Мальвина Асенчук
2018-05-28
Кредиты бизнесу под залог недвижимости выдают многие банки, но индивидуальному предпринимателю непросто определиться с выбором подходящего предложения, так как требования и условия кредитования различны. В статье рассматриваются важные нюансы получения заёмных средств и варианты для ИП.
Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП
Крупные банки выдают предпринимателям кредиты под залог для бизнеса на разных условиях, которые зависят от вида деятельности, осуществляемой организацией, формы регистрации предприятия, размеров запрашиваемой суммы, желаемых сроков и других факторов. Кредиторы практикуют персональный подход.
Кредиты с залогом можно разделить на нецелевые и целевые. Последние выдаются на такие связанные с предпринимательством нужды:
- увеличение объёмов оборотных средств;
- открытие нового дела (на эту цель банки дают средства менее охотно и реже, что связано с рисками);
- развитие существующего бизнеса;
- рефинансирование существующих задолженностей, полное или частичное их погашение;
- расширение сферы деятельности (переквалификация сотрудников, переоборудование фабрик, складов и цехов);
- открытие новых филиалов;
- обновление или ремонт используемого производственного оборудования.
При оформлении нецелевого кредита подтверждать цели расходования заёмных средств необязательно, что облегчает процедуру получения денег.
Можно выделить несколько обобщённых условий кредитования для малого и среднего бизнеса:
- Стоимость кредита. Она складывается из нескольких составляющих: тела (размер основной полученной суммы), начисляемых по годовой ставке процентов, расходов на сопровождение открытого кредитного или расчётного счёта, цены обязательных страховок и дополнительных комиссий (они могут взиматься за выдачу наличных, досрочное закрытие договора). Величина определяется, как правило, процентной долей от рыночной цены передаваемой в залог недвижимости.
- Сроки. В зависимости от этого пункта договора все кредиты с залогами можно делить на краткосрочные и долгосрочные. Последние предполагают длительные сроки выплат, варьирующиеся от 2-3 до 10-15 лет и больше. Краткосрочные выдаются на период от нескольких месяцев до одного-двух лет. Такие продукты выгодны для кредиторов и заёмщиков-предпринимателей, так как ставки при коротких сроках снижаются.
- Ставки процентов. Показатель фиксируется банком, но зачастую определяется для каждого клиента персонально с учётом платежеспособности, прибыли индивидуального предприятия, общей стоимости бизнеса. Но передача в залог недвижимости и обеспечение ссудой автоматически снижает ставку по кредиту на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием.
Преимущества, существующие риски
Кредит для развития малого бизнеса под залог недвижимости – заманчивое предложение и единственный шанс для предпринимателя остаться наплаву, если свободных средств для продолжения осуществления деятельности просто нет.
При взятии кредита на покупку бизнеса под залог можно получить сниженные ставки, ведь обеспечение займа в виде закладываемой недвижимости для кредитора станет гарантией того, что он в любом случае вернёт свои деньги. Кроме того, залоговое недвижимое имущество позволит избежать бумажной волокиты, требующейся для оценок рисков бизнеса (но некоторые документы всё же обязательны). Также увеличиваются сроки и сокращаются размеры регулярных платежей, что для предпринимателя выгоднее.
Но есть и определённые риски. Так, закладывая собственную недвижимость, владелец бизнеса может просто лишиться её, если не сможет трезво и реально оценить возможности и добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства. Хотя право владения сохраняется за собственником, если он не будет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях изымает объект для дальнейшей реализации и использования вырученных денег для закрытия остатка.
Варианты конкретных условий
Кредиты для ИП под залог недвижимости предполагают принятие кредиторами разных видов залогового недвижимого имущества. И от конкретного вида непосредственно зависят условия кредитования. Ниже рассматриваются основные варианты.
Если залог – приобретаемая недвижимость
Если нужен заём недвижимости для ИП, а кредит без залога не выдают, то можно в качестве залогового объекта предложить тот, который приобретается на заёмные деньги. Но в таком случае изучите основные принципы кредитования:
- Недвижимость, передаваемая банком в залог, в обязательном порядке соответствует установленным кредитором требованиям.
- Оценочная стоимость залоговой недвижимости определяет размер суммы кредита к получению. Обычно это 60-70% цены.
