Кредит для ип с нулевым балансом

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

• банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
• осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
• заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Виды кредитования

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Лизинг

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Оформление ссуды от государства

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Открытие счета с овердрафтом

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Помощь кредитного брокера

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Займ на физ. лицо

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Обращение в МФО

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

• предоставите залог;
• сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
• продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

• договорами с контрагентами;
• счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

• приобретение дорогостоящего оборудования;
• покупку транспортных средств;
• открытие фирмы;
• приобретение объектов коммерческой недвижимости;
• пополнение оборотных средств;
• покрытие недостатка денег на банковском счете;
• расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Требования банков к заемщику

Самые распространенные требования:

• компания должна быть зарегистрирована в РФ;
• бизнес ведется полностью легально;
• компания работает не менее, чем 6 месяцев;
• наличие безупречной кредитной истории.

Какие документы понадобятся

• бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
• финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
• паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• документы, подтверждающие наличие дохода;
• ИНН;
• декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
• перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
• документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

• составить подробный бизнес-план;
• выбрать подходящую банковскую организацию;
• защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
• написать заявление на предоставление кредита;
• собрать необходимый пакет документации;
• открыть счет и получить на него денежные средства.

Источник

Индивидуальные предприниматели прибегают к помощи кредитных организаций для развития собственного дела. Заёмные деньги ИП тратит на закупку оборудования, расширение производства, совершенствование технологических процессов и другие важные аспекты бизнеса.

Однако в бизнесе случается всякое, в том числе и отсутствие средств на балансе. Нулевой баланс у ИП может появиться по нескольким причинам.

Взять кредит для ИП с нулевой отчётностью удаётся далеко не всегда, а других вариантов получения займа у предпринимателей почти нет. Сегодня мы разберём варианты получения кредита для ИП с нулевой декларацией.

Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью?

Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью?

Лизинг

Лизинг подходит предпринимателям, желающим увеличить свои производственные мощности или приобрести автомобиль для осуществления деятельности в рамках бизнеса. Лизинговые компании не предъявляют жёсткие требования к ИП, в отличие от других кредитных организаций. Данный способ подходит только для приобретения основных средств предпринимателем.

Государственные ссуды

Ссуды от государства доступны для предпринимателей, ведущих деятельность в приоритетных направлениях экономики. В этом случае для ИП доступны программы помощи молодым предпринимателям, открывается возможность оформления займа по сниженной ставке с более приятными условиями.

Обращение в микрофинансовую организацию

МФО быстро выдают займы, не учитывая текущее финансовое состояние человека и платёжеспособность бизнеса. Но получить крупную сумму в таких компаниях невозможно, а обращение в микрофинансовую организацию может повлечь неприятные последствия.

Оформление кредита на физическое лицо

Предприниматель вправе обратиться в финансовую организацию в качестве физического лица. В этом случае нулевой баланс бизнеса не будет играть важной роли, несмотря на то, что предпринимательская деятельность будет рассматриваться как источник дохода.

Помощь кредитного брокера

Кредитный брокер является посредником между заёмщиком и кредитной компанией. При сотрудничестве с кредитным брокером у ИП отпадает необходимость доказывания собственной платёжеспособности, так как брокер выступает гарантом серьёзности намерений и ответственного подхода заёмщика.

Переговоры с банковскими специалистами также берёт на себя брокер. Специалисты брокерской компании владеют необходимыми навыками и знаниями для переговоров с банковскими организациями. В результате ИП не тратит драгоценное время и нервы на попытки взятия кредита с нулевой отчётностью.

Группа компаний «Содействие» является квалифицированным кредитным брокером, использующим современные методы и технологии для подбора выгодных программ кредитования.

Наша компания работает даже с самыми трудными ситуациями, давая людям возможность получить заём для любых целей. При обращении в ГК «Содействие» вы получите правовую консультацию для конкретного случая и ответы на интересующие вопросы.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ.

Читайте также:

Особенности кредита для начинающих предпринимателей

Испорченная кредитная история: причины и как исправить

Кредитный договор: почему нужно читать весь договор перед подписанием?

Источник

Прежде чем выдать кредит предпринимателю, банк тщательно проверяет надежность заемщика. Менеджеры выясняют:

• легальный ли у ИП бизнес;
• какой доход;
• как будет возвращать деньги.

Наличие стабильных доходов означает, что предприниматель зарабатывает бизнесом и сможет расплатиться с банком.

Если же ИП подает нулевую отчетность, шансы получить финансирование в разы меньше: банк думает, что бизнесмен уходит от налогов или дело не функционирует. Однако и в этом случае получить займ реально. Рассказываем, как это сделать.

Почему ИП в нулевой отчетностью сложнее получить кредит

Банки не доверяют индивидуальным предпринимателям: их доход менее стабильный, чем у наемных работников. Один месяц доходы есть, в другой может не быть. Если бизнес закроется, а предприниматель обанкротится, банк не вернет деньги и останется в убытке. Поэтому, чтобы получить финансирование, ИП показывает кредитору финансовую отчетность.

Если за последние периоды у бизнесмена есть обороты по расчетному счету, налоговые декларации в норме и нет убытков, банк понимает, что предприниматель сможет расплатиться. Если же ИП сдает в налоговую нулевую декларацию, к нему возникают вопросы: либо бизнесмен ничего не зарабатывает, либо обманывает государство.

Банки могут выдать кредит такому заемщику — но на невыгодных условиях. Процентная ставка будет выше, так как банк рискует, а предпринимателю придется предоставить залог и поручительство.

Каким требованиям должен отвечать ИП, чтобы получить кредит с нулевой отчетностью

Если в налоговой декларации у предпринимателя ноль, он должен показать банку идеальную репутацию и предоставить доказательство платежеспособности.

Требования к нему следующие:

• бизнес работает не менее 6-12 месяцев;
• предприниматель является гражданином России;
• бизнес полностью легальный;
• у заемщика идеальная кредитная история в статусе ИП и физлица: предыдущие кредиты всегда выплачивались полностью и в срок;
• предприниматель предоставляет банку залог в виде недвижимости, транспорта или других ценных вещей, которыми он владеет;
• поручительство платежеспособной компании или физлица: идеально — если это клиент того же банка с хорошей репутацией и кредитной историей.

Если предприниматель соответствует всем требованиям, банк может выдать деньги и при нулевой отчетности. Сумма определяется индивидуально, но обычно можно рассчитывать на займ до 1 млн рублей.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью: какие понадобятся документы

Банки сами назначают списки документов для оформления кредита, но стандартный пакет такой:

• заявление;
• паспорт;
• выписка из ЕГРИП
• документ о регистрации в налоговой службе;
• учредительные документы;
• ИНН;
• лицензии — если предприниматель, например, торгует алкоголем;
• нулевые декларации за последний квартал;
• бухгалтерская отчетность за последние полгода-год;
• список вещей, выступающих залогом;
• документы, подтверждающие право собственности залоговым имуществом (если оно общее, например, с супругом, нужно приложить его или ее согласие);
• поручительство платежеспособного лица или компании.

На этапе изучения документов банк может устроить выездную проверку бизнеса.

Чтобы получить займ, ИП с нулевой отчетностью выбирает банк с выгодными условиями финансирования, подает заявку на оформление кредита, собирает необходимые документы. Шансы получить одобрение банка повышаются, если предоставить залог, поручительство и доказать безупречную кредитную историю.

Источник