Кредит для ип под приобретаемое имущество

Получить кредит для ООО или ИП под залог приобретаемого имущества можно в:

• ПАО “Сбербанк”
• ПАО “ВТБ”
• АО “Локо Банк”
• ПАО “Банк Зенит”
• ПАО “РОСБАНК”.

Во всех указанных выше банках можно подать заявку через сайт и получить предварительное одобрение. Банки заинтересованы получить хороших клиентов поэтому заявки рассматривают быстро, при возникновении вопросов оперативно связываются с будущим клиентом для уточнения информации.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

• компания является резидентом РФ
• срок ведения деятельности не менее 12 мес
• годовая выручка не превышает 200 млн

Действия заемщика для получения кредита:

• заполнить заявку на сайте банка
• предоставить пакет документов, который требует банк
• получить решение банка
• открыть счет и получить денежные средства

Банк может дополнительно запросить у заемщика дополнительный пакет документов, для оценки финансового состояния организации и оценки рисков невозврата кредита.

Что важно знать при заключении договора?

Сумма первоначального взноса зависит от вида деятельности, которую осуществляет ваша компания. Какое имущество приобретается: новое или бывшее в употреблении. На приобретаемое имущество оформляется договор залога, и дальнейшее распоряжение данным имущество возможно при согласии банка. Приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию. Продавец оборудования, с которым заключается договор купли-продажи должен работать на рынеке не менее 1 года. Возможно потребуется дополнительный залог, на период пока будет оформляться залог на приобретаемое имущество. Размер годовой выручки вашей компании не должен превышать от 200 до 400 миллионов рублей в год. Срок осуществления деятельности вашей компании не должен быть менее 12 месяцев. Получение и обслуживание кредита осуществляется через расчетный счет, который открыт в банке кредиторе.

Размер минимального взноса:

Оформление договора залога

Одновременно с оформлением кредитного договора, заключается договор залога имущества без передачи его залогодержателю. В условиях договора подробно описываются все характеристики имущества, которое передается в залог. Подробное описание позволит избежать споров и разногласий. Описываются основания возникновения права залога. Срок, на который заключен договор залога. Сведения о местонахождении заложенного имущества.

Место нахождения залога. Основания, при которых будет обращено взыскание на предмет залога, при возникновении просроченной задолженности. Ответственность за сохранность предмета залога возлагается на заемщике. Договор залога должен быть нотариально удостоверен. Договор проходит юридическую оценку в банке. Обычно у банков есть стандартные шаблоны, в которые вносят данные по заемщику и предмету залога. Если в договоре не указан указанные условия такой договор можно признать незаконным. Договор оформляется в письменной форме.

Обращение взыскания на заложенное имущество

При возникновении ситуации, когда заемщик не может исполнить свои обязательства перед банком существует два способа урегулировать данный вопрос. Один внесудебный и второй судебный. Суть первого способа заключается в том, что между сторонами составляется соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество. Данное соглашение удостоверяется нотариусом. Далее заемщик ищет покупателя и продают ему указанное имущество, денежные средства, которые получены от продажи пойдут на погашение задолженности по кредиту. Второй способ займет больше времени и привлекает к реализации большее количество участников. Сначала банк обращается в суд с заявлением о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога. Далее после вступления решения в силу, документ направляется для исполнения к судебным приставам. Они в первую очередь производят действия для продажи заложенного имущества. Накладывают арест на имущество, проводят оценку, при отсутствии информации о стоимости в решении суда. Направляют имущество на реализацию, через специальные организации, которые аккредитованы в службе. После реализации имущества денежные средства перечисляют в банк.

Возникают ситуации, когда покупателей на залог нет. В такой ситуации приставы проводят уценку имущества на 15% и повторно отправляют имущество на продажу. Если и после этого покупатель не находится, банку предлагают принять это имущество к себе на баланс в счет оплаты задолженности. Стоимость имущества в данном случае снижается еще на 25%. Если банк отказывается, то арест с имущества снимается и договор залога прекращает свое действие. Но долг по кредиту не обнуляется. Его приставы должны взыскать за счет другого имущества, которое есть у организации.

Мнение:

“В связи со стабилизацией макроэкономических условий в России малый и средний бизнес становится для банков очень привлекательным с точки зрения платежеспособности. Недорогому фондированию федеральных госбанков регионалы могут противопоставить широкую линейку продуктов для МСБ, а также индивидуальный подход. МСБ от такой конкуренции только выигрывает” – говорит Павел Самиев, генеральный директор “БизнесДром”

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: “Почему банки е любят кредитовать МСБ? Работы по проверке и сопровождению кредита малому бизнесу столько же, сколько и в случае крупного бизнеса. А размер кредитов – существенно меньше, доходность в таком случае получается меньше. При этом нет каких-либо льгот в отношении резервов и коэффициентов риска по кредитам, предоставленным МСБ, по сравнению с кредитами, предоставленными крупным предприятиям.”

Советы эксперта:

Павел Бабушкин, главный редактор Mycreditinfo.ru: “Если кредит необходим, сейчас, сейчас самое удачное время обратиться в банк. Перед подачей заявки в банк убедитесь, что кредитуют таких клиентов, как вы. Это вам нужна графа «требования к заемщикам» хоть на сайте, хоть в печатной «раздатке». Проверяйте свою кредитную историю (даже если вы всегда платили четко по графику, могут найтись негативные моменты). Сделайте расчет своей долговой нагрузки с учетом нового кредита”

Часто задаваемые вопросы:

Как узнать свою кредитную историю?

