Получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю не так просто, как может показаться на первый взгляд. Основное требование для заемщика при оформлении ссуды — это рабочий стаж на последнем месте не менее 3-4, а для некоторых банков и шести месяцев. Данный фактор является гарантией наличия постоянного источника дохода для клиента банка, но молодой бизнесмен удовлетворить его не в состоянии, хотя и может получать стабильно высокий заработок. В связи с этим нашими экспертами было выявлено 8 кредитных компаний, отличающихся лояльным отношением к индивидуальным предпринимателям.
ТОП 8 банков, которые предлагают взять кредит ИП без залога и поручителей
Восточный
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
- Необязательное страхование заемщика
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Большинство кредитных программ предполагает оформление ссуды в том числе лицам пенсионного возраста. Обязательные требования к заемщику — положительная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Поступающие в банк заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение часа. Исключением является кредит под залог недвижимости, где проверка всех документов может занять до 4 рабочих дней.
3/10
Прозрачность кредитного договора
Сотрудники банка навязывают страховку по кредиту, часто договор высылается на почтовый адрес клиента уже после получения им кредитного продукта.
3/10
Отзывы клиентов
Люди жалуются на навязывание дополнительных услуг, оформление не того кредитного продукта, а также на хамство со стороны службы технической поддержки.
5/10
Работа сотрудников банка
Замечено хамство со стороны работников службы взыскания при звонках людям, которые даже не являются клиентами банка и не имеют никаких связей с должниками. С другой стороны сотрудники банка не навязывают продукты финансовой организации и в случае отсутствия интереса у потенциального клиента, не затягивают разговор.
B2/10
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
Банк Восточный славится мгновенным рассмотрением поступающих заявок и низким процентом отказа по ним. Поэтому получить кредит здесь можно и ИП без залога и поручительства на суммы до 500 тысяч рублей, с предоставлением залога или после привлечения поручителей — до 5 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять порядка 20%, а максимальный возможный срок кредитования — 3 года.
Азиатско-Тихоокеанский Банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки на кредит в день обращения
- Можно взять кредит без справки 2-НДФЛ или справки о доходах
- Фиксированная процентная ставка по кредиту
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
6/10
Процент одобрения
Кредиты выдаются физическим лицам с 21 года до 70 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется, минимальный рабочих стаж на последнем месте — не менее 1 месяца.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение 1 — 2 рабочих дней.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита заемщику могут быть дополнительные услуги в числе которых — обязательное страхование жизни.
3/10
Отзывы клиентов
Замечены жалобы на некомпетентность работников службы поддержки и сотрудников банка, многочисленные проблемы при оформлении кредитных и других продуктов банка.
5/10
Работа сотрудников банка
Большинство клиентов отмечают низкое качество работы сотрудников банковской организации за редким исключением.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги Азиатско-Тихоокеанского Банка.
В АТБ стоит обращаться в том случае, если предпринимателю срочно понадобилась относительно небольшая сумма. Здесь можно получить до 150 тысяч рублей на 1 год под 9% годовых. Предоставление залога или привлечение поручителей не потребуется.
Русский Стандарт
500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки сотрудниками банка за 1 день
- Кредит можно получить без документального подтверждения дохода
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты на суммы до 500 тысяч рублей доступны для получения лицам с 24 лет без предоставления информации о месте работы и ежемесячных доходах.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в течение одного рабочего дня. В 80% случаев решение по кредиту приходит моментально, а получить заемные средства можно в день обращения.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредитного договора заемщику навязываются услуги страхования.
4/10
Отзывы клиентов
Клиенты отмечают вежливость и профессионализм работы персонала банка, однако многочисленные технические сбои, высокие процентные ставки и навязывание дополнительных услуг портят впечатление о финансовой организации.
9/10
Работа сотрудников банка
В большинстве положительных отзывов о банке Русский Стандарт клиенты благодарят сотрудников финансовой организации за своевременное и оперативное устранение технических проблем, вежливость и профессионализм их работы.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка Русский Стандарт.
Русский Стандарт предлагает оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в рекордно короткие сроки. Заемщикам доступны для получения суммы в 500 тысяч рублей, сроком до 5 лет под 15 процентов. К каждому клиенту банк находит индивидуальный подход и все возникающие проблемы, связанные с работой кредитной компании, решаются максимально быстро и качественно.