- Большинство финансовых организаций требует прохождения процедуры обязательного страхования недвижимости, которая передаётся в залог.
- Кредит выдаётся только при условии отсутствующих крупных задолженностей предпринимателя перед его контрагентами.
- Проводится оценка закладываемого объекта экспертом.
- На недвижимость при взятии кредита накладываются ограничения: она не может продаваться, передаваться третьим лицам, переоформляться на иных владельцев.
- Если плательщик прекращает выполнять долговые обязательства, прописанные договором, он рискует потерять заложенную недвижимость и, соответственно, лишиться части бизнеса или всего дела.
Если открывается новый бизнес
Для заёмщиков ИП и ООО, открывающих новое дело, предложений не так много, ведь кредиторы понимают риски и неохотно идут на сотрудничество: бизнес может просто прогореть. Поэтому задача владельца – проанализировать будущую деятельность. В банк нужно предоставить развёрнутый бизнес-план с оценкой всех составляющих бизнеса, а также полным и подробным обоснованием затрат.
Если ваш запрос одобрен, то наверняка вам будет доступен только кредит под залог недвижимости для ИП со средними или высокими ставками. Кроме того, потребуется подготовить большой пакет документов, по которым эксперты банка оценят перспективы ведения нового бизнеса и подберут подходящий вариант.
Как складывается сумма
Итоговая стоимость кредита с залогом определяется с учётом нескольких параметров:
- Рыночная цена передаваемого в залог недвижимого объекта. Банки обычно выдают до 60-70% стоимости имущества.
- Прибыльность бизнеса. Чем она выше, тем крупнее сумма доступна.
- Ликвидность недвижимости. Если она находится в хорошем состоянии и располагается в удобном месте, а также полностью оборудована, то может считаться ликвидной, то есть будет продана по рыночной цене довольно быстро.
- Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя (нет задолженностей по другим кредитам, отсутствуют просрочки) увеличит размер кредита.
- Если организация является партнёром с хорошей репутацией, уважаема контрагентами, то банк будет доверять ей.
14 разных предложений банков
Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.
«Сбербанк»
Условия «Экспресс под залог»:
- ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
- Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
- Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
- Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
- Ставки стартуют с 15,6% за год.
«ВТБ 24»
Принципы кредитования:
- Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
- На погашение даётся до десяти лет.
- Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
- Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.
«Россельхозбанк»
В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:
- Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
- Период погашения – не больше восьми лет.
- Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
- Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.
«Росбанк»
Условия такие:
- Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
- Размеры сумм достигают 100 млн.
- Минимальная величина ставки – 10,38%.
- На закрытие кредита даётся максимум семь лет.
«ВТБ Банк Москвы»
В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:
- Ставки начинаются от 10,5%.
- Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
- До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
- Реально взять максимально 150 млн.
- В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.
«Промсвязьбанк»
Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:
- Разные цели: реклама, инвестиции в развитие, вложения в оборотные средства.
- Период действия кредита – максимально 180 месяцев.
- До 150-и миллионов предпринимателям.
- Возможность отсрочки очередного платежа до года.
«Уралсиб»
Особенности:
- Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
- Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
- Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
- Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
- Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».
«Юникредит»
Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:
- Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
- При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
- Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
- Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
- Требуется поручительство.
«Интеза»
Условия здесь такие:
- Размеры сумм – от пяти миллионов.
- Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
- Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
- Минимальный оборот компании – миллион.
- Средняя ставка – 13%.
«Бинбанк»
Особенности:
- Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
- До десяти лет на погашение.
- Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
- Обязательное поручительство.
«Возрождение»
Условия:
- Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
- При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
- Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
- Возможно получить до 250-и миллионов.
«Мособлбанк»
При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:
- Сумма до трёхсот млн. руб.
- Ставки стартуют с 13%.
- Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.
«НБД Банк»
Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:
- Любые цели.
- Период выплат – до пяти лет.
- Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.
«Альфа-Банк»
Условия «Альфа-Банка»:
- Залог необязателен.
- Величина ставки – от 16%.
- Сумма по кредиту – до десяти миллионов.
Когда стоит обращаться в кредитную компанию
Если в кредите банком отказано, то стоит воспользоваться услугами кредитной компании. Обратиться в неё можно и тем, чьи риски бизнеса высоки. Также наверняка банк откажет, если вы открываете дело и пока не уверены в его успешности.
