Коммерческая недвижимость — это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.
Апартаменты — относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.
Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.
Особенности
Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:
- Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
- Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
- Стартовый взнос — не менее 30%;
- К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
- При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
- Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.
Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.
Условия предоставления
Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:
- Наличие российского гражданства;
- В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
- Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
- Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
- Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
- Предмет сделки не отягощен обременениями.
Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.
Источник
Требования к продавцу
Продавцом могут быть:
•
юрлицо
•
ИП
•
физлицо
•
федеральные и муниципальные органы
Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.
Требования к заёмщику и компании
Юрлицо
•
срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки
•
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%
•
юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка
•
фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
ИП
•
срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки
•
возраст — от 22 до 65 лет включительно
•
гражданство РФ
•
наличие личного номера мобильного телефона и номера телефона для ведения бизнеса (может совпадать с личным номером телефона)
•
заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка
•
заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Требования к поручителям
Если заёмщик — ИП
•
поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
•
поручительство залогодателя или залогодателей
Если заёмщик — юрлицо
•
поручительство не менее одного физического лица
•
учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%
•
фактических собственников бизнеса заёмщика
•
поручительство залогодателей
•
иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Требования к залогу
Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.
Основные требования к залогу:
•
объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону
•
чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности
•
возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.
•
объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков
•
без других существенных обременений и особенностей
Необходимые документы
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке — разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.
При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с кредиторами или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту, если он есть.
Дополнительно для АО, ПАО, ОАО, ЗАО выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит)
•
заявка на кредит, анкета, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй
Источник
Какую недвижимость для бизнеса можно купить в кредит
Банки не устанавливают каких-то серьезных ограничений, в рамках этой ипотечной программы можно купить практически любой объект, необходимый для ведения бизнеса. Также вы можете оформить обычный кредит наличными и купить на эти деньги нужный объект. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения банков с суммами выдачи до 5 млн. рублей и выше.
Часто по таким ипотечным программам заемщики приобретают офисы, магазины и иные торговые площади. Если вы хотите таким образом купить склад или производственное помещение, банк также может профинансировать сделку.
Оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, нужно учитывать, что сделка обязательно обеспечивается залогом. Им может стать приобретаемый объект, если он соответствует требованиям кредитной организации и обладает достаточной ликвидностью. При наличии иного объекта недвижимости в собственности ИП или компании можно заложить его. Конечно, при условии, что его рыночная цена соразмерна сумме оформляемого кредита.
Некоторые банки могут рассмотреть другие варианты залога. Например, ценные бумаги или иное дорогостоящее имущество компании.
Кредит на коммерческую недвижимость: важные моменты
Если учесть, что объекты недвижимости для ведения бизнеса стоят дорого, то речь будет идти о приличных суммах. Банки готовы их предоставить, но только максимально качественным заемщикам. Бизнес клиента должен быть стабильным, приносить прибыль, достаточную для гашения задолженности по графику.
Особенности кредита для покупки коммерческой недвижимости:
- от заемщика требуется наличие собственных средств, которые он может направить в счет покупки. В зависимости от условий конкретного банка это может быть 15-20% от рыночной цены закладываемого имущества;
- ссуду могут получить как компании, так и индивидуальные предприниматели. Некоторые банки выдают ипотеку на коммерческие объекты физическим лицам, но такие предложения встречаются крайне редко;
- предмет залога подлежит обязательному страхованию. Стандартно полис оформляется на 1 год и подлежит регулярному продлению — это дополнительные затраты заемщика;
- срок выдачи такой ипотеки меньше, чем стандартной. Чаще всего банки устанавливают периоды не больше 10 лет;
- большие суммы выдачи практически без ограничений. Все зависит только от финансовых возможностей компании.
Кроме классической коммерческой ипотеки вы можете получить кредит для бизнеса под залог недвижимости. То есть предполагается, что у вас в собственности есть какой-либо объект, который вы можете предоставить банку в залог и получить от него деньги. Эти средства можно направить на любые бизнес-цели: пополнение оборотных средств, на строительство какого-либо объекта, на закупку оборудования и пр.