Закажите кредитный отчет и узнаете свой кредитный рейтинг и возможность получить одобрение по кредитной заявке. Многие банки предоставляют данную услугу, в том числе и те, условия кредитования которых мы рассматриваем в данной статье. Для этого потребуется предоставить сотруднику банка документы на организацию, а также подтверждающие полномочия представителя организации, который обратился. Заполняется заявление о предоставлении отчета. Сам отчет изготавливается десять минут.

Как открыть счет бесплатно?

В Сбербанке вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Лёгкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание. Также вы можете выбрать пакет с большим набором сервисов по оптимальной цене.

Важно: При возникновении просрочки нужно помнить, что общий размер задолженности станет больше, так как каждый день будут начисляться штрафы за несвоевременную оплату платежа. Если общий срок просроченной задолженности превысит 90 дней, банки имеют право обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту и изъятии у вас имущества, которое было оформлено в качестве обеспечения по договору. Если вы понимаете, что просрочки не избежать, обратитесь заранее в банк, и попросите предоставить отсрочку всего платежа или части. Многие банки практикуют предоставление “кредитных каникул”. Если взыскание задолженность дошло до суда, расходы увеличатся. Работа юристов, госпошлина за рассмотрение дела в суде, штраф судебных приставов за несвоевременное исполнение решения суда.

В статье собраны условия 12 банков по бизнес-ипотеке. А так же дана инструкция по получению кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц.

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

Сбербанк

• срок возврата средств — до 10 лет;
• комиссий нет;
• средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
• Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
• наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
• страхование — обязательно.

ВТБ 24

• период возврата денег — до 10 лет;
• наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
• деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
• обеспечение — залог покупаемого имущества;
• отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

Россельхозбанк

• период кредитования — до 10 лет;
• наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
• отсрочка по погашению — до 1 года;
• предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
• обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

Промсвязьбанк

• период кредитования — до 15 лет;
• обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
• отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

ВТБ Банк Москвы

• цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
• обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
• первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.

Росбанк

• цель кредитования — выдается
• обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
• отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
• досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.

ЛОКО банк

• период кредитования — до 10 лет;
• комиссия за выдачу — 2% от суммы;
• обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.

Уралсиб

• время возврата взятых средств — до 10 лет;
• первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
• комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
• обеспечение — залог приобретаемой собственности;
• страхование — обязательно;
• досрочное погашение — без штрафов и комиссий.

Юни Кредит

• срок возврата средств — до 7 лет;
• первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
• отсрочка по основному долгу — до полугода;
• досрочное погашение — возможно;
• обеспечение — приобретаемое имущество.

Бинбанк

• срок кредитования — до 10 лет;
• первоначальный взнос — от 20%;
• отсрочка погашения — до полугода;
• обеспечение — залог приобретаемого объекта.

Транскапиталбанк

• срок кредитования — до 25 лет;
• комиссия за выдачу — нет;
• досрочное погашение — допускается, без комиссии;
• обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).

Интеза

• срок кредитования — до 10 лет;
• возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
• первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
• отсрочка платежей — до полугода.

Условия кредитования

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Какую сумму одобрят и под какой процент

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

• офисное помещение;
• склады;
• производственное помещение;
• помещение для торговли;
• земельный участок.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Что будет залогом

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

• движимое или недвижимое имущество;
• ценные бумаги;
• денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений. Подобное страхование выгодно и вам, и банковской организации.

Если наступит страховой случай, то:

• кредитное учреждение получит свои деньги;
• вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Требования к заемщику и недвижимости

Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

• постройка должна быть капитальной;
• без обременения правами третьих лиц;
• площадь не менее 150 кв.м.;
• недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

• придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
• коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
• компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
• производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

Документы для получения денег:

• анкета;
• заявление на получение средств;
• учредительная документация компании;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• финансовая отчетность за определенный период времени;
• документация по хоз. деятельности;
• документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
• ИНН.

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

Шаг № 4. Ожидаем решения.

Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Можно ли без первоначального взноса

Большинство банковских организаций предлагают займы на приобретение коммерческой недвижимости с обязательным внесением первого взноса. Он является в некоторой степени гарантией совершения сделки.

Сумма первоначального взноса оказывает прямое влияние на процентную ставку по договору. Но далеко не у каждого предпринимателя есть возможность внести серьезную сумму в качестве первоначального взноса. В этом случае остается только рассчитывать на получение займа с нулевым взносом.

Ставка по займу будет выше стандартной. Чтобы его одобрили, предложите банку в залог имущество, помимо того объекта недвижимости, который вы покупаете.

Как оформить на физическое лицо

Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

• ипотечная программа действует 10 лет;
• сумма первоначального взноса от 20%;
• вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
• вы гражданин РФ;
• на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.

Плюсы и минусы бизнес-ипотеки

Можно отметить следующие положительные стороны:

• возможность приобрести недвижимость без отвлечения оборотных средств;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• вы сможете сдать приобретенное помещение в аренду.

Что касается минусов, то существенным можно назвать только один: слишком жесткие требования к потенциальному заемщику. Некоторых предпринимателей они просто отпугивают от оформления кредита.