Как нельзя тратить кредит?
•
погашать любую задолженность перед банком,
•
предоставлять и погашать займы и кредиты,
•
приобретать эмиссионные ценные бумаги,
•
приобретать и/или погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,
•
оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,
•
вкладывать деньги в уставные капиталы,
•
переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,
•
погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,
•
оплачивать участие в конкурсах/тендерах/аукционах.
•
Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.
•
ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка, либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Требования поручительства
Нужен как минимум один — физлицо. Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Анкета-согласие предприятия или ИП
С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета-согласие физлица
С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредита
С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться
•
Документы для подтверждения финансового положения заёмщика.
•
При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроки выплат по кредиту (если есть).
•
Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО).
•
Прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.
•
Зачисляем деньги в день подписания договора.
•
Удобные способы погашения: в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.
Как получить кредит?
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора мы зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.
Источник
Правила оформления кредита для ИП в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает разные инструменты и продукты не только частным лицам, но и представителям бизнеса. Поэтому можно оформить на выгодных условиях кредит для ИП в Альфа-Банке. Заемные средства могут направляться на развитие бизнеса, закупку товаров или иные цели. Для успешного ведения деятельности предприниматели постоянно нуждаются в материальной поддержке, которую они могут получить в банке. К ИП предъявляются жесткие требования, но при обращении в Альфа-Банк можно рассчитывать на некоторые преимущества.
Плюсы обращения в банк
К преимуществам оформления кредита для малого бизнеса в Альфа-Банке относится:
- длительные сроки кредитования;
- возможность оформления овердрафта;
- предоставление кредитных каникул при возникновении финансовых проблем у заемщика;
- низкая ставка процента;
- предлагаются уникальные тарифы, идеально подходящие для предпринимателей с малым оборотом;
- если бизнесмен примет решение участвовать в зарплатном проекте, то это позволяет избавиться от заполнения специальных платежных ведомостей, что снижает нагрузку на бухгалтера предприятия;
- представляется высокое качество расчетно-кассового обслуживания;
- каждому клиенту предлагается индивидуальный подход;
- на основании полученного кредита оформляется мобильный банк и интернет-банкинг, что позволяет управлять своими средствами в режиме онлайн;
- предоставление бонусов при участии в разных программах;
- за счет сотрудничества банка с многочисленными партнерами обеспечивается возможность покупать разные товары и услуги по сниженным ценам.
Внимание! Отделения Альфа-Банка располагаются практически в каждом городе, а также имеется множество банкоматов, что упрощает процесс взаимодействия.
Предлагаемые кредитные программы
Оформить кредит на развитие бизнеса в Альфа-Банке может любой предприниматель, но первоначально выбирается подходящее предложение. Сегодня предлагаются программы:
- Овердрафт «Золотой кошелек». Это предложение схоже с кредиткой, но заемная сумма предоставляется на основании заранее оговоренного кредита, а также действует предложение в течение одного года. Для оформления овердрафта открывается расчетный счет, на который регулярно должны приходить средства. Новичкам предлагается сумма до 6 млн. руб., но постоянные клиенты могут рассчитывать на увеличение суммы до 10 млн. руб.
- «Партнер». По этой программе предлагается крупная сумма, причем ее основное назначение заключается в формировании крупного бизнеса. Выдается займ в размере от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб. Деньги можно использовать для любых целей без предоставления отчетности. Такой кредит малому бизнесу в Альфа-Банке выдается на 13 месяцев или три года, причем срок непосредственно влияет на ставку процента.
Внимание! Для получения кредитных средств необходимо предварительно открыть расчетный счет, а также выбрать подходящий тариф.
Условия кредитования
Кредит для юридических лиц в Альфа-Банке предлагается на индивидуальных условиях, так как первоначально оценивается финансовое состояние представителя бизнеса. Выдаются средства не всем предпринимателям, так как не предоставляется кредит следующим фирмам:
- реализующих предметы роскоши;
- специализирующихся на оптовой продаже строительных материалов, алкогольной продукции или металлических изделий;
- оказывающих образовательные или охранные услуги в селе.
ИП, работающие по упрощенным режимам, не смогут доказать наличие постоянного и точного дохода, поэтому целесообразно заранее заняться поиском поручителя, обладающего стабильным и официальным доходом.