Условия обслуживания коммерческой ипотеки более гибкие. По таким программам проще получить отсрочку или кредитные каникулы.
Кто может оформить коммерческую ипотеку
Это сложная программа, которая доступна только действующему бизнесу. Многие банки сразу указывают, что ссуда предоставляется компаниям и ИП, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Причем речь об успешной деятельности, что подтверждается документально.
Для примера можно рассмотреть требования к заемщикам по такому кредиту, установленные Сбербанком:
- кредитуются только компании, которые являются резидентами РФ;
- если заявку подает индивидуальный предприниматель, его возраст к моменту гашения ссуды по графику — не больше 70 лет;
- заемщик должен вести деятельность более 6 месяцев. Если речь о сезонном бизнесе — от 12.
Для рассмотрения заявки клиент должен предоставить большой перечень документов. Если речь о компании, требуются все ее уставные документы. Также заявители предоставляют полный комплект финансовой отчетности: налоговые декларации, кассовые книги, бухгалтерскую отчетность, справку об имущественном положении дел, справки из сторонних банков об обороте по счетам и по остаткам кредитных долгов, копии различных договоров: аренды, лизинга и пр.
Перечень документов зависит от типа бизнеса и особенностей его ведения. На точный список бумаг банк укажет при проведении предварительной консультации.
Какие банки выдают кредиты на приобретение недвижимости
Предложений предостаточно. Это и классическая коммерческая ипотека, и кредит на бизнес под залог недвижимости. Чаще всего заемщики обращаются за оформлением в следующие банки:
- Сбербанк. По программе Бизнес-недвижимость можно получить приличную сумму до 200-600 млн. рублей. Период кредитования — до 10 лет. Сбербанк готов предоставить заемщику отсрочку по внесению платежей на срок до 12 месяцев. Первый взнос — от 25%.
- ВТБ. Также оперирует большими суммами и выдает в рамках коммерческой ипотеки до 150 млн. рублей. Срок — до 10 лет, первый взнос — от 15%. Ссуда может выдаваться как всей суммой, так и траншами. Можно получить отсрочку погашения основного долга.
- Промсвязьбанк. Его преимущество — возможность выдачи ипотеки для бизнеса без первоначального взноса. Сумма выдачи — до 120 млн. рублей, срок небольшой — до 120 месяцев. Можно подключить отсрочку по внесению платежей.
- Россельхозбанк. Этот банк не оперирует большими суммами, он может выдать заявителю максимум 20 млн. рублей. Ссуда предоставляется классическим образом или в виде открытой кредитной линии. Здесь также можно получить отсрочку по уплате основного долга. Срок выдачи — до 10 лет. Есть возможность составления индивидуального графика платежей.
- Альфа-Банк. Здесь можно получить кредит под залог доходной недвижимости. То есть если у вас в собственности есть объект, который вы сдаете в аренду, вы можете заложить его и получить деньги на свои бизнес-цели. Выдаче подлежит до 70% от рыночной цены залога, срок кредитования — до 7 лет.
Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц
Во всех вышеуказанных банках простые граждане могут оформить и обычный кредит наличными на большую сумму до 3-5 млн. рублей и потратить эти деньги как угодно, включая покупку коммерческих объектов. Конечно, по факту на эти деньги особо не разгуляешься, но если нужна недорогая покупка, например, офис, этим вариантом можно воспользоваться.
Второй вариант — кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог. Некоторые банки в рамках таких программы выдают деньги не только представителям бизнеса, но и физическим лицам. Например, Промсвязьбанк может выдать коммерческую ипотеку гражданам на сумму до 50 млн. рублей. Транскапиталбанк также готов кредитования по этой программе обычных граждан, но ставки будут несколько выше.
Если кредит на недвижимость коммерческого типа оформляет физическое лицо, требования к его платежеспособности очень высокие, так как цена покупаемого имущества не маленькая, ссуда будет большой. Уровень дохода обязательно подтверждается справками.
