к оформлению
«Инвестиционное кредитование»
1-10 млн руб. (включительно)
- для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн. рублей включительно поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника* на сумму не менее размера кредита,
- для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн. рублей — поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в объеме не менее 70 % от суммы кредита в соответствии с рекомендуемыми видами залогов;
- для юридических лиц — поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в объеме не менее 70 % от суммы кредита в соответствии с рекомендуемыми видами залогов.
10-1000 млн руб. (включительно)
- Обеспечение в виде поручительства:
- для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
- для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.
- Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения:
- поручительство региональных гарантийных организаций;
- залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
- залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
- независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»
- иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.
«Оборотное кредитование»
10-1000 млн руб. (включительно)
Для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн. рублей включительно:
поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита;
Для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн. рублей:
- поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в объеме не менее 70 % от суммы кредита в соответствии с рекомендуемыми видами залогов
Для юридических лиц:
- поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита,
- обеспечение в объеме не менее 70 % от суммы кредита в соответствии с рекомендуемыми видами залогов
10-500 млн руб. (включительно)
- Обеспечение в виде поручительства:
для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.
- Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения:
- поручительство региональных гарантийных организаций;
- залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
- залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
- независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»,
- иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.
* Близкими родственниками считаются супруги, родители, дети, дедушка, бабушка и внуки, находящиеся в возрасте от 23 до 65 лет включительно; В случае невозможности предоставления индивидуальным предпринимателем поручительства близкого родственника — поручительство иного физического лица, находящегося в возрасте от 23 до 65 лет (включительно).
При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, необходимые для кредитного анализа
Связаться с нами
+7 (800) 30 20 100
звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно
Источник
Предпринимателю постоянно нужны деньги на содержание своего дела. Но своим средств не всегда хватает на все что нужно. Особенно если это какие-то внеплановые траты, например замена мебели или оборудования. Где в таких случаях взять деньги для обеспечения и выполнения заданных целей? В связи с тем, что предпринимателя все чаще и чаще становятся женщины, в данной статье ответим на вопрос, — «где взять кредит женщине предпринимателю в Москве в 2021 году».
Как оформить кредит женщине предпринимателю
Для оформления кредита, для поддержания малого бизнеса женщине предпринимателю в Москве, в первую очередь, необходимо продумать все до крайнего момента:
- предпочтительную сумму кредита;
- на какой срок оформить ссуду;
- выбор банка кредитора.
Когда все вопросы тщательно обдуманы, то можно приступать к сбору необходимого пакета документов. Процесс занимает некоторое количество времени, поэтому заняться оформление следует заранее.
При наличии необходимых документов, следует оставить заявку на кредит. Сделать это можно по-разному. Первый способ — через официальный сайт банковского учреждения, так как сейчас все кредитные вопросы автоматизированы, и большинство банком имеют онлайн прием кредитных заявок.
Второй способ — непосредственный визит в филиал выбранного банка. Сотрудники кредитного учреждения составят заявку на получение кредита, которая рассматривается от двух до пяти суток. В случае одобрения кредита, женщине предпринимателю необходимо явиться в Банк Москвы, в котором будет оформляться договор, и подписать все необходимые бумаги. Деньги на счет поступают этим же днем.
По мнению экспертов, женщине предпринимателю следует обращаться в ту кредитную организацию, в которой находится открытый расчетный счет. Почему именно туда? Потому что кредиторы относятся намного лояльнее к своим клиентам, а тем более, если это владелец малого бизнеса с открытым лицевым счетом. Одобрение кредита банком, который обслуживает лицевой счет предпринимателя, почти всегда положительно.
Специалист по кредитам и финансовому учету «ПАО» ВТБ 24 Димитров Е.Н.
Необходимый пакет документов
Как правило, все банки требуют один и тот же пакет документов, который должен быть готов к моменту подачи заявки на получение кредита. В него входят:
- Паспорт заемщика;
- Заявление, на предоставление ссуды на определенный срок;
- Документы на малый бизнес;
- Документ, подтверждающий регистрацию женщины предпринимателя в ЕГРИП;
- Справки о лицевом счете;
- Лицензии;
- Справка о постановке на учет в налоговую службу;
- Документы по бухгалтерии.
Если кредитор будет сомневаться в заемщике, и добавит в рассмотрение заявки несколько дней, то это, в первую очередь, связано недоверием по какой — либо причине из представленных документов. В этом случае, представители банка могут запросить дополнительные документы, которые устанавливаются исключительно банком, или взять телефон родственников и начальства и начать обзванивать, с целью подтверждения личности и платежеспособности.
В каких банках стоит брать кредит
Всегда, когда дело касается любых банковских операций, необходимо действовать обдуманно. Если женщина предприниматель в Москве решила взять кредит, то в первую очередь следует проверить банковские организации и сравнить предлагаемые условия. При этом не стоит забывать, что кредит имеет повышенные шансы на одобрение только в банке, где открыт лицевой счет предпринимателя. Поэтому его следует рассматривать в первую очередь.