Кредитная компания ➥ «SZALOGOM» работает с разными категориями граждан, включая предпринимателей, даже с не самой лучшей репутацией. Оставленная тут заявка рассматривается несколькими кредиторами, что многократно повышает вероятность одобрения. Условия выгодные: от 9,5% процентов и суммы до 90% цены залога. Сроки гибкие, могут быть значительными. Поручительство необязательно, пакет документации небольшой.
Требования
Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.
Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.
Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:
- Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
- Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
- Организация относится к категории российских резидентов.
- Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
- Имеется официальное подтверждение доходов.
- Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
- Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).
Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:
- не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
- не относится к предметам судебных тяжб;
- является капитальной постройкой;
- ликвидность.
Документация
Оформление кредита с залогом не удастся, если не готов пакет следующих документов:
- бизнес-план (для открываемого дела);
- гражданский паспорт владельца;
- полностью заполненное заявление от заёмщика;
- свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры обязательной государственной регистрации;
- вся финансовая отчётность за установленный период;
- документы, подтверждающие характеристики и права собственности на передаваемую в залог недвижимость;
- ИНН;
- справка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);
- документация из налоговой службы;
- возможно, копии заключенных контрактов (для уже работающих компаний);
- отчётность о деятельности ИП.
Нюанс! Списки могут отличаться и расширяться по усмотрению кредиторов.
Если вы решите взять кредит под залог на открытие или развитие бизнеса, то теперь знаете, где и как это сделать.
Видео: как взять кредит для ИП
Оцените статью:
Загрузка…
Источник
Предпринимательская деятельность всегда сопровождается большими рисками и неожиданными поворотами. Эти явления возникают как по вине владельца, так и по независящим от него обстоятельствам. Рыночные отношения и бизнес имеют довольно нестабильную основу, поэтому многие сталкиваются с необходимостью постоянных капиталовложений в свое дело. Но для тех, кто не имеет определенной суммы для этих целей, существуют займы под залог коммерческой недвижимости в Москве. Это финансовая помощь в виде кредитования граждан, которые предоставили в качестве залогового имущества недвижимость. Такая форма активно используется в Америке и странах Западной Европы, чтобы максимально способствовать развитию малого и среднего бизнеса.
Особенности
Чтобы получить денежную поддержку от государственного банка или от любой финансовой компании, заемщику необходимо подготовить ряд документов и сведений, которые требуются для юридического оформления договора между сторонами. При этом стоит учитывать, что сам процесс также потребует затрат. Предстоит провести оценку дома или квартиры с помощью независимого эксперта, оплата которого также ложится на плечи заемщика. Кроме этого, банки не рассматривают в качестве залога строения из дерева, аварийные дома и объекты под арестом. Поэтому идеальным вариантом для гарантийного обеспечения станет само предприятие или магазин, в который будут вкладываться финансы. Преимущества:
- имущество остается владением заемщика;
- возможность параллельных выплат по кредиту и деятельности предприятия, которая приносит доход;
- получение крупной суммы денег в минимальные сроки;
- использование средств по личному усмотрению.
В ссуде может быть отказано, если предоставленные документы не соответствуют действительности или составлены неправильно. Любые нарушения в договоре также аннулируют сделку. Займы, обеспеченные квартирой, домом комнатой, промышленным помещением выгодны как банкам, так и их клиентам.
Выводы
Перед тем как обратиться за финансированием в определенный банк, необходимо провести собственный анализ объекта, чтобы он соответствовал критериям банка. В таком случае удастся избежать ненужных затрат на оплату эксперта, если в итоге имущество не подойдет.
Многочисленные отзывы, оставленные в сети, говорят о том, что
получить кредит под залог недвижимого объекта достаточно просто. Такую
услугу оказывают разного рода финансовые организации, а также частные
лица. Чтобы ею воспользоваться, соискателю нужно владеть квартирой,
домом или земельным участком, в общем, любым видом недвижимости.
Микрофинансовые организации выдают заемные средства по упрощенной
схеме, в отличие от банков. Для этого понадобится минимальный пакет
документов. Привлекать поручителей не требуется.