ОТП Банк
4 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Получить кредит без документального подтверждения доходов можно только на суммы до 100 тысяч рублей. Требуемый рабочий стаж заемщика — от 3 месяцев, возраст — от 21 года до 65 лет.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
В течение одного рабочего дня, однако работа банка содержит несостыковки при которых решение по заявке на кредит может поменяться несколько раз в течение одного дня.
3/10
Прозрачность кредитного договора
Банк, помимо страхования, навязывает другие дополнительные дорогостоящие услуги.
3/10
Отзывы клиентов
Были замечены постоянные жалобы на работу сотрудников финансовой организации, скорость решения проблемных вопросов, ошибки при переводе средств и так далее.
4/10
Работа сотрудников банка
У большинства клиентов возникали сложности при попытке связаться с технической поддержкой банка. В онлайн чате обращения могут висеть по несколько суток, а на телефонные звонки отвечает робот.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги ОТП Банка.
ОТП Банк предлагает своим заемщикам сразу 4 разные программы кредитования. Получить 100 тысяч рублей здесь можно только по паспорту за 15 минут без справок о доходах по процентной ставке от 22,5% годовых на 2 года. Более крупные кредиты для ИП без залога и поручителей предлагается взять под низкий процент в 9,8% годовых. Максимальный срок предоставления ссуды по таким программам составляет 7 лет, а максимальная сумма кредита может достигать 4 миллионов рублей.
МТС Банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты выдаются людям в возрасте от 21 года до 70 лет. Подтверждение дохода и наличие стажа при этом не входит в перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщику.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются банком в течение 1 рабочего дня.
5/10
Прозрачность кредитного договора
МТС Банк замечен в навязывании дополнительных продуктов при оформлении кредитного договора. Кроме того, в период кредитования заемщику могут быть подключены другие платные услуги в одностороннем порядке.
6/10
Отзывы клиентов
Клиенты банка жалуются на наличие большого количества технических сбоев, а также снижение лимитов при оформлении кредита даже заемщикам с безупречной кредитной историей.
8/10
Работа сотрудников банка
Все вопросы клиентов МТС Банка решаются максимально быстро.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка Хоум Кредит.
Кредит «На любые цели для абонентов МТС» выдается индивидуальным предпринимателям на суммы до 1 миллиона рублей, сроком до 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,9%, страхование предпринимателя при этом не является обязательным требованием.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
300 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
- Не требуется подтверждение дохода
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку
на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются лицам с 19 до 70 лет, трудовой стаж должен быть не меньше 3 месяцев. Суммы до 200 тысяч рублей доступны для получения без подтверждения доходов заемщика.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в день обращения, однако могут возникать задержки при оформлении кредитного продукта вне офиса банка, путем выезда курьера на дом к заемщику.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита менеджером банка навязывается услуга страхования жизни заемщика.
5/10
Отзывы клиентов
Многочисленные жалобы поступают на технические ошибки в работе банка. При этом важно отметить, что все проблемные ситуации УБРиР старается решать максимально быстро.
5/10
Работа сотрудников банка
Были замечены жалобы на работу сотрудников банка, в частности — менеджеров при оформлении кредитных продуктов в отделении банка, а также персонала службы безопасности организации при телефонных разговорах.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка.
Кредиты индивидуальным предпринимателям выдает и УБРиР. На развитие собственного бизнеса здесь можно получить до 200 тысяч рублей без справок, залога и поручителей. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет, а оформить ссуду можно под 16,5% годовых.
СКБ Банк
1 500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Возможно получение кредита без оформления страховки
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Ссуды выдаются людям 23-70 летнего возраста с обязательным подтверждением дохода и минимальным стажем на последнем рабочем месте от 3 месяцев.
4/10
Скорость рассмотрения заявки
Срок рассмотрение заявки на потребительское кредитование в среднем занимает от 1 до 2 рабочих дней. В редких случаях возможны сбои в работе при проверке заемщика, тогда время принятия банком решения может существенно увеличится.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Все условия кредитного договора проговариваются сотрудниками банка при его оформлении, однако известны случаи, когда заемщику навязывали услугу страхования жизни, объясняя это необходимым требования для получения ссуды.
3/10
Отзывы клиентов
Основные жалобы поступают на технические ошибки банка при совершении финансовых операций, а также на навязывание ненужных клиенту услуг.
7/10
Работа сотрудников банка
Отмечается вежливость работы персонала организации, его высокая квалификация и профессионализм. Тем не менее, встречаются и жалобы клиентов, особенно на работу сотрудников службы взыскания.
