Кредит для ип сбербанк новосибирск

На кого распространяются условия программы кредитования?

Как оформить заявку?

Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?

Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.

Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?

На какой срок можно получить кредит?

Кредит выдаётся на срок до 12 месяцев, не позднее 01 октября 2020. Погашение основного долга начинается через 6 месяцев.

До какого числа можно получить кредит?

До 01 октября 2020 года.

Как рассчитывается сумма выдачи?

Требуется ли обеспечение для получения кредита?

Нет, кредит выдается без залога и поручителей.

Может ли ИП без сотрудников получить кредит под 0%?

Нет.

В какой срок рассматривается заявка на кредит под 0%?

До 3-х рабочих дней.

Может ли наличие дополнительного ОКВЭД, соответствующего постановлению, считаться основанием для участия в кредитовании под 0%?

Да, может, если речь идет о субъекте малого предпринимательства в соответствии с 209-ФЗ. Лимиты рассчитываются по основному и всем дополнительным ОКВЭД клиента. Для субъектов среднего предпринимательства требуется, чтобы организация получала основной доход по отрасли, которая соответствует его основному ОКВЭД из Постановления Правительства № 434.

Почему не сохраняются данные учредителя-нерезидента в разделе Участники?

Данные генерального директора заполняются в разделе Учредители.

Учредитель нашей организации – нерезидент, есть ли ограничение по доле нерезидента в организации для получения кредита под 0%?

Для подачи заявки через Сбербанк Бизнес Онлайн  допускается не более 25%. Если доля участника – нерезидента более 25%, необходимо обратиться в офис банка по работе с корпоративными клиентами или позвонить своему клиентскому менеджеру.

Если единоличный исполнительный орган компании нерезидент, может ли компания получить кредит под 0%?

Да, необходимо подать заявку в офисе банка.

Если сотрудники нерезиденты, может ли это помешать получению кредита под 0%?

Если клиент подаёт сведения по сотрудникам в Пенсионный фонд России, то для компании возможна выдача кредита под 0%.

Можно ли получить кредитные деньги на специальный счёт (ГОЗ, 214-ФЗ, 44-ФЗ и т.д.)?

Нет. Кредит выдаётся на обычный расчётный счёт. Если его нет, то для получения кредита потребуется его открыть.

Я хочу получить кредит под 0%, но не хочу открывать расчётный счёт в Сбербанке. Возможно ли это?

Нет, по договору кредитования открытие расчётного счёта является обязательным условием для получения кредита под 0%.

Зачем нужен расчётный счёт в Сбербанке для получения кредита?

В апреле мы оплатили часть зарплаты работникам за март из собственных средств. Осталось выплатить сумму меньше минимального размера месячной оплаты труда. Возможно ли использовать кредитные средства для выплаты за март?

Да.

Можно ли оплатить сумму, превышающую минимальный размер месячной оплаты труда за счёт собственных средств организации?

Да, выдача осуществляется по запросу клиента, если есть подтверждающие документы. Рекомендуется проводить выплату двумя траншами в течение месяца в общей сумме не более 1/6 от лимита.

Нужно ли дожидаться расчёта лимита, чтобы подать заявку на кредит?

Клиенту необязательно ждать расчёта лимита, все клиенты пострадавших отраслей могут подавать заявки на кредит под 0%. Лимит считается по последней форме СЗВ-М на момент подачи заявки, переданной в Пенсионный фонд России.

Нам одобрили кредит под 0%, можем ли мы добавить новых сотрудников в зарплатный проект и выпустить банковские карты?

Да, при добавлении сотрудников банк может скорректировать лимит, исходя из отчёта  в Пенсионный фонд на ежемесячной основе. Исходя из того, сколько сотрудников указано в отчете для Пенсионного фонда будет рассчитана сумма кредита. Следует дождаться обновлений сведений в ФПФ.

Как мы узнаем одобрен ли кредит?

С вами свяжется сотрудник банка и сообщит. Если заявка была подана через Сбербанк Бизнес Онлайн, статус можно проверить в нем.

Нашей организации было отказано в получении кредита под 0%. Можно ли узнать причину отказа?

Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации банк в праве не разглашать причины отказа в выдаче кредита.

Можно ли подписать кредитный договор в Сбербанк Бизнес онлайн?

В Сбербанк Бизнес Онлайн кредитный договор могут подписать индивидуальные предприниматели и все ООО, в том числе с несколькими учредителями. Остальным необходимо обратиться в отделение банка.

Можно ли подписать кредитный договор с помощью электронной цифровой подписи?

Да, это можно сделать через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Не ухудшит ли получение кредита под 0% мою кредитную историю?

Нет, при недопущении образования просроченной задолженности по данному кредиту ухудшения кредитной истории не произойдёт.

Когда можно получить расчёт сумм для погашения кредита под 0%?

Дифференцированный график платежей будет доступен с 01.10.2020 до конца срока действия кредита.

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег». При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции. Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

• Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
• Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
• Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
• Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

Основные этапы кредитования

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

• Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
• На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
• Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
• Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Необходимые документы

Их много, и они зависят от кредита. Вот по этой ссылке с сайта Сбербанка можно скачать архив в .zip-формате, в котором все детально расписано: sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_mb/files/smb_credit_docs.zip

Там есть и анкета, и список документов, и образцы необходимых справок.

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

• имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
• приобретаемое имущество;
• оборудование;
• товары;
• ценные бумаги;
• сельскохозяйственные животные;
• все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

Поручительство

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подача заявки

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).
3. Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).
4. Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.
5. Ждем звонка из банка.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах. 2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита. Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Требования к бизнес-плану

Анализировать все требования к бизнес-плану мы здесь не будем – очень большая тема, которая выходит за рамки статьи. Если вам интересно – почитайте инструкцию по составлению бизнес-плана, подготовленную самим Сбербанком: sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/zachem-nuzhen-biznes-plan-i-kak-ego-sostavit/

Кстати, если самостоятельно составить хороший план не получается, вы можете заказать услугу «Составление бизнес-плана» у Сбербанка. Если интересно – ознакомьтесь с офертой по услуге: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/s_m_business/formirovanie_biznes-plana_po_investicionnomu_proektu.pdf

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.