Кредит для ип с нуля втб

Этот банк входит в число наиболее активных участников большинства существующих программ господдержки бизнеса, включая малый и средний.

Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей

Цели, на которые лицу, зарегистрированному в качестве ИП, могут потребоваться денежные средства, могут быть различными. В связи с этим банком разработана широкая линейка кредитных продуктов.

«Коммерсант»

Наиболее востребованными являются кредиты по программам «Коммерсант». Они являются нецелевыми, выдаются на приемлемых условиях и требуют минимального юридического оформления и предоставляемых документов. Фактически это потребительский кредит, взять который может ИП.

Данный блок программ кредитования включает следующие пакеты:

• «Лайт» — клиенту оформляется карта банка (дебетовая), облегчающая выплату кредита, в комплекте с «Золотой картой» данного банка, пользоваться которой можно по своему усмотрению. Плюс дистанционное обслуживание (бесплатно);
• «Оптима» — весь комплект услуг, предлагаемых в предыдущем пакете, плюс РКО в ВТБ-24. Дополнительно клиенту могут быть предложены корпоративные карты, позволяющие оптимизировать учёт движения денежных средств в компании;
• «Актив» — сюда входят оба первых предложения в полном объёме, к которым добавляется возможность открытия зарплатного проекта компании в ВТБ-24 на специальных условиях (льготное обслуживание счетов зарплатных клиентов, бесплатное подключение «Телебанка» и его дистанционное обслуживание, РКО на льготных условиях, выдача ИП именной карты ВТБ-24. Эта программа обеспечивает самую низкую ставку при кредитовании «Коммерсант».

Овердрафт

Основным преимуществом данного продукта является то, что оформлять заявку на получение овердрафта нужно единожды. После чего средствами банка можно пользоваться на протяжении года.

Дополнительные преимущества варианта:

• Комиссия за выдачу и оформление, равно, как и предоставление залога, не предусмотрены;
• не требуется обязательно обнулять счёт каждый месяц;
• поэтапный перевод в банк ВТБ-24 оборотов, имеющихся в иных финансовых организациях.

Кредит выдаётся на следующих условиях:

• ставка по займу, ? 11,5% (процентная ставка периодически меняется. Поэтому рекомендуется уточнять её на день обращения);
• сумма кредита может составлять ? 150000000 рублей;
• лимит овердрафта (max) достигает, в ряде случаев, 50% от фактических оборотов, проходящих по расчётным счетам, открытым в этом банке;
• получать кредит возможно на 2 года. Сроки траншей, ? 60 суток.

Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках

Существенными плюсами кредитного продукта являются:

• оформление без комиссии;
• возможность получения отсрочки выплаты основного долга;
• допускается вариант, когда 25% величины кредита может быть необеспеченным;
• величина лимита кредитования может быть установлена в размере, который больше задолженности по имеющемуся кредиту, подлежащему рефинансированию.

Этот кредитный продукт предоставляется на следующих условиях:

• кредитная ставка ? 10%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен кредит, не превышает 10 лет;
• предоставляемая сумма ? 150000000 руб.;
• в качестве возможного залога может быть рассмотрено: оборудование, различная недвижимость, продукция в обороте. А также поручительство ФПМП, либо залог 3-его лица.

Кредитные средства могут быть представлены в виде, наиболее удобном физическому лицу, являющемуся ИП, которое выступает в роли заёмщика:

• кредитная линия, являющаяся невозобновляемой (кредит, которым можно воспользоваться единожды, или оплатить им сразу несколько траншей.

Оборотное кредитование

Используется для финансирования существующего производства, являющихся циклическими. Оно позволяет получить торговые (вариант, сезонные) скидки на значительные закупки, либо в целях пополнения имеющихся оборотных средств.

Плюсами данного вида заимствования являются:

• оформление без комиссии;
• возможность получения отсрочки при погашении базовой части кредита;
• практически на четверть суммы кредита можно не предоставлять залоговое имущество.

Займ предоставляется в различных вариантах:

• классическая (оформление кредита с согласованным графиком возврата заёмных средств);
• кредитная линия, являющаяся возобновляемой. Заём можно брать многократно и гасить полученную сумму несколькими траншами, по согласованному графику;
• кредитная линия (однократная). Деньги доступны для использования один раз. Погашение аналогично предыдущему варианту.

Экспресс-кредит

Главным плюсом является минимальное (до суток) время принятие решения о кредитовании. Деньги выделяются без указания цели их расходования. Для оформления требуется минимум документов.

Условия оформления:

• ставка в диапазоне (13-16) %;
• величина предлагаемой суммы (500000 — 5000000) руб.;
• период кредитования ? 5 лет;
• в качестве обеспечение может быть представлен поручитель (обязательное условие) и залоговое имущество (по желанию).