Baa1/10
Рейтинг банка
Достаточная способность выполнять долговые обязательства, но высокая чувствительность к неблагоприятным внешним воздействиям.
Банк предлагает получить потребительский кредит для ИП на максимальную сумму до 1 миллиона 300 тысяч рублей. Ссуду можно забрать уже в день обращения, а единственное требование, предъявляемое к заемщику является чистота его кредитной истории. Все поступающие заявки рассматриваются банком в течение 1-2 рабочих дней, деньги предприниматель может забрать сразу после подписания кредитного договора.
Тинькофф
15 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Кредитные средства доступны для получения людям с 18 до 70 лет без справок о доходах.
8/10
Процент одобрения
Банк рассматривает заявки максимально быстро, заемные денежные средства можно получить на личный счет уже через несколько минут после одобрения кредита. В случае, если заемщик ранее не являлся клиентом Тинькофф банка, ссуда может быть предоставлена курьером в течение следующих трех дней.
8/10
Процент одобрения
За редким исключением, сотрудники банка дают заемщику полную консультацию по оформляемым им кредитным продуктам, а также возможность отказаться от дополнительных платных услуг.
9/10
Процент одобрения
Скорость решения проблем, профессионализм и качество работы персонала банка, а также возможность вернуть денежные средства и комиссии за совершение ошибочных операций — вот основные преимущества банка по версии их клиентов.
10/10
Процент одобрения
Работа персонала банка Тинькофф была оценена их клиентами на «отлично».
B1/10
Процент одобрения
Достаточная способность исполнения долговых обязательств, однако более высокая уязвимость к воздействию неблагоприятных внешних факторов.
Банк Тинькофф славится наиболее лояльным отношением как к работающим неофициально гражданам, так и самозанятым, в том числе — индивидуальным предпринимателям. При долгом сотрудничестве с этой финансовой организации, заемщику доступны суммы до 15 миллионов рублей, сроком до 15 лет. Банк предлагает оформить кредит для ИП по рекордно низкой процентной ставке — от 8% годовых.
Я хочу взять кредит на развитие бизнеса. Могу ли я получить его без залога и поручителей, не имея официального источника дохода?
Да, такие банки как Тинькофф, УБРиР, ОТП и Восточный могут предложить молодому предпринимателю кредит без привлечения поручителя и предоставления залога. Однако сумма кредита будет небольшой, до 300 тысяч рублей.
Как увеличить максимальную сумму кредитования для ИП в банке?
Здесь все зависит от цели кредита. Если ссуда оформляется на открытие нового бизнеса, то единственно возможным вариантом станет поиск поручителя, либо предоставление в банк залогового имущества. Если предприниматель давно ведет успешную деятельность и деньги понадобились на развитие своего дела, в таком случае рекомендуется раскрыть кредитору размер своих доходов, предъявив бухгалтерские отчетности и документы.
Я ИП, деньги понадобились срочно. Где можно получить кредит максимально быстро?
Быстрее всего кредиты для ИП выдают следующие банки: Русский Стандарт, УБРиР, ОТП и Восточный. Оформить ссуду предлагает только по паспорту, предоставление дополнительных документов, справок, подтверждающих доход клиента, не потребуется. Однако максимальная сумма средств в таком случае составит 200 тысяч рублей.
Источник
Сравнение условий по кредитам банков ВТБ, Открытие, Тинькофф, Точка
С каждым годом все больше развивается малый бизнес в России, и это стимулирует банки разрабатывать новые продукты и решения для индивидуальных предпринимателей. В борьбе за клиентов индивидуальных предпринимателей банки вынуждены предлагать более выгодные тарифы, усовершенствовать сервис, увеличивать скорость и удобство обслуживания.
Рассмотрим условия по кредитам для малого бизнеса в 2020 г., которые предлагают банки ВТБ, Открытие, Тинькофф, Точка.
Кредиты для ИП и ООО в ВТБ
Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю для получения кредита:
1) ИП работает больше полу года
2) Возраст заемщика выше 21 года
3) Заемщик является гражданином России
4) Постоянная регистрация в регионе, где действует отделение банка
5) У заемщика-ИП доля в бизнесе, на развитие которого берется кредит, не меньше 5%
В зависимости от цели использования кредитных средств, банк ВТБ предлагает следующие кредиты:
1. Оборотный кредит
Описание:
Кредит выдается на покрытие текущих расходов предпринимателя. Это, например, расходы на покупку сырья, оборудования, материалов, товаров, выплаты заработной платы наемным работникам, оплату за услуги и работы, уплаты налогов, а также другие расходы, связанные с деятельностью предпринимателя.