Если рассмотреть все банки на предмет выдачи кредитов женщинам ИП, то можно выделить следующие самые выгодные предложения, которые представлены в таблице.
Данные предложения для предпринимателей женщин являются самыми оптимальными. В банках, в честь определенных праздников бывают различные акции, в которых участвуют предложения на кредиты, где клиент может взять ссуды по более выгодным предложениям.
Кроме этого, каждое банковское учреждение может предоставить на выбор программу кредитования. Они бывают разные и могут отличаться абсолютно по всем показателям, начиная от величины ссуды и заканчивая сроком и процентной ставкой по кредиту. Подробнее рассмотрим программы кредитования первого банка из списка, а именно «ПАО» ВТБ24. Данные представлены в таблице.
Подробности программ необходимо узнавать заранее. Наиболее выгодное предложение способно сэкономить владельцу малого бизнеса немалые деньги.
Кредитные учреждения не против выдавать ссуды владельцам малого бизнеса на его развитие, а также на открытие своей фирмы. А даже наоборот. У каждого сотрудника банка появляется огонь в глазах, при виде такого. Вся суть в том, что банки неплохо зарабатывают на таких клиентах путем долгосрочного выплачивания процентов.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос№1: Веду небольшой личный бизнес. Срочно понадобились средства. Смогу ли я взять кредит на закупку без залогов и поручителей?
Ответ: Да, это можно сделать. Но необходимо соответствовать всем требованиям, так как снисхождений уже не будет. Суть в том, что залогами и поручителями банк страхует себя от денежных потерь. И при отсутствии, просто будет выставлять больше требований, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика.
Вопрос№2: Здравствуйте. Уже имеется кредит в наличии, который нужно срочно погасить. Могу ли я взять новый кредит на погашение старого?
Ответ: рефинансирование предусмотрено для индивидуальных предпринимателей, поэтому да. Можно взять новый кредит, чтобы погасить старый. Для этого необходимо подать в филиал банка кредитора заявление кредит с целью рефинансирования и дождаться ответа банковского учреждения.
Заключение
Банковские учреждения поддерживают идеи развития малого бизнеса, поэтому в большинстве случаев, они идут навстречу предпринимателях при рассмотрении заявки на кредит. Но это не значит, абсолютно в любой ситуации ссуда будет одобрена. Это не так. Это значит, что при выполнении запрошенных требований, кредит может сделать небольшие поблажки, в случае возникновения небольших несоответствий.
При оформлении кредита женщине предпринимателю следует помнить, что обращаться лучше в банк, в котором открыт расчетный предпринимательский счет. Своим клиентам банки больше идут навстречу, и чаще одобряют ссуды на поддержание малого бизнеса.
Источник
Несколько лет назад государство решило, что женское предпринимательство является одним из факторов роста экономики. Федеральную корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства попросили подготовить проект по развитию женского предпринимательства в российских регионах.
В рамках этого проекта были предложены различные программы поддержки:
- Программа стимулирования кредитования «Шесть с половиной» — для бизнеса, работающего в приоритетных отраслях. Суть программы выражена в её названии: предполагается, что банки предоставляют предпринимателям льготные кредиты и получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5 % годовых. Анализируется динамика участия в этой программе именно женского бизнеса, чтобы по итогам создавать инструменты для его стимулирования.
- Разработаны обучающие программы: «Азбука предпринимателя» и «Школа предпринимательства».
- Открыт федеральный образовательный проект «Мама-предприниматель», цель которого — помочь женщинам сделать первые шаги в бизнесе.
- Запущен бесплатный сервис «Бизнес-навигатор МСП». Он позволяет ознакомиться с различными бизнес-идеями, получить информацию о спросе и предложении, воспользоваться готовыми бизнес-планами с расчетами по окупаемости.
Среди специальных мер поддержки женщин-предпринимателей рассматривалась потенциальная возможность введения налоговых каникул для одиноких молодых и многодетных матерей, занимающихся бизнесом. Однако пока эта инициатива не реализована.
Чтобы поддержать курс на развитие женского предпринимательства, в 2017 году была разработана Национальная стратегия действий в интересах женщин на 2017 — 2022 годы (Распоряжение Правительства РФ от 08.03.2017 № 410-Р). Она предполагает, в частности, что к 2022 году будут созданы условия для увеличения числа женщин, руководящими собственными малыми и средними бизнесами.
Вы можете ознакомиться с сотнями различных бизнес-идей женщин-предпринимательниц — все они принимали участие в конкурсе компании СКБ Контур «Я — бизнесмен».
Какая помощь оказывается женщинам, открывающим бизнес
Прежде всего стоить обратить внимание на стандартные меры и инструменты, которые распространяются на всех начинающих бизнесменов, независимо от гендера:
- Госпрограммы поддержки малого бизнеса: субсидии от центра занятости, гранты, помощь в возмещении процентов по кредиту и др.
