Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
При одновременном выполнении следующих условий:
а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
Как рассчитывается сумма кредита?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.
Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате
Как подтвердить численность сотрудников?
Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.
Требуется ли обеспечение?
Обеспечение не требуется.
По какой ставке будут начисляться проценты?
На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.
В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.
Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.
Источник
Сумма выплат составит
500 000 руб.
сумма кредита
- 50 023 руб. переплата за Год
550 023 руб.
общая сумма выплат
Ежемесячный платёжСумма в конце срока
45 840 руб.
График платежей
0 ₽
18 336 ₽
27 504 ₽
36 672 ₽
45 840 ₽
2020
- Платёж по процентам, начисленным на остаток основного долга
- Платёж по основному долгу
Таблица выплат
Источник
Кредитный калькулятор для ИП поможет спланировать ежемесячные расходы на выплату кредита, а также узнать его полную стоимость.
В настоящее время многие индивидуальные предприниматели используют кредитные средства в своей деятельности. Это действительно удобно по нескольким причинам:
- можно увеличить оборот;
- можно приобрести необходимое оборудование или технику;
- можно провести модернизацию производства и его расширение.
Чтобы банк одобрил заявку на кредит, индивидуальный предприниматель должен отвечать требованиям банка.
Зачастую камнем преткновения при получении кредита является оценка платежеспособности ИП. Не секрет, что данные официальной отчетности многих предпринимателей далеки от действительности. Например, официальная выручка ИП составляет 200 000 рублей, фактически было получено 2 000 000 рублей, а кредит предприниматель хочет получить в размере 1 500 000 рублей и банк ему отказывает. Здесь и возникают сложности, т.к. банки оценивают платежеспособность потенциального клиента, все-таки больше опираясь на официальные данные. Если же требования банка в этом вопросе не очень строгие, то ставка по его кредиту будет завышена. Поэтому если ИП хочет получить более или менее крупный кредит по средней процентной ставке, то в его налоговой декларации должны быть отражены данные близкие к фактическим.
Стандартно, при получении кредита от ИП требуются следующие документы:
- документы о государственной регистрации ИП;
- официальную финансовую отчетность;
- документы, которые характеризуют его финансово-хозяйственную деятельность;
- документы по залогу;
- бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита.
Пакет документов при долгосрочном или инвестиционном кредитовании может быть несколько больше.
Вообще, кредиты ИП можно разделить на 3 категории:
- Овердрафт.
Кредитование расчетного счета при отсутствии на нем достаточного объема средств для совершения платежа. - Краткосрочное кредитование.
Кредиты на цели пополнения оборотных средств, запасов, оплаты арендных платежей, участия в аукционах, налогов и прочих текущих расходов. Осуществляется обычно на срок до 12 месяцев. - Долгосрочное кредитование.
Производится для расширения производства, приобретения основных средств, реконструкции или модернизации производственных мощностей. Кредиты предоставляются обычно на срок до 60 месяцев, либо больше, если кредит инвестиционный.
Размер ставок по кредитам ИП в разных банках варьируется от 10% до 22% годовых в рублях. Как правило, ставка процента может быть снижена, если при получении кредита ИП покупает еще какие-то продукты банка.
Еще одним важным вопросом, на который стоит обратить внимание, является обеспечение возвратности кредита. Практически все банки при кредитовании ИП требуют предоставления залога, который может быть в форме:
- товарно-материальных ценностей и запасов;
- техники и оборудования;
- недвижимости;
- гарантий фондов предпринимательства;
- поручительств физических лиц;
- ценных бумаг;
- депозитов.
Залог может быть предоставлен заемщиком или другим лицом. Кроме того, часто в обязательном порядке в качестве дополнительного обеспечения требуется поручительство супруга.
Сталкиваясь с проблемой недостаточности или полного отсутствия ликвидного обеспечения у предпринимателей, банками были разработаны специальные программы кредитов под залог приобретаемого имущества. Суть таких предложений заключается в том, что клиент оплачивает часть стоимости (в среднем от 10%) необходимого ему имущества (техники, оборудования, недвижимости и др.), остальную часть стоимости кредитует банк, и имущество сразу оформляется в залог.
Таким образом, успех в получении кредита с большей долей вероятности гарантирует наличие достоверной финансовой отчетности, ликвидного залога и объективного обоснования кредита. Вместе с тем, в качестве альтернативного варианта, если требуется небольшая сумма, ИП может быстро, но дороже оформить займ в центрах микрофинансирования.
Рассчитать график погашения кредита ИП можно, воспользовавшись калькулятором ниже.
Калькулятор кредитов для ИП
Источник
На кого распространяются условия программы кредитования?
На субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей, которые соответствуют критериям:
- • компания делала отчисления в ПФР за последний месяц;
- • ведут деятельность более 1 года;
- • для среднего бизнеса — с условием, что вы сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом.
Проверьте, может ли ваша компания претендовать на кредит.
Как оформить заявку?
Если вы клиент Сбербанка
Перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку с текстом Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на неё для оформления заявки.
Если карточки нет, в разделе Кредиты выберите категорию Текущие расходы, цель кредитования — Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам, сумму до 10 млн ₽, срок — 12 месяцев. Выберите кредит На зарплату 0%.
Если вы не клиент Сбербанка
Откройте бесплатный счёт, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него. Как подать заявку, смотрите в вопросе выше.
Или обратитесь в офис банка, обслуживающий корпоративных клиентов, и предоставьте документы для оформления кредита и открытия счёта, куда будут перечислены деньги. Перечень необходимых документов смотрите в вопросе выше.
Или откройте счёт бесплатно, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него.