Деньги выдаются в варианте классического кредитования.

Кредитование с залогом ДДУ

Позволяет приобрести объект в рамках долевого строительства коммерческой недвижимости.

Плюсы варианта:

• возможно долевое участие в возведении любого бизнес-объекта;
• защита вложенных средств от утраты путём их размещения на эскроу;
• существенные сроки предоставления средств.

Основные условия:

• величина предлагаемой суммы (4000000 – 150000000) рублей;
• заключение ДДУ на основании закона 214-ФЗ. При этом применяется специальный счёт в ВТБ-24 (эскроу);
• первый взнос составляет не более 15% от цены покупаемого объекта.

Дополнительно можно предоставить залог. Это позволяет снизить сумму ниже 15%.

Инвестиционное кредитование

Займ может быть направлен на покупку различного имущества либо на расширение бизнеса.

Плюсы:

• без комиссии;
• отсрочка возврата суммы основного долга;
• до четверти суммы предоставляемого кредита может быть получено без обеспечения.

Условия:

• Период кредитования ? 12 лет;
• Ставка не менее 10%;
• Максимальный размер займа – 150 млн. руб.;
• Наличие залога.

Кредит может быть оформлен по классическому варианту либо в версии кредитной линии, не подлежащей возобновлению.

Требования к заемщикам

Рассчитывать на получение кредита в ВТБ-24 может любой ИП, работающий свыше полугода. Заёмщик должен отвечать следующим условиям:

• Его возраст на момент получения кредита должен быть ? 21 года, а на дату его погашения, ? 70 лет;
• Наличие российского гражданства;
• Постоянная регистрация в регионе действия отделения банка;
• Доля в бизнесе, на развитие которого оформляется кредит, у ИП, выступающего в роли заёмщика, должна составлять не менее 5%.

Кроме этого требуется, чтобы у ИП имелся стабильный доход (от 6 месяцев), его бизнес активно развивается на отечественном рынке, при обращении отсутствуют долги по налогам и заработной плате.

Необходимый пакет документов

К заявке требуется приложить пакет документов:

• в первую очередь, анкета по форме банка;
• документы компании, оформленные при регистрации компании и в процессе её учреждения (Устав, выписка из ЕГРИП, иные);
• комплект официальной отчётности, который подаётся в налоговую (если кредит запрашивается на дальнейшее развитие имеющегося бизнеса), либо бизнес-план (на открытие);
• документы, подтверждающие величину управленческой выручки;
• рабочие договора с поставщиками и клиентами (потребителями товаров, работ, услуг, предоставляемых компанией);
• документы, которыми подтверждаются права собственности ИП (заёмщика) на имеющиеся основные средства;
• российский паспорт ИП.

Банк, по своему усмотрению, может запросить у заёмщика дополнительные документы. Например, справку НДФЛ или кредитную историю.

Процедура получения кредита в ВТБ 24

Алгоритм достаточно прост. Для этого достаточно:

• заполнить соответствующую заявку на сайте банка;
• согласовать со специалистом ВТБ-24 удобное время для его приезда с целью оценки фактического состояния бизнеса;
• сбор комплекта нужных документов;
• получение решения банка об одобрении кредита;
• открытие в нём расчётного счёта.

Оформление залогового кредита требует обязательного предварительного страхования недвижимого имущества и товара, находящегося в обороте, страховщиками, указанными банком.

Кроме этого, в целях получения объективной оценки залогового имущества, выполнять её должны компании, рекомендованные банком.

Специфика сотрудничества с ВТБ-24 предусматривает ряд льгот заёмщикам – ИП, которые могут быть представлены участникам программы господдержки среднего и малого бизнеса (банк является активным участником данной государственной программы).

Выражается это в следующем.

1. В рамках участия в данной программе ИП имеет возможность оформить кредит по ставкам, установленным в рамках реализации «Программы стимулирования» на решение ряда задач: получение основных средств, осуществление реконструкции действующего производства или его модернизации. Деньги можно пустить на новый проект, если он попадает в одно из направлений, объявленных в данном документе приоритетными для государства.

Этот статус присвоен:

• сельскохозяйственному производству и предоставлению услуг, связанных с данной отраслью;
• обрабатывающим производствам;
• распределение (вариант, производство) электричества, воды, газа;
• внутрироссийский туризм;
• здравоохранение;
• высокие технологии;
• весь комплекс мероприятий, касающихся отходов;
• ряд иных направлений.

2. Если речь идёт об ИП, работающих в Москве, ВТБ-24 по программе, реализуемой совместно с московским правительством, участвует в субсидировании, позволяющем возместить затраты ИП на выплату процентов по кредитным обязательствам, имеющимся в третьих банках.