Условия:
- Цель: покрытие текущих расходов
- Сумма кредита: до 150 млн. руб.
- Срок погашения: до 3 лет
- Залог — нужен. Для залога могут рассматриваться основные средства предприятия, залог 3-их лиц, гарантии АО «Корпорация МСП», поручительство фонда помощи МП
Преимущество данного кредита:
- оптимально по сроку получения кредита
- можно отсрочить выплаты по задолженности
- возможность оформления на индивидуальных условиях
2. Экспресс-кредит
Описание:
Кредит выдается на любые цели по развитию деятельности предприятия.
Условия займа:
- Сумма займа: до 5 млн. руб.
- Срок кредита: до 5 лет
- Залог: нет
Преимущества:
- Залог – отсутствует
- Решение, касающееся выдачи кредита, принимается быстро
- Средства можно использовать на любые цели
3. Инвестиционный кредит
Описание:
Кредитные средства можно потратить на приобретение имущества, строительство или реконструкцию/ремонт объектов предприятия, а также на расширение бизнеса.
Условия:
- Цель: развитие бизнеса, приобретение основных средств
- Сумма: до 150 000 000 руб.
- Срок погашения: до 12 лет.
- Залог – требуется. В качестве залога могут выступать основные средства предприятия, поручительство от Фонда поддержки малого бизнеса. Залог 3-х лиц.
Преимущества:
- срок кредита длительный
- можно отсрочить выплату долга
- можно не покрывать залогом 25% кредита
- возможность кредитования на индивидуальных для предприятия условиях
4. Овердрафт
Описание:
Кредит выдается для покрытия расходов клиента-заемщика в случае недостаточности денег на счету.
Условия:
- Цель: покрытие кассового разрыва
- Сумма по кредиту: до 150 млн. руб.
- Выдается на срок до 2-х лет
- Залог: не требуется
Преимущества:
- Выдается без залога
- Отсутствие комиссий
- Погашается за счет переводов с других банков
- Нет необходимости обнулять счет каждый месяц
5. Кредит под залог приобретаемой недвижимости
Описание:
Кредит выдается на покупку коммерческой недвижимости под залог этого объекта
Условия:
- Цель: приобретение помещения коммерческого назначения
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок кредита: до 12 лет
- Аванс: 15% от стоимости имущества
- Залог: приобретаемый объект недвижимости
Преимущества:
- Кредит выдается для покупки любой коммерческой недвижимости
- Если внести дополнительный залог, банк может дать согласие на кредит без аванса
- Допустимо перенесение обусловленного срока погашения задолженности
6. Кредит на залоговое имущество
Описание:
Банк выдает кредит для покупки имущества, которое имеется у него под залогом.
Условия:
- Цель: приобретение залогового имущества
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок погашения: до 10 лет
- Залог: имущество, которое приобретается
- Необходим первоначальный взнос — 20% от стоимости покупки
Преимущества:
- Залогом выступает приобретаемое имущество
- Кредит можно погасить досрочно
- Без комиссий
- Доступны льготные условия для кредита
7. Кредит под залог ДДУ
Описание:
Кредит можно использовать для приобретения объекта нежилой недвижимости в рамках долевого строительства.
Условия:
- Цель: покупка строящейся нежилой недвижимости
- Сумма кредита: до 150 млн. рублей
- Срок: до 12 лет
- Залог: права заемщика по ДДУ
- Необходимо внести собственные средства — 5% от стоимости объекта.
- Заемщик должен обязательно открыть счет эскроу в банке ВТБ.
8. Рефинансирование
Описание:
Кредит выдается на покрытие задолженности по другим кредитам.
Условия:
- Цель: погашение действующих задолженностей
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок кредита: до 12 лет
- Залог – есть. В качестве залога могут рассматриваться оборотные средства предприятия, поручительство фонда поддержки МП, или обеспечение 3-го лица.
