Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с необходимостью привлечения заемных средств как на развитие бизнеса, так и для личных нужд. Кредитование ИП имеет свои особенности, зная которые можно повысить свои шансы на получение займа. В статье подробно рассказано о том, как взять потребительский кредит для ИП, на каких условиях он предоставляется, каковы требования банков к заемщикам и как проходит процедура получения кредита индивидуальным предпринимателем.
Условия предоставления потребительского кредита для ИП
Прежде, чем остановить свой выбор на потребительском кредите для ИП, стоит ознакомиться с особенностями этого вида кредитования, его плюсами и минусами для бизнесмена. Подробную информацию об этом можно почитать здесь.
На сегодняшний день практически во всех банках имеются специальные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей. При этом займы предоставляются на следующих условиях:
- Сумма займа варьируется от 100 тысяч до нескольких миллионов рублей. При этом небольшую сумму (обычно до 300 тыс. рублей) можно получить без залога. Для получения более внушительного займа потребуется предоставить обеспечение;
- Минимальный срок кредитования — 2 месяца, максимальный — 10 лет. Чаще всего банки стараются выдавать потребительские кредиты для ИП на срок не превышающий 5 лет;
- В случае досрочного погашения займа банки не взимают с клиентов комиссию;
- Процентные ставки по потребительским кредитам для ИП существенно отличаются в различных банках. Даже в пределах одного кредитного учреждения они формируются индивидуально, исходя из кредитной истории клиента, специфики его бизнеса и других факторов;
- В случае возникновения финансовых трудностей банки готовы предоставить бизнесменам отсрочку на погашение основной суммы долга.
Условия кредитования ИП могут существенно отличаться в различных банках. Чтобы выбрать оптимальную программу, стоит сравнить предложения нескольких кредитных учреждений.
Требования к заемщикам, оформляющим потребительский кредит для ИП
Если физическому лицу, желающему получить потребительский кредит в банке, достаточно иметь положительную кредитную историю, хороший доход и быть старше 21 года, то к индивидуальным предпринимателям предъявляются более строгие требования. В первую очередь они касаются бизнеса и его надежности. Чтобы получить потребительский кредит, индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:
- Бизнесмен является резидентом РФ;
- Попадает в возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
- Срок, в течение которого ИП осуществляет свою деятельность, должен превышать 6 месяцев (в некоторых банков 2 года);
- Объем годовой выручки предпринимателя должен быть не более 400 млн. рублей;
- Заемщик не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства;
- ИП не имеет просроченной кредиторской задолженности и долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами;
- Кредитная история заемщика положительная;
- Кредитная нагрузка позволяет предпринимателю свободно осуществлять свою деятельность.
В большинстве банков обязательным требованием является предоставление залога для получения крупных сумм займа. В качестве обеспечения по кредиту принимается недвижимость, транспортные средства и дорогостоящее оборудование.
Документы, необходимые для получения потребительского кредита для ИП
Для получения потребительского кредита индивидуальный предприниматель обязан предоставить в банк следующие документы:
В дополнение к этому списку банк может потребовать и другие документы, такие как оборотные ведомости по счетам, договора с контрагентами, перечень движимого и недвижимого имущества и т.д.
Процедура получения потребительского кредита для ИП
Для получения потребительского кредита индивидуальный предприниматель может воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:
Шаг 1. Просмотр предложений различных банков и выбор оптимальной кредитной программы.
Шаг 2. Подача заявки. Для этого можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление кредита, либо отправить заявку онлайн через официальный сайт кредитного учреждения. Если заемщик ранее не являлся клиентом выбранного банка, ему необходимо пройти простую регистрацию на сайте с указанием паспортных и контактных данных, а также основных сведений о своем бизнесе.
Шаг 3. После рассмотрения заявки банк выносит предварительное решение и связывается с предпринимателем для координации дальнейших действий. Если заявка одобрена, сотрудник банка направляет клиенту перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для проверки.
Шаг 4. Сбор пакета документов и предоставление его в отделение банка.
Шаг 5. Если клиент соответствует всем требованиям банка, а проверка показала надежность и высокие показатели платежеспособности бизнеса, заемщик приезжает в банк для подписания кредитного договора.
Шаг 6. Денежные средства перечисляются на счет заемщика, а клиент получает график платежей с указанием сумм и дат внесения процентов и основного долга по кредиту.
Для удобства клиентов многие банки предлагают проводить процедуру оформления потребительского кредита удаленно. Клиент является в отделение кредитного учреждения всего один раз — для подписания договора.