Источник
Íóæíî ôèíàíñèðîâàíèå íà ïîêóïêó îôèñà è åãî ðåìîíò? Íåîáõîäèìî íîâîå ïîìåùåíèå èëè ñêëàä? Îôîðìèòå êðåäèò íà êîììåð÷åñêóþ íåäâèæèìîñòü äëÿ ìàëîãî áèçíåñà ïîä íèçêèé ïðîöåíò â Ðàéôôàéçåíáàíêå.
2 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
161 ìëí ₽
äðóãèå êðåäèòíûå ïðîãðàììû
- Îïèñàíèå
- Òàðèôû è óñëîâèÿ
- Äîêóìåíòû
Ïîêóïàåòå êîììåð÷åñêóþ íåäâèæèìîñòü äëÿ ñâîåãî áèçíåñà?
Åñëè íóæíû äåíåæíûå ñðåäñòâà íà íîâûé îôèñ èëè ñêëàä, âîçüìèòå êðåäèò â Ðàéôôàéçåíáàíêå. Âûáèðàéòå ëþáîå ïîìåùåíèå áåç îãðàíè÷åíèé.
17,9%
ôèêñèðîâàííàÿ ñòàâêà 17,9% ïðè ñðîêå êðåäèòîâàíèÿ îò 4 ìåñÿöåâ äî 1,5 ëåò, 18,9% ïðè ñðîêå îò 1,5 äî 3 ëåò
äî 2 ìëí ₽
áåç êîìèññèè çà âûäà÷ó
äî 4 ëåò
ìàêñèìàëüíûé ñðîê êðåäèòîâàíèÿ
Áåç óñëîâèé ïî âûáîðó
Ïîêóïàéòå ëþáóþ íåäâèæèìîñòü, íåîáõîäèìóþ äëÿ ðàçâèòèÿ âàøåãî áèçíåñà. Áåç çàëîãà ïðèîáðåòàåìûõ îáúåêòîâ íåäâèæèìîñòè, áåç ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà.
Ïðèîáðåòåíèå ëþáûõ ñòðîÿùèõñÿ îáúåêòîâ êîììåð÷åñêîé íåäâèæèìîñòè
Ïîêóïêà ó ëþáîãî ïðîäàâöà (êàê ôèçè÷åñêîå, òàê è þðèäè÷åñêîå ëèöî)
Ïîêóïêà æèëîãî ôîíäà ïîä êîììåð÷åñêèå öåëè, îôèñà, ñêëàäà, òîðãîâîãî èëè ïðîèçâîäñòâåííîãî ïîìåùåíèÿ
Ïîä ïîðó÷èòåëüñòâî îñíîâíûõ ñîáñòâåííèêîâ.
Êàê ïîëó÷èòü êðåäèò íà ïîêóïêó ïîìåùåíèÿ äëÿ áèçíåñà
Ìû óïðîñòèëè ïðîöåäóðó îôîðìëåíèÿ çàéìà äëÿ þðèäè÷åñêèõ ëèö. ×òîáû ïîëó÷èòü êðåäèò íà íåäâèæèìîñòü äëÿ ÈÏ è ÎÎÎ, äîñòàòî÷íî:
Çàïîëíèòå çàÿâêó, â äåíü îáðàùåíèÿ ïîëó÷èòå ïðåäâàðèòåëüíîå ðåøåíèå (â òå÷åíèå 5 ìèíóò âàì ïðèäåò èíôîðìàöèÿ â ÑÌÑ-óâåäîìëåíèè).
Äîæäèòåñü çâîíêà îò ñîòðóäíèêà áàíêà è ïîëó÷èòå ôèíàëüíîå ðåøåíèå. Äîêóìåíòû áàíêó — òîëüêî ïîñëå ïðèíÿòèÿ ïîëîæèòåëüíîãî ðåøåíèÿ.