Ставка процента
В Альфа-Банке кредит ИП получают под ставку от 13,5 до 18%. При определении данного показателя учитывается кредитная история заемщика, а также количество документов, содержащих сведения о размере дохода.
Внимание! Чем больше документов подготовит бизнесмен, тем более низкой будет процентная ставка.
Нюансы оформления займа
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке выдаются при учете правил:
- ИП представлены физлицами, поэтому они погашают кредиты аннуитетными платежами по графику;
- при оформлении кредита в Альфа-Банке юридическими лицами предлагаются дифференцированные платежи, с помощью которых ежемесячно уменьшаются вносимые суммы;
- заемные средства перечисляются на счет или карту, а также разрешено получить их в наличном виде в кассе банка;
- бизнесмены могут при составлении заявки не указывать цель оформления кредита, а вот юрлица обязаны отчитываться о расходах;
- кредит предназначен для покупки оборотных или основных средств.
Наиболее просто оформить кредит в Альфа-Банке индивидуальным предпринимателям, так как они выступают в качестве физлиц. Для увеличения выдаваемой суммы используется залоговое имущество или привлекаются поручители.
Этапы оформления
Бизнес-кредиты в Альфа-Банке выдаются в несколько этапов:
- выбирается подходящий тариф;
- определяется, какая сумма требуется бизнесмену для развития бизнеса;
- оцениваются требования банковского учреждения;
- собирается нужный пакет документов;
- заполняется анкета;
- после изучения документов специалист банка приглашает клиента для посещения отделения банка, во время которого проводятся переговоры с экспертом;
- при принятии положительного решения предлагается несколько вариантов кредитования;
- подписывается кредитный договор;
- представитель бизнеса получает деньги ранее оговоренным способом.
На основании графика платежей осуществляется погашение долга. Изучать сведения о кредите можно с помощью личного клиента бизнес-банка Альфа-Банка.
Заполнение заявки через интернет
Подать заявление можно не только в офисе, но и на сайте организации. Для этого предварительно выполняется процесс регистрации, а после в личном кабинете заполняется заявка.
В форму вводятся паспортные данные предпринимателя, а также адрес проживания и контактные данные. Если оформляется займ на юрлицо, то приводится наименование фирмы, юридический адрес и ИНН. Через несколько минут сотрудник банка перезванивает для дальнейшего оформления займа.
Какие нужны документы?
Кредит на бизнес в Альфа-Банке выдается только бизнесменам, которые подготавливают нужный пакет документов. В него включаются бумаги:
- грамотно заполненная заявка;
- паспорт заявителя;
- документы на поручителей;
- финансовая отчетность ИП или компании;
- документация на залоговое имущество;
- выписки из банковских счетов;
- лицензии и разрешения на ведение деятельности;
- учредительная документация.
Внимание! Если компания владеет коммерческой недвижимостью, то ею можно воспользоваться в качестве залога для снижения ставки процента и увеличения выдаваемой суммы.
Если запрашиваются деньги в наличной форме, то дополнительно платится комиссия в размере 2% от размера суммы.
Требования к заемщику
Чтобы оформить займ, заемщик должен отвечать некоторым требованиям банка. Кредит для бизнеса в Альфа-Банке выдается при учете условий:
- возраст от 22 до 65 лет;
- наличие российского гражданства;
- прописка в регионе, где имеется отделение банка;
- с даты регистрации ИП должно пройти не меньше 1 года;
- имеются документы, доказывающие оптимальное финансовое положение бизнесмена.
Если привлекается поручитель, то у него должен иметься официальный и стабильный доход. Компании обязаны доказать, что в течение срока функционирования они смогли достичь высокого оборота и продолжают успешное развитие. Предварительно придется сформировать бизнес-план, чтобы доказать, что деньги будут направлены на нужные цели.
Способы погашения
Займ можно погашать разными методами:
- посещение отделения банка;
- через мобильное приложение;
- с помощью офисов или банкоматов, принадлежащих партнерам;
- с применением платежных электронных систем;
- перевод денег со счетов других банков;
- через банкоматы Альфа-Банка.
Внимание! Если оформляется овердрафт, то долг погашается в автоматическом режиме после поступления на счет денег.