Как повысить шансы на получение потребительского кредита для ИП
Индивидуальные предприниматели представляют определенный риск для кредитных учреждений. Это связано с высоким процентом невозврата долга и несвоевременным внесением ежемесячных платежей этой категорией заемщиков. В связи с этим банки очень часто выносят отказ по поданным заявкам на оформление потребительского кредита для ИП. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, необходимо:
- Подавать заявку в тот банк, в котором обслуживается ИП. Открытый расчетный счет или зарплатная карта будет преимуществом при рассмотрении заявки на получение кредита;
- Готовность предоставить залог. Практически все банки выносят одобрение по заявкам клиентов, готовых предоставить обеспечение займа. Даже если заемщик имеет не самую идеальную кредитную историю, а его бизнес находится в кризисном положении, залог решает эту проблему, и клиент получает одобрение;
- Предоставление в банк максимального пакета документов. Чем больше документов заемщик отправит в подтверждение своей платежеспособности, тем выше вероятность положительного решения банка;
- Оформление договора страхования. Это может потребовать дополнительных финансовых затрат, но положительно скажется на решение банка об одобрении заявки на кредит.
Большое значение при рассмотрении заявки имеет кредитная история. Если она подпорчена, лучше заранее ее “почистить”. О том, как это сделать, можно почитать здесь.
Потребительский кредит для индивидуальный предпринимателей — это отличная возможность рассчитаться с текущими долгами, закупить новые товары и оборудования и расширить сферу своей деятельности. Чтобы воспользоваться программой кредитования ИП, необходимо обратиться в отделение банка, подать заявку и предоставить требуемый пакет документов для оценки бизнеса. Если заемщик подходит под критерии оценки банка, ему выдаются денежные средства, которыми он вправе распоряжаться на свое усмотрение.
Автор: Ольга Васильева.
Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.
60 864
Источник
Âû èíäèâèäóàëüíûé ïðåäïðèíèìàòåëü èëè ñîáñòâåííèê êîìïàíèè è äóìàåòå î ïîëó÷åíèè çàéìà? Ïðè ýòîì ÷àñòî âîçíèêàþò âîïðîñû, äàþò ëè êðåäèò ÈÏ èëè íà êàêèõ óñëîâèÿõ çàåì ïðåäîñòàâëÿåòñÿ äëÿ ÎÎÎ, ïî÷åìó ÈÏ íå äàþò êðåäèòû â áàíêàõ? Ðàññêàæåì, ÷òî íóæíî äåëàòü ïðåäïðèíèìàòåëÿì, ÷òîáû ïîëó÷èòü çàåì íà ðàçâèòèå ñ 100%-íîé âåðîÿòíîñòüþ è êàêèå îøèáêè ìîãóò ïðèâåñòè ê îòêàçó â âûäà÷å êðåäèòíûõ ñðåäñòâ.
Âçÿòü êðåäèò ÈÏ è ÎÎÎ: ïîøàãîâîå ðóêîâîäñòâî ê äåéñòâèþ
Åñëè âû èíäèâèäóàëüíûé ïðåäïðèíèìàòåëü èëè âëàäåëåö îáùåñòâà ñ îãðàíè÷åííîé îòâåòñòâåííîñòüþ, òî çíàåòå, ÷òî ÷àñòî âñòàåò âîïðîñ î ïðèâëå÷åíèè äîïîëíèòåëüíûõ ñðåäñòâ.
Êðåäèòîâàíèå ðåøàåò âàæíûå çàäà÷è ìàëîãî áèçíåñà: ðàçâèòèå îðãàíèçàöèè, ïîïîëíåíèå îáîðîòíûõ ñðåäñòâ, ðàñøèðåíèå ïðîäóêòîâîé ëèíåéêè èëè ìîäåðíèçàöèÿ ïðîèçâîäñòâà, çàêóïêà íîâîãî îáîðóäîâàíèÿ èëè ïîêóïêà îôèñà.
Êðåäèò äëÿ ÈÏ è ÎÎÎ: óñëîâèÿ
ÈÏ èëè ÎÎÎ äîëæíû ñîîòâåòñòâîâàòü ïðîñòûì òðåáîâàíèÿì:
- Êîìïàíèÿ äîëæíà îñóùåñòâëÿòü ñâîþ äåÿòåëüíîñòü áîëåå 12 ìåñÿöåâ ñ ìîìåíòà ðåãèñòðàöèè.
- Ïðè êðåäèòîâàíèè â ñóììå îò 1 ìëí ðóáëåé îáÿçàòåëüíî íàëè÷èå êðåäèòíîé èñòîðèè ïî áèçíåñ-êðåäèòàì.
- Âîçðàñò çàåìùèêîâ íå ìåíåå 23 ëåò è íå áîëåå 65 ëåò, ãðàæäàíñòâî ÐÔ.
Ïîëó÷èòü êðåäèò áèçíåñó â Ðàéôôàéçåíáàíêå ïðîñòî. Âûáåðèòå ïðîãðàììó, ïîäàéòå çàÿâêó îíëàéí èëè â îôèñå áàíêà è äîæäèòåñü ðåøåíèÿ â òå÷åíèå 2 äíåé. Äîñòóïíî íåñêîëüêî âèäîâ êðåäèòîâàíèÿ ìàëîãî áèçíåñà:
Ýêñïðåññ-êðåäèòîâàíèå ìàëîãî áèçíåñà
Ðàññ÷èòàíî íà òåõ ïðåäïðèíèìàòåëåé, êîòîðûì âàæíà ñêîðîñòü ïðèíÿòèÿ ðåøåíèÿ.