Если гражданин обратился в МФО, предоставляющую займы под залог
недвижимости в Москве, по обозначенному им адресу
выезжают специалисты и делают заключение о стоимости объекта.
Сделку можно заключить даже при наличии долгов за услуги ЖКХ.
Кроме того, кредиторов не волнует кредитная история заемщиков.
Выписывать проживающих в помещении лиц не нужно.
Оформление осуществляется на основе соответствующего договора, в
условиях которого прописано, что недвижимость обременяется
микрокредитной компанией, а клиент с данного момента и до истечения
срока соглашения теряет право на продажу, обмен или дарение имущества.
При этом собственник может и дальше проживать в квартире или доме со
своей семьей.
Предложения кредиторов
Около 50% всех отечественных
микрофинансовых организаций предлагают населению займы под залог
недвижимости в Москве. Эти продукты привлекают новых
и постоянных клиентов простейшей процедурой оформления, а владение
какой-либо недвижимостью значительно увеличивает кредитный лимит.
Чтобы начать сотрудничать с МФО, претенденту нужны следующие документы:
- его паспорт;
- справка о регистрации объекта;
- договор приватизации, наследования, купли-продажи, дарения, что-то, что подтверждает наличие жилья в собственности у заявителя.
Потребителю, заявка которого была одобрена, выдается до 80% от стоимости залога.
Погашается задолженность согласно графику, устанавливаемому в
индивидуальном порядке. Кроме того, урегулировать долг позволяется
досрочно, а если клиент не смог вовремя осуществить это, ему доступна
отсрочка выплаты.
Кредит выдается как наличными в офисе фирмы, так и переводом на банковскую карту или электронный счет.
Подходящую МФО и программу финансирования нужно подбирать очень
внимательно, обращая внимание абсолютно на все нюансы и тонкости. Не
упустить какую-нибудь важную мелочь поможет сайт Banki.ru. Здесь можно
отсортировать продукты таким образом, чтобы условия по ним вывелись на
одну страницу. Данная форма просмотра информации позволит сразу же
сопоставлять ее. Так выделится наилучший вариант, после чего
пользователь приступит к составлению онлайн-заявки.
Источник
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Что такое кредит под залог недвижимости
Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:
снизить процентную ставку;
закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;
увеличить сумму и срок кредитования;
выдать заём без первоначального взноса и поручительства.
В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:
незастроенные земельные участки;
квартиры и частные дома;
коммерческая недвижимость;
гаражи;
иная недвижимость.
Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:
Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30–40 %.
Если ИП хочет заложить недвижимость для получения бизнес-кредита, он должен тщательно взвесить все риски. При невозможности погашать задолженность банк продаст залоговую недвижимость на торгах, даже если это будет личная собственность предпринимателя. По закону ИП отвечает по обязательства всем своим имуществом, на которое может быть наложено взыскание (ст. 24 ГК РФ).
Топ-10 банков с программами кредитования под залог недвижимости
«Сбербанк»
В «Сбербанке» для ИП и малого бизнеса есть несколько программ кредитования под залог недвижимости.
Основные условия кредитования:
получение заёмных средств возможно на расчётный счёт в «Сбербанке» или счёт ИП в другой кредитной организации;
требуется страхование залоговой недвижимости;
комиссии за выдачу кредита нет;
первоначальный взнос по кредитам не устанавливается, кроме программы «Кредит на Проект».
Если по программе «Кредит под Проект» заёмные средства выдают под потоки приобретаемой или имеющейся недвижимости, она на протяжении всего кредитного периода должна генерировать достаточный для погашения задолженности доход.
«Тинькофф»
Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования ИП под залог недвижимости:
нужен минимальный набор документов — паспорт и СНИЛС для регистрации залога, документы на недвижимость не нужны;
не придётся переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку;
залогом может стать только квартира в многоквартирном доме — без обременений и на территории РФ;
не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.
Представитель банка сам приедет к вам для заключения договора на следующий день после одобрения заявки. Сумма кредита может быть перечислена на расчётный счёт ИП или карту банка «Тинькофф».
«Альфа-Банк»
В 2020 году в «Альфа-Банке» действует несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса, где залогом может служить недвижимость — имеющаяся и приобретаемая.