Допускается погашать кредит досрочно, причем за это не взимается какая-либо плата. Для этого предварительно составляется заявка, где указывается вносимая сумма. Если для погашения займа используются сторонние банкоматы, не принадлежащие партнерам, то взимается комиссия.
Заключение
Бизнесмены могут рассчитывать на заемные средства при обращении в Альфа-Банке. Для этого предварительно изучаются требования к заемщикам и предлагаемые программы. ИП могут направлять средства на любые цели, а компаниям придется отчитываться об использовании заемных денег.
Источник
снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash,
погашать любую задолженность перед банком,
предоставлять и погашать займы и кредиты,
приобретать эмиссионные ценные бумаги,
приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,
оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,
выплачивать дивиденды,
вкладывать деньги в уставные капиталы,
переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,
погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,
оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.
ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.
Юрлицо со сроком регистрации и ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
Необходимо подтверждение целевого использования.
Для заёмщика ИП
Для заёмщика юрлица
Поручительство Залогодателя третьих лиц
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Анкета-согласие предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета-согласие физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита;
подтверждение финансового положения заёмщика;
при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Кредит предоставляется под залог:
Незастроенных земельных участков,
Жилой недвижимости,
Коммерческой и прочей недвижимости,
Транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга),
Поручительства Фондов содействия кредитованию МСБ* в размере до 70% от суммы основного долга. (возможно использовать при недостаточности и/или отсутствии собственного залогового обеспечения. Доступно для субъектов бизнеса, зарегистрированных в г.Москва, г.Санкт-Петербург, Ленинградская область).
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.
*Фонды содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства (гарантийные фонды, фонды поручительств), одним из учредителей (участников) или акционеров которых является субъект Российской Федерации или муниципальное образование, созданные для целей обеспечения доступа субъектов МСП к кредитным ресурсам, путем предоставления поручительств по кредитным обязательствам (кредитным договорам) субъектов МСП перед Банком.
Источник
Тема кредитования актуальна как для действующих, так и для начинающих бизнесменов. Это связано с желанием развивать бизнес, увеличивать капитал, расширять сеть. Альфа-Банк предоставляет несколько программ на выбор, которые будут интересны бизнесменам. В обзоре рассмотрим программы бизнес-кредитов Альфа-Банка.
Оформить карту онлайн за 5 минут!
- Кредитный лимит до 1 000 000 рублей!
- Беспроцентный период от 55 до 240 дней!
- Самый выгодный кэшбэк!
Кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает клиентам несколько кредитных программ для бизнесменов:
- Кредит на бизнес-цели — кредит наличными для решения нужд предприятия.
- Овердрафт — «запасной кошелек» для срочных расчетов при недостатке средств на счету.
- Возобновляемая кредитная линия — любая сумма в пределах лимита, которая возвращается равными долями.
- Банковская гарантия на участие в госзакупках.
- Автомобили и спецтехника в лизинг.
Ассортимент кредитов позволяет выбрать оптимальный для своего бизнеса, если Вы только организовали стартап или уже являетесь опытным бизнесменом.
Отметим, что все программы доступны для действующих предпринимателей, которые ведут бизнес не менее 12 месяцев. Кредит на открытие бизнеса Альфа-Банк не выдает. Те, кто зарегистрировал фирму больше года назад, могут выбрать подходящую программу. Для начинающих владельцев своего дела наиболее интересна будет программа «Кредит на бизнес-цели». Ее преимущества в том, что банк не ограничивает сферы расходов, а сам заем выдается наличными. Ставка варьируется от 14% до 17% в год, а сумма кредита — от 300 тысяч до 10 млн.
Справка! ИП могут тратить деньги на любые цели, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о целях расходов.
Условия для ИП
Для заемщика, который зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, выдвигаются следующие требования:
- Возраст от 22 до 65 лет на момент подачи заявки.
- Действующий ИП от 12 месяцев.
Для подачи заявки потребуются следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкета физического лица, как заемщика, так и поручителей.
- Анкета индивидуального предпринимателя.
- Заявка на предоставление средств.
- Заявление на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании.
Поручителями по кредиту выступает супруг/супруга, если сумма кредита составляет 3 млн или больше. Поручиться может третье лицо, не владелец бизнеса. Для того чтобы Альфа-банк дал ИП кредит, требуется хотя бы один поручитель. Для физического лица поручителем может быть физическое лицо с гражданством РФ в возрасте от 18 до 70 лет.