Ïîñëå çàïîëíåíèÿ çàÿâêè íà ñàéòå ìîæíî óçíàòü ïðåäâàðèòåëüíîå ðåøåíèå çà 5 ìèíóò è ïîëó÷èòü äåíüãè â òå÷åíèå äâóõ äíåé.
Äëÿ îôîðìëåíèÿ
êðåäèòà «Ýêñïðåññ»
íóæåí ìèíèìàëüíûé êîìïëåêò äîêóìåíòîâ:
- ôèíàíñîâàÿ îò÷åòíîñòü ïðåäïðèÿòèÿ çà ïîñëåäíèé êàëåíäàðíûé ãîä;
- äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå íàëè÷èå èìóùåñòâà, èñïîëüçóåìîãî â áèçíåñå (íåäâèæèìîñòü, òðàíñïîðò);
- óñòàâíûå äîêóìåíòû êîìïàíèè;
- ïàñïîðòà ãðàæäàí ÐÔ — ñîáñòâåííèêîâ áèçíåñà.
Ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà — 2 ìëí ðóáëåé íà ñðîê äî 4 ëåò.
Öåëåâîå êðåäèòîâàíèå íà ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà
Åñëè íóæåí áîëüøîé êðåäèò äëÿ ðåøåíèÿ ìàñøòàáíûõ çàäà÷, òî ïðåäëàãàåì
êðåäèòîâàíèå ïîä çàëîã íåäâèæèìîñòè
: êâàðòèðû, æèëîãî äîìà, òàóíõàóñà èëè êîììåð÷åñêîé íåäâèæèìîñòè.
Ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà — 6,3 ìëí ðóáëåé íà ñðîê äî 5 ëåò.
Ïðè êàêèõ óñëîâèÿõ áàíê ìîæåò îòêàçàòü ÈÏ èëè ÎÎÎ â âûäà÷å çàéìà?
- ïëîõàÿ êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ èëè åå îòñóòñòâèå;
- íåäîñòàòî÷íûé ñðîê âåäåíèÿ êîììåð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè;
- íåñîîòâåòñòâóþùèé âîçðàñò èëè ãðàæäàíñòâî çàåìùèêîâ — âëàäåëüöåâ êîìïàíèè.
Íåñêîëüêî ñîâåòîâ, êîòîðûå ïîìîãóò ïîëó÷èòü êðåäèò íà áèçíåñ:
- ïåðåä îáðàùåíèåì â áàíê ïðîâåðüòå, íåò ëè ó âàøåé êîìïàíèè çàäîëæåííîñòè ïî óïëàòå íàëîãîâ;
- íå äîïóñêàéòå ïðîñðî÷åê ïî êðåäèòíûì ïëàòåæàì, ÷òîáû íå ïîðòèòü êðåäèòíóþ èñòîðèþ;
- áóäüòå ãîòîâû ïðè íåîáõîäèìîñòè ïðåäîñòàâèòü ïîðó÷èòåëüñòâî ñîâëàäåëüöåâ êîìïàíèè.
Èòàê, îôîðìèòü çàåì èíäèâèäóàëüíîìó ïðåäïðèíèìàòåëþ èëè âëàäåëüöó ÎÎÎ íåñëîæíî ïðè ñîáëþäåíèè ïðîñòûõ òðåáîâàíèé. Íóæíî âûáðàòü, êàêàÿ ïðîãðàììà êðåäèòîâàíèÿ äëÿ âàñ àêòóàëüíà, ïðîâåðèòü ñîîòâåòñòâèå âàøåé ôèðìû óñëîâèÿì, à òàêæå ïîäãîòîâèòü íåîáõîäèìûå äîêóìåíòû.
Ðåêîìåíäóåì
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
67% êëèåíòîâ
ñ÷èòàþò ñòðàíèöó ïîëåçíîé
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.
В каком банке взять потребительский кредит для ИП
В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.
Особенности потребительского кредита
Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.
Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.
К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.
На что можно потратить
ИП может взять средства на следующие нужды:
- развитие бизнеса;
- покупку оборудования;
- модернизацию производства;
- расширение производственной, торговой площади;
- другие.
Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.
Преимущества потребительского кредита
Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?
- Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
- Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
- В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
- В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.
Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.
Особенности получения ПК без справок и поручителей
Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.
Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:
- объем выручки за определенный период;
- размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
- величину прибыли за определенный период.
Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.
Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.
Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.
Виды кредитов
Банки предлагают также следующие кредитные продукты:
- Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
- Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).
Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.
Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).
В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.
Виды потребительских кредитов
Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:
- без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
- с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
- с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.
Документы
Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:
- паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
- свидетельство регистрации ИП;
- налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
- выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
- справку о расчетном счете;
- справку об отсутствии неоплаченных долгов.
Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.
Как повысить шансы на получение кредита
Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:
- подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
- предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
- обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
- оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
- ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.
Что делать, если в выдаче денег отказано?
- Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
- Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
- В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
- В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.
Источник