Кредит для ип при нулевой декларации

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью? Таким вопросом задаются многие предприниматели. Иногда бывает такая ситуация, когда единственным способом сделать капиталовложения в собственный бизнес, погасить долги и решить проблемы является кредитование. Не все заявки на кредит банк одобряет, даже если кредитная история и рентабельность находится не на высоком уровне. Но иногда бывает и так, что у ИП вообще отсутствует прибыль, поскольку он существует на нулевой декларации. На что может рассчитывать предприниматель в этом случае?

Как можно получить кредит предпринимателю с нулевой отчетностью?

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Кредитование бизнеса развивается с меньшими темпами, чем кредитование физических лиц, например ипотечное и многие другие. И на что же можно надеяться начинающим предпринимателям?

Овердрафт на расчетный счет

При давнем сотрудничестве с банком можно вполне быть уверенным в предоставлении определенной помощи, например, чуть меньше половины процента от ежемесячного оборота. Это небольшие деньги на достаточно короткий срок, но они позволят обеспечить производство в части оборотных средств.

Как получить кредит ИП с нулевой декларацией? Существуют специальные проекты, которые предполагают финансирование, а точнее специфические займы для проведения проектной работы. Кредиты ИП с нулевой декларацией можно получить в специальном фонде поддержки ИП, но этот вариант подходит не каждому. Ведь спонсировать будут не все идеи предпринимателя – они должны соответствовать определенным требованиям.

Лизинг

Если обнаружился дефицит в количестве оборудования или транспорта, то можно всегда обратиться в лизинговую компанию. Это наилучший вариант, куда надежнее, чем получение кредита: лизинг проще получить, потому что у таких организаций требования не такие строгие, как в коммерческих банках.

Для индивидуальных предпринимателей, которые открыли свою деятельность в сфере сельского хозяйства, государство предусмотрело специальные кредитные программы в гос. учреждениях.

Процедура получения кредита

Процедура получения кредита у юрлиц и физлиц значительно различается: количество бумаг возрастает многократно, требования в разы жестче, срок рассмотрения заявки не менее месяца. Но есть и положительные стороны: индивидуальный предприниматель сильно выигрывает в финансовой составляющей.

Кредитные ставки более низкие. Это связано с тем, что в зависимости от величины пакета документов банк может более четко оценить риски. Физическое лицо предоставляет только справку о доходах, а ИП – целую стопку документов.

Сумма займа зависит от того, насколько четко видит организация, выдающаяся кредит, цели предпринимателя и его планы на занятые деньги.

Кредитная история будет формироваться на юридическое лицо, а не на физическое. Это имеет смысл при возможных следующих обращениях. И хотя оформление кредита на ИП может казаться весьма обременительным, поверьте, оно того стоит: при гарантии хорошей репутации и соблюдении всех правил в следующий раз процедура получения кредита будет наиболее выгодной и простой.

У предпринимателя может быть множество причин для наличия нулевого баланса. Одной из самых распространенных является недавнее создание ИП. Если же предприятие не ново, но оно испытывало определенные финансовые трудности, это могло вылиться в итоге в нулевую декларацию.

Хотя иногда случается ситуация, что предприниматель хочет просто схитрить и скрыть свои настоящие доходы – высокие доходы предпочтительны для поиска инвесторов, но никак не для уплаты налогов с этих самых доходов, что уж говорить о страховых взносах. Все эти моменты объединяет одно – нулевая отчетность. И банк не очень склонен иметь дело с такими ИП, не говоря уже о выдаче им кредитного займа. Далеко не каждый решится на такой отважный и рисковый шаг. А куда деваться в этом случае индивидуальному предпринимателю? Вся надежда будет только на благосклонность банка.

Впрочем, стоит еще и помнить, что данные из декларации не всегда являются решающими и ставящими крест на кандидатуре ИП. Ведь необходимо подать еще множество документов, которые тоже будут рассмотрены работниками банка. Таким образом, формируется кредитное досье и кредитная история.

В целом ситуацию в деятельности предпринимателя определяет множество документов. Все поданные документы будут тщательно изучены, и только после этого банк выдаст свое решение о предоставлении кредита или отказе в нем.