Общие условия кредитования:
страхование залогового имущества необязательно;
первоначальный взнос — 0 %, если залогом служит приобретаемое имущество;
средства перечисляются только на расчётный счёт в «Альфа-Банке»;
комиссии за обслуживание и предоставление кредита отсутствуют;
объекты залога должны быть в собственности заёмщика, иметь всю необходимую документацию и чёткие идентификационные признаки.
Требования к заёмщику стандартные, к залогу — зависят от кредитной программы. Могут ограничивать назначение залоговой недвижимости, её площадь.
«ВТБ»
В банке «ВТБ» кредит для малого бизнеса под залог недвижимости можно получить на финансирование текущей деятельности, расширение, ремонт и реконструкцию основных средств.
По некоторым кредитам, например, «Оборотный», банк может предложить заём на индивидуальных условиях. Они касаются не только процентной ставки, но и суммы займа, графика погашения, срока кредитования. Это делают на основании право- и кредитоспособности клиента.
Общие условия:
за исключением земельных участков, страхование недвижимости обязательно — только в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка;
предварительная оценка залога обязательна — в организации по рекомендации банка или выбранной самостоятельно;
по некоторым программам возможно кредитование без первоначального взноса;
заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в банке «ВТБ».
Основные программы кредитования малого бизнеса и ИП в банке «ВТБ»:
«Россельхозбанк»
«Россельхозбанк» предлагает большое количество займов на развитие бизнеса под залог недвижимости.
Основные условия кредитования:
открытие расчётного счёта в банке до заключения кредитного договора;
перечисление заёмных средств только на счёт клиента в «Россельхозбанке»;
обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика-ИП;
обязательное страхование залогового обеспечения от риска утраты и повреждения;
возможность кредитования по большинству программ без первоначального взноса.
Варианты займов для бизнеса под залог недвижимости в «Россельхозбанке»:
«Росбанк»
В этом банке на развитие бизнеса можно получить крупные суммы — до 100 миллионов рублей. Их можно использовать для расширения бизнеса, приобретения основных средств, модернизацию производства, покупку коммерческой недвижимости.
Своим клиентам «Росбанк» предлагает гибкий подход к залоговому имуществу и отсрочку погашения основной суммы долга до 6 месяцев. Комиссии за выдачу займа для бизнеса под залог недвижимости и досрочное погашение нет.
«Промсвязьбанк»
В «Промсвязьбанке» можно получить «Бизнес-кредит» на любые цели:
увеличение оборотных средств;
инвестирование в недвижимость или транспорт;
текущие финансовые расходы — рекламную компанию, ремонт, реконструкцию.
Условия кредитования:
сумма — от 3 000 000 до 250 000 000 рублей;
срок — в зависимости от цели до 120 или 180 месяцев;
место ведения деятельности — регион присутствия банка;
срок ведения бизнеса — не менее 24 месяцев;
срок регистрации в регионе
Подробные условия можно узнать в самом банке — по телефону или при личном визите.
«ЮниКредит Банк»
Банк предлагает несколько кредитов для малого бизнеса. Общие условия кредитования ИП под залог недвижимости:
для ИП обязательно поручительство хотя бы одного из прямых наследников;
независимо от суммы займа страхование залоговой недвижимости обязательно, кроме земельных участков без построек;
обеспечением кредита может стать как жилая, так и коммерческая недвижимость.
«Уралсиб»
Банк «Уралсиб» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в «Уралсиб», который открывают после принятия банком положительного решения о кредитовании.
Общие условия:
для ИП необходимо поручительство супруги или супруга;
страхование залоговой недвижимости обязательно — в организациях, соответствующих требованиям банка;
возможна отсрочка погашения основного долга на срок от 6 до 12 месяцев.
За выдачу кредитов есть комиссия от 0,6 % до 1,2 %.
«Восточный банк»
В «Восточном банке» есть возможность получить «Кредит на развитие бизнеса» как в рублях, так и в долларах. Условия кредитования:
залоговое имущество должно быть доступно для взыскания и обязательно оценено;
есть возможность полного и частичного досрочного погашения;
сумма — от 300 000 до 10 000 000 рублей;
срок — до 84 месяцев;
процентная ставка — индивидуальная, до 19 %.