Ïðèõîäèòå â áàíê òîëüêî äëÿ ïîäïèñàíèÿ êðåäèòíîãî ñîãëàøåíèÿ. Ìàêñèìàëüíûé ñðîê îò çàÿâêè äî ïîëó÷åíèÿ çàéìà — 2 äíÿ. Åñëè ó âàñ íåò ðàñ÷åòíîãî ñ÷åòà â Ðàéôôàéçåíáàíêå, òî ñðîê óâåëè÷èâàåòñÿ äî 3 äíåé
Ìàêñèìàëüíûé ñðîê îò çàÿâêè äî ïîëó÷åíèÿ çàéìà — 2 äíÿ. Åñëè ó âàñ íåò ðàñ÷åòíîãî ñ÷åòà â Ðàéôôàéçåíáàíêå, òî ñðîê óâåëè÷èâàåòñÿ äî 3 äíåé
Ïîëó÷åíèå è îáñëóæèâàíèå êðåäèòà
- ïîñëå çà÷èñëåíèÿ êðåäèòíûõ ñðåäñòâ íà ðàñ÷åòíûé ñ÷åò âû ìîæåòå èñïîëüçîâàòü èõ ïî öåëåâîìó íàçíà÷åíèþ
- ïîãàøåíèå îñíîâíîãî äîëãà è óïëàòà ïðîöåíòîâ ïðîèñõîäÿò åæåìåñÿ÷íî àííóèòåòíûìè ïëàòåæàìè ñ ðàñ÷åòíîãî ñ÷åòà
Íóæíî áîëüøå, ÷åì 6,3 ìëí ðóáëåé?
Ðàññìîòðèòå äðóãèå êðåäèòíûå ïðîãðàììû è âûáåðèòå ïîäõîäÿùóþ äëÿ âàøåé êîìïàíèè:
Óñëîâèÿ êðåäèòîâàíèÿ
Ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà
îò 17,9%
Ñóììà ôèíàíñèðîâàíèÿ
îò 100 òûñ. äî 2 ìëí ðóá.
Ñðîê êðåäèòîâàíèÿ
îò 6 äî 48 ìåñÿöåâ
Òðåáîâàíèÿ ê áèçíåñó
- ÎÎÎ, ÈÏ
- Ñðîê ðåãèñòðàöèè 12 ìåñÿöåâ
- Íàëè÷èå äîãîâîðà àðåíäû ëèáî ïðàâà ñîáñòâåííîñòè íà îáúåêò, â êîòîðîì âåäåòñÿ áèçíåñ Äàííîå òðåáîâàíèå îòìåíÿåòñÿ òîëüêî äëÿ ãðóçîâûõ/ïàññàæèðñêèõ ïåðåâîçîê, äåÿòåëüíîñòè, ñâÿçàííîé ñî ñäà÷åé â àðåíäó òðàíñïîðòà/ñïåöòåõíèêè/íåäâèæèìîñòè, à òàêæå ÷àñòíûõ äîìîâëàäåíèé
- Âîçðàñò ÈÏ è îñíîâíûõ ó÷ðåäèòåëåé 23-65 ëåò
Ïîðó÷èòåëüñòâî
äëÿ ÞË — îñíîâíûå ñîáñòâåííèêè áèçíåñà, äëÿ ÈÏ — áåç ïîðó÷èòåëüñòâà
Ñðîê äåéñòâèÿ ïîëîæèòåëüíîãî ðåøåíèÿ
30 äíåé
Êîìèññèÿ çà âûäà÷ó êðåäèòà
0 ₽
Êîìèññèÿ çà äîñðî÷íîå ïîãàøåíèå
2%
Äðóãèå êðåäèòû äëÿ áèçíåñà
Äîêóìåíòû
äåéñòâóþò ñ 6 èþíÿ 2020 ãîäà
äåéñòâóþò ñ 1 íîÿáðÿ 2019 ãîäà
âñòóïàþò â äåéñòâèå ñ 4 ìàÿ 2021 ãîäà
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
