Кредит для ип под залог приобретаемого

Получить кредит для ООО или ИП под залог приобретаемого имущества можно в:

• ПАО “Сбербанк”
• ПАО “ВТБ”
• АО “Локо Банк”
• ПАО “Банк Зенит”
• ПАО “РОСБАНК”.

Во всех указанных выше банках можно подать заявку через сайт и получить предварительное одобрение. Банки заинтересованы получить хороших клиентов поэтому заявки рассматривают быстро, при возникновении вопросов оперативно связываются с будущим клиентом для уточнения информации.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

• компания является резидентом РФ
• срок ведения деятельности не менее 12 мес
• годовая выручка не превышает 200 млн

Действия заемщика для получения кредита:

• заполнить заявку на сайте банка
• предоставить пакет документов, который требует банк
• получить решение банка
• открыть счет и получить денежные средства

Банк может дополнительно запросить у заемщика дополнительный пакет документов, для оценки финансового состояния организации и оценки рисков невозврата кредита.

Что важно знать при заключении договора?

Сумма первоначального взноса зависит от вида деятельности, которую осуществляет ваша компания. Какое имущество приобретается: новое или бывшее в употреблении. На приобретаемое имущество оформляется договор залога, и дальнейшее распоряжение данным имущество возможно при согласии банка. Приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию. Продавец оборудования, с которым заключается договор купли-продажи должен работать на рынеке не менее 1 года. Возможно потребуется дополнительный залог, на период пока будет оформляться залог на приобретаемое имущество. Размер годовой выручки вашей компании не должен превышать от 200 до 400 миллионов рублей в год. Срок осуществления деятельности вашей компании не должен быть менее 12 месяцев. Получение и обслуживание кредита осуществляется через расчетный счет, который открыт в банке кредиторе.

Размер минимального взноса:

Оформление договора залога

Одновременно с оформлением кредитного договора, заключается договор залога имущества без передачи его залогодержателю. В условиях договора подробно описываются все характеристики имущества, которое передается в залог. Подробное описание позволит избежать споров и разногласий. Описываются основания возникновения права залога. Срок, на который заключен договор залога. Сведения о местонахождении заложенного имущества.

Место нахождения залога. Основания, при которых будет обращено взыскание на предмет залога, при возникновении просроченной задолженности. Ответственность за сохранность предмета залога возлагается на заемщике. Договор залога должен быть нотариально удостоверен. Договор проходит юридическую оценку в банке. Обычно у банков есть стандартные шаблоны, в которые вносят данные по заемщику и предмету залога. Если в договоре не указан указанные условия такой договор можно признать незаконным. Договор оформляется в письменной форме.

Обращение взыскания на заложенное имущество

При возникновении ситуации, когда заемщик не может исполнить свои обязательства перед банком существует два способа урегулировать данный вопрос. Один внесудебный и второй судебный. Суть первого способа заключается в том, что между сторонами составляется соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество. Данное соглашение удостоверяется нотариусом. Далее заемщик ищет покупателя и продают ему указанное имущество, денежные средства, которые получены от продажи пойдут на погашение задолженности по кредиту. Второй способ займет больше времени и привлекает к реализации большее количество участников. Сначала банк обращается в суд с заявлением о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога. Далее после вступления решения в силу, документ направляется для исполнения к судебным приставам. Они в первую очередь производят действия для продажи заложенного имущества. Накладывают арест на имущество, проводят оценку, при отсутствии информации о стоимости в решении суда. Направляют имущество на реализацию, через специальные организации, которые аккредитованы в службе. После реализации имущества денежные средства перечисляют в банк.

Возникают ситуации, когда покупателей на залог нет. В такой ситуации приставы проводят уценку имущества на 15% и повторно отправляют имущество на продажу. Если и после этого покупатель не находится, банку предлагают принять это имущество к себе на баланс в счет оплаты задолженности. Стоимость имущества в данном случае снижается еще на 25%. Если банк отказывается, то арест с имущества снимается и договор залога прекращает свое действие. Но долг по кредиту не обнуляется. Его приставы должны взыскать за счет другого имущества, которое есть у организации.