- Льготы для малого бизнеса: налоговые каникулы, надзорные каникулы, льготная аренда, участие в закупках и др.
- Бесплатные сервисы для предпринимателей
Но есть также различные организации, которые главной своей целью ставят лоббирование интересов женщин и оказание помощи в развитии их стартапов.
Онлайн-сервисы для предпринимателя, которые автоматизируют работу ИП и ООО
Подробности
Комитет по развитию женского предпринимательства от «Опоры России»
Пожалуй, это самая мощная организация, которая развернула сразу несколько направлений для продвижения женского предпринимательства по стране — от образовательных программ до вопросов финансирования и организации специальных конкурсов и номинаций.
Отметим отдельно некоторые инициативы.
Образовательный проект «Мама-предприниматель»
В нём могут принять участие женщины с несовершеннолетними детьми, те, кто находится в декретном отпуске, а также женщины, не ведущие официальную предпринимательскую деятельность или ведущие её не более года.
Чтобы присоединиться к программе, нужно подать заявку и обосновать интерес к программе, описать свою бизнес-идею. Это нужно сделать убедительно, так как заявки оценивает экспертная комиссия.
Проект нацелен на то, чтобы провести новичка по всем этапам подготовки к запуску своего дела. Для этого оказывается информационная поддержка, организуются встречи с участниками, главное в проекте — обмен реальным опытом и деловой нетворкинг.
Поскольку для большинства начинающих предпринимателей недостаток финансирования остается самым острым вопросом, в рамках проекта «Мама-предприниматель» разыгрывается грант на открытие бизнеса.
Проект «Сделано мамой — сделано в России»
Этот проект позиционируется как интерактивная среда для популяризации, продвижения и поддержки женских стартапов. С этой целью проводятся фотовыставки, мотивационные форумы и выставки-ярмарки с продуктами в разных регионах России.
Кредитные продукты для женщин-предпринимателей
Разработаны специально для предпринимательниц, которые уже прошли образовательные программы и используют сервис «Бизнес-навигатор МСП».
На сайте МСП Банка женское предпринимательство выделено в раздел приоритетных ниш для кредитования. Условия для использования финансовых инструментов очень четкие.
Важно, чтобы гражданка РФ являлась ИП. Либо это может быть ООО, при условии, что единоличный исполнитель органа такой организации — женщина и/или 50 % и более долей в уставном капитале организации принадлежит женщинам.
Предлагаются кредитные продукты «Экспресс на текущие цели» и «Экспресс на инвестиции». Их можно использовать на финансирование текущей деятельности, пополнение оборотных средств. Для женского предпринимательства установлена специальная ставка — 10,6 %.
Конкурс и программа «Деловые женщины 2020» от EY
Это комплексный и серьезный проект, который проводится в рамках международной инициативы компании EY. Он рассчитан на уже состоявшихся женщин-предпринимателей и руководителей высшего звена как российских, так и зарубежных компаний. На сегодняшний день сообщество включает более 300 успешных женщин из разных регионов страны.
В программу входят мероприятия и образовательные проекты, нацеленные на полезный нетворкинг. Для этого участницам предоставляются инструменты и ресурсы для развития лидерских качеств и поиска потенциала для дальнейшего развития.
«Женщины бизнеса»
Общероссийская общественная организация состоит из развитой региональной сети и включает более 3 000 участников. На сайте организации можно отслеживать тематические мероприятия, в том числе международные, проекты, которые курирует организация в регионах.
Женщинам-предпринимательницам может быть интересна и инициатива с конкурсами. На сегодняшний день предлагается несколько номинаций, рассчитанных на разный уровень опыта в бизнесе: социально-ответственный бизнес, успешный старт, семейные династии, мама — предприниматель, новаторство в бизнесе, стабильность и устойчивость бизнеса.
Евразийский женский форум
Это глобальная платформа с серьезными участниками, в рамках которой поднимаются актуальные вопросы о расширении возможностей женщин и их роли в различных аспектах жизни — от политики, экономики до развития цифровой среды, благотворительных и гуманитарных проектов.
Помимо того, что форум сам по себе является очень интересной дискуссионной площадкой, он также постоянно анонсирует разные конкурсы для деловых женщин. Например, недавно было заявлено о создании специальной премии для женщин, которые спасли свой бизнес в пандемию COVID-19. Организатором этого мероприятия стали Forbes Woman и Mercury.
Ранее также анонсировались конкурсы от проекта L’OREAL-UNESCO для женщин-ученых, конкурс бизнес-проектов от Cartier с грантом до $ 100 000.
«Нежный бизнес»
Проект развивается по законам сообщества: здесь проводят полезные мероприятия с участниками, обсуждают бизнес-идеи, организуют ярмарки, встречи и конференции, делятся опытом.
Чтобы принять участие в мероприятии, достаточно подать заявку на сайте сообщества.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Источник