Итак, приходим к выводу, что получить кредит для индивидуальных предпринимателей с нулевой декларацией тоже вполне возможно, но шансы гораздо ниже. Низкая вероятность получения положительного ответа заключается в личной явке в отделение банка – этого сотрудники банковских организаций не любят, и в кредите может быть отказано.

Помощь брокеров

Для предпринимателей есть смысл обращаться за помощью в кредите к кредитным брокерам.

Функция брокера заключается в том, что он снимает с предпринимателя все обязательства по доказыванию банку своей платежеспособности. Теперь это задача брокера, который должен ознакомиться со всеми нюансами деятельности ИП, провести ее всестороннюю оценку. Это все необходимо для того, чтобы брокер мог отстоять ваши права на предоставление займа для ИП.

Эти люди помимо заявленных функций могут составлять консолидированный баланс, чтобы презентовать индивидуального предпринимателя и его деятельность банковской организации с хорошей стороны. И это не последний из всех приемов, которыми могут оперировать брокеры с целью достижения договоренности между банком и ИП.

Кроме того, чаще всего у брокеров имеются прямые контакты с сотрудниками банка, что значительно упрощает процедуру рассмотрения заявки на кредит от предпринимателя. При этом могут иметься и другие бонусы, такие, как отсутствие залога и необходимости поручительства.

Не подумайте, что кредитный брокер работает за “спасибо”, вовсе нет. Но стоит помнить, что такая плата целесообразна. Даже если предприниматель получил одобрение на свою заявку по кредиту при личном обращении, есть вероятность, что ему назначат очень большой процент, поскольку риски предоставления необходимой суммы для предпринимателя с нулевой декларацией весьма велики. То есть работа с кредитными брокерами увеличивает шансы на одобрение заявки и, ко всему прочему, гораздо смягчит условия предоставляемого займа.

Платежеспособность заемщика является одним из основных критериев банка при выдаче кредита, поэтому ИП с нулевой отчетностью получить заем проблематично. Чтобы получить кредит, рекомендуется воспользоваться программой без предоставления справок о доходах, но перед этим необходимо изучить все условия финансовых учреждений.

Особенности кредитования ИП

Потребительское кредитование – это один из видов займов, подразумевающий выдачу наличных средств на руки или с помощью перевода на банковскую карту. Для этого заемщик должен обладать безупречной кредитной историей, но есть и другие факторы, на которые банки обращают внимание:

• Возраст. Займы выдаются совершеннолетним гражданам, иногда минимальный порог составляет 21 год. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 65 лет, но есть банки, повышающие возрастной предел.
• Платежеспособность. Кредиторы отдают предпочтение клиентам, подтверждающим свой заработок. Если ИП постоянно сдает нулевую отчетность, это свидетельствует об отсутствии дохода у него, даже если декларации не отражают действительность и заработок есть. Для банка это плохой знак, и в кредитовании могут отказать. Единственный выход – оформить заем, где не справки о доходах не требуются.
• Наличие имущества в собственности. При выдаче крупного займа (более 1 000 000 руб.) кредитор может потребовать залог.
• Поручители. Чаще всего они не требуются, но, если клиент хочет взять в долг большую сумму, имея маленький заработок, банк может запросить 1 или 2 поручителей, дабы обеспечить себе финансовую безопасность.
• Регистрация. В большинстве случаев наличие прописки в регионе выдачи денег не требуется, но обязательна регистрация на территории присутствия банковских офисов.

Если нужна небольшая сумма, можно вместо потребительского кредита получить кредитную карту. Чаще всего лимит по ней составляет до 100 000 руб., но устанавливаются повышенные процентные ставки – от 28% годовых и выше. Этот вариант оптимален для тех, кто планирует погасить заем в короткие сроки. Требования к клиентам здесь пониженные: например, для оформления кредитки в банке «Тинькофф» потребуется только паспорт.

«Самый важный момент – внимательное изучение кредитного договора. Именно там можно найти все подводные камни. Не следует обольщаться, когда банк устанавливает рекордно низкие процентные ставки – он все равно получит свою выгоду. Возможно, подвох будет крыться в комиссиях и повышенных штрафах на случай просрочки. Если должник задерживает платеж на несколько дней, это обязательно отразится в кредитной истории с негативной стороны, и в следующий раз получить деньги в долг ему будет сложнее»

М.Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.