Преимущества:
- Индивидуальные и комфортные условия рефинансирования
- Можно отсрочить выплату основной части долга
- До четверти суммы долга можно не покрывать залогом
- Допустимо дополнительное финансирование
Для получения кредита в Банке ВТБ требуются следующие документы:
1) Анкета по образцу банка
2) Паспорт владельца бизнеса
3) Учредительские документы и документы об регистрации предприятия
4) Документы, которые подтверждают размер управленческой выручки предприятия
5) Документы, которыми подтверждается что заемщик есть собственником основных средств предприятия
6) Отчеты, которые подавались в налоговую
7) Рабочие договора с поставщиками и клиентами
Предложения по кредитам от банка Открытие для малого бизнеса
Сначала рассмотрим какие у банка требования к заемщику для получения кредита:
1) Имеется российское гражданство
2) Бизнес фактически существует больше года
3) Прошло 3 месяца с момента государственной регистрации заемщика
4) Деятельность заемщика соответствует законодательству России и имеется разрешение на осуществление деятельности
В зависимости от целей использования кредитных средств выделяются следующие виды кредитов для бизнеса:
1. Пополнение оборотных средств
Описание:
Банк предоставляет кредитные средства на покрытие текущих расходов по бизнесу, закупку товаров, материалов, продукции.
Условия оформления займа:
- Сумма долга– 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 5 лет
- Процентная ставка – от 8,5%
- Залог – банк не требует.
В качестве возможного залога может рассматриваться:
— движимое и недвижимое имущество
— поручителем может выступать учредитель или собственник бизнеса
— гарантии/поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Плюсы данного предложения:
1) Можно составить график для погашения кредита индивидуально для конкретного клиента
2) Есть возможность погашать долг ежемесячно или в конце срока кредита
3) Часть кредита можно не обеспечивать
2. Инвестиции
Описание: Сумма займа может быть использована на приобретение/ремонт/реконструкцию основных средств, строительство.
Условия для получения кредита:
- Выдается на сумму от 5 млн. до 999 млн. руб.
- Сроком до 15 лет
- Ставка по кредиту – от 8,5%
- Нужно обеспечение.
Обеспечить кредит можно залогом:
— движимого и недвижимого имущества уже имеющегося или приобретаемого предприятием
— поручительством учредителей или собственников бизнеса
— поручительством или гарантиями Фонда поддержки малого бизнеса, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Преимуществами данного кредита есть:
1) Возможен индивидуальный график погашения долга
2) Допустима отсрочка по погашению кредита
3) Имеется возможность не обеспечивать часть кредита.
3. Рефинансирование
Описание:
Средства по кредиту используются для погашения кредитов, оформленных в других банках
Условия:
- Сумма – от 5 млн. до 999 млн. рублей
- Сроком погашения до 10 лет
- Процентная ставка – от 8,5%
- Залог – требуется. Кредит обеспечивается залогом рефинансируемого имущества.
Преимущества:
1) Возможен индивидуальный график уплаты задолженности
2) Часть кредита можно не обеспечивать
3) Возможно дополнительное выделение средств на расходы, связанные с развитием бизнеса
4. Контрактное финансирование
Описание:
Кредит используется для покрытия расходов по действующим или планируемым к заключению контрактам. Тендерное кредитование.
Банк предлагает условия:
- Сумма: min 5 млн. max 999 млн. руб.
- Кредитная ставка – от 8,5 %
- Срок для погашения – до 36 мес.
- Обеспечение – требуется.
Кредит обеспечивается стоимостью заявки на участие в конкурсе. Также возможен залог:
— движимого и недвижимого имущества
— поручителем может выступать учредитель или собственник предприятия
— поручительство или гарантии Фонда поддержки МБ, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Преимущества данного предложения:
1) Проценты уплачиваются каждого месяца, сумма основного долга – по графику, составленному под конкретного клиента
2) Допускается возможность не обеспечивать часть кредита
5. Овердрафт
Описание:
Средства по кредиту используются для покрытия расходов в случае недостаточности или отсутствии денег на счету
Условия:
- Сумма – 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 5-и лет
- Ставка по займу – от 8,5%
- Залога не нужно.
Преимущества:
1) Долг погашается по мере того, как денежные средства поступают на счет
2) Отсутствие обеспечения
3) Лимит овердрафта может изменится автоматически, в зависимости от оборотов на счету
6. Кредит «Универсальный»
Описание: Кредит выдается на текущие расходы, связанные с развитием бизнеса
Условия:
- Сумма – 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 15-и лет
- Кредитная ставка – от 9,2 %
- Залог – не требуется.
Преимущества:
1) Нет ограничений по сумме кредита
2) Возможна отсрочка погашения до шести месяцев
3) Отсутствие залога
4) Длительный срок кредита.