Условия для юридических лиц
Чтобы получить кредит в Альфа-Банке для ООО, необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкета физического лица — как заемщика, так и поручителей.
- Анкета ООО — карточка фирмы.
- Заявка на предоставление средств.
- Заявление на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании.
- Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют не ранее чем за месяц до подачи заявки.
- Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
- Анкета предприятия.
- Уставные документы.
Требования к заемщику следующие:
- Если заем оформляется на соучредителя, то его доля в уставном капитале фирмы должна быть не меньше 25%. Срок участия в бизнесе не менее 6 месяцев.
- Для владельца бизнеса доля в капитале должна быть максимальной или же не менее 25 %, возраст бизнеса — не менее 6 месяцев. Целевое использование денег придется подтвердить.
Поручителем должен являться соучредитель бизнеса с долей не менее 50%. Для получения кредита требуется два созаемщика.
Плюсы и минусы программы
Программа «Кредит на бизнес-цели» Альфа-Банка имеет ряд достоинств для предпринимателя. Основные преимущества кредита Альфа-Банка для бизнеса:
- Кредит выдается без залога.
- Деньги поступают на счет в день подписания договора.
- Не взимается комиссия за ведение договора и за досрочное погашение.
- Вы сами решаете, на какие цели потратить деньги.
- Удобный способ выдачи: наличными или на бесплатную банковскую карту.
- Аннуитетные (равные) платежи.
- Множество способов погашения, в том числе и возможность погасить кредит досрочно.
Что касается недостатков, то сюда можно отнести невозможность получить кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке, потому что дело уже должно быть начато, должен быть оформлен ИП или ООО, фирма должна просуществовать минимум полгода, а индивидуальный предприниматель — 12 месяцев. Необходимость искать поручителей тоже можно отнести к минусам. Однако это требование является обязательным практически во всех крупных кредитных организациях.
Как получить
Чтобы получить кредит на бизнес в Альфа-Банке, необходимо выполнить следующие действия:
- Оставить онлайн заявку. Дождаться предварительного одобрения.
- Предоставить документы на проверку. Эта процедура займет от 3 до 7 дней.
- Прийти в офис банка с документами на подписание кредитного договора и получения денег.
Внимание! График платежей разделен на одинаковые периоды. Расчет производится не позднее установленного числа платежного месяца. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.
Интернет дает возможность оформить заявку не выходя из дома. Если Вы уже являетесь клиентом Альфа-Банка, то можете подать ее через мобильное приложение или интернет-банкинг. Для этого не потребуется идти в отделение и ждать своей очереди.
Обращаясь за кредитом в Альфа-Банк, Вы начинаете сотрудничать с крупной и надежной банковской организацией. Банк положительно зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Получив заем, Вы расширите возможности своего дела. Он поможет расширить сеть, объемы продаж, найти новых партнеров, усовершенствовать оборудование.
Если у Вас уже был опыт кредитования в Альфа-Банке, оставляйте комментарии внизу статьи, делитесь мнением. Так Вы поможете банку стать лучше, а другим пользователям — определиться с выбором.
Также читают:
Кредитные карты Альфа-Банка
Крупнейшая коммерческая организация России Альфа-Банк была основана в 1990 году. Сегодня банк осуществляет все финансовые операции и работает с физическими и юридическими лицами. Его филиальная сеть представлена в более чем…
Как оплатить кредит в Альфа-Банке
Чаще всего клиенты коммерческих организаций пользуются кредитами. Одно из условий данного финансового продукта — своевременное внесение платежей. Альфа-Банк предлагает своим клиентам несколько вариантов зачисления денег на счёт. Оформить карту онлайн…
Как досрочно погасить кредит в Альфа-банке
Оформление любого займа в банке сопровождается выплатой клиентом дополнительных процентов, кроме основной суммы долга. Досрочное погашение кредита поможет значительно снизить переплату по процентной ставке. Оформить карту онлайн за 5 минут!…
Кредиты от Альфа-Банка: условия, процентные ставки
В этом году Альфа-Банк предлагает клиентам широкую линейку потребительских заёмов на выгодных условиях. Компания имеет высокие рейтинги среди потребителей, что говорит о её надёжности и стабильности. Оформить карту онлайн за…
Источник