Кредит для ип под залог приобретаемого имущества

Получить кредит для ООО или ИП под залог приобретаемого имущества можно в:

• ПАО “Сбербанк”
• ПАО “ВТБ”
• АО “Локо Банк”
• ПАО “Банк Зенит”
• ПАО “РОСБАНК”.

Во всех указанных выше банках можно подать заявку через сайт и получить предварительное одобрение. Банки заинтересованы получить хороших клиентов поэтому заявки рассматривают быстро, при возникновении вопросов оперативно связываются с будущим клиентом для уточнения информации.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

• компания является резидентом РФ
• срок ведения деятельности не менее 12 мес
• годовая выручка не превышает 200 млн

Действия заемщика для получения кредита:

• заполнить заявку на сайте банка
• предоставить пакет документов, который требует банк
• получить решение банка
• открыть счет и получить денежные средства

Банк может дополнительно запросить у заемщика дополнительный пакет документов, для оценки финансового состояния организации и оценки рисков невозврата кредита.

Что важно знать при заключении договора?

Сумма первоначального взноса зависит от вида деятельности, которую осуществляет ваша компания. Какое имущество приобретается: новое или бывшее в употреблении. На приобретаемое имущество оформляется договор залога, и дальнейшее распоряжение данным имущество возможно при согласии банка. Приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию. Продавец оборудования, с которым заключается договор купли-продажи должен работать на рынеке не менее 1 года. Возможно потребуется дополнительный залог, на период пока будет оформляться залог на приобретаемое имущество. Размер годовой выручки вашей компании не должен превышать от 200 до 400 миллионов рублей в год. Срок осуществления деятельности вашей компании не должен быть менее 12 месяцев. Получение и обслуживание кредита осуществляется через расчетный счет, который открыт в банке кредиторе.

Размер минимального взноса:

Оформление договора залога

Одновременно с оформлением кредитного договора, заключается договор залога имущества без передачи его залогодержателю. В условиях договора подробно описываются все характеристики имущества, которое передается в залог. Подробное описание позволит избежать споров и разногласий. Описываются основания возникновения права залога. Срок, на который заключен договор залога. Сведения о местонахождении заложенного имущества.

Место нахождения залога. Основания, при которых будет обращено взыскание на предмет залога, при возникновении просроченной задолженности. Ответственность за сохранность предмета залога возлагается на заемщике. Договор залога должен быть нотариально удостоверен. Договор проходит юридическую оценку в банке. Обычно у банков есть стандартные шаблоны, в которые вносят данные по заемщику и предмету залога. Если в договоре не указан указанные условия такой договор можно признать незаконным. Договор оформляется в письменной форме.

Обращение взыскания на заложенное имущество

При возникновении ситуации, когда заемщик не может исполнить свои обязательства перед банком существует два способа урегулировать данный вопрос. Один внесудебный и второй судебный. Суть первого способа заключается в том, что между сторонами составляется соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество. Данное соглашение удостоверяется нотариусом. Далее заемщик ищет покупателя и продают ему указанное имущество, денежные средства, которые получены от продажи пойдут на погашение задолженности по кредиту. Второй способ займет больше времени и привлекает к реализации большее количество участников. Сначала банк обращается в суд с заявлением о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога. Далее после вступления решения в силу, документ направляется для исполнения к судебным приставам. Они в первую очередь производят действия для продажи заложенного имущества. Накладывают арест на имущество, проводят оценку, при отсутствии информации о стоимости в решении суда. Направляют имущество на реализацию, через специальные организации, которые аккредитованы в службе. После реализации имущества денежные средства перечисляют в банк.

Возникают ситуации, когда покупателей на залог нет. В такой ситуации приставы проводят уценку имущества на 15% и повторно отправляют имущество на продажу. Если и после этого покупатель не находится, банку предлагают принять это имущество к себе на баланс в счет оплаты задолженности. Стоимость имущества в данном случае снижается еще на 25%. Если банк отказывается, то арест с имущества снимается и договор залога прекращает свое действие. Но долг по кредиту не обнуляется. Его приставы должны взыскать за счет другого имущества, которое есть у организации.

Мнение:

“В связи со стабилизацией макроэкономических условий в России малый и средний бизнес становится для банков очень привлекательным с точки зрения платежеспособности. Недорогому фондированию федеральных госбанков регионалы могут противопоставить широкую линейку продуктов для МСБ, а также индивидуальный подход. МСБ от такой конкуренции только выигрывает” – говорит Павел Самиев, генеральный директор “БизнесДром”

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: “Почему банки е любят кредитовать МСБ? Работы по проверке и сопровождению кредита малому бизнесу столько же, сколько и в случае крупного бизнеса. А размер кредитов – существенно меньше, доходность в таком случае получается меньше. При этом нет каких-либо льгот в отношении резервов и коэффициентов риска по кредитам, предоставленным МСБ, по сравнению с кредитами, предоставленными крупным предприятиям.”

Советы эксперта:

Павел Бабушкин, главный редактор Mycreditinfo.ru: “Если кредит необходим, сейчас, сейчас самое удачное время обратиться в банк. Перед подачей заявки в банк убедитесь, что кредитуют таких клиентов, как вы. Это вам нужна графа «требования к заемщикам» хоть на сайте, хоть в печатной «раздатке». Проверяйте свою кредитную историю (даже если вы всегда платили четко по графику, могут найтись негативные моменты). Сделайте расчет своей долговой нагрузки с учетом нового кредита”

Часто задаваемые вопросы:

Как узнать свою кредитную историю?

Закажите кредитный отчет и узнаете свой кредитный рейтинг и возможность получить одобрение по кредитной заявке. Многие банки предоставляют данную услугу, в том числе и те, условия кредитования которых мы рассматриваем в данной статье. Для этого потребуется предоставить сотруднику банка документы на организацию, а также подтверждающие полномочия представителя организации, который обратился. Заполняется заявление о предоставлении отчета. Сам отчет изготавливается десять минут.

Как открыть счет бесплатно?

В Сбербанке вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Лёгкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание. Также вы можете выбрать пакет с большим набором сервисов по оптимальной цене.

Важно: При возникновении просрочки нужно помнить, что общий размер задолженности станет больше, так как каждый день будут начисляться штрафы за несвоевременную оплату платежа. Если общий срок просроченной задолженности превысит 90 дней, банки имеют право обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту и изъятии у вас имущества, которое было оформлено в качестве обеспечения по договору. Если вы понимаете, что просрочки не избежать, обратитесь заранее в банк, и попросите предоставить отсрочку всего платежа или части. Многие банки практикуют предоставление “кредитных каникул”. Если взыскание задолженность дошло до суда, расходы увеличатся. Работа юристов, госпошлина за рассмотрение дела в суде, штраф судебных приставов за несвоевременное исполнение решения суда.