Документы
Документы для получения кредита от Банка Открытие подаются в два этапа.
Первый пакет документов:
1) Заявление на получение кредита по образцу банка
2) Учредительские документы предприятия
3) Документы, подтверждающие регистрацию бизнеса
4) Копия паспорта владельца бизнеса
5) Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
6) Соглашение на обработку личных данных. Бланк расписки выдается в банке.
После принятия решения по кредиту, подается следующий пакет документов:
1) При необходимости Лицензия на деятельность
2) Бухгалтерская отчетность
3) Расшифровка баланса по статьям
4) Справки из налоговой: об имеющихся счетах в банках и отсутствии задолженности по налогам
5) Справки из банков, где имеются счета, об оборотах за последние 12 мес., а также об отсутствии задолженности
6) Договора, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.
7. Экспресс-кредит
Описание: Кредит оформляется онлайн. Средства выдаются на развитие бизнеса.
Условия:
- Банк предлагает кредит суммой до 5 млн. рублей
- Срок для погашения долга – до 3-х лет
- От 13 % — кредитная ставка
- Залог – не требуется.
Преимущества:
1) Онлайн-оформление кредита без документов
2) Решение по кредиту до трех рабочих дней
Кредитные предложения для малого бизнеса от банка Тинькофф
Банк выдвигает следующие требование к заемщику для получения кредита:
1. Возраст от 18 лет и не более 70 лет на момент, когда закончится срок договора по кредиту.
2. Российское гражданство и наличие постоянной или временной регистрации на территории России.
3. Компания зарегистрирована больше 3-х месяцев
4. Имеется выписка по расчётному счету, которая подтверждает обороты.
5. При оформлении кредита, где требуется залог недвижимости, быть собственником квартира не обязательно.
Предложения по кредитам:
1. Оборотный кредит
Описание: кредитные средства используются для финансирования текущей деятельности
Предлагаемые условия:
- Сумма – от 50 тыс. руб. до 3 млн. рублей
- Срок займа –от 3-х до 6-и месяцев
- Комиссия: от 1% в месяц
- Обеспечивать долг нет необходимости.
Данное предложение имеет свои плюсы:
1) Не обязательно открывать счет в банке Тинькофф
2) При досрочном погашении нет комиссий
3) Отсутствие залога
4) Оформление кредита осуществляется онлайн
2. Кредит без залога
Описание: Выдается для ИП на любые цели
Условия для этого займа:
- Сумма: 50 тыс. руб. – 2 млн. руб.
- Срок на погашение долга – от одного до 3-х лет
- Кредитная ставка – от 12 %
- Обеспечение – не обязательно.
Плюсы данного кредита:
1) Оформлять залог или поручительство не нужно.
2) Нет контроля за целевым использованием средств
3. Кредит под залог недвижимости
Описание: Кредит выдается для личных целей или на бизнес под залог недвижимости.
Условия, которые предлагает банк:
- Сумма – минимальная 200 тыс. руб. Максимальная 15 млн. руб.
- Выдается на срок от одного года до 15 лет
- Кредитная ставка – от 9 %
- Обеспечение – залог недвижимости.
Рассматриваются квартиры в жилом доме без каких-либо обременений.
Преимущества:
1) Кредит одобряется в тот же день, когда клиент обратился
2) Не нужно переоформлять квартиру, отменять регистрацию и прописку, она остается собственностью заемщика
3) Для оформления кредита нужен только паспорт и СНИЛС.
4) Не требуются документы на квартиру и справка по доходам.
4. Возобновляемая кредитная линия
Описание:
Эта услуга работает как кредитка. Утверждается восстанавливающийся лимит, который можно использовать в течении всего срока кредита.
Условия:
- Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
- Срок кредита – от года до 10 лет
- Кредитная ставка – от 14% до 24,9%
- Обеспечение – залог квартиры в жилом доме.
Преимущества:
1) Выдача денег без комиссий.
2) Досрочное погашение – бесплатно.
3) Бесплатная регистрация залога.
4) Оформление – онлайн.
5. Инвестиционная кредитная линия
Описание:
Согласно условиям, кредит не возобновляется, лимит ограничен. Кредитные средства можно использовать частями в течении определенного срока.
Условия:
- Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
- Срок кредита – от 1 года до 5 лет
- Кредитная ставка – от 14% до 24,9 %
- Залог – жилая квартира.
Преимущества:
1) Подача заявки осуществляется онлайн.