Российские банки активно кредитуют не только физических лиц, а представителей малого и среднего бизнеса. Среди данной категории заемщиков большим спросом пользуются кредитные линии. Предприниматель имеет постоянный доступ к заемным средствам. Они могут быть направлены на пополнение оборотного капитала, закупку товаров, своевременное выполнение расчетов с контрагентами.
Для получения кредита на большую сумму, потребуется ликвидный залог. В качестве обеспечения банки принимают недвижимость, оборудование и земельные участки, принадлежащие клиенту на законных основаниях. Рассмотрим, кредиты под залог земли, которые доступны предпринимателям и юридическим лицам. В следующей таблице представлены лучшие программы.
Кредит от Генбанка
Юридические лица и предприниматели могут получить средства на развитие бизнеса на следующих условиях:
- максимальная сумма определяется с учетом стоимости предоставленного залога и финансовых показателей деятельности компании;
- ставка от 12% годовых;
- срок погашения задолженности – пять лет;
- залог и поручительство собственников бизнеса;
- на досрочное погашение установлен мораторий в течение шести месяцев.
Кредит предоставляется при условии, что клиент открывает расчетный счет в Генбанке. На выбор заемщика предоставляются различные графики погашения: аннуитетный, индивидуальный, дифференцированный.
Кредит для бизнеса от СМП Банка
СМП выдает заем на пополнение оборотного капитала, рефинансирование существующей задолженности, инвестиционные цели. Сделка заключается на следующих условиях:
- лимит до 300 млн рублей;
- ставка от 10,9% годовых;
- термин кредитования пять лет;
- под залог земли, недвижимости.
Заем оформляется в виде разового кредита или открывается кредитная линия. Также банк предлагает индивидуальный график погашения с учетом особенностей бизнеса заемщика.
Кредит в Центр-Инвест
Данное финансовое учреждение кредитует юридических лиц на выгодных условиях. В качестве залога принимаются не только земельные участки, а и недвижимость, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги, сырье и другие материальные ценности.
Центр-Инвест предлагает следующие тарифы:
- лимит от 50 тысяч рублей;
- ставка от 11% годовых;
- срок кредитования 24 месяца;
- различные варианты выплаты долга.
Подать заявку могут предприниматели, срок ведения бизнеса которых, составляет не меньше полугода. При ее рассмотрении в первую очередь учитывается кредитная история заемщика и его финансовое состояние.
Кредит от Азиатско-Тихоокеанского банка
Финансовые учреждение выдает наличные на любые цели. Если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей, то залог не требуется.
Договор с клиентом заключается на следующих условиях:
- максимальный лимит 15 млн рублей;
- ставка от 12,5% годовых;
- срок кредитования до семи лет;
- под залог земли, недвижимости, спецтехники;
- поручительство собственников бизнеса.
Срок ведения бизнеса заявителя должен быть не менее шести месяцев. Задолженность по выданному кредиту выплачивается равными платежами.
Кредит от Московского областного банка
Банк выдает кредит денежные средства на пополнение оборотного капитала, рефинансирование задолженности, расширение и модернизацию бизнеса. Клиенту предлагают следующие тарифы на обслуживание:
- лимит 300 млн рублей;
- ставка т 13,5% годовых;
- срок кредитования до пяти лет;
- возможен расчет индивидуального графика погашения.
Московский областной банк выдает стандартный кредит и открывает кредитную линию. Данным предложением могут воспользоваться юридические лица и предприниматели.
Российские банки активно кредитуют бизнес. Но совсем немногие, готовы рассматривать в качестве залога земельные участки. Они предпочитают более ликвидное имущество – недвижимость и транспортные средства.
Процедура оформления кредита юридическим лицом
Предпринимателям и компаниям банки выдают кредиты на большие суммы. Многие из них даже не устанавливают максимального значения. Лимит определяется в индивидуальном порядке. Клиент должен понимать, чем больше денег ему нужно взять, тем дольше банк проверяет данные по нему. На оформление сделки потребуется 2-3 недели. И это при условии, что все необходимые документы у заемщика есть на руках.
Кредитная сделка включает такие этапы:
- Изучение условий кредитования и выбор самого выгодного предложения.
- Подача в банк анкеты и полного пакета документов.
- Проверка залога, выезда специалиста банка на место ведения бизнеса, расчет финансовых показателей.
- Принятие окончательного решения.
- Оформление сделки у нотариуса.
- Получение денежных средств на расчетный счет или открытие кредитной линии.
Оформление займа потребует дополнительных затрат. Заемщик оплачивает услуги нотариуса и оценщика. Также ему нужно застраховать залоговое имущество.
Преимущества и недостатки бизнес-кредитов
Данный продукт имеет как свои сильные, так и слабые стороны. Основное преимущество – в долг выдается большая сумма. Также клиент может предоставить смешанный залог.
Из недостатков отметим такие факторы. Во-первых, банк запрашивает большой перечень документов. Во-вторых, на принятие решения потребуется много времени. В-третьих, учреждение сообщает только минимальное значение процентной ставки. На практике ее размер устанавливается в индивидуальном порядке.
Клиент при подаче заявке не знает, какую процентную ставку банк ему согласует. Поэтому не может изначально оценить, насколько выгодным будет это предложение.
Советы экспертов
Для того чтобы в России развивался малый и средний бизнес, необходимо снизить процентную ставку по кредитованию. На сегодня, средняя процентная ставка – 10% годовых. Для пополнения оборотного капитала эти условия вполне приемлемые. Но для инвестиционных целей, которые требуют финансирования на большие суммы, такие кредиты очень дорогие. Первым шагом к изменению ситуации на рынке кредитования МСБ стала программа «6,5». Согласно ее условиям, предприниматели смогут получить заемные средства на развитие своего бизнеса под минимальный процент – 6,5%.
Александр Калинин, президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства “Опора России”
Вопросы и ответы
Можно ли взять кредит на открытие бизнеса?
Оформление кредита в банке возможно в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям. В частности, клиент должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое состояние, а срок ведения бизнеса – не менее полугода. На открытие предпринимательской деятельности банк не предоставит кредит. Еще неизвестно, будет она прибыльной или нет. А убытки кредитору неинтересны.
Сколько кредитов может взять предприниматель?
Согласно действующему законодательству количество оформляемых кредитов не ограничено. Все зависит от уровня платежеспособности заемщика. Если у него достаточно активов, ведется прибыльным бизнес, есть регулярные заказчики, то проблем с получением займов не возникнет.
Кредит под залог земельного участка на развитие бизнеса предоставляет не так много банков. Кредитный лимит определяется с учетом стоимости предоставленного обеспечения и финансового состояния заемщика. На оформление сделки потребуется не менее 2-3 недель. Для рассмотрения заявки нужно подготовить довольно большой перечень документов: учредительные документы, финансовые отчеты, правоустанавливающие бумаги на имущество, бизнес-план, выписки по счетам, договора с основными поставщиками. Потратив довольно много времени на оформление кредита, заемщик сможет получить необходимые ему деньги на развитие своего бизнеса.
Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Источник
Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.
Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.
В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:
— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.
В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.
— Кто может получить такой вид кредитования?
— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).
— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?
— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.
— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?
— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.
—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?
— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.
Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.
Источник: ИА Якутское — Саха
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