Мнение:

“В связи со стабилизацией макроэкономических условий в России малый и средний бизнес становится для банков очень привлекательным с точки зрения платежеспособности. Недорогому фондированию федеральных госбанков регионалы могут противопоставить широкую линейку продуктов для МСБ, а также индивидуальный подход. МСБ от такой конкуренции только выигрывает” – говорит Павел Самиев, генеральный директор “БизнесДром”

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: “Почему банки е любят кредитовать МСБ? Работы по проверке и сопровождению кредита малому бизнесу столько же, сколько и в случае крупного бизнеса. А размер кредитов – существенно меньше, доходность в таком случае получается меньше. При этом нет каких-либо льгот в отношении резервов и коэффициентов риска по кредитам, предоставленным МСБ, по сравнению с кредитами, предоставленными крупным предприятиям.”

Советы эксперта:

Павел Бабушкин, главный редактор Mycreditinfo.ru: “Если кредит необходим, сейчас, сейчас самое удачное время обратиться в банк. Перед подачей заявки в банк убедитесь, что кредитуют таких клиентов, как вы. Это вам нужна графа «требования к заемщикам» хоть на сайте, хоть в печатной «раздатке». Проверяйте свою кредитную историю (даже если вы всегда платили четко по графику, могут найтись негативные моменты). Сделайте расчет своей долговой нагрузки с учетом нового кредита”

Часто задаваемые вопросы:

Как узнать свою кредитную историю?

Закажите кредитный отчет и узнаете свой кредитный рейтинг и возможность получить одобрение по кредитной заявке. Многие банки предоставляют данную услугу, в том числе и те, условия кредитования которых мы рассматриваем в данной статье. Для этого потребуется предоставить сотруднику банка документы на организацию, а также подтверждающие полномочия представителя организации, который обратился. Заполняется заявление о предоставлении отчета. Сам отчет изготавливается десять минут.

Как открыть счет бесплатно?

В Сбербанке вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Лёгкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание. Также вы можете выбрать пакет с большим набором сервисов по оптимальной цене.

Важно: При возникновении просрочки нужно помнить, что общий размер задолженности станет больше, так как каждый день будут начисляться штрафы за несвоевременную оплату платежа. Если общий срок просроченной задолженности превысит 90 дней, банки имеют право обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту и изъятии у вас имущества, которое было оформлено в качестве обеспечения по договору. Если вы понимаете, что просрочки не избежать, обратитесь заранее в банк, и попросите предоставить отсрочку всего платежа или части. Многие банки практикуют предоставление “кредитных каникул”. Если взыскание задолженность дошло до суда, расходы увеличатся. Работа юристов, госпошлина за рассмотрение дела в суде, штраф судебных приставов за несвоевременное исполнение решения суда.

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

• заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
• получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
• средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

ВТБ 24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

• в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
• действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
• средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

Россельхозбанк

• наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
• кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
• допускается досрочный возврат кредита.

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

• за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
• отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
• индивидуальный график платежей;
• если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

• наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
• действует отсрочка по погашению основного долга;
• бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Промсвязьбанк

• заем может быть выдан под залог имущества ИП;
• решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
• кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
• валюта кредита — рубли, доллары, евро.

Уралсиб

• кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
• окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
• действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
• погашение осуществляется равными платежами;
• помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

Юникредит

• кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
• за досрочное погашение комиссии не взимаются;
• есть возможность отсрочки платежа до полугода;
• дополнительный залог не требуется.

Интеза

• процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
• кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
• за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
• есть возможность выбрать форму погашения.

Бинбанк

• допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
• действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
• график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Возрождение

• заявка рассматривается 14 рабочих дней;
• возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
• для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
• дополнительные комиссии отсутствуют.

Мособлбанк

• процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
• график погашения может быть разработан индивидуально.

НБД Банк

• дополнительные комиссии отсутствуют;
• возможна выдача средств в долларах и евро.

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

• процедура оформления проще;
• к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

• недвижимость коммерческого и жилого характера;
• участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
• складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

• недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
• вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
• если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
• кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
• часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

• фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
• положительная кредитная история за весь период деятельности;
• согласие на открытие РС (не во всех банках);
• у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
• учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
• радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
• возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

• отсутствие обременения правами третьих лиц;
• объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
• имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
• если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
• если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

• учредительные документы;
• свидетельство о гос. регистрации;
• протокол с описанием причин и целей кредитования;
• отчетность по налогам и финансам за определенный период;
• ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
• документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

• свой паспорт;
• выписку из ЕГРИП;
• ИНН.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.