Как взять кредит на ИП с нулевой отчетностью в Москве

Чтобы получить заем, достаточно руководствоваться пошаговой инструкцией:

1. Выбрать программу банка, не предъявляющего требования к уровню заработка клиента.
2. Подать онлайн-заявку через официальный сайт кредитора. Для заполнения понадобится паспортные данные, Ф.И.О. и номер телефона.
3. Дождаться ответа по заявке. Он поступает в виде СМС или звонка от менеджера финансового учреждения.
4. Договориться с менеджером о дате оформления займа в офисе.
5. Прийти в филиал в назначенный день с паспортом и СНИЛСом. Могут понадобиться и дополнительные документы: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН. Если оформляется заем под залог, предоставляются документы собственности на имущество.
6. Изучить кредитный договор и подписать. В это время заемщику выдают его экземпляр договора и график платежей, где будет указана точная сумма и сроки погашения.
7. Получить деньги. Наличные выдаются в редких случаях. Чаще всего средства перечисляются на пластиковую карточку, выпущенную кредитором.

Важно! Заемщик может распоряжаться финансами по своему усмотрению. Документальное подтверждение трат требуется только при получении целевого займа на покупку автомобиля или недвижимости.

5 кредитов для ИП с нулевой отчетностью: лучшие программы

Чтобы выбрать наиболее подходящую для себя программу и не столкнуться с невыгодными условиями, рекомендуется ознакомиться с ТОП-5 банков, кредитующих граждан по программам с оптимальными параметрами.

Московский кредитный банк (МКБ)

В МКБ действует программа, позволяющая получить средства на любые цели:

Заявки по программе рассматриваются в течение 2-3 дней, но все зависит от требующейся суммы, указанной в анкете. Если размер кредита не превышает 500 000 руб., ответ можно получить в день обращения. Обеспечение и справки о заработке не требуются.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития довольно популярен среди заемщиков в Москве, потому как предоставляет выгодные условия:

• Ставка – от 14,99%.
• Срок – до 7 лет.
• Сумма – до 600 000 руб.

Положительной стороной кредитования здесь являются низкие требования к заемщиком, а также возможность получения средств на руки в день обращения.

Почта Банк

По программе «Первый почтовый» можно получить заем без подтверждения платежеспособности, если кредитная история не испорчена. Остальные условия таковы:

Справки о заработке не требуются. Оформление кредита производится в течение 1-3 дней с момента подачи заявки при положительном решении кредитора.

Руснарбанк

Здесь без проблем можно получить крупную сумму в долг под залог имеющейся недвижимости:

• От 11.99% – ставка.
• Максимальная сумма – до 10 000 000 руб. Стоимость жилья должна быть примерно равна размеру кредита.
• Срок – до 242 месяцев.

Заявки рассматриваются минимум 1 день, но может понадобиться и неделя, если гражданин претендует на крупный кредит.

АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет кредиты по программе «Большие деньги» без обеспечения и справок о заработке. Остальные условия таковы:

Преимуществом здесь являются лояльные требования к клиентам и быстрое рассмотрение анкет на кредитование. Недостаток кроется в высоких ставках по сравнению с программами других банков.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Если есть долги по государственным платежам, могут ли отказать в выдаче кредита?

Здесь все зависит от конкретного банка. Чаще всего при наличии долгов по налогам и иным сборам кредитора принимают отрицательное решение, но, если заемщик является постоянным клиентом, требования могут быть смягчены.

Вопрос №2. Что делают, если везде отказывают в кредите, а день нужны срочно?

Есть два варианта – обратиться к кредитному брокеру или взять заем в МФО на короткие сроки. Брокер поможет выбрать программу кредитования с учетом всех критериев потенциального заемщика. В МФО по займам устанавливаются высокие проценты – от 1,5 в день.

Заключение

Оформление кредита для ИП, сдающих нулевые декларации, возможно только по программам банков, не требующих предоставления справок о доходах. В них устанавливаются разные условия кредитования, поэтому для получения выгодного займа рекомендуется тщательно изучить каждую из них.