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- • паспорт ИП;
- • последний сданный в ПФР отчёт по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
- • налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽;
- • лицензии и разрешения при наличии.
Для ООО и других юридических лиц
- • паспорт директора;
- • трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении;
- • документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
- • последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
- • лицензии и разрешения при наличии;
- • бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя;
- • решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством.
На какой срок можно получить кредит?
Кредит выдаётся на срок до 12 месяцев, не позднее 01 октября 2020. Погашение основного долга начинается через 6 месяцев.
До какого числа можно получить кредит?
До 01 октября 2020 года.
Как рассчитывается сумма выдачи?
Численность работников организации умножается на расчётный размер оплаты труда, получившаяся сумма в свою очередь умножается на шесть месяцев.
Численность работников заёмщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заёмщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации.
Расчётный размер оплаты труда равен минимальному размеру оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате, с учётом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.
Требуется ли обеспечение для получения кредита?
Нет, кредит выдается без залога и поручителей.
Может ли ИП без сотрудников получить кредит под 0%?
Нет.
В какой срок рассматривается заявка на кредит под 0%?
До 3-х рабочих дней.
Может ли наличие дополнительного ОКВЭД, соответствующего постановлению, считаться основанием для участия в кредитовании под 0%?
Да, может, если речь идет о субъекте малого предпринимательства в соответствии с 209-ФЗ. Лимиты рассчитываются по основному и всем дополнительным ОКВЭД клиента. Для субъектов среднего предпринимательства требуется, чтобы организация получала основной доход по отрасли, которая соответствует его основному ОКВЭД из Постановления Правительства № 434.
Почему не сохраняются данные учредителя-нерезидента в разделе Участники?
Данные генерального директора заполняются в разделе Учредители.
Учредитель нашей организации – нерезидент, есть ли ограничение по доле нерезидента в организации для получения кредита под 0%?
Для подачи заявки через Сбербанк Бизнес Онлайн допускается не более 25%. Если доля участника – нерезидента более 25%, необходимо обратиться в офис банка по работе с корпоративными клиентами или позвонить своему клиентскому менеджеру.
Если единоличный исполнительный орган компании нерезидент, может ли компания получить кредит под 0%?
Да, необходимо подать заявку в офисе банка.
Если сотрудники нерезиденты, может ли это помешать получению кредита под 0%?
Если клиент подаёт сведения по сотрудникам в Пенсионный фонд России, то для компании возможна выдача кредита под 0%.
Можно ли получить кредитные деньги на специальный счёт (ГОЗ, 214-ФЗ, 44-ФЗ и т.д.)?
Нет. Кредит выдаётся на обычный расчётный счёт. Если его нет, то для получения кредита потребуется его открыть.
Я хочу получить кредит под 0%, но не хочу открывать расчётный счёт в Сбербанке. Возможно ли это?
Нет, по договору кредитования открытие расчётного счёта является обязательным условием для получения кредита под 0%.
Зачем нужен расчётный счёт в Сбербанке для получения кредита?
Счёт необходим для зачисления кредита и контроля его использования на цели, предусмотренные Программой Правительства России.
Счёт открывается бесплатно, ведение счёта будет проводиться по тарифам банка. Если расчётный счёт в Сбербанке открыт, открытие второго счёта не требуется.
В апреле мы оплатили часть зарплаты работникам за март из собственных средств. Осталось выплатить сумму меньше минимального размера месячной оплаты труда. Возможно ли использовать кредитные средства для выплаты за март?
Да.
Можно ли оплатить сумму, превышающую минимальный размер месячной оплаты труда за счёт собственных средств организации?
Да, выдача осуществляется по запросу клиента, если есть подтверждающие документы. Рекомендуется проводить выплату двумя траншами в течение месяца в общей сумме не более 1/6 от лимита.
Нужно ли дожидаться расчёта лимита, чтобы подать заявку на кредит?
Клиенту необязательно ждать расчёта лимита, все клиенты пострадавших отраслей могут подавать заявки на кредит под 0%. Лимит считается по последней форме СЗВ-М на момент подачи заявки, переданной в Пенсионный фонд России.
Нам одобрили кредит под 0%, можем ли мы добавить новых сотрудников в зарплатный проект и выпустить банковские карты?
Да, при добавлении сотрудников банк может скорректировать лимит, исходя из отчёта в Пенсионный фонд на ежемесячной основе. Исходя из того, сколько сотрудников указано в отчете для Пенсионного фонда будет рассчитана сумма кредита. Следует дождаться обновлений сведений в ФПФ.
Как мы узнаем одобрен ли кредит?
С вами свяжется сотрудник банка и сообщит. Если заявка была подана через Сбербанк Бизнес Онлайн, статус можно проверить в нем.
Нашей организации было отказано в получении кредита под 0%. Можно ли узнать причину отказа?
Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации банк в праве не разглашать причины отказа в выдаче кредита.
Можно ли подписать кредитный договор в Сбербанк Бизнес онлайн?
В Сбербанк Бизнес Онлайн кредитный договор могут подписать индивидуальные предприниматели и все ООО, в том числе с несколькими учредителями. Остальным необходимо обратиться в отделение банка.
Можно ли подписать кредитный договор с помощью электронной цифровой подписи?
Да, это можно сделать через Сбербанк Бизнес Онлайн.
Не ухудшит ли получение кредита под 0% мою кредитную историю?
Нет, при недопущении образования просроченной задолженности по данному кредиту ухудшения кредитной истории не произойдёт.
Когда можно получить расчёт сумм для погашения кредита под 0%?
Дифференцированный график платежей будет доступен с 01.10.2020 до конца срока действия кредита.
Источник