Требования к заёмщику
Основные требования банков при кредитовании под залог недвижимости:
возраст — от 18 до 70 лет, но чаще всего — от 22 до 65 лет;
срок ведения бизнеса — от 3 до 24 месяцев, но обычно — от 6 до 12 месяцев;
срок регистрации в регионе присутствия банка — от 6 до 12 месяцев;
заёмщик — резидент РФ;
заёмщик не находится в стадии банкротства.
В зависимости от банка и программы кредитования требования к заёмщику могут различаться. Узнать о них можно на сайте банка, в отделении или по телефону кредитного учреждения.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Требования к залогу
У каждого банка свои требования к залоговому имуществу, но среди них можно выделить общие. Недвижимость:
не должна быть под обременением и являться объектом судебных споров;
должна находиться на территории РФ, а в большинстве случаев и в регионе присутствия банка;
не должна служить залогом по другим кредитам;
должна быть доступна для контроля со стороны банка — не быть режимным объектом, не находиться в закрытом административно-территориальном образовании;
должна находиться в собственности заёмщика со всеми подтверждающими это документами;
должна быть в надлежащем состоянии — не аварийной, с износом не более 70 %.
Дополнительные требования могут касаться назначения недвижимости, вида объекта, его возраста и площади. Например, по кредитной программе «Залоговый Лайт» в «Альфа-Банке» есть ограничение по площади залоговых квартир — не более 150 кв. м:
Цель этих требований для банка — получение ликвидного залога. Если заёмщик перестанет погашать кредит, у банка должна быть возможность легко и выгодно реализовать залоговое имущество. Это покроет понесённые издержки.
Как получить кредит под залог недвижимости
1. Выбрать кредитную организацию и подать предварительную заявку на кредит.
Выберите банк с подходящими для себя условиями кредитования. Ориентируйтесь не только на срок, сумму и ставку по кредиту, но и на требования к залогу, заёмщику.
В выбранный банк подайте предварительную заявку на кредит:
лично — в ближайшем отделении банка;
удалённо — на сайте банка, заполнив специальную форму.
2. Дождаться рассмотрения заявки банком.
Банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней. О решении по ней вам могут сообщить по телефону — звонком, смс или по оставленной в заявке электронной почте.
3. Подготовить и подать на рассмотрение в банк основной пакет документов.
Если банк выносит предварительное положительное решение, вы собираете документы, которые;
подтверждают личность;
связаны с предметом залога — свидетельство о праве собственности, технический и кадастровый паспорт, иные документы;
подтверждают ваш доход за отчётный период;
подтверждают отсутствие задолженности по налогам и сборам.
Также могут понадобиться реквизиты банковского счёта, копии кредитных договоров с другими банками
Окончательное решение будет вынесено кредитной организацией только после их изучения. Важное значение имеют документы, касающиеся залоговой недвижимости и вашей платёжеспособности.
4. Подписать договор с банком.
После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.
Как взять кредит под залог недвижимости на инвестиционной платформе
На инвестиционных платформах одни инвестируют свои средства в бизнес, а другие берут займы на его развитие. Примеры таких платформ — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest».
Получить деньги для бизнеса здесь можно быстро, без поручителей, с погрешностями в кредитной истории и с минимальным пакетом документов. Вариант для тех ИП, которым деньги нужны срочно или банки отказали в выдаче кредита. Например, «Credit.Club» предлагает получить заём до 15 миллионов рублей в течение суток.
Займы для бизнеса на инвестиционных платформах можно получить под залог ликвидной недвижимости — целиком или её доли. Это могут быть:
квартира;
земельный участок;
дом;
комната;
коммерческая недвижимость.
При этом залоговое имущество остаётся в вашей собственности, но на весь период кредитования на него накладывается обременение. Продать недвижимость, пока не погасите задолженность, вы не сможете.
Если у вас в собственности нет недвижимости для обеспечения кредита, залогодателем может стать третье лицо, согласное стать участником сделки.
Сумма займа обычно ограничивается 15 миллионами и составляет 60-70 % от стоимости недвижимости. А вот процентные ставки довольно высокие и начинаются от 18 % годовых. Срок кредитования колеблется в пределах от 1 до 60 месяцев.
Оценка залоговой недвижимости может осуществляться выездными специалистами от инвестиционной платформы, на основании регистрационных документов или даже ваших фото.
Источник